孩子学平险买多少钱 学平险每个孩子多少钱

引言

各位家长朋友，是不是送孩子入学收到学平险通知的时候，第一反应就是，这学平险一个孩子到底要花多少钱？买贵了怕吃亏，买便宜了怕保障不够用？别发愁，今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 学平险核心保障有啥

我家楼下邻居家的上二年级的小男孩壮壮，上个月刚开学没两周，就在课间和同学追跑打闹，不小心踩滑磕到了桌角，额头破了两厘米的口子，去医院缝针打破伤风，前前后后花了快一千八百块。还好壮壮妈妈入学就买了学平险，最后扣除免赔额之后，报销了一千三百多，自己只花了几百块，很大程度减轻了负担。从这个案例就能看出来，学平险第一个核心保障，就是意外医疗，孩子平时活泼好动，磕了碰了、猫抓狗咬打疫苗，不小心崴脚扭伤去医院门诊或者住院，符合要求的费用都能按比例报。

第二个核心保障是意外身残和身故责任，要是孩子发生比较严重的意外，造成了身体伤残，会按照伤残等级对应的比例赔付一笔钱，要是发生极端情况，也会给付一次性的补助金，帮家长渡过最难熬的阶段。

第三个核心保障是住院医疗保障，孩子抵抗力弱，天气一变就容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的毛病，就算有医保报销，剩下自付的部分也不少，学平险的住院医疗就可以报销医保报完剩下的部分，进一步减少开支。比如我表姐家的女儿，去年冬天得流感引发肺炎住院，总花费八千多，医保报完之后还剩三千多没报，走学平险报销了两千七，自己只出了几百块免赔额的费用，一下子省了不少。

部分学平险还会附带额外的保障，比如有的会加上特定疾病的保障，或者未成年人校园责任保障，要是孩子不小心弄伤了别的同学，需要赔钱的时候，符合条件的话，这份保障也能帮着出一部分钱，不用家长自己全额承担。

需要提醒大家，买的时候一定要先把这几个核心保障的额度看清楚，意外医疗优先挑免赔额低、报销比例高的，毕竟大部分时候用到的都是小额的意外医疗费用，这样的设置能报更多钱。不要光看价格便宜就盲目入手，核心保障额度不够的话，真出事了起不到太大作用。

二. 每年保费大概多少元

咱们国内市面上的学平险，每年保费大多集中在几十元到两百多元区间里，跨度不大，对绝大多数家庭来说都不会造成经济负担，很少有超过三百元的产品，完全符合学平险低价普惠的定位。

一般来说，保费六十到一百元的产品，是目前卖得比较多的基础款。拿我邻居家例子说，她孩子今年上小学一年级，学校统一组织投保的就是这个价位段的产品，一年交八十块，直接从家委集资的班费里扣，每家只出这点钱，没人觉得有负担，算下来平均到每个月也就不到七块钱，比给孩子买一杯奶茶还便宜。哪怕是家里条件不算宽裕的家庭，也能轻松拿出来，不会因为这点钱影响日常开销。

如果想要更高一点的保障额度，可以选一百一十元到两百元区间的产品。这个价位的产品，比基础款多了一些实用保障，比如意外门诊的报销额度更高，或者可以扩展覆盖私立医院的普通门诊，还能加上部分常见的少儿重疾额外给付责任。同事张姐家孩子体质比较弱，平时稍微跑跳就容易崴脚碰伤，去年她特意给孩子选了一百八十块一年的款，比起学校统一投的八十块基础款，住院报销额度多了近一倍，意外门诊免赔额也从一百块降到了五十块，对于经常会用到小额报销的家庭来说，这点多花的钱性价比挺高。

缴费方式一般就是一次性交清一年的费用，很少有分期缴费的选项，就算有分期也不会额外给优惠，反而容易忘了续费导致保障断档，我建议大家直接选一年一交就行，不用选分期，一次性付完，一整年都不用操心缴费的事儿，省心省力。

大家可以根据自己的预算挑：如果只是想给孩子添个基础保障，预算有限，选几十到一百块的基础款就足够，完全能覆盖日常在校磕伤碰伤、感冒住院的基础报销需求；要是你预算宽松，想给孩子多一点保障，可以选一百到两百多的进阶款，多花几十块，就能拿到更高的报销额度和更多保障责任，也挺划算。

图片来源：unsplash

三. 出险赔付流程咋样跑

第一步先做这个：孩子出事之后，第一时间给承保的保险公司报案，别拖着。很多家长忙着带孩子看病，转头忘了说，超过约定时间报案，可能会给理赔核查添麻烦，早说早登记，后续流程顺很多。报案可以找学校负责保险的老师，也可以自己打保险公司官方客服电话，哪样方便哪样来。

我身边就有现成的例子，朋友家上二年级的儿子，课间在走廊跑着玩，被同学不小心绊倒磕破了下巴，去医院缝了五针，花了两千多。朋友当天接完孩子，就给保险公司打了电话登记，所有流程走下来不到一周，该赔的钱就到账了。同小区另一位妈妈，孩子打球崴脚拍片子花了小一千，愣是过了一个多月才想起要理赔，报案之后保险公司花了快两周才核查清楚就医信息，到账时间晚了好多。

第二步整理好所有材料，别落东西。需要准备的材料其实很简单，孩子的身份证件或者户口本、就医的门诊病历、住院的话带出院小结、所有收费票据原件、检查报告单，如果你是走学校统一投保的，一般还需要学校开一份意外事故说明，说明孩子是在正常在校活动时候出的事就行。所有票据都别丢，不管是挂号费还是药费，哪怕只花了几十块，只要在保障范围内，都能按规则赔付。

第三步提交材料，现在大多都能线上弄，不用跑线下网点。你可以直接按保险公司提示，把所有材料拍成清晰的照片，上传到官方公众号或者专用的理赔小程序，要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料交给学校负责的老师，由老师统一交给保险公司。提交的时候核对一遍，照片别糊，信息别填错，孩子的姓名、身份证号、收款银行卡号都核对清楚，填错了还要返工耽误时间。

第四步就等保险公司核查打钱就行了，一般核查没什么问题，十天以内都会完成处理，钱会直接打到你留的银行卡里。要是材料不全，保险公司会主动联系你补材料，你按要求补就行，不用太紧张。还是刚才说的缝下巴那个例子，朋友周五上传完所有材料，下周三就收到了理赔款，扣除社保报销之后，剩下符合赔付规则的部分基本都覆盖了，相当于自己只花了几百块，减轻了不少负担，这就是学平险实实在在的用处。

四. 三类家庭选购建议单

第一类，普通工薪家庭，家里日常开销已经涵盖房贷、车贷、老人赡养，能拿出来给孩子买保险的预算不算多，那就选基础款，保费选五六十到一百块左右的就行。咱们来举个例子，家住县城的张姐，老公在本地工厂打工，自己给学校门口的文具店看店，儿子刚上小学一年级，入学后家长群里说要买学平险，张姐算了算家里每个月固定开销要小四千，儿子还要报篮球兴趣班，实在挤不出太多闲钱买贵的保险，她就选了一款每年八十块的基础款：意外身故伤残额度够用，意外医疗也能覆盖社保内的花费，平时孩子碰个跤摔个胳膊，去医院清创打石膏花个千八百，扣完免赔额之后都能报上，去年张姐儿子课间跑闹撞断半颗门牙，补牙花了九百多，社保报完剩下的六百多，学平险全报了，张姐说八十块钱换个踏实，太值了。

第二类，家有调皮娃、平时经常送孩子去私立医院就诊的中产家庭，可以选两百到三百块左右的中配款。比如住在市区的李妈妈，女儿从小就爱爬高上低，跟小区小朋友玩的时候总容易磕伤碰伤，李妈妈习惯了带孩子去家附近的私立医院看诊，人少不用排队，环境也舒服，但是私立医院很多项目社保不怎么报销。基础款学平险一般只保社保内的医疗费用，中配款大多会扩展部分社保外的项目，有的还能涵盖私立医院的普通门诊，意外医疗额度也更高，比如额度能到五万以上，就算孩子受伤需要做个小缝合手术，花个两三千，私立医院的费用也能按比例报，不用自己掏大额腰包。李妈妈给女儿选了每年两百六十块的中配款，去年女儿在游乐园玩摔了个轻伤，去私立医院换药缝合花了两千八，社保只报了三百多，剩下的一千八百多走学平险全报了，算下来其实一年多花一两百块，换来了更宽的保障范围，特别适合有这方面需求的家庭。

第三类，孩子本身有过小毛病，或者家长想要更高保障额度的家庭，可以选三百到五百块左右的高配款。这里要提醒，很多家长不知道，有些高配学平险对健康告知的要求会宽松一点，咱们举个例子，王爸爸的儿子之前得过肺炎住过院，买其他商业医疗险的时候被除外了部分责任，后来找到了一款每年四百二十块的高配学平险，健康告知只问了几个比较严重的疾病，孩子的情况刚好符合投保要求，顺利买上了。这款除了基础的意外和医疗保障，还多了住院津贴，孩子只要是因为意外或者小病住院，每天都能领几十块的津贴，刚好可以抵扣家长请假陪床的误工费，意外医疗不仅覆盖社保外的自费药，额度还能到十万，就算遇到稍微严重一点的意外情况，也能帮家里分担不少压力。

如果娃刚好在不同的阶段，也可以灵活调整，比如刚上幼儿园的娃抵抗力差，经常感冒发烧住个院，就可以选带住院津贴的版本；初高中的娃运动量变大，参加体育活动多，就选意外医疗额度高、能报自费药的版本就好。

还有一点要注意，不管你选哪一档，都要先看看自己家有没有给孩子配置其他商业医疗险，如果已经买了足额的少儿医疗险，那选个一两百块的基础款补充一下意外保障就够了，不用重复买贵的，浪费预算；如果还没给孩子买其他商业保险，那可以根据自己的预算，从中配或者高配里选，先给娃把基础保障兜住再说。

五. 投保避坑注意事项谈

第一个要避的坑，就是别忽略既往症免责条款。很多家长填健康告知的时候，觉得孩子平时没大病，随便勾就行，结果真出事了拿不到理赔。我邻居家有个小朋友，一出生就有先天性的扁桃体问题，之前住过院做调理，家长投保的时候忘了填这回事，后来孩子扁桃体发炎住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，因为条款里明确说先天性既往症不赔，最后一分钱都没报，白白交了保费还闹心。所以你填健康告知的时候，照着上面的问题一条一条如实勾，问到的就说，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理蒙混过关。

第二个坑，别只看价格不看保障额度。有些家长找最便宜的学平险买，几十块钱一年看着划算，实际意外医疗额度才几千，真碰到孩子摔骨折做处理，花了大几千，剩下的还得自己掏腰包。之前有个妈妈图便宜，给孩子买了六十块一年的学平险，孩子课间跑着玩摔断了门牙，补牙花了八千多，结果意外医疗额度只有五千，剩下三千多全得自己出，算下来反而不划算。所以挑的时候先看意外医疗的额度，至少得够常见磕碰、小手术的花费，别光盯着低价走。

第三个坑，别重复购买多份学平险。很多家长觉得买得多赔得多，给孩子同时在学校买了一份，自己又在外头买了两三份，其实学平险的医疗报销是补偿型的，不管你买几份，总共报销的钱不会超过你实际花的医疗费，多买的几份就是白花保费。比如孩子住院花了一万，你买三份学平险，加起来最多报一万，不会给你报三万，多交的两三百保费完全浪费了。所以只要买一份够额度的就行，不用重复买。

第四个坑，别忽略报销范围的限制。有些便宜的学平险，只报销社保范围内的用药和治疗，进口药、自费器材都不报。孩子如果碰到需要用进口钢板、自费特效药的情况，这部分钱就得自己出。我同事家孩子打球摔断了胳膊，用了进口钢板，花了一万二，他们家买的便宜学平险只报社保内，最后只报了三千多，剩下八千多都得自己掏。所以挑的时候，尽量选能覆盖部分社保外用药的产品，哪怕多花几十块，真出事了能帮你省不少钱。

第五个坑，别买了之后就把保单扔一边，也不告诉孩子班主任和家里人。很多家长买完就把电子保单存在手机相册里，出事了半天找不着，还得重新找保险公司调记录，耽误理赔时间。正确的做法是，买完之后把电子保单存到手机云端，再给家里留一份纸质的截图，告诉孩子班主任投保的是哪家公司，万一孩子在学校出事，班主任能第一时间帮你报案，不会耽误事。

结语

看完咱们今天聊的，你肯定知道啦，目前国内的孩子学平险大多都在百元价位区间，不同保障内容会有几十到几百的浮动，整体都不会给家庭带来多大经济压力。咱们买的时候不用纠结选贵的，只要结合自己家的情况挑就行：普通工薪家庭选基础百元款足够覆盖日常磕碰、小病住院的需求；预算宽松想多份安心就选稍贵一些、额度更高的版本就行，记住做好健康告知，看好免责条款，给孩子选到合适的学平险，就能踏踏实实上学啦。

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