幼儿基本医疗保险包括什么保险呢

引言

各位刚当上爸爸妈妈的朋友，是不是对着一堆幼儿医保的信息犯晕呀？咱们标题问的幼儿基本医疗保险到底包括什么，你是不是也还没搞清楚？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你讲得明明白白。

少儿医保基础项目有啥

首先覆盖住院医疗费用，这是咱们家长最刚需的保障。就拿小区里刚满一岁的壮壮来说，上个月壮壮得了急性肺炎，需要住院输液治疗一周，总共花了八千多的费用，出院结算的时候直接走少儿医保报销，最后自己只出了两千多，帮壮壮爸妈减轻了不少负担。住院的床位费、常规检查费、合规的药品费、治疗费，都在这个保障范围内。

其次覆盖门诊多发病、常见病的治疗费用，现在不少地区的少儿医保，都开通了普通门诊报销，孩子平时有点头疼脑热去社区医院看诊，拿药、做常规检查都能按比例报一点。比如楼下的妞妞妈妈，每个月都要带妞妞去社区做儿保，开一点常用的肠胃调理药，每次看完结算都能少花二三十块，积少成一年下来也能省出大几百的奶粉钱。

第三覆盖部分特殊门诊的治疗费用，孩子如果有慢性病、需要长期门诊治疗的病症，也能纳入报销范畴，不用逼着必须住院才能报。比如邻居家的小宇，天生需要长期做门诊的康复训练，每个月康复费用就要两千多，走少儿医保报销之后，每个月只需要自付几百块，大大减轻了家里的长期开支压力。

第四符合条件的出生满一定时间的新生儿，也可以直接参保，不少地区支持出生三个月内参保，还能从出生那天开始享受待遇，刚生下来就有保障，不会空窗。有个朋友家的宝宝，出生没几天就因为黄疸偏高住院了，出生一周就办好了少儿医保，最后住院费用也按比例报了不少，不用全靠自己扛。

购买的时候，只要孩子上了户口，就可以带好户口本去社区或者线上政务平台办理，一年缴费一次，价格不贵，大多数家庭都能轻松承担。不管家庭经济条件怎么样，这个基础项目一定要先办，它没有健康要求，就算孩子出生就有小问题，也能参保报销，这是很多商业保险做不到的，先把这层基础保障筑牢，再考虑其他补充保障就好。

看病报销流程怎么走

如果是在参保地的定点医院看病，流程特别简单。孩子看门诊或者住院，办理入院或者挂号的时候，直接把孩子的医保卡或者电子医保凭证拿出来给窗口工作人员就行。费用结算的时候，系统会自动计算好医保可以报销的部分，你只需要支付自己需要承担的那部分费用就可以，不用自己先垫付全款再跑去提交材料报销。我家楼下张姐的儿子去年得肺炎住本地医院，办理入院的时候刷了孩子的少儿医保，出院结账的时候直接报了六成多，张姐只刷了自己手机付了剩下的钱，全程不到十分钟，特别省事。

如果是需要转去外地的定点医院看病，一定要记得提前办转诊备案。你可以带好孩子的参保材料，去参保地的医保经办窗口办，也可以在官方的医保服务平台线上办。别嫌麻烦，之前有位宝妈带着孩子直接去外地大医院看病，没提前做备案，最后报销比例降了不少，平白多花了几千块，这亏吃的真不值。

如果遇到特殊情况，没法直接在医院刷卡结算，比如异地就医还没来得及备案，或者孩子突发急病在非定点医院先救治了，你也不用慌，保存好所有的材料就行。要留好医院开出的收费票据、费用明细清单、诊断证明、孩子的参保凭证还有出院小结这些，把这些材料整理好，交到参保地的医保经办部门申请手工报销就行。一般提交材料之后，一到两个月左右报销的钱就会打到你预留的银行卡里，你只要耐心等通知就可以。

不同的报销类型，流程会有一点小区别。如果是报门诊费用，只要每次看完病保留好票据，攒到一定额度之后，按要求提交材料就行，有些地方也支持门诊实时结算，跟着医院的指引走就没问题。如果是报住院费用，只要办手续的时候出示医保凭证，绝大多数都能直接结算，真的遇到不能直接结算的情况，再按刚才说的手工报销流程走就可以。

还有几个小细节要提醒大家，所有的票据都要保留原件，复印件一般是不能用的，别随便乱扔。如果是帮孩子代办报销，要带好你的身份证还有能证明你和孩子亲属关系的材料。提交材料之后，可以问清楚工作人员查询进度的方式，要是过了时间还没到账，你也能及时跟进询问，不会误了事。

额外商保需要补充吗

直接说结论：幼儿基本医保是国家给的福利，一定要先办，但是光靠它不够，有条件的话一定要补充对应的商业保险。

先给你说个身边真事，去年小区里2岁的图图查出来急性肺炎，住了12天院，一共花了两万两千多，幼儿基本医保报了一万出头，剩下一万一千多还是要自掏腰包。要是情况再复杂点，用到一些不在医保目录里的药品、特殊治疗项目，报销比例还会更低，普通工薪家庭一下子拿出来几万块，也会觉得有压力。

幼儿基本医保的报销有固定额度和目录限制，超出部分都得自己付，这就是它的局限，商业保险刚好能补上这个缺口，不会让家里因为孩子生病打乱整体的生活规划。

不同情况给你不同建议，要是你家每个月能拿出来两三百块预算，先给孩子买一份百万医疗险就行，一年保费也就两三百，能报销医保报完之后剩下的住院治疗费、手术费、自费药，像刚才说的图图家，要是买了百万医疗险，剩下的一万多几乎都能报完，自己只需要出几百块免赔额就行。

要是你家孩子出生的时候身体有点小问题，买百万医疗险过不了健康告知，那就换一份小额住院医疗险，一年保费也就一百多，能报日常孩子感冒、肺炎、磕碰缝合这类小额住院的花费，哪怕一次花两三千，医保报完剩下的部分也能接着报，能帮你省不少日常看病的开支。

如果预算还宽裕，加一份对应的重疾险也可以，孩子年龄小，保费便宜，一旦确诊合同里约定的情况，直接一次性给一笔钱，这笔钱你可以用来给孩子治病，也可以用来请护工、弥补家长请假照顾孩子的收入损失，用途不受限制。

买的时候记住几个要点：先把幼儿基本医保买了，再买商保，别反过来。买之前一定要看清楚健康告知，孩子以前有过住院、体检异常的情况，一定要如实说，别隐瞒，不然以后理赔容易出问题。别买那种捆绑了很多理财功能的保险，价格贵，保障额度还低，给孩子买保险，先把保障做足，再考虑其他的。

图片来源：unsplash

不同家庭怎么搭配更优

预算有限的普通工薪家庭，先守住核心保障就够。小区楼下开蔬果店的张姐，夫妻俩每月收入不算高，刚生宝宝后只给孩子先买了国家的幼儿基本医保，剩下预算选了保额合适的小额医疗险，不用给家庭添负担，日常感冒、肺炎住院能覆盖医保报完剩下的部分，遇到小病小痛不用慌，这样搭配完全够用，不用硬撑着买超出预算的产品。

中等收入、能留出几千元购保预算的家庭，在幼儿基本医保加小额医疗险的基础上，可以再补上针对大病的保障。楼下文具店李老板家就是这样，他们家宝宝从小体质偏弱，经常支气管炎，每年能留出三千左右的预算给孩子做保障，除了必买的基础医保，先配好小额医疗险覆盖日常住院开销，再加上大病类保障，万一孩子需要做治疗，能承担起医保不报的项目花费，不用动家里给孩子存的教育金，也不影响家里的日常开销。

高收入、每年能拿出大几千甚至上万元购保预算的家庭，可以把保障做全。朋友家做小生意的王哥，家庭年收入不错，给孩子的搭配是幼儿基本医保+小额医疗险+大病保障+住院津贴，每天几十元到一百元的住院津贴，孩子住院期间相当于可以覆盖家长请假陪护的误工损失，甚至能覆盖住院期间的餐饮、交通杂费，家长不用一边陪孩子看病一边惦记工作收入，保障更全更贴心。

新生儿刚出生不满三个月，优先先办幼儿基本医保，办了之后从出生当天就能享受保障，如果宝宝出生后因为早产、黄疸需要住保温箱，也能按规定报销，能省下不少钱。等孩子满月身体指标稳定了，再根据家庭预算搭配其他补充保障就行，不用刚生完孩子就急着买一堆产品，先把国家给的福利拿好是第一步。

如果孩子出生的时候就有一些小的健康异常，买不了补充商业保险，那就先把幼儿基本医保买好，这是不管孩子健康状况怎么样都能参保的，不会因为孩子有健康问题拒保，也不会额外多收保费。等孩子后续身体状况稳定，满足投保条件之后，再慢慢加购补充保障就可以，千万不要因为买不了补充保障就连基础医保都不办，基础医保才是给孩子托底的保障。

结语

其实咱们说的幼儿基本医疗保险，主要就是国家给的少儿居民医保，这是每个小朋友都能买的基础保障，不管孩子健康状况怎么样都能参保，价格也不高，日常生病住院都能帮着报一部分，这是一定要先给娃安排上的。如果家庭预算允许，还可以补充合适的商业医疗险，补上基础医保报不了的缺口，给孩子多一层保障。不管你家是什么情况，先把国家给的福利拿到手，再根据自己的预算补保障，这样给娃做医疗保障就够用啦。

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