幼儿基本医疗保险是什么意思啊

引言

家里有小宝贝的爸爸妈妈，是不是都在发愁，怎么给孩子搭好第一份医疗保障呀？你是不是也刷到过好多人说要给娃办幼儿基本医疗保险，可你还摸不着头脑，到底它说的是什么呀？别着急，咱们这就慢慢把这个问题讲明白。

一. 什么是少儿医保

少儿医保就是专门给未成年孩子准备的基本医疗保障，是国家提供的基础福利保障，没什么弯弯绕绕，所有符合条件的孩子都能办。

之前楼下张阿姨家的2岁孙子，夏天得肺炎住了一周院，前前后后一共花了快六千块，最后报销下来自己只出了两千出头，就是因为提前给孩子参保了少儿医保。如果没参保，这六千多就得全自己掏，对于普通家庭来说也是一笔不小的开销。从这个例子就能看出来，它就是帮我们分担孩子生病看病的花费，不是说帮你全报，但是能帮你省掉很大一部分必须花的钱，这就是它最实在的作用。

它的覆盖范围很明确，日常孩子感冒发烧去门诊拿药，摔倒擦伤去门诊换药，都能按比例报一部分；要是孩子需要住院做手术、做检查，住院的花费也能按当地规定报，符合范围的自费药也能报一部分，不是只有住院才能用，平时门诊的小花费也能帮着减减压。

不同地区的报销比例不一样，一般来说，在社区医院或者基层医院看病，报销的比例会高一些，去越高级的大医院，报销比例会稍微低一点，具体的比例你去家附近的社区办事窗口问两句就能知道，不用自己瞎查瞎猜。

它没有健康要求，不管孩子出生的时候有没有小毛病，都能参保，不会因为孩子身体不好就拒绝你参保，也不会因为孩子之前生过病就不给报销，这一点比很多商业保险宽松太多，不管你家孩子健康状况怎么样，都能先把这个保障办上，不存在买不了的情况，这是它对所有家庭最友好的一点。

二. 预算少值得投入吗

不管你家每月生活费够不够宽松，这个保险都必须先安排上，别犹豫。

我之前在小区楼下遛弯的时候，碰到过一对摆摊卖蔬菜水果的夫妻，夫妻俩起早贪黑出摊，每个月除去房租和日常开销，攒不下多少钱。他们家宝宝刚满两岁，前阵子宝宝得了肺炎需要住院，夫妻俩一开始都愁得睡不着，就怕住院费凑不齐。还好之前听从社区工作人员的建议，给宝宝参保了幼儿基本医疗保险，最后算下来，总共四千八百多的住院费用，医保报了两千九百多，一下子帮他们减轻了大半负担，不然那段时间夫妻俩连进货的钱都拿不出来。

这个保险每年要交的钱很少，哪怕你家最近手头紧，挤挤总能拿出这笔钱，不会给家庭添负担。有好多新手家长刚生完孩子，住院、产检、买母婴用品已经花了不少钱，剩下的可支配收入不多，这种情况更要先把这个保险买上，它就是给宝宝托底的保障，花很少的钱就能帮你挡住大部分基础医疗风险。

有些收入不高的家庭会觉得，宝宝平时身体挺好，很少生病，交这个钱是浪费，不如留着买奶粉买玩具。其实真不是这样，小朋友免疫力差，跑跳玩耍的时候不小心磕碰受伤，或是换季的时候得个支气管炎、手足口，这些都需要看医生吃药，哪怕只是门诊输液，下来也要花不少钱，有了这个保险，看门诊也能按比例报一部分，积少成多，一年下来也能省下不少开支。

如果你家是低收入家庭，本来抗风险能力就弱，宝宝一旦生病，很容易把家里仅有的积蓄掏空。这个保险是面向所有幼儿的基础保障，不会因为宝宝有小的健康问题就拒保，只要符合参保条件就能买，就算宝宝出生之后有一些小毛病，也能正常参保享受待遇。哪怕你之后攒了钱打算给宝宝买其他商业保险，这个基础医保也得先买，它是所有保障的基础，没有它，其他保障再全也缺了最重要的一块。

三. 投保要注意哪些坑

别漏了参保时间要求，很多地方对新生宝宝都有规定，出生后几个月内参保可以从出生当天开始享受待遇，超过规定时间就要等几个月才能享受保障。如果宝宝刚好用上，这段等待期里的花费全部要自己掏，没人帮你分担。我闺蜜家去年生下早产宝宝，生产后家里忙得团团转，忘了赶时间去办参保，等想起的时候已经过了当地要求的参保期限，光前期住院的费用就花了六万多，一分都没报上，全家都后悔不已。

一定要如实填健康情况，别觉得幼儿小就没健康问题，更别抱着侥幸心理隐瞒。之前认识一个宝妈，宝宝出生没多久查出来心脏有小杂音，后来也复查稳定了，办参保的时候她觉得这不算大事，就没填进去。等后来宝宝因为心脏问题住院，申请报销的时候，工作人员核对之前的体检记录发现了这个情况，直接核出了问题，折腾好久才解决，耽误了不少时间，也添了好多糟心事。只要问卷上问到的情况，不管看起来多小，都要如实写出来，别给后面理赔留隐患。

别选错参保地，很多家庭现在是跨城市生活，有的父母在工作城市交社保，想着跟着父母在工作城市参保就行，结果因为户籍或者居住证明不全，参保信息出问题，报销的时候卡壳。如果是长期在居住城市生活，最好提前问清楚需要准备什么材料，带齐居住证明等证件，在常住地参保，这样平时看门诊拿药都能直接结算，不用来回跑手续。

别漏了更新身份信息，有的家长一开始给宝宝用出生证明办了参保，后来落了户口拿到身份证，没及时去更新信息，等用社保卡的时候，发现信息对不上，没法直接结算，只能先手动报销，来回跑好几趟补材料。宝宝上完户口之后，抽半小时去社保经办点更新一下身份证信息，换成正式的社保卡，后面用的时候就不会出岔子。

别想着一份参保信息能用好几年忘了续费，幼儿基本医保是每年都要缴费的，过了缴费期没交，当年就没法享受保障。很多家长第一年办了之后，第二年忘了缴，刚好宝宝当年生病住院，结果没法报销，平白多花好多钱。可以提前在手机上设置缴费提醒，或者绑定自动扣费，每年到点就缴，别断了保障。

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四. 理赔流程怎么走呢

如果是在参保当地的定点医院看病住院，直接带着孩子的社保卡或者电子医保凭证去办理入院手续就行，出院结算的时候，医院会自动走医保结算，该医保报销的部分会直接扣除，你只需要交自己需要承担的那部分费用就可以，不用额外跑腿交材料申请报销，特别省事。我身边有个宝妈上个月带三岁的女儿在当地妇幼保健院做腺样体切除手术，总共花了八千多，办理入院的时候出示了孩子的电子医保凭证，出院结账的时候，直接就报了四千七百多，她只付了剩下的三千多，整个过程连额外的表格都没填，特别顺畅。

如果是要去外地看病，记得提前做异地就医备案，现在很多城市都支持直接在手机上办，打开当地医保的官方小程序或者APP，找到异地就医备案入口，按提示填好孩子的信息和就医的医院，提交之后审核通过就可以了，备案成功之后，去外地定点医院看病也能直接结算，不用自己先垫付全款再跑回来报销。我表姐家的儿子去年要去邻省的儿童医院做鞘膜积液微创手术，提前三天在手机上做了备案，到了外地医院出院的时候一样直接刷孩子的电子医保报销，省了好几千块不说，还没多跑一趟腿。

要是碰到特殊情况没法直接刷卡结算，比如去的医院还没开通异地直接结算，或者突发情况来不及备案，那你一定要把所有就医相关的材料都整理保存好，不能弄丢任何一样。需要保留的材料包括医院开的收费发票原件、盖了医院公章的费用总清单、孩子的病历本、出院小结，如果是门诊治疗还要留好对应的处方单，所有材料都要原件，复印件很多地方是不认可的，这点一定要记牢。之前我楼下的邻居带孩子突发急性肠胃炎在外地就近看病，当时忘了做备案，就是因为把所有的发票和材料都完整保存了，回去之后才顺利完成了报销。

材料整理好之后，你可以选择两种方式提交申请，一种是直接带材料去孩子参保地的社区服务中心或者医保经办窗口，现场填一张报销申请单，工作人员当场就能帮你核对材料，告诉你缺不缺东西，如果材料齐全，当时就能收下你的申请。另一种是现在很多地方开通了线上报销通道，你可以把所有材料扫描或者拍照，上传到当地医保的官方平台，在线填写申请信息就可以，不用出门就能办，适合不方便跑线下的家长。

提交申请之后，一般只需要等一段时间，报销的费用就会直接打到你预留的银行卡账户里，你可以随时在医保平台查看进度，要是超过时间还没到账，可以打当地医保的咨询电话询问情况。需要提醒你的是，一定要在规定的时间内提交报销申请，多数地方要求当年的费用当年报销，最晚不超过次年的上半年，别拖得太久，错过报销时间就没办法申请了。

五. 商保如何辅助搭配

第一，给不同经济条件的家庭分情况搭配，预算有限的普通家庭，只需要先搭配一款普通医疗险就够。这款医疗险可以报销幼儿基本医疗保险报销完之后，剩下的自费住院费用，一年保费只需要几百元，对多数家庭来说都没有压力。比如家住北京的张姐，儿子刚满3岁，每年只花两百多元搭配了医疗险，去年孩子因为肺炎住院，总花费八千多元，幼儿基本医保报了四千五百元，剩下三千多元自费部分，都通过搭配的医疗险报了，最后自家只花了几百元的起付线费用，压力小了很多。

第二，已经配置好医疗险的家庭，如果预算还有富余，可以再搭配一款重疾险。这款产品的作用是，万一孩子确诊符合约定的身体问题，一次性给一笔钱，这笔钱你可以用来给孩子治病，也可以用来支付家长请假陪护的误工费，或是给孩子补充营养，怎么用都可以。比如刚满2岁的浩浩，出生没多久就买了重疾险，每年只需要三千多元，买了五十万的保障。后来浩浩查出符合约定的身体问题，保险公司一次性给了五十万，浩浩家长不用卖车卖房凑治疗费，还能请最好的护工照顾孩子，不用因为钱耽误孩子治疗。

第三，不同健康条件的孩子，搭配方式不一样。如果孩子出生的时候身体健康，没有异常指标，那正常选购对应的商保就可以，按照前面说的预算搭配就没问题。如果孩子出生的时候有一些小的异常指标，比如黄疸过高、心脏有轻微杂音之类，先准备好孩子的历次体检报告和复查记录，找正规的保险销售人员协助告知，挑选可以正常承保的产品就可以，不要刻意隐瞒孩子的身体情况，避免后续理赔出问题。

第四，给不同年龄阶段的幼儿搭配，也有小技巧。刚上幼儿园之前的孩子，抵抗力比较弱，经常跑医院看门诊，你可以挑选带门诊报销责任的商保做补充，孩子平时看感冒、拿药的钱，也能报销一部分，一年下来也能省不少钱。刚上幼儿园之后的孩子，群体生活接触病菌多，可以把重点放在住院和重疾保障上，优先把这两类保障做足，再考虑其他附加责任。

第五，搭配的时候有几个要注意的点，别乱买。第一别买那种捆绑了很多没用责任的产品，比如给幼儿买带身故责任的返还型产品，价格贵不说，对孩子来说实用性不强，把钱花在核心的医疗和重疾保障上更实在。第二别买太多重复的产品，同一类保障买一份额度够就可以，不用买好几份重复花钱，把钱省下来做别的安排更划算。第三一定要先给孩子买好幼儿基本医保，再搭商保，幼儿基本医保是基础，商保只是补充，顺序别搞反。

结语

现在你知道啦，幼儿基本医疗保险就是国家给小朋友准备的基础医疗保障，不管你家经济条件如何，都应该先给孩子办好这份保障，它价格不高，能帮我们分担孩子看病就医的基础花费，搭配健康告知如实填写、走对报销流程，还能根据自家需求补充商业保障，给孩子的健康多添一层防护。

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