幼儿园孩子有学平险吗 幼儿园学平险孩子身故

引言

家里娃上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都在心里犯嘀咕：咱们家宝贝在幼儿园有学平险吗？万一孩子真的出了不幸状况，幼儿园买的学平险能给咱们赔付吗？今天咱们就来把这些疑问说清楚，给大家讲明白相关的知识点。

一. 园里发的险够用吗？

大部分幼儿园都会统一组织家长投保统一的学平险，这一点不用怀疑，绝大多数幼儿园的统一学平险都是覆盖基础保障的，其中也包含了身故责任，只是保障额度和保障范围差异不小。

先给大家说第一个实际情况，幼儿园统一投保的学平险，一般价格都很低，一年几十到一百多块，能给孩子覆盖最基础的意外医疗、意外身故以及部分疾病身故责任，基础的小意外看病报销，确实能用上，比如孩子在幼儿园摔破缝针，花个两三千，统一投保的学平险基本能报掉大部分社保内费用，这点是值得肯定的。

但统一投保的学平险也有明显的局限，咱们拿保障额度来说，多数幼儿园统一发的学平险，身故责任额度大多不高，意外医疗的报销限制也不少，比如很多只报销社保范围内的用药，自费药、进口药都不能报，免赔额也普遍不算低，要是孩子遇到稍微严重一点的情况，需要用到自费治疗项目，剩下的费用就得家长自己承担了。

我认识一位小区里的宝妈，去年孩子在幼儿园被跑动的小朋友撞倒，磕伤了额头，需要用美容缝合的美容线，社保不能报销这部分，前后花了快四千，园里统一买的学平险只报了八百多的社保内清创费用，剩下三千多全得自己出。这位宝妈说，当初以为园里买了险就万事大吉，没想到还有这么多不能报的部分，后悔没提前多做一点补充。

如果你家经济条件比较紧张，暂时拿不出多余的预算买额外的保险，可以先保留幼儿园统一投保的这份，先给孩子攒下基础保障，不用直接退掉。如果你的家庭预算比较宽松，或者孩子本身平时比较活泼好动，经常跑跑跳跳容易磕碰，建议你在保留园里这份险的基础上，再单独买一份补充的学平险，重点补高身故保额，加上自费药报销责任，把缺口填上。还有，如果孩子有既往的健康问题，投保前要仔细看幼儿园统一险的投保要求，不符合要求的要尽早换能正常承保的产品，别等到出事了才发现不符合投保条件，拿不到赔付。

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二. 身故条款怎么看清楚？

先问自己一句：你要给孩子保的，是只保意外身故，还是也包括疾病身故？大部分幼儿园统一购买的学平险，默认只保意外导致的身故，不少家长没仔细看条款，出事了才发现不对，白白耽误理赔。

你拿过条款之后，直接找“保险责任”那一栏，找带“身故”字样的条目就行。别光看宣传页上写的“包含身故责任”，宣传页不会写清楚到底保哪种，只有条款里写的才算数。如果你觉得孩子平时容易磕碰跑跳，只担心意外，那只保意外身故的产品也能满足需求；如果想给孩子更全的保障，就得找同时覆盖意外和疾病身故的产品。

再看责任免除部分，这部分是说哪些情况不给赔，一定要逐行扫一遍。比如有的条款会把一些特定的情况排除在外，如果你家孩子有已知的健康问题，更要仔细看，要是你家孩子的情况刚好在免除范围内，买了也赔不了，别花冤枉钱。

还有保额的限制，给未成年孩子买身故责任，保额有统一规定，你别白花钱买超高保额，超过规定的部分是不赔的。根据需求选合适的额度就行，不用盲目追求高保额，多余的保费完全可以省下来补充别的保障。

最后提醒你一句，给孩子买学平险的时候，别不好意思问销售，直接问清楚“这款身故责任是只保意外，还是包含疾病？有没有什么特殊的免责情况？”，把这些问题问清楚，再核对一遍条款写的内容，确认和说的一致再下单，别糊里糊涂签字，等到申请理赔的时候才发现不对，那时候再后悔就晚了。

三. 乐乐摔伤获赔案例分享

我们小区里乐乐，今年刚上中班，平时就是个爱跑爱跳的小调皮蛋。上个月在幼儿园户外活动，跟小朋友追着玩的时候踩滑了，整个人从滑梯侧面摔下来，送到医院一查，是开放性的前臂骨折，还需要做小手术固定。

乐乐妈当时整个人都慌了，先交钱办住院，整理缴费单据的时候突然想起，自己给乐乐买了一份补充学平险，幼儿园本身也统一组织投保了基础款的学平险，两份都覆盖了意外责任。她赶紧翻出两份保单核对条款，发现基础款只报销社保范围内的用药，手术要用的进口固定材料不在报销范围内，那一笔就要小四千。

还好她自己补充买的那份学平险，扩展了自费药的报销额度，额度够覆盖这次的自费支出。她当天就按照流程报了案，客服告诉她需要准备好什么材料：入园的证明、意外发生的经过说明、所有的缴费发票、病历和诊断书，还有孩子的身份材料。

她整理好材料提交之后，不到一周理赔款就到账了，两份保险加起来，报销了这次住院九成多的花费，自己只花了几百块。如果她只靠幼儿园统一买的基础款，那几千块的自费药就得自己全掏，这笔开销说多不多，但对普通工薪家庭来说，也是一笔额外的支出。

从这个案例就能看出来，我们选学平险不能只看幼儿园统一卖的那一份，一定要自己核对保障内容：别只看总保额够不够，得重点看有没有覆盖自费药，报销比例有多少，免赔额设置得高不高。如果幼儿园统一买的学平险没覆盖自费药，一定要自己多花几十块补一份带自费药报销的，花不了多少钱，真出事的时候能帮我们省不少。像乐乐这种情况，补充买的那份学平险一年才不到一百块，就解决了大问题，这笔钱花得特别值。

四. 不同收入怎么选保额？

咱们普通家庭给孩子买幼儿园学平险，保额不用盲目跟风，根据自家每个月的收支情况选就行，适合自己的就是好的。

月收入不高，每个月还要还房贷车贷、给老人贴补家用的家庭，不用硬挤钱买高保额，优先把钱花在实用的地方就行。建议选意外身故保额适中的产品，重点把意外医疗的保障做扎实，毕竟幼儿园孩子天天跑跳，磕伤、碰伤、被小朋友抓伤这类小意外出现的概率很高，意外医疗能报销门诊、住院的花费，这才是日常能用得上的保障。这类家庭买学平险，每年花几十块到一百多块就能买到够用的保障，不会给家庭经济添负担。

要是家庭月收入中等，除去日常开支之后还有一点余钱，可以适当把身故保额提一提。咱们都不想出事，但提前做好准备能给家庭留一点缓冲。可以把意外身故保额调到十万到二十万区间，同时保留足够额度的意外医疗，再加上小额住院医疗责任，覆盖日常感冒住院这类常见开销，每年花费大概两百块左右，压力不大，保障也更全面。

如果家庭经济条件比较好，日常开支之后结余比较多，可以根据自己的担忧调整保额。要是担心极端情况，可以把身故保额再往上提一提，同时可以搭配好意外医疗的自费药报销责任，现在很多门诊、住院会用到医保外的自费项目，有这项责任能报更多花费。这种配置每年花费大概三百到四百块，对这类家庭来说不算多，能给孩子更全的兜底保障。

不管咱们收入多少，都要记住一点，给孩子买学平险的保额不用超过监管要求，也不用为了攀比买超高保额，毕竟给孩子买保险的核心是覆盖日常风险，给家长托底，不是追求数字好看。选的时候先理清楚自家每个月能拿出来买保险的钱有多少，再对应挑保额，既能拿到够用的保障，也不会影响家庭的日常开销。

五. 出险报案理赔三步走

第一步是第一时间报案。很多家长遇上孩子出事，只顾着照顾孩子，转头就忘了通知保险公司，最后耽误理赔，这个一定要记牢。一般学平险要求出事之后10天内报案，你哪怕抽个两分钟给卖你保险的代理人发个消息，或者打保险公司官方电话说清楚情况就行，不用等所有治疗都结束再报。我身边就有这么个例子，张姐家孩子在幼儿园玩滑梯出了意外，张姐忙着带孩子住院缝针，过了一个多月才想起给保险公司说，最后理赔的时候因为间隔太久，保险公司需要重新核实情况，前前后后多跑了三趟，耽误了快俩月才拿到赔款，平白多了好多麻烦。所以不管你手头多忙，先留个人给保险公司说一声，把报案这一步先做了，剩下的后续再慢慢补材料就行。

第二步是整理好所有需要的材料，一样都别落。要是身故申请理赔，你得准备好身故证明、户口本，还有受益人的身份证，这些都是必须的，一样都不能少。要是是意外医疗理赔，那你得把医院给的诊断书、病历本、所有缴费的发票、费用清单都整理好，要是孩子住院了，还要把出院小结也带上，缺一样都可能打回来让你补。我邻居之前给孩子报摔骨折的理赔，一开始嫌麻烦只带了总发票，忘了打每日费用清单，保险公司没法核对哪些是可报销项目，只能让他再跑一趟医院打印，来回折腾多花了大半天时间。你整理的时候，可以对着保险公司给你发的材料清单一项一项勾，勾完一项装一项，出门之前再核对一遍，省得白跑。

第三步就是提交申请，坐等审核打款。现在提交申请很方便，不用跑线下营业部，大部分保险公司都支持线上上传材料，你可以直接在官方公众号或者APP上上传所有材料的照片，要是你嫌线上操作麻烦，也可以把纸质材料交到幼儿园，由幼儿园统一帮你提交，或者自己送到线下网点都行。提交之后，一般几天就会出审核结果，要是材料没问题，赔款很快就会打到你预留的银行卡里。要是保险公司说材料有问题，也别慌，按着要求补充对应的材料就行，只要情况属实、符合条款约定，都能顺利拿到赔款。

要是你委托幼儿园代办，一定要跟负责的老师对接清楚，把所有材料的复印件自己留一份，万一材料传递过程中弄丢了，你手里还有备份，不用再重新跑医院开，能省好多事。要是是身故理赔，所有受益人要提前协商好受益份额，把相关确认文件准备好，避免因为份额问题耽误理赔进度。

最后再提醒大家一句，理赔的时候别隐瞒情况，孩子出事的时间地点原因都说清楚，材料也都给真实的，隐瞒或者伪造材料，不仅拿不到赔款，还会留下不良记录，反而得不偿失，只要你按着这三步走，理赔流程走下来其实很顺畅，不用太担心。

结语

现在来回答你开头的问题哦，国内多数幼儿园都会统一组织孩子投保学平险，家长也可以自行投保。如果是担心孩子不幸发生身故相关的风险，记住要提前看清条款里的责任范围，确认清楚保哪些情况，再根据自家经济情况调整保额，预算有限先覆盖基础意外责任，条件宽松再按需提额就好，这样就能给娃搭好合适的保障啦。

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