6岁孩子买什么学平险 孩子跳楼学平险赔付吗

引言

各位家长朋友们，咱们家里有6岁娃的是不是都在犯愁？想给娃挑一份合适的学平险，却又怕碰到特殊情况得不到赔付？今天咱们就一起来聊聊这两个困扰不少家长的问题，给大家说清楚讲明白。

一. 六岁萌宝怎么选险种？

先挑带意外医疗责任、能报自费药的，别光盯着身故保额看。6岁孩子刚上小学一年级，正是蹦蹦跳跳爱闹的年纪，平时追跑打闹摔破缝针、被同学碰掉门牙、玩滑梯崴了脚都是常事儿，小区楼下张姐家6岁儿子上个月跑着玩，被路边石墩绊倒磕破了额头，去医院缝针用了可吸收美容线，还开了不少进口的外伤护理药，选的就是带自费药报销的学平险，最后两千多的费用报了一千八，自己只花了几百块，要是选了不报自费药的，这部分钱都得自己掏，这不就亏了。

再看住院医疗的报销比例和免赔额，优先选免赔额低、报销比例不低的。6岁孩子刚进集体生活，免疫力还没跟上，很容易被同学传染感冒发烧，一不小心转成肺炎就得住院，住一周院几千块花销就出去了，选免赔额一百以内的，大部分花费都能达到报销门槛，比免赔额几百的能多报不少钱。我闺蜜家孩子去年冬天就是被传染流感，住了八天院花了四千多，买的学平险免赔额是50，报销比例百分之八十，最后报了三千多，自己只付了几百块，减轻了不少负担。

根据自家经济情况定预算，普通工薪家庭选每年两三百的就够，不用追求太贵的。这个价位的学平险，基本能覆盖意外医疗、普通住院医疗这些刚需保障，完全够6岁孩子日常用，不用多花冤枉钱。如果预算比较宽松，可以选带额外责任的，比如覆盖意外门诊津贴、少儿常见重疾额外给付责任的，多一点点预算，就能多一层保障，也挺合适。

要看健康告知要求，6岁孩子如果有小毛病比如常见的过敏性鼻炎、轻微湿疹，选健康告知宽松的就行，不用强行选健康要求特别严的，免得后续理赔出问题。要是孩子有既往症，一定要仔细看条款里对既往症的约定，提前问清楚承保的要求，别买完了才发现不符合要求，最后得不到赔付。

最后选购买渠道，直接找正规保险公司的线下网点，或者正规的第三方保险平台买就行，缴费一般都是一年一交，到期再续保就行，不用买长期捆绑的，每年都能根据孩子的情况换合适的，灵活度更高。买的时候记得把电子保单存好，纸质保单也可以打印出来放好，方便后面查条款或者报案用。

二. 意外条款里藏着啥玄机？

我先给你说个身边真实的事儿，楼下小区去年有个6岁小男孩，爸妈吵架的时候没人看住孩子，孩子一时冲动从阳台窗台往下跳，幸好楼层不高，保住了性命，但四肢都骨折，前后花了快八万治疗费，爸妈之前给孩子买了学平险，拿着单据找保险公司理赔，结果被拒赔了，夫妻俩还闹了好久，最后还是按条款没赔成。

为啥会拒赔？核心就在免责条款里。你翻学平险的合同，免责部分一定会写清楚，故意自伤、主动做出的危险行为导致的伤害，不在赔付范围内。孩子跳楼这种属于主动行为，不符合保险对\意外\的定义，保险里说的意外，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，主动伤害自己本身不符合非本意这一条，所以大多时候不会赔。

当然也有特殊情况要分清楚。如果孩子是不小心失足跌落，那完全符合意外的定义，保险公司是要按条款赔的。比如我表姐家6岁姑娘，在阳台搭着凳子摘花，没站稳摔下去，这种情况就是意外，当时买的学平险就给报销了五万多的意外医疗费用，帮了家里大忙。

挑学平险的时候，你别光盯着宣传页上的保额数字，一定要抽十分钟翻一遍合同里的免责条款，别嫌麻烦，这才是最关键的地方。你要把免责一条一条捋清楚，哪些情况不赔，都记在心里，别等出事了才发现当初买错了，想要赔的情况都在免责里，那时候后悔都晚了。

还有一点要提醒你，不少家长容易搞混，觉得只要孩子出事了，学平险什么都赔，其实不是的，不管你买哪款学平险，条款里的免责都是底线，主动伤害相关的责任，基本都在免责清单里，买之前看明白，心里有数，才不会之后闹纠纷。

三. 理赔流程如何避免跑断腿？

先给你说第一个关键点，第一时间报案别拖着。我楼下张姐家6岁的娃去年在幼儿园磕破了额头，缝了四针，她当时光顾着心疼孩子，隔了十多天才想起给保险公司说，结果报案的时候被提醒，超过约定报案时间，可能会影响保险公司核实事故细节，虽然最后也赔了，但多补了好几份材料，前前后后跑了三趟保险公司，平白多了好多麻烦。所以不管发生啥事，只要涉及理赔，先拿出手机给承保的保险公司打个电话报备，现在很多保险公司都支持线上公众号、APP报案，你随手点几下就能完成，不用等之后再补手续。

留好所有相关材料别乱丢，这个是核心。不管是小磕碰的门诊票，还是住院的诊断书、缴费清单、出院小结，甚至是和学校老师沟通意外发生过程的聊天记录，全都整理好放在一个文件夹里，纸质票收好别折坏弄脏，电子票存好云备份，别手机一坏就找不到了。还是刚才说的张姐，她当时缝针的门诊缴费票随手放包里，后来洗包的时候给洗烂了，只能又跑回医院补打底单，又花了一上午时间排队。要是你没这些材料，保险公司根本没法核对你的花费和事故情况，自然没法顺利赔钱，多留个心眼就能省好多事。

按要求提交材料的时候，核对清楚再交。很多人图省事，随便攒一堆材料就寄过去或者上传，结果缺这缺那，又要返工补材料，耽误好几天时间。你提交之前，对着保险公司给的材料清单一条一条勾，需要原件就寄原件，需要复印件就提前复印好，需要学校开的意外事故证明，就提前找老师开好盖章，别漏了任何一项。现在不少公司都支持线上上传材料，你传的时候保证照片清晰，文字能看清，别拍得歪歪扭扭模模糊糊，审核人员看不清还要让你重拍，耽误时间。

跟进进度别等着，有疑问主动问。提交材料之后不是就不管了，过个三五天可以问问保险公司审核到哪一步了，有没有缺材料或者需要补充说明的地方。别等半个月过去没人通知你，你一问才说早就打回来了需要补材料，平白浪费时间。要是你对理赔的金额有疑问，也别闷着不说，直接找对接的业务员或者客服问清楚，哪一项扣了钱，为什么扣，一般都会给你讲清楚，符合条款的内容都能给你对应补上，不用不好意思。

最后说收尾，收钱之后核对一下到账金额。钱到账之后，你对着之前算的数额对一对，看看是不是符合条款约定的报销比例，有没有错漏。要是走银行转账，留意一下银行的到账通知，别钱到了都不知道。如果是有第三方垫付的情况，提前和保险公司说清楚转账账户，别转错地方，还要再折腾一次改账户。按照这几步走，大部分理赔都能顺顺利下来，不用来回跑折腾人。

图片来源：unsplash

四. 不同家境咋做预算搭配？

普通工薪家庭，每个月开支要还房贷车贷，还要给孩子攒兴趣班费用，能挤出来给学平险的预算不会太多。你就把钱全砸在刚需保障上，重点拉高意外医疗额度，额外附加个基础住院医疗就行。不用贪那些花里胡哨的附加责任，什么宠物咬伤额外补贴、中暑额外赔付这种，用不上几次，还平白多花钱。一般每年两三百块的配置就够，完全覆盖孩子日常跑跳摔碰、感冒住院的报销需求，不会给家里添负担。

如果是年收入不错的小康家庭，除了基础的意外和住院医疗，你可以加点身故伤残保额，再加上重疾责任拓展。毕竟6岁孩子刚上小学，开始参加运动会、户外研学这些集体活动，风险比在家待着的时候高一些，多加点保额，万一出了状况，能给家长多一些经济支撑，覆盖后续护理、康复的开支，也不会影响家里原本的生活规划。这种配置一般每年四五百块，大多数家庭都能轻松承担。

如果家里孩子本身有点小健康问题，比如经常过敏、有轻微先天性小问题，你得优先挑能正常承保的产品，别纠结价格高低。先把基础保障拿到手，预算吃紧的话就先选最低档的额度，满足学校要求的参保标准同时，给自己留个兜底。等之后孩子健康状况稳定了，再调整保障也不迟。这种情况别为了省几十块，选健康告知要求特别严的产品，最后投了也通不过，白耽误时间。

如果是给多个孩子买学平险，你可以统一选同一家公司的基础款，一来核保流程一致，操作起来省事，二来批量买有的还能有一点点优惠，省下的钱也能多买一份小额意外补贴。比如我朋友家两个6岁的双胞胎，都选了三百多块的基础款，两个加起来才七百出头，每个孩子都有五万意外医疗，足够覆盖两个小家伙天天疯跑摔碰的医药费了，上次老大摔破胳膊缝了四针，花了两千多，几乎全报销了，朋友说这钱花得特别值。

要是家里已经给孩子买了百万医疗险和意外险，你就买最基础的学平险就行，满足学校的要求，补充一点百万医疗险不报的小额门诊费用，一年一百多块就够，不用重复买高额度的责任，浪费保费。把省下来的钱，给孩子多攒点教育金或者补充一份重疾保障，反而性价比更高。

结语

总的来说，给6岁孩子挑学平险，优先选带意外医疗、能报自费药的就行，根据自家经济情况调整保额就好，普通家庭侧重意外医疗保障，经济宽松可以适当提高相关额度，每年缴费也不会有太大压力，线上线下找正规渠道都能买。至于孩子跳楼这种情况，主动行为导致的意外，符合免责条款约定的，一般学平险是不会赔付的，大家买的时候一定要仔细看免责部分的内容，别稀里糊涂签单，这样才能给孩子选到合适的保障哦。

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