幼儿城乡基本医疗保险报销比例

引言

家里有小朋友的宝爸宝妈，是不是都在发愁搞不懂孩子的城乡基本医疗保险能报多少钱？是不是都想知道不同情况能拿到多少报销？别着急，这就帮你把相关问题说清楚。

一.基础报销能覆盖多少

咱们先拿小区张姐家3岁宝宝的真实例子说，上个月宝宝得肺炎住进了户籍地的社区卫生服务中心，总共花了1800块医药费，起付线是200块，扣掉起付线之后剩下的1600块，按社区医院的比例报销下来，报了1280块，最后自己只花了520块。这个比例是不是能缓解普通家庭幼儿小病住院的压力？看完这个例子咱们直接说，不同等级的医疗机构，报销比例不一样，本地一级医院的报销比例比二级医院高，二级医院又比三级医院高。就拿常见的情况来说，在户籍地的一级医疗机构看病，扣掉起付线之后，大部分符合报销范围的费用能报六成到八成左右，二级医疗机构大概能报五成到七成，三级医疗机构大概能报四成到六成。

接下来咱们说门诊和住院的报销比例也不一样，幼儿平时感冒发烧去门诊拿药输液，也能按比例报一部分，一般门诊的起付线比较低，报销比例大多在五成左右，大部分日常门诊的花费能覆盖一半左右。如果是住院，整体报销的比例会比门诊高一些，不过住院会有相应的起付线，不同医院的起付线不一样，医院等级越高，起付线也就越高。

这里要给大家提个醒，只有符合医保目录范围内的药品、检查项目、治疗项目才能按比例报销，目录外的自费药、进口耗材这些是不报销的，这些部分得自己掏钱。比如刚才说的张姐家宝宝，住院的时候医生开了一款辅助调理的自费营养液，一共花了180块，这部分就没法报销，得自己出。

不同年龄阶段的幼儿，报销比例没有太大差别，只要你按要求参保缴费了，不管是刚出生的新生儿，还是34岁准备上幼儿园的孩子，都能按对应医院的比例报销。如果是刚出生的新生儿，只要在出生之后三个月内办理参保，从出生那天开始产生的符合要求的医疗费用都能按比例报，不用等缴费之后生效，这点对新手家庭很友好。

给咱们家长一个实打实的建议，带孩子去本地的基层医院看常见病，报销比例更高，花费更低，没必要一有点小病就往大医院挤，既省了排队的时间，又能多报一些费用，减轻自己的负担。如果孩子确实需要去上级医院治疗，记得开转诊证明，这样能保持对应的报销比例，不会让比例降太多。

二.异地就医如何报销

先给大家说个我身边的真实案例，住在县城的张女士，孩子满3岁刚入园，冬天的时候突然得肺炎，县城医院建议转去省会儿童医院治疗，张女士一开始没提前做手续，孩子住了一周院，花了快一万二，最后只报了不到三千，比在老家住院少报了两千多，事后张女士一直后悔没提前弄好手续。

第一步一定要提前做异地就医备案，现在备案很方便，大部分地区都能在线上办，用常用的政务服务小程序就能提交信息，几分钟就能搞定，备案之后报销比例和在参保地报销差不了多少，不会差太多钱。要是没提前备案就直接去外地看病，报销比例会下调，有的地区还没法直接结算，得自己先垫付所有费用，再拿着一堆单据回参保地手动报销，来回跑好几趟，耽误时间还折腾人。

不同的异地就医情况，报销比例不一样，如果是转到外地大医院治疗，也就是办理转诊手续的情况，报销比例大概比参保地本地住院低5到10个百分点，如果是跟着家长去外地生活，提前做好长期异地居住备案，报销比例和在参保地住院差不多，不会差太多。如果是出门旅游，孩子突然生病要急诊住院，来不及提前备案，记得尽快在住院之后的三到五天内补备案，大部分地区都允许补，补完之后还是可以按正常比例报销，不会给你降太多比例。

现在全国大部分联网的医院都可以直接结算，出院的时候直接在医院窗口就扣掉报销的部分，你只需要交自己要掏的那部分钱就行，不用自己先垫钱再跑回去报销。如果去的医院没法直接结算，你要把所有的单据都收好，住院发票、费用明细清单、出院小结、诊断证明，一样都不能少，所有单据都要盖医院的章，不然回去报销的时候会被打回来补材料，又要折腾一趟。

还有两个小细节要提醒大家，如果你带孩子去异地做门诊治疗，报销比例比住院低一些，有的地区门诊异地报销起付线会比本地高一点，提前问好参保地的要求，另外如果是孩子在异地做一些不符合报销规定的项目，比如自费的保健品、进口美容类的护理项目，这些都没法报销，掏钱之前可以问问医生，哪些项目能走医保报销，做到心里有数。

三.商保能否锦上添花

咱们先直接说结论，幼儿城乡基本医疗保险是基础保障，能帮家长承担大部分基础医疗开支，但对一些花费较高的特殊情况，覆盖力度有限，搭配合适的商业保险确实能补上缺口，减轻家庭负担。

我给你举个真实的例子你就懂了，邻居家3岁的小楠，前段时间确诊了急性支气管炎引发的肺炎并发症，住院加上特殊药物治疗、护理服务，总共花了11万多。其中城乡基本医疗保险按照当地规定报了6万出头，剩下还有5万多的缺口，这部分钱对普通工薪家庭来说，不是一笔小数目。好在小楠妈妈之前在城乡医保之外，给孩子买了对应的商业补充医疗险，最后报销了4万多，自己只花了不到1万块，一下子就减轻了不少压力。

不同经济条件的家庭，可以选不同的搭配方案。如果是每月结余不算多的普通家庭，在给孩子办好城乡基本医保之后，只需要搭配一份性价比不错的商业医疗险就行，不用选贵的，一年只需要花很少的钱，就能覆盖医保报销之后剩下的住院费用，应对常见的大额医疗支出足够用。

如果是家庭经济条件较好，希望给孩子更全的保障，那可以在城乡医保加商业医疗险的基础上，再按需搭配其他符合需求的险种。比如孩子经常容易出现过敏、皮肤问题这类小毛病，频繁跑门诊的话，可以选能覆盖门诊费用的商业险种，每次看完病，医保报完还能再报一部分，日积月累也能省下不少钱。

这里也要提醒大家几个注意点，不要盲目跟风买多份同类保险，很多同类保险的报销是不能重复的，买多了也没用，只会多花冤枉钱。另外买之前一定要看清楚保障范围和免责条款，确认清楚哪些情况能报、哪些不能报，不要等理赔的时候才发现不符合要求。还有，一定要先给家长自己做好保障，再给孩子买商业保险，家长才是孩子最大的保障，把有限的预算先放在大人身上，整个家庭的抗风险能力才会更强。

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四.家庭经济如何匹配

普通工薪家庭，每年保费支出控制在家庭月收入的10%以内就可以。先给孩子把幼儿城乡基本医疗保险买上，这是最基础的保障，每年缴费不多，哪怕预算有限也不会造成负担。咱们举个例子，小区里张姐夫妻俩每个月总收入八千多，每个月要还房贷四千，还要承担老人的日常赡养开支，给孩子买这份基础保险只花了几百块，完全不影响家里的日常开销，孩子平常感冒发烧去社区门诊拿药、住院都能按比例报销，实打实帮家里减少了看病支出。

要是家庭收入比较稳定，每月除去固定开支还有两千左右结余，除了给孩子买幼儿城乡基本医疗保险，可以再搭配一份价格亲民的补充保障，不用买太贵的，每年缴费控制在一千以内就合适。还是拿张姐家来说，过了两年夫妻俩涨了工资，每月结余多了两千多，就给孩子加了一份补充保障，上次孩子得肺炎住院，总花费一万两千多，幼儿城乡基本医疗保险报了七千多，补充保障又报了三千多，最后自己只花了不到两千，要是只有基础医保，自己就要掏五千左右，压力一下子小了很多。

如果是单亲家庭，或者家里有长辈常年需要吃药，整体预算比较紧张，只给孩子买幼儿城乡基本医疗保险就足够，不用勉强自己加买其他保障。楼下的李阿姨一个人带孩子打零工，每个月收入四千不到，还要租房子，每年只给孩子交几百块的基础医保，去年孩子不小心摔了胳膊做复位手术，花了六千多，医保报了三千八百多，帮李阿姨省下了不小一笔钱，她说就算手头紧，这个基础医保也一定不能断，不然真遇到事扛不住。

如果家里经济条件比较宽松，除去日常开支还有不少结余，也不用盲目给孩子买很多份保险，还是要先把幼儿城乡基本医疗保险买好，再根据孩子的日常活动需求，加配合适的补充保障就可以。朋友小林家里开小店，每个月收入不错，他一开始听人介绍买了好几份保险，后来整理才发现，很多保障重复了，反而浪费了钱，后来调整之后，只留了幼儿城乡基本医疗保险加两份适配的补充保障，每年缴费不到三千，覆盖了门诊、住院、意外多方面的需求，既不浪费钱，保障也够用。

不管你家是什么经济情况，记住一点，先把幼儿城乡基本医疗保险这个基础保障配齐，这是给孩子看病花钱能按比例报销的基础，再根据自己兜里能拿出来的钱，慢慢加补充保障，千万不要为了买保险省吃俭用，影响家里的正常生活，也不要觉得暂时没钱就不给孩子买基础医保，几百块换一份踏实的保障，对普通家庭来说太有必要了。

五.理赔细节别马虎

所有看病就医的原始单据一定要妥善保管，别随手扔包里揉皱，也别把发票随便借给别人用。咱们拿实际例子来说，邻居家3岁的小宝得肺炎住院，出院的时候家长光顾着接孩子回家，把门诊缴费的原始发票落在了医院导诊台，等三天后想起去找，导诊台已经清理了台面找不到了，最后这部分门诊费用没法报销，只能自己掏钱承担。所以拿到所有单据第一时间，找个固定的文件袋或者专门的文件夹放好，把发票、费用清单、出院小结、诊断证明按顺序整理好，要报销的时候直接拿出来就可以。

异地就医一定要提前办好备案手续，别等看完病才想起没备案。还是说咱们身边的例子，张妈妈带着娃去外地投奔老公，娃突然急性肠胃炎住院，张妈妈想着都是国内，直接住院就行，没提前做备案，最后报销比例比提前备案少了十几个百分点，本来能报两千多，最后只报了一千五，平白多花了几百块。如果是临时去外地突发生病，也要在出院前补好备案手续，别拖到报销的时候再补，耽误报销进度还影响比例。

幼儿看病的时候，一定要用孩子自己的身份挂号缴费，别图省事用家长的医保卡挂号。不少家长觉得自己有医保，用自己的卡挂号能省挂号费，其实这么做会导致所有费用都没法走孩子的医保报销。之前有位李爸爸，带儿子去做腺样体切除手术，图方便用了自己的医保卡挂号缴费，出院后想走孩子的城乡医保报销，工作人员说所有单据上的姓名都是家长的，和参保人信息对不上，没法报销，一万多的费用全部自己承担，这个亏真的吃的有点可惜。

提交报销申请后，要多留意账户的到账信息，要是超过两周还没到账，及时去社保经办点查询进度，别等着等着把这事忘了。有些时候是你的单据信息填错了，比如银行账号少了一位，或者联系电话留错了，工作人员联系不上你，就会一直压着报销流程，你不主动问，就会耽误好几个月才能拿到报销款。

最后提醒大家，报销一定要在规定的时间内提交，别拖过了报销期限。大部分地区的报销有效期是半年到一年，要是当年的费用，尽量在当年年底前提交申请，别拖到第二年，过了期限就没法报销了。哪怕你单据都保存好了，超过期限也没法申请，之前的准备就都白费了。

结语

这下你清楚啦，幼儿城乡基本医疗保险的报销比例，会跟看病的医院级别、是不是在本地就医这些条件变化，一般在本地定点医院看病，能覆盖一半左右的基础住院花费，就像咱们刚才说的豆豆的例子，能帮家里分担不少日常看病的开支。这款医保对所有幼儿都能买，没有健康要求，不管孩子身体情况怎么样都能参保，是每个家庭给娃做医疗保障的基础，哪怕预算有限，也一定要先给娃办好，再根据自家的经济情况补其他保障就好，记得保管好看病的单据，需要报销的时候能省不少麻烦。

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