幼儿医疗保险报销范围包括

引言

各位准备给娃买幼儿医疗保险的宝爸宝妈，是不是一直摸不清楚，娃看病的哪些费用能报、哪些不能报呀？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮你弄明白相关知识，买对适合自家娃的保障。

报销范围到底含哪些费用

首先，常规的住院医疗费用，大多在幼儿医疗保险的报销范围内。就拿我家楼下张阿姨家的小孙子来说，上个月得了肺炎需要住院，从住院后的床位费、检查费，到输液用药、手术操作费这些，只要符合规定，都可以按比例报销。当时小家伙住院一共花了八千多，基础医疗保险先报了四千多，帮张阿姨家省了不小的一笔开支。这里提醒你，如果孩子需要住院，记得提前跟医院说明参保情况，结算的时候直接就能走报销，不用你单独跑腿跑好几趟。

其次，符合规定的门诊特殊疾病费用，也能纳入报销范围。比如有些小朋友天生或者从小就得的需要长期门诊治疗的病症，不用每次都住院，只需要定期去医院做检查、拿药，这些对应治疗的费用，也可以申请报销。小区里有个萱萱小朋友，从两岁开始就要定期去医院做相关治疗，每个月的治疗费大几百，按照报销比例，每个月都能报掉三百多，一年下来也能帮萱萱爸妈省下几千块的开支，减轻了不少经济压力。办理的时候只需要带好孩子的诊断证明，去对应的经办点做个备案就行，流程并不复杂。

第三，部分幼儿医疗保险还能覆盖普通门诊费用，不是只有住院才能报。比如孩子平时受凉感冒、轻微磕碰，去医院看门诊拿药、做小处理，花个两三百，超过起付线的部分，就可以按比例报销。前阵子邻居家五岁的浩浩，在小区玩的时候不小心摔破了膝盖，去医院做清创消毒、缝了两针，加上开的换药的药，一共花了四百二十多，报销之后自己只花了不到两百块。这个保障对于平时容易感冒磕碰的小朋友来说特别实用，毕竟孩子好动，小毛病小意外总是免不了，有了这块保障，积少成多也能省不少钱。

然后要提醒你，哪些费用一般不在报销范围内，别搞混了。比如一些美容性质的项目，像矫正牙齿的美容冠、孩子天生的痣做美容切除这些，一般都不能报；还有家长要求住特需病房、单人 VIP 病房超出普通床位费的部分，也没法报销；另外一些不符合规定的外购药，没有医生处方自己在外面买的药，大多也不在报销范围内。还是拿浩浩家的例子来说，当时缝针的时候医生推荐了一款进口的美容缝合线，说留下的疤痕会更淡，这款线不在报销目录里，浩浩爸妈选择这款线，这部分费用就得自己掏，如果选目录内的缝合线，就可以正常报销，大家可以根据自己的经济情况选。

最后给不同情况的宝爸宝妈提个针对性建议，如果你的孩子平时体质比较弱，经常感冒跑医院，选幼儿医疗保险的时候，优先选覆盖普通门诊的，能多报不少小钱，攒起来也不少；如果孩子需要长期做门诊治疗，一定要确认好你的保险能不能覆盖对应的特殊门诊，提前问清楚报销比例和限额；如果孩子已经上了幼儿园，学校一般会统一组织参保，先把这个基础的给孩子买上，价格不高，保障也够用，预算充足的话，再根据孩子的情况补充对应的其他保障，把缺口补上就行。

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不同险种组合有啥区别

只买基础幼儿医疗险的话，只能覆盖基础范围内的住院费用，像日常孩子跑跳磕碰看门诊、用了进口自费药都报不了。之前小区里张姐家三岁儿子在滑滑梯摔破下巴，缝针花了一千八百多，都是门诊费用，只靠基础医疗险一分钱都报不到，最后全自己掏腰包。

基础幼儿医疗险加小额医疗险，日常门诊、住院的小额花费都能覆盖。楼下李阿姨家孙女动不动就感冒流鼻涕，每个月都要去社区医院看门诊拿药，一年下来门诊费小两千，买了这个组合之后，减去免赔额，报了一千六百多，相当于大部分钱都回来了，平时小毛病的花费不用自己硬扛。

基础幼儿医疗险加百万医疗险，能扛住大额住院医疗花费。朋友家孩子得了肺炎住ICU，住了十天花了八万多，基础医疗险报了四万，剩下四万多里，百万医疗险减去一万免赔额，报了三万多，自己只出了几千块，不会给普通家庭造成太大经济压力。如果只买基础医疗险，剩下的四万多都得自己拿，对好多工薪家庭来说都是不小的负担。

基础幼儿医疗险加小额医疗险加百万医疗险，大小花费都能覆盖，适合大多数普通工薪家庭。去年小区宝妈群里陈姐家娃，春天得了手足口，先是去门诊做检查拿药花了三百多，后来病情加重转住院，一共花了两万三，基础医疗险报了九千，小额医疗险报了门诊三百多加上剩下一千多的住院费用，剩下一万多都走百万医疗险报了，最后自己只花了八百多。这个组合一年的保费也就几百块，多数家庭都能承担，不管是平时感冒发烧看门诊，还是突发比较严重的病要住院，都能有对应保障，不用自己担太多开销。

如果家里经济条件宽松，还可以在上面这个组合的基础上，加上幼儿专项保障险，覆盖特定的幼儿高发相关医疗费用，进一步给孩子加保障。不过如果预算有限，优先把前面三个基础组合配好就足够，不用盲目追求多险种叠加，根据自己手里的预算来选就可以。

投保健康告知要注意啥

有问就答，不问不答，这是最核心的原则，不用主动给保险公司说没问到的健康情况。比如问卷只问了近一年的住院记录，你家孩子两年前得过肺炎早就痊愈，也没住院，就不用主动提这件事。

问到具体异常，要对应自己的体检或者就医记录说，别自己瞎猜。比如我身边朋友家的孩子，半岁的时候儿保查出来心脏有个小杂音，后来去上级医院复查，医生说没事，是生理性的，不用处理。后来投保的时候，健康告知问到有没有心脏异常，朋友就把当时的复查报告如实附上，说清楚情况就可以，不用自己吓自己说“我家娃有杂音肯定买不了”。

如果是已经确诊、现在已经痊愈的小毛病，也不能隐瞒。楼下张姐家的孩子，三岁的时候得过急性支气管炎，住了三天院，出院之后再也没犯过，体质一直挺好。后来投保的时候，张姐觉得这都是好几年前的小事了，说了反而麻烦，就没填。结果后来孩子得了肺炎住院申请理赔，保险公司查到当年的住院记录，说未如实告知，差点耽误了理赔，折腾了快一个月才弄好，真的犯不上。

如果是拿不准的情况，可以提前准备好所有的检查报告、出院小结，找靠谱的经纪人帮你核对，或者直接把材料提交给保险公司核保，别自己随便蒙。比如你家孩子出生的时候因为早产住了一周保温箱，现在已经45岁，发育完全正常，健康告知问到出生异常，你就把当时的出院记录、近期的儿保报告都附上，交给保险公司核保就可以，大部分情况都能正常承保，不用自己偷偷隐瞒留下隐患。

要是健康告知里问到的异常，你记不清具体细节了，先去医院调出来自己的病历和检查记录，弄清楚情况再填，别瞎填说错信息。比如你记得孩子去年查出来有点贫血，但记不清是缺铁性还是别的，也记不清具体指标，就先去医院把报告打印出来，照着实际情况说，别乱填“无异常”，不然后续理赔很容易出问题。

理赔申请步骤千万别漏

第一步，记得及时报案。很多宝爸宝妈娃出院之后忙着照顾孩子，转头就把报案这事忘了，拖上三五个月才想起找保险公司申请理赔，反而耽误审核进度。咱们按照要求，尽量在孩子治疗结束、整理完材料后的三个工作日内报案，就算还没出院，发现这次治疗肯定要走理赔流程，也可以先联系保险公司登记信息，不会耽误后续流程。

第二步，把所有原始材料提前整理好，别缺东少西。咱们拿具体例子说，小区张姐家的宝宝两岁，上个月因为肺炎住院，申请理赔的时候，一开始只拿了出院小结，没保留住院的原始发票，还把缴费清单弄丢了，跑了两趟医院补材料，折腾了快一周才补完。不管是门诊还是住院，医生开的诊断书、原始发票、费用明细清单、完整的病历本、孩子的身份证件复印件这些，都要按顺序整理好，商保和社保报销衔接的时候，如果社保已经收走了原件，提前找社保开分割单，一并交给保险公司就可以，不用慌。

第三步，选对提交材料的渠道，不用都跑线下网点。现在大部分都支持线上提交材料，你可以直接在官方平台上传所有材料的清晰照片，注意每张材料都要拍完整，不能只拍一半，关键信息比如发票金额、就诊日期要拍清楚，别糊成一团，不然保险公司还要让你重拍，耽误时间。如果习惯线下办理，提前打电话问清楚网点的营业时间，带好所有材料过去，现场找工作人员核对一遍，确认材料齐全再离开。

第四步，配合保险公司的核查要求。有时候保险公司会需要补充孩子之前的就诊记录，比如之前孩子因为过敏去过医院，这次因为呼吸道问题申请理赔，保险公司需要核对病史，这时候别抵触，按要求提供对应的材料就可以，如实配合反而能加快审核速度。

第五步，到账之后记得核对金额。理赔款到账之后，你可以对照保险公司发的理赔通知书，核对每一项报销的金额，看看是不是和之前约定的范围一致，如果有不清楚的地方，直接找负责你的客服询问，不用自己瞎琢磨。你看楼下李叔家的孙子，上次摔破了缝针，理赔到账之后，李叔发现有一项进口缝合线的费用没报销，找客服一问才知道，当时上传材料的时候漏了医院的费用明细，补充之后没过两天，对应报销款就到账了。

结语

总结一下呀，幼儿医疗保险的报销范围，一般涵盖孩子的普通门诊费用、住院治疗费用，部分还能覆盖合规的自费药品、检查费用，不同搭配覆盖的范围不一样哦。如果家里预算不多，先给娃办好基础医保，它能覆盖基础的住院和门诊费用，性价比很高；预算宽松的话，可以再加一份适合幼儿的医疗险做补充，还能搭配意外险，覆盖孩子日常跑跳磕碰的门诊支出。给孩子投保的时候，一定要如实说清楚孩子的健康情况，收好所有就医票据，之后理赔才会顺顺利利，给娃攒足踏实的保障~

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