旅游险年龄要求 外出旅游短期险买哪种

引言

出门打算出去玩，想买份短期旅游保障，是不是也碰到过这些疑问：买旅游险有没有年龄门槛？不同年纪出去玩该挑什么样的短期险？别着急，今天咱们就一起把这些问题说清楚。

一. 年龄限制要搞清

不同短期旅游险的年龄门槛差别不小，别拿着手机直接下单，先把年龄要求看明白再付钱，不然白花钱还没保障，太吃亏。

我亲戚张阿姨今年六十二，去年跟着老姐妹计划去周边跨省游玩，出发前一天晚上在手机上随便找了个短期旅游险下单，付款的时候也没仔细看条款，结果收拾行李的时候才发现，这款产品要求投保年龄不超过六十岁，系统自动扣款之后，直接因为年龄超标拒保了，钱虽然退了，但是折腾到大半夜才重新找到合适的产品，差点耽误第二天集合。

拿常见的情况来说，大多普通短期旅游险，投保年龄一般覆盖刚出生满三十天的孩子到六十岁左右，也有不少产品放宽到六十五岁，八十岁以上的老人也能找到对应可投保的产品，不是年龄大就买不到，只是得特意找适配的款，不能随便瞎买。

给家里长辈买的朋友，一定要先问清楚长辈的身份证出生年月，别凭着自己印象说年龄，很多时候虚岁和周岁差着一岁半岁，刚好卡在年龄线上，很容易就不符合投保要求。另外如果是一家人一块出行，孩子和老人分开选产品就行，不用非得买同一款捆绑产品，适合的才靠谱。

我之前遇到过一对七十岁的老夫妻，想跟着老年团出去旅游，找了好几款普通产品都买不了，最后找了专门针对老年群体的旅游险，不仅符合年龄要求，还针对老人常见的意外情况做了对应保障，价格也不贵，一周的行程人均才几十块钱，最后老夫妻摔了一跤扭到脚，治疗的费用也顺利报销了，出门玩也踏实。

最后给大家说个可操作的小方法，你点开产品的投保页面，直接下拉找投保须知，里面都会明明白白写清楚年龄要求，找不到就直接搜年龄关键词，十秒钟就能看明白，确定符合年龄再付款，省得后续出麻烦耽误事。如果找不到年龄说明，直接问平台客服，问清楚了再下单，别嫌这一步麻烦，真出了问题，符合年龄要求才是理赔的大前提。

图片来源：unsplash

二. 特殊活动需额外

普通短期旅游险覆盖的一般都是日常出行遇到的意外，你去爬个城市周边的小山，或者在景点逛个园子，这种普通活动都能保，但要是你行程里安排了带点刺激的项目，可不能想当然觉得普通险都能兜住。

我给你说个真事，去年夏天小周跟朋友去海边玩，本来就是常规的休闲行程，临结束看到有人玩潜水体验，一时兴起就报了名。下水的时候不小心被礁石刮伤了小腿，缝了五针花了小三千，回去找保险公司理赔，才发现保单免责条款里明明白白写着，潜水这类项目不赔，最后只能自己掏腰包，亏了钱不说，好心情都没了。

你别觉得只有专业的极限运动才不算普通险覆盖，咱们出去玩常接触的不少项目，都在普通短期险的免责清单里，比如浮潜、溯溪、攀岩、冲浪，还有山地自行车、骑马，这些常见的休闲娱乐项目，很多普通旅游险都不承保，别说你没注意，好多人买的时候都不看免责，真出事了才追悔莫及。

直接给你说可操作的做法，你订行程的时候，只要提前想好有没有安排这类项目，买之前直接翻保单的免责条款，一条一条对着看，把你想玩的项目核对一遍，要是发现你要玩的项目在免责里，直接买专门针对这类项目的补充保障就行，这类补充保障价格不贵，一般几十块就能搞定，花这点钱换个踏实，太值了。

还有不少人跟户外团去徒步，走的是非常规的徒步路线，这种也别大意，普通旅游险只保常规的景区徒步，未开发的野路线徒步都不赔，一定要提前跟团里问清楚，再单独加一份对应路线的保障，别抱着侥幸心理，真出事了花的钱可比买保障的钱多太多了。

三. 医疗费报销细节

先给大家说第一个要留意的点：能不能报自费项目。我亲戚张叔去年跟团去南方游玩，路上不小心崴了脚，韧带拉伤需要做微创处理，当地医院用了进口的缝合材料，还有一些自费的消肿护理项目。张叔一开始图省事，随便买了一款很便宜的短期旅游险，等到申请报销的时候才发现，这款保险只报社保范围内的费用，这些自费项目一分都报不了，前前后后自己掏了快四千块，本来开开心心的旅行，最后添了一肚子堵。所以你买的时候，一定要看清楚条款，有没有涵盖自费药、自费诊疗项目，根据自己去的地方选，如果是去医疗费用比较高的地方，优先选能报自费项目的。

第二个要搞清楚的是报销的比例和免赔额。很多朋友买保险只看总保额，不看免赔额和报销比例，这里面坑可不少。我之前碰到过一个姑娘小吴，出去旅游买了一款保额看起来不低的旅游险，条款里面写着有100元的免赔额，社保范围内报销80%。她后来不小心感冒发烧去诊所拿药，花了180块，最后报下来才64块，等于大部分还是自己掏的。如果是去周边玩，预算有限，可以选免赔额稍低、报销比例不低于70%的产品；如果行程比较远，活动强度大，可以多花几块钱，选免赔额更低、报销比例更高的，哪怕保额稍微低一点，实际用到的时候拿到的钱也更多。

第三个要分清楚直付和垫付的区别，这个真的很影响体验。之前我朋友阿凯在西北自驾，半路出了点小意外，胳膊被划伤缝了五针，他买的旅游险支持当地医院直付，看完病直接签字走就行，一分钱都不用自己先掏，整个过程特别省心。另一个朋友阿明去年去海边玩，急性肠胃炎住院，买的那款只支持事后报销，他当时带的现金不多，还得找朋友临时转钱，折腾半天不说，出院之后还得整理一堆单据寄给保险公司，等了小半个月才拿到赔款。所以要是去偏远地区或者境外游玩，尽量选支持直付的产品，至少也要选支持紧急医疗垫付的，碰到急事不用自己先扛着。

第四个要记住，一定要收好所有的单据。不管是挂号票、缴费单、处方签还是诊断证明，一样都别丢。我邻居李阿姨之前出去玩摔了一跤，看完病之后把缴费小票随手塞在背包侧袋，回来之后洗衣服忘了掏，泡成了纸浆，最后没办法补单据，跑了三四趟医院，还耽误了好几个工作日才补好，报销时间硬生生往后推了一个多月。如果是在外地，补单据不方便，你可以先拍照存在手机云盘里，原件放在专门的文件袋里带回来，不要随手乱扔。

最后给大家提个醒，要看清楚哪些医疗费用是不赔的。比如本身就有的旧病，旅游过程中旧病复发，大部分旅游险都是不赔的。如果出行前你本身就有慢性病，身体不太舒服，一定要提前看清楚免责条款，有没有特殊约定，部分产品可以针对慢性病做特殊告知，符合条件也能给部分保障，别等出事了才发现不在保障范围内，白花了买保险的钱。

四. 理赔流程速了解

不管出门逛景点还是玩小众项目，万一遇上事儿先别慌，按流程走就能顺利拿到赔款，今天直接给你说能落地的步骤，你记好就行。

第一步就是第一时间报案。我给你说个真实例子，上个月张阿姨跟团去南方逛古镇，下台阶不小心崴了脚，当时想着没大事，忍忍回了家才跟保险公司说，结果因为没法核实事发地点和受伤原因，最后理赔的时候多花了半个多月才办好。不管是受伤还是丢了东西，出事之后48小时内一定要联系保险公司，超过这个时间很可能会影响理赔进度，你提前把保险公司的官方报案热线存进手机通讯录，别存到一堆公众号里找不到，关键时刻掏出来就能打。

报案之后要按要求整理好所有材料，不同的事故要的材料不一样，别漏带少带。比如受伤就医的，要留好医院的诊断证明、收费的票据、病历本，要是住院了还要出院小结；要是丢了行李证件，要留好报警回执、机场或者酒店开具的丢失证明，补办证件的缴费票据也别扔。还是说刚才张阿姨的事儿，后来她重新整理材料，把当时景区导游开的事发说明、医院拍的片子全补上，才顺利推进了理赔，你要是怕漏，报案的时候就问清楚客服要哪些东西，一条一条列在手机备忘录里，找的时候一目了然。

要是你是在当地就医需要掏钱，先看看你的保单支持不支持直付，支持直付的话，你只需要把保单信息给医院，之后保险公司直接跟医院结账，你不用先掏钱再等着报，省了一大笔流动资金的压力。不支持直付的就走报销流程，把所有材料上传给保险公司就可以，现在很多都能在官方公众号或者小程序上传，不用寄纸质材料，方便很多。还是给你说个例子，之前孙小姐出国玩丢了护照，她买的保单包含证件丢失保障，她报案之后把报警回执、补办护照的缴费单上传之后，没三天就收到了赔款，连她补护照跑手续的交通费用，也按条款给报销了一部分，解决了她不少麻烦。

提交材料之后就等保险公司审核，一般三到七个工作日就会有结果，要是你的情况清晰，材料齐全，审核速度还会更快。要是保险公司需要补充材料，你就按要求尽快补就行，不用太担心。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查收一下到账情况就可以。

最后给你提个醒，别想着弄虚作假骗赔款，比如本来是旧伤，非要说是这次出游受的新伤，或者虚开就医票据，这种情况保险公司一查就能查出来，不仅拿不到赔款，还会留下记录，影响你之后买其他保险，老老实实按实际情况报就好。出门玩本来就是图开心，把理赔流程记清楚，真遇上事儿也能稳得住，不至于手忙脚乱。

结语

看完这些，你这下清楚啦，大部分常规短期旅游险的年龄上限大多在六十五岁左右，超过年龄的长辈找针对长辈设计的产品就行，不会没法买。至于选哪款，得看你去哪儿玩、玩什么项目：只是城市休闲逛吃，选基础款的就行，覆盖意外医疗、行李财物损失，价格也便宜；要是去玩潜水、登山这类非常规项目，一定要选包含高风险活动保障的，别抱着侥幸心理；出境游记得选含医疗直付、行程延误、证件遗失协助服务的，出门碰到事能帮你省超多心力。买的时候提前一两天核对好年龄、保障范围再下单，放心出门玩就好啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。