旅游消费中的失业险有哪些

引言

朋友们，你有没有过兴冲冲订好旅行机票酒店，却没想到突然遭遇工作变动丢了工作，好好的计划泡汤还白花了不少钱？你是不是好奇，旅游消费里有没有能应对这种情况的失业相关保障呢？今天我们就来好好聊聊这个问题，给你讲清这里面的来龙去脉。

一. 市面上真有这种险种吗

市面上没有独立命名的、只针对旅游消费的失业险，这类保障大多是作为附加责任，放在旅游相关的取消保障产品里，不会单独拿出来卖。

很多朋友计划出门旅游，提前大半个月甚至一两个月就订好了机票、酒店、景点套票，还提前付了定金，就等着放假出发，结果偏偏这时候碰到工作变动，突然失去工作，别说出去玩了，手里的现金流一下子就紧了，之前花出去订行程的钱，不少是不能退的，这平白无故损失小几千，换谁都心疼。

就拿我身边朋友小杨的例子来说，去年他攒了三个月的奖金，提前一个多月订了带爸妈去西南玩的行程，机票、当地民宿、包车的钱全都提前付完了，一共花了快六千，结果出发前一周，公司调整架构，他所在的部门被整合，他拿到了解聘通知。这下他不敢出去玩了，得赶紧忙着更新简历找新工作，而且刚失去收入，也不想再额外花旅游的钱，他去退之前订的产品，机票只退了燃油费，民宿定金不退，包车定金也退不了，前前后后损失了四千多，最后因为没买带对应责任的保障，这笔钱只能自己掏腰包扛着。

那这种附加的失业相关保障，是实打实能赔的，只要符合条款要求就能申请理赔。还是说这个例子里，如果小杨当时买旅游产品的时候，附加了这个责任，只要他能拿出符合要求的解聘证明，就能申请把不能退的那部分费用理赔回来，不用自己承担损失。

如果你出门旅游提前付了不少不能退的费用，最近刚好工作也有变动的可能，那买旅游相关保障的时候，一定要找带这种附加责任的产品，别只看基础的意外保障，多花一点点钱，就能把这个风险转出去，比自己扛着划算多了。如果你本身订的都是随时可退的行程，没什么损失风险，也可以不用加，根据自己的实际情况选就好。

二. 啥情况能管你工作没了

首先，能触发赔付的第一个常见情况，就是你原本正常在岗，旅行预订完成之后，才被所在单位解除劳动关系。

拿之前找我咨询的张姐举例子，张姐在一家线下门店做行政，提前三个月订了带父母去南方的环线游，交了全款的团费和往返高铁票，结果出发前一个月，门店调整裁员，张姐接到了正式的解聘通知。她当时订旅行产品的时候加了包含这项责任的附加保障，提交了解除劳动关系的正式书面证明之后，没几天就拿到了团费和票款的赔付，刚好能填补这段空档期的支出缺口，不用因为丢了工作还要赔上一笔旅行定金闹心。

第二个能覆盖的情况，是你所在单位主动辞退，或者单位经营调整、人员优化导致你失去工作，个人主动辞职一般不在保障范围内哦。

这里给大家提个醒，别抱着侥幸心理，打算故意辞职取消旅行骗保，这种情况保险公司查出来是不会赔的。之前就有个小伙，本来就打算换工作，提前订了出去玩的行程，订完之后主动提了离职，想找保险公司赔行程定金，提交材料的时候被发现是主动辞职，直接被拒赔了，白浪费了投保的钱。

第三个需要注意，你得是在投保之后、旅行出发之前发生的失业情况，才符合赔付要求，要是你投保之前就已经知道自己要失业，或者已经办理完离职手续了，那肯定没法赔。

比如老王单位提前一个月通知他月底走人，他知道消息之后才去投保买了这项保障，想退了已经订好的旅行拿赔付，这种情况属于投保前已经知道风险发生，直接就会被拒，这点一定要记清楚，别瞎忙活。

最后还有一点，大部分这类责任都要求你失业之后确实取消了原计划的旅行，要是你没取消行程，照样去玩了，只是没了工作，那也没法申请赔付。毕竟这类保障本来就是赔你因为突发失业取消旅行产生的定金、团费、交通费这类已经预付又没法退的损失，不是给你失业之后发补贴的。

总的来说，记住几个关键点：投保之后才失业，是单位主动和你解除劳动关系，失业之后确实取消了旅行，还能开出正规的解除劳动关系证明，满足这几个条件，才能申请赔付哦。

图片来源：unsplash

三. 怎么按需求给自己搭

刚毕业没两年、手头积蓄不多的年轻朋友，选基础附加责任就够用。这类朋友大多是一个人吃饱全家不饿，出游攒的预算本来就不算多，主要就是怕临时丢了工作付不出取消行程的违约金，所以不用额外花大价钱选更全的保障，只加包含行程取消失业赔付的附加险就可以，花几块钱到十几块钱就能覆盖机票、酒店定金的基础损失，完全能满足需求。之前有个刚工作两年的95后小姑娘，攒了三个月工资打算去南方看海，出发前半个月公司部门调整她被解聘，她当时只花了八块钱加了这个附加责任，最后顺利拿到了机票和酒店定金的赔付，把损失降到了最低，对她这种预算不高的年轻人来说，这个搭配完全够用。

已经组建家庭、上有老下有小的中年朋友，除了行程取消的失业赔付，最好把行程中断的责任也加上。这类朋友本来出游就很难抽出整段时间，万一行程走了一半，因为突然失业要回来处理手续，已经产生的交通费、没住的房费这些都能补，不会让家庭额外多掏一笔冤枉钱。之前有一对中年夫妻，攒了五年假打算带孩子去西北玩一圈，走了第三天接到原单位的解聘通知，要回去办理离职手续对接工作，他们提前加了行程中断的失业保障，最后剩下路段的车费、提前退的房费都按比例拿到了赔付，没让本来就闹心的失业再给家庭添一笔额外开支。

健康条件不太好、本身就容易被工作影响的朋友，可以选把失业赔付的额度调高一点。这类朋友本来找新工作的周期可能更长，出游攒的钱大多是攒了很久的备用金，要是因为失业损失了大几千的行程款，对生活周转会有影响，调高额度之后，哪怕你订了比较贵的定制游、跟团费，也能覆盖大部分损失。之前有个身体不太好的大哥，因为慢性病偶尔需要请假，公司嫌他出勤率低要解聘，他提前半年订了带父母的国内长线游，已经交了八千多的团费，他当时特意把失业赔付的额度调到了一万，最后拿到了七千多的赔付，没动给父母看病的备用金。

计划出境游或者长途长线游的朋友，一定要核对清楚保障的地域范围再选。不少附加的失业赔付责任只覆盖境内行程，也有一些支持境外，你去哪玩就选对应范围的就行，不用选超出你行程范围的，多花冤枉钱。比如你只是去周边省份玩三天，就选境内基础款就行，不用选支持境外的，能省一半左右的附加费。

要是你本来就已经买了长期的意外险，可以看看你的长期意外险有没有附带相关的旅行责任，要是已经包含了失业相关的行程取消赔付，就不用重复买了，直接用已有保障就行，省下一笔钱花在玩上不好吗？只有当已有保障的额度不够覆盖你的行程花费时，再单独补买对应的附加责任就可以，不用从头到尾买一份全新的，性价比更高。

四. 投保避开哪些隐形雷

别只顾着看保障内容就急着下单，很多隐形坑藏在免责条款里，你不提前挖出来，真出事只能吃哑巴亏。就拿之前张阿姨的例子说吧，她提前三个月报了低价老年团，想着报上这个附带失业保障的旅行取消险，万一儿子抽不出时间陪她去，自己要是临时被返聘的公司辞了，也能把团费退回来。结果真出事之后找保险公司理赔，才发现条款里明明白白写了，退休人员的返聘失业不在保障范围内，张阿姨当初扫条款只看了大标题，没翻到后面小字的免责内容，最后一分钱都没赔到，气得直拍大腿。你投保之前一定要翻完所有条款，别嫌麻烦，尤其是那些字号缩小的内容，往往都是关键信息。

第二个要注意的就是主动离职不算，很多朋友没弄清楚这点，踩坑的真不少。小吴刚毕业找了新工作，嫌原来的公司太远，主动提了离职，想着刚好趁着空档期把之前定好的毕业旅行走了，退票手续费那么贵，找保险赔就行。结果申请理赔被直接驳回，原来这类保障只保非自愿的失业，就是被公司辞退、裁员这种情况，主动辞职、因个人过错被开除都不在保障范围内，小吴只能自己承担几千块的退票费，心疼了好一阵子。你买之前一定要确认清楚，到底保的是哪种失业情况，别想当然以为只要没工作就能赔。

第三要留意投保时间和出发时间的间隔，很多产品都要求投保时间要比出发时间早个几天，不然不赔。小陈上周定下下周末的出游行程，当天就买了这个保险，结果周三的时候公司裁员，小陈拿到了解除劳动合同通知书，没法去玩了找保险理赔，保险公司说条款要求投保必须在出行前7天购买，小陈刚好差了两天，达不到要求不能赔。你定完行程要立刻算好时间，对照要求选投保的日子，别赶在最后几天才买，白白浪费保费。

第四要记住有免赔额，不是所有损失都能全额赔。之前赵姐定了六千块的往返机票加酒店，买保险的时候没注意看免赔额，出事申请理赔，最后只拿到了五千七，剩下三百块需要自己承担，原来这个产品设定了三百块的绝对免赔额。不同产品免赔额不一样，有的是固定额，有的是按损失比例扣，你买的时候一定要看清楚，算清楚自己能拿到多少赔付，别到最后拿到赔款才觉得不对，落差太大。

最后要提前准备好理赔材料，缺材料根本赔不了。很多朋友出事之后只拍了自己的机票酒店订单，忘了开正规的解除劳动关系证明，来回跑几趟补材料，耽误好长时间才能拿到赔款。你要是真遇上失业要理赔，一定要按保险公司要求准备好盖了单位公章的解除函，还有已经支付费用的凭证，提前核对清楚材料齐不齐，别漏东漏白折腾自己。

结语

简单说，旅游消费里没有单独的失业险，它一般是旅行相关保险里针对非自愿失业导致行程取消的附加保障，大家买的时候只要认准自己的出行预算、结合自身工作情况选就好，别光图便宜跳过条款，仔细确认好赔付要求，真遇到工作变动，就能帮你挽回订票订房的损失，不用为变卦的行程额外心疼钱啦。

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