机票旅游险是什么 百万旅游险是什么

引言

咱们出门订机票、规划旅行的时候，是不是总能刷到这两种保险，心里犯嘀咕：到底这俩都管啥用？我到底需不需要买呢？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你买对保障不花冤枉钱。

一. 机票险保哪些，额度够不够用？

咱们先直接说保障范围，这类随机票绑定的旅游险，核心保障集中在和航班相关的内容，一般包括航班延误、航班取消、行李延误或者行李丢失、行程变更，部分会加一点点意外身故和意外医疗的基础额度。

之前有个朋友小周，上个月飞西安赶一个线下合作会议，买机票的时候顺手勾了二十块钱的机票旅游险，结果飞机在跑道滑行了俩小时之后通知返航取消，那天晚上出港的航班全都排到第二天下午了。他去找航司登记，航司只负责安排了免费住宿，因为航变产生的已经订好的会场定金白花了八百多，他翻了机票旅游险的条款，发现里面刚好包含航变导致的行程变更损失，最后顺利报销了这八百块。

不是所有情况都能赔，你得记清楚几个常见的不赔点：如果是你自己提前主动改签退票，这个不赔；如果航班只延误了一两个小时，没达到条款约定的四小时或者三小时起赔线，也拿不到赔偿。行李丢失也一样，必须是航空公司托运行李丢了才赔，你自己随身带的包忘在出租车上，这种个人疏忽不在保障范围内。

再聊额度，这类机票旅游险的额度普遍不高，航班延误一般一次赔个两三百，行程变更最多也就几千块，意外身故额度大多在几万到十几万，意外医疗的额度一般也就一两万。如果只是日常国内短途出行，只需要应对航班相关的小意外，这个额度其实够用。

给大家分情况说直接的建议：如果你只是买一张国内机票，出门两三天，没带什么贵重行李，也没有高强度的户外活动，买机票的时候顺带着买了就行，也就十几二十块钱，花钱不多能覆盖基础风险。如果你是长途出境游，还计划去做登山、潜水这类活动，或者你年纪大一点，担心出门突发身体不适，那光有机票旅游险的额度肯定不够，必须额外搭配其他险种，别只靠这个机票旅游险撑着。之前就有游客出门突发急性肠胃炎，花了八千多块，机票旅游险的意外医疗额度才五千，剩下三千多只能自己掏，就是没提前算清楚额度够不够。

图片来源：unsplash

二. 百万保障有啥用，看病能报销吗？

这类旅游险的核心作用，就是覆盖旅游途中突发意外或急病产生的大额医疗支出，符合保障范围的看病费用是可以报销的。

去年端午，广州的陈阿姨跟着女儿去西南山区自驾游玩，出门前女儿怕老人摔着碰着，特意给一家人都买了这类百万旅游险。没想到游玩第二天，陈阿姨下车拍照的时候没踩稳路边台阶，一脚崴下去就动不了了，脚踝当场肿得老高。景区附近只有一个小诊所，处理不了这么严重的扭伤，只好叫救护车送到市区的大医院，检查之后发现撕脱性骨折，需要当场做固定处理，后续还要留院观察三天。

算下来，救护车费、急诊检查费、治疗费加住院费一共花了四万两千多，陈阿姨一开始还心疼钱，说本来出来玩开开心心的，反而白花这么多钱。女儿翻出之前买的保险条款核对，发现意外受伤产生的合理医疗费用在保障范围内，当场就打了客服电话报案，客服一步一步教她上传票据、填资料，不到一周理赔款就到账了，扣除免赔额之后报了三万八千多，自己只花了不到四千，大大减轻了负担。

如果你要去偏远地区游玩，或者计划参与徒步、登山这类有一定风险的项目，买这类百万旅游险很有必要。偏远地区的救援成本不低，很多这类产品还会包含紧急救援服务，一旦出事可以帮你联系就近的医院，甚至安排转运，这些服务的费用也能纳入保障范围，不用自己掏一大笔钱。

买的时候要注意，要看好条款里的报销范围，是否包含社保外的用药和治疗项目，还要确认你计划参与的游玩项目在保障范围内，部分高风险项目是需要单独附加保障的。如果本身有慢性病，也要看清楚条款里对突发急性病的约定，部分产品会要求必须是旅游途中突发的既往症急性发作才能赔，购买前一定要核对清楚。

三. 不同人怎么挑，预算健康看仔细

刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，出游大多偏向低成本穷游、徒步，本身身体底子好，也没有太多既往病史，不用选太贵的高额旅游险。建议直接买机票绑定的基础旅游险，再补一份短期的、侧重意外身故伤残和异地门诊的高分额旅游险就行，整体花费很少，一顿外卖钱就能覆盖大部分风险。如果是周末去周边城市爬山、骑行这种短途出行，选单日或者3天的短期限额产品就行，没必要多花钱买覆盖十几天的长期产品，把钱省下来玩不好吗？

结婚成家、有一定积蓄的中年人，大多是带着孩子、老人一起全家出游，对保障的需求更全，预算也相对宽松。建议直接把机票旅游险加上，再搭配一份高分额旅游险。尤其带孩子出游的话，要注意选包含儿童意外磕碰、误食就诊责任的产品。我邻居陈姐去年带着5岁儿子去海边玩，孩子不小心被礁石划破腿缝了五针，就是通过搭配的高分额旅游险报销了所有异地门诊的费用，总共花了两千多，一分没自己掏，整体搭配下来，一家五口七天行程也就几百块，不算贵，保障却全多了。

退休长辈出门旅游，不管是跟团还是自由行，一定要优先关注突发疾病的保障。长辈大多有一些高血压、糖尿病这类常见的慢性病，买之前一定要仔细看免责条款，要看条款里有没有明确排除既往症导致的突发意外，如果只是要求旧病复发不赔，因突发的急性病就医可以赔，这种就可以买。我姨夫今年62岁，有五年高血压史，上个月跟老同事去云南旅游，突发急性肠胃炎住院，花了八千多，就是提前选了不排除高血压既往症、只保新发急性病的产品，顺利报销了七千多的费用。对长辈来说，不要为了省钱只买机票自带的旅游险，机票旅游险很少覆盖突发疾病的医疗费用，预算紧就选只侧重急性病医疗和紧急救援的高分额旅游险，不用买附加了很多没用责任的产品，性价比更高。

本身身体条件不太好，有不少基础病的朋友，不用硬找覆盖所有责任的高分额旅游险。可以先确认机票旅游险已经覆盖了行李丢失、航班延误这些基础责任，再单独加购一份只保突发意外和紧急救援的高分额旅游险就行，很多产品对既往疾病的要求比较宽松，价格也不贵，能覆盖你出游最需要的风险。如果是报了旅行社的跟团游，也不要觉得旅行社已经买了保险就不用自己额外买了，旅行社买的保障额度一般不高，最好自己再补一份符合自己身体情况的补充保障。

预算特别有限，只是国内短途出行的朋友，就选机票旅游险就行，不用额外再买高分额旅游险，机票旅游险一般包含在票价里，或者只需要加二三十块，就能覆盖航班延误、行李丢失这些常见问题，足够满足短途出行的基础需求，不用额外多花钱。如果是去境外旅游，不管预算多少，都一定要搭配一份高分额旅游险，境外医疗费用不低，高分额旅游险还能提供紧急转运这类服务，关键时刻能帮上大忙，别贪图便宜只买机票旅游险，避免遇到问题需要自己承担高额费用。

四. 出事怎么报材料，这些细节别忘

第一时间拨通保单上留的客服电话报案，别拖着，超过规定时间会影响理赔进度。别管你是在景点出的事，还是在酒店崴了脚，第一要务是先给自己处理伤口或者解决当下麻烦，处理完立刻联系保险公司说明情况，别等回到国内再想起报案，很多材料等你回来早就找不到了，凭空给自己添堵。

所有能拿到的纸质材料都别丢，不管是医院的挂号单、收费票据、缴费明细，还是景区开的意外证明、机场开的延误证明、警察局开的财物丢失备案单，哪怕是一张几块钱的消毒纱布收费小票，都整理好放在专门的文件袋里。

之前有一位去云南自驾的车主小周，自驾的时候车子蹭到了护栏，人也受了点轻伤，当时着急去医院处理伤口，只拍了几张现场照片，没找当地交管部门开事故证明，等回来找保险公司理赔的时候，因为缺了这份证明，前前后后补材料跑了三趟，折腾了半个多月才拿到赔款。要是当时哪怕多花十几分钟，找相关部门开一份证明收好，也就不用来回折腾了。

所有材料都记得留好电子版备份，不管是拍照存在手机云盘里，还是扫描存在邮箱里，多存一份总没错。纸质材料万一沾水弄脏，或者旅途中丢了行李找不到，电子版就能顶上去用。之前还有一位去海边旅游丢了行李的陈女士，行李连带着所有票据都被冲走了，好在她出发前就养成了习惯，所有票据都拍了照存在云端，最后拿着电子版照片配合警方开具的丢失证明，顺利拿到了理赔款，没因为票据丢失白花钱。

提交材料的时候，要按照保险公司要求的顺序整理好，核对清楚保单上要求的每一项材料，别漏交。要是不清楚哪份材料需要盖章，哪份需要本人签字，直接问对接的理赔人员，问清楚再提交，别稀里糊涂交上去，又被打回来补材料，耽误理赔时间。要是你是跟着旅行团一起买的保险，直接联系团里的对接负责人帮忙提交，省得自己跑流程，要是自己买的，就走官方平台的线上理赔入口提交，线上提交比线下跑网点更方便，进度也能随时查。

最后要注意，别给保险公司提供虚假材料，也别隐瞒出事的真实情况，哪怕你觉得自己的情况有点不符合要求，也如实说，瞒报或者伪造材料，最后不仅拿不到赔款，还会留下记录，影响以后买其他保险，完全得不偿失。

结语

其实简单来说，机票旅游险就是跟着机票购买的短途基础保障，主要帮你处理航班、行李相关的小麻烦，额度大多不高，适合只需要基础兜底、追求省心的朋友；百万旅游险就是额度更高的出行保障，重点覆盖出行过程里突发的意外和疾病医疗，能应对大额花费。总结下来，只是国内短途出行、预算有限，选机票附带的基础款就行；要是出远门、去医疗花费高的地区、带长辈出游，建议补充一份百万旅游险。不管选哪一种，买之前都要看清免责条款，收好相关单据，出事第一时间联系保险公司，这样才能让保障真的发挥作用哦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。