高原旅游险介绍 出去漂流买什么旅游险

引言

计划去高原玩又想漂个流，你是不是还在挠头，不知道该挑什么样的旅游险？很多朋友出发前随便买一份，真出事了才发现没覆盖自己需要的保障，白白花了钱还解决不了问题。今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你挑到合适的保障。

一. 高原环境要保啥医疗

首先，你得选能覆盖高原常见急症医疗的保障，别光看普通意外医疗的额度，普通旅游险很多都把高原反应相关的急症排除在外，这点一定要看清条款。

去年有个52岁的张先生，跟着朋友去青海自驾，本来觉得自己身体硬朗，只是买了普通的境内旅游险，结果刚到海拔三千多的地方，当晚就出现了严重的呼吸困难，送到当地医院检查是急性高原肺水肿，因为当地医院处理重症的条件有限，医生建议转去省会的大医院，光转院的救护车费用加上住院治疗，前前后后花了快四万。张先生找自己买的普通旅游险理赔，才发现条款里明确把高原病相关的医疗费用列为除外责任，最后一分钱都没拿到，只能自己承担所有开销。

那具体要选带什么责任的？优先选包含高原脑水肿、高原肺水肿这类常见高原急症医疗责任的产品，不光要包含常规的门诊和住院，还要额外看有没有转院运送的保障。高原很多景点离市区大医院远，一旦出问题需要转运，费用不低，有这项保障就能帮你省不少钱。

不同情况的人，挑选的侧重也不一样。如果你平时身体就有基础呼吸或者心脏问题，去高原之前，除了确认健康告知能通过，还要选医疗额度稍高一点的，不用追求特别夸张的额度，根据自己行程的天数来选，行程一周以内，几万的额度足够应对大部分情况，预算充足可以适当往高了选。如果是年轻人身体好，平时没有基础病，只要确认包含高原急症医疗，额度选适中的就可以，价格也会更划算。

投保的时候一定要看清楚健康要求，如果你本身有严重的呼吸疾病、心脏疾病，提前看清楚投保要求，别隐瞒健康情况投保，不然真出事了理赔会出问题。另外，要确认保障覆盖你的整个高原行程，别出现出发前才买，保障生效时间晚于出发时间，或者行程结束前保障就到期的情况，白花钱还没保障。

二. 漂流受伤算不算意外

先给大家说结论，只要不是你故意违规操作导致的受伤，都算意外，能不能赔，全看你买的旅游险有没有包含高风险运动责任。

前阵子有个24岁的小伙小王，暑假约着朋友去贵州玩，选了当地挺火的一段漂流项目。出发前他自己在网上买了一份普通旅游险，想着出门在外有个保障就行，也没仔细看条款。漂到下半段的时候，河道落差突然变大，他没抓稳橡皮艇的扶手，整个人甩到了河道边的石头上，上岸之后就动不了，送去医院一查，小腿胫骨骨折，光是手术加住院就花了快三万。

等他出院找保险公司理赔，才发现自己买的这份普通旅游险，把漂流、攀岩、潜水这类项目都列在了免责条款里，说这些属于高风险运动，不在保障范围，最后一分钱都没赔到。小王后悔得不行，说当初就省了几块钱保费，亏了几万块。

那怎么确定自己选的旅游险能不能赔漂流受伤？很简单，你买的时候直接翻免责条款，找有没有把漂流划入免除责任就行，如果条款里没把漂流放进免责，或者明确写了承保非职业性漂流项目，那就能赔。要是你是跟着专业团队去玩户外漂流，不是普通景区那种休闲漂，就得再仔细看，有没有对漂流的难度或者类型做限制，部分产品只保休闲体验类的漂流，专业户外漂也可能不赔。

给大家说个可行的操作，不管你是啥年龄段，不管你预算多少，只要计划去漂流，直接选明确包含高风险运动责任的旅游险就行。预算有限的学生党，可以选只覆盖行程天数的短期款，一天保费也就几块钱，就能把意外医疗、摔伤治疗都覆盖进去。预算宽松一点，或者还要一起玩其他项目，可以选保障时间长一点的，涵盖整个出行行程，不用单独再买。要是你本身有旧伤，买之前也不用隐瞒，只要本次受伤是漂流导致的意外，和旧伤没关系，符合条款要求就能赔，别因为害怕健康告知就乱填，反而影响理赔。

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三. 老少群体咋选保险款

先说说带家里老人去高原漂流的情况，大部分准备出游的老人都或多或少有一些基础健康问题，买保险的时候不能只看便宜，要挑不强制要求完全健康体投保的产品，只要提前如实说清楚当前的身体状态，符合投保要求就能买，不用因为有小毛病不敢投。

上周碰到一位阿姨，跟着儿子去青海玩顺便在周边漂流，阿姨本身有高血压，一开始儿子图便宜买了不限身体状况的低价产品，结果阿姨漂流的时候踩滑摔了擦伤缝针，申请理赔才发现，产品不对有既往病史的参保人赔付意外医疗责任，最后只能自己掏钱。如果一开始选对接受常见慢性病投保的产品，只要这次受伤和原有病史没关系，就能正常申请理赔。

老人选产品，优先把意外医疗的额度选够，不用特意追求过高的身故伤残额度，毕竟出游就是求个稳妥，意外医疗能覆盖摔碰擦伤、高原反应就医、漂流受伤缝合这类常见开销就够。价格方面，老人因为年龄大，价格会比年轻人稍高一点，但整体单日价格也不高，按出游天数选就可以，不用买太长时间，浪费保费。

再说说带孩子去的情况，未成年人选产品，要侧重意外医疗和紧急医疗转运责任，孩子贪玩好动，漂流的时候容易追跑滑倒，或者在高原上跑跳引发身体不适，这两项责任能覆盖大部分可能出现的开销。另外给孩子买的时候，注意看有没有额外的儿童特殊保障，比如有对应孩子常见意外的额外赔付就更好，价格反而不会涨多少。

年轻人自己出游的话，选择空间就比较大，如果本身已经有日常的百万医疗险和意外险，可以只选短期的，针对性加高风险运动责任和高原医疗责任就行，不用重复买全责任的产品，省下钱花在出游上更香。如果本身没有日常医疗保障，可以选保障全一点的短期产品，意外、医疗都覆盖，价格也不贵，按自己的经济情况选额度就好，预算宽松可以把意外医疗额度选高一点，预算有限选基础额度也能满足需求。

四. 投保时注意哪些坑

第一个坑就是不仔细看免责条款，很多人投保的时候点个同意就完事，根本不翻免责内容。就像之前赵先生去高原漂流，他买的普通旅游意外险里写了高风险运动不在保障范围内，他漂的时候撞到礁石划破小腿缝了八针，申请理赔才看到这条，最后一分钱都没拿到，白白花了医药费。所以买之前一定要翻一遍免责，确认高原反应医疗、漂流这类运动是不是在保障里，别嫌麻烦，跳过这一步很容易踩雷。

第二个坑是不看清保障的地域和时长，不少人计划去高原漂流五天，随手买了三天的保障，结果出发第三天保障就到期了，第四天崴了脚申请理赔被拒。还有的人买的旅游险只保内地部分地区，去一些高原目的地刚好不在保障范围内，出事了才发现不对。买的时候一定要核对，保障开始时间要选出发当天，结束时间要选返程到家之后的一天，别卡着行程最后一天结束，万一返程晚点出问题，保障已经断了就麻烦。同时也要确认你去的目的地在保障地域范围内，别想当然以为所有旅游险都保所有国内区域。

第三个坑是隐瞒健康状况，尤其是去高原的朋友，本身有心肺方面基础病的，很多高原旅游险会询问健康状况，要是故意不说，真的因为基础病引发高原急症，保险公司会拒绝理赔。比如之前有位李大哥，本身有慢性支气管炎，投保的时候没填真实情况，去青海发生了高原呼吸衰竭，申请理赔被核查出来病史，最终没拿到赔付，十几万的医药费只能自己承担。实话实说就行，一般只要不是严重到不能去高原的病症，都能正常投保，隐瞒反而得不偿失。

第四个坑是随便找不正规的渠道投保，有些人图便宜找一些私人代投，或者在不知名的小平台下单，结果保单是假的，真出事了找不到人理赔。还有的渠道买完之后连电子保单都不给，出事了拿不出凭证，理赔无门。一定要选正规的保险公司官方渠道，或者正规的大型互联网保险平台投保，买完之后要保存好电子保单，存到手机里或者打印出来，这样出事了能直接拿出来用。

第五个坑是忘记及时报案，之前赵先生漂流摔了骨折，当时忙着处理伤口，隔了十几天才想起给保险公司报案，结果因为时间太久，部分受伤原因没法核查，理赔流程拖了半个多月才走完，还差点因为材料不全被拒。所以一般出险之后，要在条款要求的时间内联系保险公司报案，所有的医疗票据、检查报告、事故证明都要整理好保存好，别弄丢，这样理赔流程走起来会顺畅很多，也能更快拿到赔款。

结语

如果你要去高原玩，优先挑包含高原反应医疗责任的旅游险，能帮你应对高原地区突发身体不适的开销。如果你同时安排了漂流项目，一定要确认这份旅游险明确包含高风险运动保障，别像小王那样买了普通旅游险，受伤之后拿不到赔付。不同人群选的时候要按需调整，年纪大身体有基础问题的，先确认投保要求，别硬投引发纠纷；年轻人可以适当调高意外医疗的额度，价格差别不大，保障更够用。最后记得保存好所有就诊、消费票据，出问题第一时间联系保险公司报案，理赔起来会顺畅很多。按这个思路选，不管去高原还是漂流水上项目，都能拿到合适的保障，玩得安心。

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