在国外买旅游险多少钱 90岁以下旅游险有哪些

引言

准备出国游玩的朋友是不是都想问，在国外买旅游险到底要花多少钱？九十岁以下的朋友想买旅游险，又有哪些合适的选择？今天咱们就一起来聊聊这些大家关心的问题。

一.国外旅行保费受哪些影响

出行天数是影响保费最直观的因素。你去周边国家短途玩个3到5天，和去欧美长线旅行待上30天，保费差距能拉好几倍。就拿我身边朋友的例子来说，小周去年国庆跟团去越南玩5天，最后选的基础款保障，保费只花了不到一百块；同部门的老陈请假带孩子去欧洲深度游28天，选了同款保障额度的产品，保费花了四百多。天数越长，保险公司承担风险的时间越久，保费自然会往上走，你可以根据自己实际的出行天数选，没必要提前多买几天浪费钱，也别少买导致保障断档。

旅行目的地的医疗消费水平，直接挂钩保费高低。不同国家的看病成本差很多，比如去欧美澳新这些地方，随便看个急诊拍个片，花费都比国内高不少，对应的旅游险如果要覆盖这类支出，保额得做高，保费也就跟着上去了。还是拿实际例子说，张姐去年去日本东京玩10天，选了50万医疗保额的产品，保费花了180多；她朋友同时间段去南美玩10天，选100万医疗保额，保费就花了三百多。如果你去的地方医疗成本高，千万别为了省一点保费选太低保额，真出事了不够赔反而亏大；如果是去医疗成本不高的周边国家，选基础保额就够用，不用花多余的钱。

你选的保障责任范围，也会直接影响保费。基础款旅游险一般只包含意外医疗、行李丢失、航班延误这些基础责任，价格就便宜；如果你要加上高风险运动保障，比如潜水、滑雪、徒步这些，或者加上行程取消、个人责任这些附加责任，保费就会涨。我认识一个爱好户外的驴哥，他去东南亚玩潜水，基础款不含高风险运动保障，价格只要一百出头，他选了加保潜水责任的版本，保费多花了八十块。如果就是普通城市观光游，选基础责任就够；要是你出门就是要玩户外项目，一定要加上对应的保障，别抱有侥幸心理。

投保人的年龄，也是影响保费的一个因素。一般来说，中青年保费最低，因为这个年龄段身体状况好，出险概率相对低；年龄偏大的投保，保费会比中青年稍微高一点。比如70岁以上的老人出国玩，相同保障额度和出行天数，保费大概是中青年的1.5到2倍左右。之前李阿姨72岁跟女儿去泰国玩7天，相同保额下，女儿保费不到八十，李阿姨的保费是一百四十多。这不是差异化定价歧视，是根据不同年龄的出险概率来定的，给老人买的时候提前把预算留出来就行，不用觉得难以接受。

你选的保额高低，直接决定保费多少。保额越高，保费越贵，这个很好理解。如果你只是普通出行，选30万到50万的医疗保额就够用；如果身体状况不太好，或者去医疗成本高的地区，可以选到100万保额，对应的保费也就会涨几十到上百元。你可以根据自己的身体情况和出行目的地选，不用盲目追求高保额浪费钱，也不能为了省钱选太低保额，匹配自己的需求就好。

二.高龄老人投保需要注意啥

先给你划第一个重点，一定要如实做健康告知，别抱着“我不说保险公司不知道”的侥幸心态。上个月小区里72岁的李阿姨跟团去东南亚玩，出发前偷偷投保，她平时有多年冠心病，投保时健康告知那栏直接填了“无过往疾病”。结果在旅途中因为舟车劳顿引发冠心病发作，当地紧急送医花了三万多，回来申请理赔才被查出投保时隐瞒病史，最后直接拒赔，一分钱都没拿到，后悔都晚了。哪怕只是平时吃降压药控制的高血压、糖尿病这些常见慢性病，你都得按照要求填清楚，符合要求就能买，不符合硬买也白搭。

第二个要注意的，必须盯紧投保年龄上限。咱们说90岁以下都有可选的，但不同产品的年龄限制不一样，有的是70岁以下一个档，71到85岁一个档，86到90岁又是单独的档，别选错档。68岁的张叔去年给自己和87岁的老父亲一起买，一开始没看清年龄要求，选成了最高投80岁的档，等到出了小问题申请理赔才发现，老父亲不符合投保要求，白白浪费了保费。你买之前直接翻投保须知那页，确认清楚自己的年龄在要求范围内，再往下操作。

第三个重点，要看清楚高龄投保有没有额外的限制。不少适合高龄的旅游险，会对医疗保额做调整，年轻人能选100万保额，高龄群体可能最高只给到50万，这个你得提前看明白，按照自己去的地方调整。如果是去医疗费用比较高的地区，就算保额上限不高，也尽量选档位里最高的，够应付突发情况。还有的产品对高龄投保会限制出行地区，比如有的不支持高龄去偏远地区探险，你如果计划去这类地方，得提前确认好承保范围，别到时候出问题不赔。

第四个要提醒你的，得注意免责条款里针对高龄的特殊约定。比如有的产品会约定，高龄人士投保后，不承保高风险活动，哪怕普通的登山、浮潜都在免责里，如果你跟团游有这些项目，得提前选支持承保这类项目的产品。去年82岁的赵爷爷去海边玩，跟着导游浮了个潜，不小心呛水引发肺炎住院，就是因为产品里把高龄浮潜列为免责，最后没拿到理赔。你买的时候花五分钟翻一遍免责条款，把这些特殊约定捋清楚，比啥都强。

最后给你一个实操建议：高龄老人投保，优先选支持人工核保的渠道，如果线上自动核保通不过，可以把自己的身体情况如实告诉工作人员，人工核保能给你更准确的结论，别强行投保占坑。另外缴费直接跟着平台提示走，一次性缴清就行，旅游险都是短期险，不需要分期，买完拿到电子保单直接存在手机里，打印一份纸质版带着，方便出事的时候随时调取。

三.出险后理赔流程别踩坑

首先，第一时间联系保险公司是必须要做的第一步，别自己扛着先处理完所有事再通知保险公司，很多条款里都要求出险后一定时间内报备，晚了可能影响理赔进度。之前有位六十多岁的赵阿姨跟着子女去东南亚旅行，不小心在酒店卫生间滑倒扭伤了膝盖，当时赵阿姨觉得只是扭了一下，找酒店拿了点药敷上就没当回事，也没告诉保险公司，结果回到国内之后膝盖肿得走不了路，去医院做了小手术才好，这时候再找保险公司理赔，因为没能及时报备，保险公司需要重新核对事故细节，足足多等了两个月才拿到理赔款，耽误了赵阿姨后续的康复调理。

一定要把所有就医相关的单据都保管好，不管是门诊挂号单、收费票据，还是医生开的诊断证明、处方单，甚至是当地医院的病历复印件，全都要整理好收好，别随便乱丢。之前有位四十多岁的陈先生去欧洲玩，突发急性肠胃炎去当地医院输液，折腾了大半天之后出院，随手就把收费小票塞在了牛仔裤口袋里，结果回国洗衣服的时候忘了掏出来，整张票都泡成了纸浆，陈先生只能重新找医院补发单据，来来回回沟通了一个多月才补到材料，平白多花了好多精力。

如果是需要在当地就医的，尽量找保险公司条款里认可的医疗机构，别随便找没有正规资质的小诊所。之前有位七十岁的刘大叔去东南亚海边玩，不小心被海胆扎了脚，景区门口有个当地私人开的小诊所，离得近收费也便宜，刘大叔图方便就在那里处理了伤口，结果回去之后伤口感染，转去当地正规公立医院二次处理，后来申请理赔的时候，第一次小诊所的治疗费用就没法理赔，只能报销第二次公立医院的费用，平白损失了一笔钱。

回国之后申请理赔的时候，一定要按照要求把材料交全，别漏交缺交，很多人觉得自己只拍个照片发过去就行，其实不少保险公司都要求提供纸质材料的原件或者加盖公章的复印件，漏交材料之后还要来回补，耽误理赔时间。如果是委托子女帮你申请理赔，一定要把授权材料准备好，带上自己和委托人的身份证信息，别因为材料不全打回来重交。

最后还有一点要注意，别刻意隐瞒事故细节，比如本来就是出国之前旧伤就有问题，结果说成是出国之后新发生的意外，这种情况肯定会影响理赔，如实说清楚事故发生的过程和受伤生病的情况，配合保险公司核查，理赔才能顺顺利利。之前就有一位八十岁的李伯伯，出国之前膝盖就有旧疾，去国外爬山的时候旧伤复发，申请理赔的时候说成是刚摔的新伤，保险公司核查之后发现了旧伤的记录，最后只能按照实际情况核定理赔金额，比李伯伯预想的少了不少，还耽误了好久的理赔时间。

图片来源：unsplash

四.购买时机渠道怎么选才稳

不要等到出发前一小时才急急忙忙下单，很多保单都要求投保后几个小时才生效，临出发才买，万一你刚到机场就出了问题，保险还没生效，根本得不到赔付，这个风险完全没必要冒。建议提前1到3天完成投保，给自己留足缓冲时间，既能慢慢核对保障内容、输入个人信息，也能确保保单准时生效，不会出现保障空白期。

如果你是已经定好行程的长线出国游，一定要核对清楚生效时间和结束时间，把出发去机场那天和落地回国那天都覆盖进去。比如你是1号早上出发，5号晚上落地回国，那就把生效时间设成1号0点，结束时间设成6号0点，别只覆盖境外游玩的那几天，国内往返路程也要算进去，全程都有保障才踏实。

选渠道的话，优先选正规持牌的线上平台，操作起来方便，你在家刷手机就能对比不同方案，还能直接把电子保单存在手机相册里，随时调出来看，不用怕弄丢纸质保单。操作的时候别瞎填信息，姓名、身份证号、出行目的地这些核心信息，一定要和护照上的信息对得上，填错一个数字，都可能影响后续理赔。

如果是家里长辈出国，长辈不太会用线上平台操作，也可以找正规保险公司的线下代理人购买，面对面沟通能把你的需求说清楚，比如你有高血压、糖尿病这些旧疾，也能直接问清楚能不能保，哪些情况不赔，当面讲清楚比自己对着屏幕瞎猜靠谱很多。代理人也能帮你核对信息，避免填错内容出问题。

不管选哪个渠道，都别去找没资质的小平台下单，也不要图便宜买那种只说了低价，没写清楚保障责任的产品。买完之后一定要再查一遍保单的有效性，确认已经生成有效保单、保障内容和你选的一致再不管它，别付了钱就扔在一边，等到出险了才发现保单根本没生效，那就晚了。

结语

这下你清楚了吧，去国外买旅游险没有固定价格，通常短程短途便宜点，行程越长、目的地医疗成本越高，保费也会跟着涨，一般几十到几百都能选。至于90岁以下能买的旅游险，不同年龄段有不同选择：18到60岁的朋友，可选范围比较大，可以根据自己出行天数、行程内容调整保额，预算有限就选基础保障款，要是有潜水、徒步这类非高危户外项目，可以选带额外项目保障的计划；60岁到80岁的中老年朋友，不少产品都放宽了投保年龄，重点关注医疗保障额度和是否支持常见慢病投保就行；80岁到90岁的朋友也不用愁，现在也有符合这个年龄区间的产品可以选，只要如实做好健康告知，就能买到合适的保障。记住不管买哪款，都要提前投保、留好理赔单据，这样出门玩才能更安心。

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