孩子学平险哪些能给报 孩子学平险保单

引言

各位家长朋友，是不是经常收到学校发的学平险投保通知，拿着孩子学平险保单，却一直搞不清哪些情况能报销、哪些情况报不了？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮您弄明白这份保障到底怎么用。

意外医疗真的都能赔

很多家长拿到孩子学平险保单，以为只要是意外受伤产生的花费全能报，其实不是这样的，得先划清楚能报和不能报的范围。

就说我家楼下小学三年级的浩浩，上周体育课上练习跳远，落地没站稳崴了脚，脚踝肿得老高，去医院拍片子、敷药、开口服消肿药，一共花了一千两百多，医保报销完剩下六百多，学平险扣除一百块免赔额之后，剩下的五百多都报了，当天提交资料三天就到账了，浩浩妈妈说这钱刚好覆盖了剩下的花费，没给家里添额外负担，这就是符合要求的意外医疗理赔。

但不是所有意外情况都能赔。比如邻居家小孩偷偷去玩校外的无保护蹦床，脱力摔了之后花的治疗费，这份保单就不给报——这类属于被保人主动参与高风险非日常运动，大部分学平险都把这种情况列在了免责条款里。还有孩子偷偷去河边摸鱼滑下水呛了水去做检查，这种也不符合理赔要求，属于免责范畴里的情况。

另外要注意，能报销的费用只能是医保范围内的合理医疗花费，如果你主动要求用进口材料、进口自费药，超出医保范围的部分，大部分普通学平险是不给报的，只有少数扩展了自费药责任的保单才能报。举个例子，孩子被同学不小心推倒磕断门牙，医生推荐进口的树脂补牙，材料钱两千多全是自费，普通学平险就报不了这笔，如果买的时候特意选了扩展自费药的版本，就能按比例报销。

给家长提个可操作的建议，拿到孩子学平险保单之后，直接翻两个地方：第一找免责条款，把里面列的不能赔的意外情况划出来，提前给孩子讲清楚什么活动不能去碰，既规避风险也避免理赔纠纷；第二看报销范围，认准是不是只报医保内，如果孩子平时经常参加户外骑行、球类这类运动，可以多花几十块选带自费药报销的版本，保障更全。理赔的时候记得，一定要去正规的公立医院普通部，私立医院的花费大部分学平险不报销，别选错医院白花钱。

健康告知千万别偷懒

不少家长给孩子买这份保单的时候，都觉得不就是个百八十块的小保险，填健康告知随便划两下就行，反正孩子平时能跑能跳，哪有什么大问题。这种想法真的要不得，真出了事儿吃亏的还是自己。

我之前听做理赔的朋友说过这么一个案例：有个三年级的小朋友，先天就有轻度室间隔缺损，之前做过介入修复，复查的时候医生说恢复得不错，日常活动都不受影响。孩子妈妈买学平险的时候，看到健康告知里问了一句“有没有先天性心脏病”，她想着孩子都好了，不用多事，就直接选了“无”。

结果孩子一年后学校体检查出肺动脉有轻微反流，需要住院做进一步调理，前后花了小两万。孩子妈妈整理好材料去申请理赔，保险公司核对病史的时候，查到了孩子之前的先心手术记录，直接因为未如实告知，拒绝了这次理赔，保费都只退了现金价值，等于孩子妈妈白花了钱，还没拿到该有的保障。

不是说有既往症就一定买不了这份保单，很多产品对已经治愈的小病，只要如实告知，反而会正常承保。就拿刚才那个案例来说，如果孩子妈妈当时主动把手术记录、复查报告都提交上去，保险公司核保之后很大概率会正常承保，后续只要不是和原有疾病直接相关的治疗，都能正常理赔。就算部分责任除外，也会提前和家长说清楚，不会到理赔的时候才出问题。

那具体该怎么做呢？记住一个原则：问到什么答什么，没问到的不用主动说。学平险的健康告知一般都很宽松，大多只会问有没有比较严重的既往症，比如恶性肿瘤、严重心脏病这类，普通的感冒发烧、肺炎治好之后都不用填。如果孩子有小毛病拿不准，直接把体检报告、出院小结拍照发给保险公司或者业务员，让对方去核保，别自己瞎蒙。

还有一种情况，很多家长是通过学校统一投保，业务员没给看健康告知，直接让家长签字。这个时候你一定要主动要健康告知条款，逐句看完再签字，别糊里糊涂就把名签了。哪怕是统一投保，只要健康告知没如实说，该拒赔还是会拒赔，学校不会替你担这个责任。

保费预算怎么定比较稳

咱们先从普通工薪家庭说开，这类家庭每月要还房贷车贷，还要负担孩子日常学费、兴趣班费用，可支配预算不算宽松，那就选基础款就行，每年把预算放在一百多到三百之间就够。

去年楼下张姐家就是这种情况，夫妻俩都是上班族，老大上高中，老二刚上小学，每年给两个孩子各买一份两百块上下的，保额覆盖意外门诊、住院医疗和基础身故责任就停手，算下来两个孩子也就四百多，既不占家庭太多开支，又给孩子在校园里添了一层保障，平时孩子跑操摔了磕了，去医院处理完伤口回来就能报，张姐说这钱花得一点不心疼，就当给孩子买个安心。

如果是家庭经济条件稍好，想给孩子多添点保障，可以把预算提到三百到五百之间。这个价位的学平险，一般会拓展一些额外责任，比如意外导致的住院津贴，或者特定的疫苗不良反应保障，还能提高住院医疗的报销额度，适合平时担心孩子出点状况需要住院治疗，希望报销比例更高一点的家庭。

要是孩子本身身体条件不太好，平时经常感冒发烧住院，或者之前有过轻度的异常病史，已经买不了其他商业医疗险，可以适当把预算提高到五百上下，选报销范围更广，免赔额更低的产品。之前同事家孩子就是这样，孩子从小体质弱，一年住一两次院，普通医疗险核保没通过，就选了一份四百多的学平险，比基础款多了几万的住院医疗额度，免赔额也只有一百块，去年孩子肺炎住院，医保报完剩下的部分，学平险报了八成多，帮同事省了小几千块，同事说当初多掏这两百块，真的太值了。

记住一点，不管你家经济条件怎么样，都别把太多预算砸在学平险上。学平险本来就是孩子的基础校园保障，替代不了百万医疗险、重疾险这类专门的健康保障，就算你预算充足，也不用花上千块买高保额的学平险，把多余的预算留出来，给孩子配齐其他更需要的保障，才是更合理的配置方式。

图片来源：unsplash

理赔手续记得留证据

不管孩子是意外磕碰门诊看伤，还是住院治疗，只要打算申请理赔，第一时间先把手里所有票据收好，别随手乱放弄丢。我身边有个家长，去年孩子在学校玩单杠摔下来，磕破额头缝了五针，看完病回家随手把发票放在外套口袋里，洗衣服的时候忘了掏，等想起来找发票的时候，已经被洗成碎纸了，折腾了快两周，才去医院补打了存根联，耽误了理赔进度，还跑了好几趟，平白添了好多麻烦。

凡是医院开出来的东西，一样都别落。门诊要留挂号单、门诊病历、每一笔缴费发票、检查报告、处方单；住院要留入院记录、出院小结、费用总清单、分项费用明细，所有盖了医院章的纸质材料，除了自己留好原件，最好复印两份，一份自己存底，一份交给保险公司，哪怕原件出了问题，复印件也能当备用。

如果是校外发生的意外，还得留好意外发生的相关证明。比如孩子在小区游乐场被设施划伤，可以找物业开一份意外经过说明；要是孩子上学路上被非机动车碰伤，记得找交警开责任相关说明，这些材料能帮保险公司快速核实意外情况，不会因为缺少证明卡在审核环节。

报案也要赶早，别等材料都放发霉了才想起找保险公司。一般出院后一两周内就可以报案，报案的时候说清楚孩子什么时候出事、在哪看的病、现在材料准备得怎么样，接线的工作人员会告诉你还缺什么，提前补好就不用来回跑。

现在很多保险公司支持线上传材料，你拍完照片存好电子版，原件自己收好就行。哪怕线上提交了，原件也一定要好好保管，有些保险公司复核的时候会要求核对原件，找不到原件很可能会影响理赔结果。之前还有个家长，线上提交照片后，觉得已经完事了，就把原件扔了，结果保险公司要核对原件，最后只能重新跑医院补材料，前前后后花了一个多月才办完理赔，本来半个月就能拿到理赔款，硬生生拖了很久。

结语

总结下来，孩子的这份学平险保单，一般能报的就是意外导致的门诊、住院医疗费用，部分还能覆盖孩子生病住院的报销，只要符合条款约定，医保报完后剩下的合规费用都能按比例报。咱们挑的时候，不管家里预算多少，都优先选免赔额低、报销比例不低的，健康状况如实说，保管好所有看病的单据就错不了。预算有限的普通家庭都能配，给孩子添一份基础保障也很省心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。