孩子上学的学平险有哪些 孩子受伤赔偿学平险

引言

各位宝爸宝妈，家里娃上学之后，是不是总在担心孩子跑跑跳跳容易受伤？学校说的学平险，是不是你想问又摸不清门道？你是不是想知道现在市面上常见的学平险都有哪些类别？孩子真的受伤了，学平险到底怎么赔？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 学平险保什么？意外医疗重要

咱们直接说，给孩子买学平险，最先要盯着的就是意外医疗责任，这部分是最实用的，毕竟孩子天生活泼爱动，上学期间不管是课间追跑打闹，还是上体育课做运动，磕磕碰碰太常见了，小到蹭破皮缝针，大到摔骨折做手术，都能用上。

我给你说个真事儿，去年我邻居家上四年级的小男孩，课间在走廊和同学玩捉迷藏，跑的时候被走廊边上的铁皮文件柜角划了胳膊，伤口挺深的，去医院缝了七针，前前后后换药、打破伤风，花了快三千块。他们家买了学校统一组织投保的学平险，整理好门诊病历、缴费发票、检查报告交上去之后，去掉免赔额，报了八成多，自己只花了不到五百块，你说实用不实用？

除了这种开放性伤口，日常常见的意外摔伤也能报。比如朋友家的女儿，上个月上舞蹈课下腰的时候没站稳，摔了屁股墩，尾骨骨裂，在家静养了快一个月，门诊拍片拿药加上后续复查，一共花了一千八百多，也是走学平险的意外医疗报了一千三百多，省下的钱够给孩子买三个月的牛奶和水果了。

这里要给大家提个醒，不同学平险的意外医疗保障范围不一样，一定要看清楚能不能报自费药和进口材料。比如有的孩子摔骨折了，需要用进口的固定钢板，有的学平险能报部分自费项目，有的只报医保范围内的费用，这点一定要提前看清楚。如果家里孩子特别爱动，经常参加篮球、足球这类对抗性比较强的运动，建议选能覆盖自费项目的学平险，真出事的时候能少掏不少钱。

还有一个容易被忽略的点，意外医疗不光管孩子在学校里发生的意外，大部分学平险，孩子在校外发生的意外磕碰也能赔。比如周末带孩子去公园玩，孩子骑车摔了，或者被小区里的野猫抓伤打狂犬疫苗，这些费用也能走意外医疗报销。不管额度高低，有这项责任在，能帮咱们普通家庭分担不少突发的小额医疗开支，所以挑学平险的时候，一定要先把意外医疗责任看明白，再看别的保障。

给大家直接给挑选建议：如果是普通工薪家庭，孩子平时运动量一般，选意外医疗额度在两万以上、免赔额在一百块以内、报销比例不低于百分之八十的就够用；如果孩子经常参加户外运动或者对抗性运动，经济条件宽松一点，可以选意外医疗额度五万以上，能报销部分自费药的，保障更充足。

二. 意外赔多少？门诊住院均报销

意外导致的门诊和住院费用，学平险一般都能按比例报销，不同产品设置不一样，我给你分情况说清楚。

咱们先拿实际案例说，去年我邻居家上三年级的孩子，课间在走廊跑着和同学玩，被脚下半块掉下来的墙皮绊倒，磕在讲台角上缝了五针，打破伤风加门诊换药一共花了一千二百多，他们买的学平险，意外门诊免赔额是50块，报销比例是80%，算下来报了九百多，自己只掏了两百出头，相当于没花多少钱就搞定了。

一般来说，门诊报销的额度大多在几千块到几万块之间，住院报销的额度会高一些，普遍在几万到十几万不等。如果只是小擦伤、小扭伤这种门诊就能处理的情况，额度基本够用，要是需要住院做手术或者打石膏静养，更高的额度也能覆盖大部分开销。

这里得给你提一个实用建议：如果你的孩子平时活泼好动，总爱跑跳打闹，选的时候优先挑意外门诊免赔额低、报销比例高的。有的学平险免赔额是100块，有的只要50块，别小看这50块的差距，要是花的钱刚好不多，差出来的就是你自己要多掏的钱。报销比例也很关键，同样花1000块，80%报销比60%报销多报200，积少成多也是不少的开销。

还有特殊情况要提醒你，比如孩子意外磕断了门牙，需要补牙或者做牙冠，大部分学平险能报销基础的治疗费用，但是如果要做很贵的美容性修复，超出基础治疗的部分一般不给报。另外如果是需要住院的意外受伤，报销的时候会先走医保，医保报销完剩下的部分，学平险再按比例报，能报的比例会比没走医保更高一些。所以孩子意外受伤去医院，一定要记得带医保卡，能帮你多报不少钱。

如果家庭预算有限，只需要基础保障，选额度中等、报销比例不错的普通款就行；如果孩子平时经常参加体育活动，磕碰风险比较高，可以选额度稍高一点的，也多花不了几十块，保障更充足。

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三. 保费仅几百？缴费方式任选

咱们先直接说结论，国内市面上的学平险大多保费都在几百块区间，不会给普通家庭造成太大缴费压力，这个价格对绝大多数有孩子上学的家庭来说，都能轻松承担。哪怕你是刚工作没几年，手头存款不算多的年轻爸妈，也不用为这笔开支犯难，一顿家庭聚餐的钱，就能给孩子买一整年的校园意外保障，性价比其实很合适。

咱们举个真实的例子，去年我邻居张姐家，孩子刚上一年级，学校统一通知可以买学平险，她本来还担心保费会很贵，拿到通知一看才三百出头，当场就决定买了，后来秋天孩子跑操摔了胳膊，花了小两千医药费，报下来报了一千五，算下来其实就是用几百块换来了实打实的兜底，完全没亏。

缴费方式其实有好几种可以选，不用你固定选某一种，怎么方便怎么来。第一种最常见的，就是学校统一组织投保的时候，直接把保费交给学校，由学校统一代缴，这种方式不用你自己找渠道，跟着学校通知走就行，很多低年级家长都爱选这个方式，省得自己折腾找投保链接。

第二种是自己找保险公司的线下网点或者正规线上渠道投保，缴费的时候直接在操作页面付款，支持微信、支付宝这些常用的线上支付方式，如果你不想经过学校，想要自己对比保障内容之后再选，就可以选这种投保缴费方式，想什么时候缴就什么时候缴，不用跟着学校的统一时间走。

还有一种情况，如果你连续好几年买同一款学平险，也可以选自动续保扣费，只要你绑定了常用支付账户，每年到期会自动扣费续保，不用你每年都记着续保时间，不用担心忘了续缴导致保障中断。不过这里要给大家提个醒，如果你选了自动扣费，最好每年抽个两分钟看一下当年的保障内容有没有调整，避免出现保障缩水了你还不知道的情况。另外要是你当年打算换别的学平险，一定要提前关掉自动扣费，免得扣了冤枉钱。

不同经济状况的家庭，都能找到适合自己的缴费选择，要是你手头暂时比较紧，也有部分渠道支持分季度缴费，不过整体算下来，一次性按年交更省事，也不会有多次缴费的麻烦，我一般建议普通家庭直接选按年缴费，一次缴清几百块，一整年都不用再操心保费的事。

四. 体质差如何投？健康告知要实

现在不少孩子从小体质偏弱，换季容易感冒发烧，或是有一些从小就带的小毛病，不少爸妈给孩子买学平险的时候，都特别犯愁：这种情况能不能投保？会不会被拒保？要是没说清楚，之后出事赔不了怎么办？今天直接给你说干货，记住第一个核心原则：学平险的健康告知都是问啥答啥，不问不答，不用主动把孩子所有小毛病都往上堆。

给你说个真事儿，我朋友家孩子，从小体质弱，一入秋就得住一两次院，确诊过过敏性哮喘，之前控制得不错，好久没发作了。去年学校组织统一买学平险，她怕被拒保，就想着反正没人查，直接把病史给瞒了。结果这年冬天孩子哮喘犯了，住了一周院，花了小八千，找保险公司理赔的时候，人家调了之前的就诊记录，直接说她未如实告知，拒赔还不退保费，亏了好多。

要是你家孩子也有类似的情况，比如常见的过敏性鼻炎、哮喘，或是以前得过肺炎住过院，该怎么填健康告知？首先看清楚健康告知里的问题，要是只问“近两年有没有住院手术”，那你三年前得的肺炎早就痊愈了，没复发没后遗症，直接填没有就可以，不用主动说多年前的旧病史。

要是问题问到了你孩子的情况，比如说问“有没有哮喘、心脏病这类慢性疾病”，刚好你家孩子确诊过，那直接如实说就好，不用藏着。大部分学平险对于控制得好的慢性疾病，都不会直接拒保，顶多就是约定一下这个毛病相关的治疗不赔，其他的意外、普通生病还是能保，总比你瞒了之后全不赔强。就算真的因为这个毛病被一款拒了，换一款健康要求松一点的就行，不用怕没保障买不了。

还有一种情况，孩子是入园入学之前做体检，查出来一点小异常，比如心肌酶稍微高一点，后来复查已经正常了，这种情况你只需要把复查正常的结果准备好，按告知要求填上就行，一般都能顺利投保。别抱着侥幸心理瞒报，保险公司理赔调就诊记录比你想的方便，真出问题吃亏的肯定是咱们自己，如实告知才是最稳的做法。

结语

看下来是不是清楚多啦，孩子上学买的学平险，一般都涵盖意外医疗、住院医疗这些基础保障，刚好对应孩子上学磕碰受伤的常见场景。如果孩子平时爱跑跳，选意外医疗报销比例高、免赔额低的就好；家里孩子体质偏弱，可以多留意住院保障的额度范围。经济条件普通的话，选基础款就够覆盖日常受伤的报销需求，预算宽松可以加选额外保障内容。不管选哪款，记住孩子受伤后第一时间联系学校或者保险公司，保留好所有看病的票据、诊断证明，理赔就会顺畅很多。像之前例子里打球骨折的小刚，就是靠着学平险报销了八成多的医药费，帮家里减轻了不少负担，给孩子配上学平险，就是给孩子日常上学多添一层稳妥的保障。

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