孩子在学校脚扭伤了学平险赔吗

引言

家里有娃上学的家长们，是不是都收到过学校推荐学平险的通知？娃在学校跑跳玩耍不小心扭伤脚，这种情况学平险到底能不能赔呀？今天我们就来把这个问题说清楚。

扭伤到底能不能报？

这里我直接给结论：符合要求的扭伤，都能报。

咱们拿上周小区张阿姨家孙子的例子来说。张阿姨家孙子读三年级，上周体育课和同学抢篮球，落地的时候踩在同学脚面上，当时就肿成了小馒头，校医赶紧给冰敷，之后送医院拍片，确诊是脚踝软组织扭伤，还打了一周石膏固定，前前后后拍片子、拿药、固定耗材一共花了小九百，最后走学平险报了六百多，自己只掏了不到三百，张阿姨说这比全自己掏钱划算太多了。

那什么样的扭伤符合要求？只要是孩子在学校（包括上下学合理路线上，还有学校组织的校外活动）发生的意外扭伤，都在保障范围内，就是咱们说的外来的、突发的、非自身疾病引起的扭伤，都算。比如跑步踩空楼梯扭了，跳皮筋崴了，打篮球对抗扭了，这些都符合要求，直接申请理赔就行。

那哪些扭伤不能报？我也直接说，别踩坑。如果是孩子本身有旧伤，比如之前脚踝就有习惯性扭伤，这次是旧伤复发没受外力，这种就不能报。还有孩子自己故意扭的，当然也不能报，这个咱们都懂。还有一种情况，孩子是在学校外面非学校组织的活动扭的，比如周末自己在外玩扭了，学平险其实也能报，学平险不限制只能在学校发生意外才赔，只要是符合意外定义的，不管在哪发生都能报，别被误导以为只能报学校里的情况。

给家长提个可操作的小建议：只要孩子发生扭伤需要治疗，先留好所有材料，不管你拿不准能不能报，先提交申请试一试，保险公司审核会给明确结论，你不会多花什么成本，反而能弄清楚自己这份保单的保障范围。如果是金额不高的扭伤治疗，别觉得麻烦就不去申请，积累理赔经验也能帮你以后遇到更大问题的时候少走弯路。

免赔额度别忽略

不少家长给孩子买完学平险就把保单扔一边，真要理赔的时候才发现，怎么花了几百块治疗费，只报了一点点？问题大多出在免赔额度上，这一点真的不能忽略。

我邻居张姐家上周刚碰到这事，她家儿子上二年级，下课追着同学跑摔了，扭了脚去医院拍片子、开膏药，前前后后一共花了480块。当时张姐想着买了学平险肯定能报不少，结果最后只拿到了280块赔偿，回家翻保单才看见，上面写着每次意外医疗有100块的免赔额度。

不是说有免赔额度的学平险就不能买，得先看清楚免赔额度的数值。市面上不少学平险的意外医疗免赔额是100块，也有更低的，也有更高的，你买之前先把这个数问清楚，别等理赔才反应过来。

不同免赔额度对应的价格也不一样，如果你家孩子平时就比较爱跑跳，经常在学校参加体育活动，小磕碰小扭伤的概率高，那可以选免赔额低一点的产品，哪怕多花一点点保费，真碰到扭伤这种小额治疗，能多报一点是一点。要是你家孩子性格文静，平时很少受伤，买学平险主要是防比较严重的意外，那选免赔额稍高一点的也没关系，价格也会低一点，不算吃亏。

还有一点要注意，有些学平险的免赔额是每次理赔都要扣，不是一年只扣一次。比如说你家孩子这学期扭了脚赔了一次，扣了100块免赔，下学期又摔了碰了要理赔，还要再扣一次免赔额。买之前得看清楚这个规则，别默认一年只扣一次，理赔的时候又觉得不对。

最后给你个实用小建议，你拿到理赔金额的计算方式很简单，总治疗费减去社保报销的部分，再减去免赔额，剩下的再乘以对应报销比例，自己就能算出能拿多少钱，提前心里有数，不用等保险公司报完数才慌神。

图片来源：unsplash

不同家庭怎么选

刚工作不久的年轻小夫妻，家庭积蓄不多，每月还要还房贷车贷，孩子刚上幼儿园，日常花销不少，这种情况选基础款学平险就行。基础款价格不高，每年只需要几十块到一百多块，就能覆盖日常跌打损伤、感冒住院这类常见情况的基础报销，脚扭伤这种意外也在保障范围内，足够满足基础需求，不会给家庭带来额外的经济压力。

家里只有一方工作，另一方全职带娃，一家三四口都靠一份收入支撑的家庭，预算可以放在每年两百块左右的中端款就合适。中端款不仅意外报销额度比基础款高，还能额外加上一些小额住院津贴，孩子脚扭伤之后如果需要打石膏请假休养，津贴还能补贴一部分家长请假陪护的误工损失，保障更全一点，价格也不会超出普通家庭的承受范围。

家里经济条件不错，已经给孩子配了百万医疗险，就想补全意外门诊的小额报销缺口，这种情况可以挑意外责任做的更扎实的版本。很多百万医疗险有一万元免赔额，孩子脚扭伤门诊花个大几百上千，走百万医疗险报不了，选一款意外门诊免赔额低、报销比例高的学平险，哪怕花五百块也能报四百多，刚好补上这个缺口，搭配起来保障更完整。

家里孩子本身有基础健康问题，比如经常过敏、有先天性小问题，买商业医疗险容易被除外或者拒保，那就挑对健康要求宽松的学平险。大部分学平险健康告知都不严格，只要不是特别严重的疾病，都能正常投保，哪怕孩子本身有小毛病，脚扭伤这种意外责任也不会受影响，照样能正常理赔，这类家庭不用追求高保额，先买到手有保障就可以。

孩子是特长生，平时经常参加学校的球类比赛、田径训练这类高强度运动，这类孩子发生扭伤磕碰的概率比普通孩子高，可以选意外责任额度更高、额外包含运动意外责任的版本。之前有邻居家的孩子，参加学校足球校队训练的时候扭伤脚踝，韧带损伤花了快两千块治疗，选了高意外额度的学平险，扣除免赔之后报了九成多，自己只花了不到两百块，比买基础款省下了不少钱，对经常运动的孩子来说更实用。

理赔流程看这里

第一步先留好所有材料，别丢任何一张单据。去年小区张阿姨家的孩子上三年级，在学校体育课追跑的时候踩空台阶扭了脚，去医院拍片子、拿药、做固定绷带，总共花了快八百块。当时张阿姨着急带孩子处理伤口，把缴费小票和诊断书随手塞在买菜袋子里，回家整理东西差点当垃圾扔了，后来翻了半小时才找全，要是真丢了，理赔就卡壳了。你要留好的材料一共这几样：医院开的诊断证明原件、所有缴费的发票原件、如果拍了片子把检查报告也留好，孩子的身份材料和保单相关信息提前找出来放好，别到要用的时候乱找。

第二步及时给学校报备，大部分学平险都是学校统一组织投保的，直接找班主任说清楚情况就行。还是刚才张阿姨家的事儿，她当天晚上就给孩子班主任发了消息说清楚受伤时间地点，班主任当天就对接了负责的工作人员，告诉她需要准备哪些材料，省得她漏准备东西来回跑。如果是你自己私下买的学平险，直接打投保时候留的客服电话报备就行，说清楚孩子受伤的时间、地点、原因和现在的治疗情况就可以，不用讲太多无关细节，说清楚核心信息就好。

第三步按要求提交材料，现在不少都支持线上提交，你拍清楚每个材料的内容，按照要求传到指定的端口就行，不用专门跑线下网点，省时间又省力气。如果要求交纸质材料，你就把所有材料整理好，用文件袋装好寄出去或者送过去，寄的时候最好用可查询物流的快递，别寄丢了。张阿姨当时就是走的线上提交，把所有材料都拍了清晰的照片，按照要求上传之后，不到两天就审核通过了。

第四步等审核和打款，材料提交完之后，一般几个工作日就能出审核结果，符合理赔条件的话，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查收下账户余额就可以。如果审核的时候有问题，工作人员会主动联系你补充材料，你按照要求补充就可以，不用太紧张。张阿姨那次，扣过免赔额之后，赔了五百多块，差不多覆盖了大部分的治疗花费，本来她还以为要自己全掏，这下省了不少开支。

最后给你提个醒，别等治疗完隔了大半年再去申请理赔，尽量治疗结束后一两个月内就提交申请，拖得时间太长，不仅材料容易丢，还可能耽误理赔流程，早点提交早点拿到赔款，也省得一直记挂这件事。如果有不清楚的地方，别自己瞎猜，直接问学校对接的工作人员或者客服，问清楚再操作，少走不少弯路。

结语

总结下来，孩子在学校脚扭伤属于意外受伤，符合学平险的保障范围，是可以申请赔付的，大家选购的时候记得根据自家经济情况挑合适的额度，收好就医凭证，万一真遇上事就能快速申请理赔啦。

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