幼儿城乡医疗保险有哪些 幼儿城镇医疗保险怎么买

引言

家里新添了小宝宝，新手爸妈是不是都在琢磨，该给娃买点啥医疗保险？幼儿城乡医疗保险都有哪几种？城镇的幼儿医疗保险又该怎么操作才能办好？别着急，今天我们就来好好聊聊这些问题，把你想问的都讲明白。

居民医保和商业险咋区分

先给你说购买门槛，居民医保不管宝宝有没有出生缺陷、有没有既往病史，都能买，只要符合参保条件，交钱就能参保成功。商业幼儿医疗险就得看健康告知，如果宝宝出生后查出有先天性问题，部分产品可能买不了，或者会对相关问题做除外责任。我楼下的邻居陈姐，她家宝宝出生没多久查出来卵圆孔未闭，居民医保直接就办上了，买商业医疗险的时候，提交了宝宝的复查报告，最后保险公司除外了心脏相关责任才承保，这个差别是不是一下子就看出来了？

再说说价格差别，幼儿居民医保一年也就几百块，大部分家庭都负担得起，就算是普通工薪家庭，每年拿出这点钱也没压力。商业幼儿医疗险的价格差别就比较大，保障范围宽、保额高的产品，一年可能要几千块，基础的小额医疗险一年也要几百块，整体会比居民医保贵不少。像我们小区门口开蔬果店的李哥，夫妻俩每个月收入不算特别高，每年先给孩子交了居民医保，只额外加了一份几百块的小额医疗险，这样压力不大，保障也够用。

接着说报销范围，居民医保有明确的报销目录，目录外的自费药、自费项目一般报不了，比如宝宝得了肺炎，需要用一些进口的自费止咳药剂，这部分居民医保没法报。而且居民医保有起付线和封顶线，起付线以下的钱自己掏，超过封顶线的部分也得自己承担。商业幼儿医疗险不一样，不少产品能覆盖医保目录外的自费项目，还有的能报销门诊挂号、输液的小额费用，刚好补上居民医保的缺口。之前同事小王的宝宝得了手足口，门诊输液加开药一共花了两千多，居民医保因为门诊没达到起付线，一分没报，最后买的小额商业医疗险报了一千八，相当于自己只花了几百块，这个作用就很实在。

再说说续保的问题，幼儿居民医保是每年缴费，只要你按时交钱，就能一直参保，不会因为宝宝这一年生病理赔过，就不让你买了，也不会因为宝宝身体出了问题就涨保费。商业医疗险不一样，大部分短期商业医疗险，每年续保都要重新审核，如果宝宝这一年理赔过多次，第二年可能就不让你买了，还有的产品会因为整体理赔情况涨保费，只有少数保证续保的产品，能在约定的几年里不用担心续保问题，当然这类产品价格也会更高一些。

最后给你分情况给建议，如果你的家庭预算有限，先给宝宝买居民医保就对了，这是最基础的保障，必须先安排上。如果你的预算比较充裕，在居民医保的基础上，可以根据宝宝的健康情况，补充合适的商业医疗险，医保报完剩下的部分，还能再用商业险报销，能帮你减轻不少看病的经济压力。如果宝宝身体有一些小问题，买不了商业险，那就更要把居民医保保住，千万不要断缴，毕竟这是不管身体情况都能拥有的基础保障。

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宝宝参保门槛高不高

城乡幼儿医疗保险参保门槛不高，对大部分家长来说，准备好基础材料就能办。

如果是刚出院的新生儿，出生之后就可以马上办，不用等满几个月，也没有健康要求。哪怕宝宝出生之后有早产、轻度黄疸这类常见问题，也能正常参保，不会被拒绝，也不会要求加钱。我闺蜜去年冬天生宝宝，宝宝出生第三天就因为低血糖进了新生儿观察室，出院前她就托家里人去社区把参保手续办了，出院结算的时候直接走了报销，省了小几千块，当时她跟我说，幸好知道出生就能办，不然这笔钱都得自己掏。

对户籍的要求也很宽松，不一定要求宝宝跟着爸妈落在本地。如果爸妈是外来务工人员，宝宝跟着在本地生活，只要爸妈办了当地的居住证，就可以给宝宝在居住地参保，不用特意回老家办理，少跑好多路。我家小区门口开水果店的夫妇，老家在外地，去年生了二胎，就是拿着自己的居住证去街道办给宝宝办了参保，说比想象中简单太多，本来还以为得请假回去折腾，结果在本地半天就办完了。

只有几个需要注意的小限制，不少家长容易踩坑。第一种是超过了规定的参保登记时间，如果错过了新生儿参保窗口期，也不用担心，可以等下一年度的集中缴费期再办理，只是要等过了待遇等待期才能报销，这几个月里如果宝宝生病住院，就没法走医保报销，所以一定要记好时间，最好生完宝宝就抽时间办，别拖延。第二种是材料没准备全，一般需要宝宝的户口本出生证明，还有家长的身份证，如果是在居住地参保，还要带居住证，出门前整理好，省得来回跑补材料。

如果宝宝是早产、低体重或者有一些常见的先天小问题，都不会影响参保，不用提前体检，也不会因为健康问题拒保。这点比很多商业保险宽松太多，不管宝宝健康状况怎么样，都能参保享待遇。楼下小区李姐家宝宝，出生的时候有轻度室间隔缺损，当时买商业医疗险被延期了，但是居民医保直接就办下来了，后来宝宝做复查的费用，也按规定报了一部分，减轻了不少经济压力。

给宝宝参保之前，直接打社区或者街道医保经办点的电话问清楚要带什么材料，上班时间是什么，去一次就能办完，不用反复折腾，整体门槛真的很低，是每个家庭都能给宝宝安排上的基础保障。

看病报销流程怎么走

如果是在参保地的定点医院看病，流程特别简单，不需要提前特意跑线下跑腿备案。你去医院挂号、办理住院手续的时候，直接把孩子的医保凭证递给窗口工作人员就好，大部分社区医院、区级医院、三甲医院都支持直接结算，出院结账的时候，系统会自动算出医保可以报销的部分，你只需要交自己承担的那部分费用就行，不用先垫钱再跑出去申请报销，省了好多麻烦。

如果是临时去外地看病，一定要提前做备案，不然报销比例会降，甚至可能没法直接报销。现在备案不用跑社保局，手机就能操作，打开当地医保官方的小程序或者APP，找到异地就医备案入口，填好孩子的基本信息、要去看病的地区、入院时间提交就行，一般几个小时就能审核通过。我同事家住在小县城，去年两岁的宝宝要去省会城市做个小手术，提前一天在手机上提交了备案，当天下午就通过了，出院的时候直接在医院走了医保结算，比她预想的顺利太多。

要是遇到特殊情况，没来得及提前备案，也不用慌，可以出院之后补备案。你带好孩子的住院证明、缴费发票、孩子的医保本，去参保地的社区社保服务点就能补，补完之后照样可以按正常比例报销，不会直接不给报。我家楼下的王阿姨，上个月带孙子去外地走亲戚，孩子突然急性肺炎要住院，完全没来得及提前备案，出院的时候把所有单据都收好，回家之后去社区补了备案，没过一周报销的钱就打到她预留的银行卡里了，没耽误事。

如果没办法在医院直接结算，你就收好所有的报销材料，包括医生开的诊断证明、医院盖章的费用总清单、全额缴费的发票、孩子的医保凭证复印件、出生证明复印件，准备好这些材料之后，交到你参保地的社区社保服务窗口就行。工作人员会现场核对你的材料，材料齐全就会收下帮你走审核流程，一般十天半个月，报销的钱就会打到你预留的银行卡账户里，你不用一直盯着，到账会有短信提醒。

还有几个要注意的小细节，千万别忘。所有的发票和清单都要找医院盖章，不能缺页，要是丢了要赶紧去医院补打加盖公章的复印件，不盖章的材料没法通过审核。另外报销要在出院之后半年内办理，超过时间就没法申请了，所以你出院之后整理东西的时候，就把报销材料单独放好，别随手塞起来忘了办，白浪费可以报销的钱。

不同家庭预算如何选

普通工薪家庭每月可支配结余有限，优先把城乡居民基本医疗保险买上，不用纠结别的。一年缴费只要几百块，不管宝宝是感冒肺炎住院，还是不小心磕伤碰伤需要缝针治疗，符合要求的医疗费用都能按比例报销，门槛低覆盖广，对普通家庭来说是必选项，就算平时省吃俭用，这笔钱也完全掏得起。就说楼下开水果店的李姐，夫妻俩每个月除去房租进货，能攒下的钱不多，宝宝刚满半岁就先办了居民医保，上个月宝宝得支气管炎住院花了八千多，医保报了四千八，自己只出三千出头，大大减轻了夫妻俩的压力。

如果预算每月能多挤出来两三百，可以在居民医保的基础上，补充一份普通的少儿医疗险。很多家长会担心，宝宝万一得需要大额治疗的情况，居民医保报销额度不够，普通医疗险就能把医保报销完剩下的合规自付费用再报一部分，自己要掏的钱就更少了。这个配置一年总花费也就一千出头，适合大多数普通工薪家庭，不会给家庭日常开支添负担。之前同事小林就是这么配的，去年宝宝做扁桃体切除手术，总共花了一万二，医保报了五千多，补充的医疗险又报了四千多，最后自己只出了不到两千，要是只买医保，就要多掏四千块，对每月还得还房贷的小林来说，还是能省不少压力。

预算偏紧，年收入十万以内的家庭，别盲目跟风买贵的长期返还型产品，先把基础保障做全就好。很多销售会推荐带返还的产品，说不出事就能把钱退回来，其实这种产品每年保费要几千，对预算紧的家庭来说，每个月挤出来这笔钱，会影响家里日常开销，而且返还的收益也不高，完全没必要。不如就只保留居民医保加一份小额医疗险，总费用不到一千，先把日常住院的风险兜住，等以后收入涨了，再慢慢加保障也不迟。我表姐刚生完宝宝那两年，夫妻俩创业刚起步，手里没多余闲钱，就只给宝宝买了居民医保，当时也有人劝她买贵的产品，她没听，就这样平稳度过了前两年，后来生意走上正轨，才慢慢补了其他保障，没因为保费压力让家里日子过紧巴。

年收入二十万以上，预算比较宽松的家庭，可以在基础医保之外，再补充一份少儿重疾保障和高额医疗险。如果宝宝万一碰上需要长期治疗的情况，重疾险能一次性给付一笔钱，可以用来支付医保报不了的自费药、靶向药，也能覆盖家长请假照顾宝宝的收入损失，还有后续康复护理的费用，让家长不用为钱发愁，可以安心给宝宝治病。朋友阿凯家条件不错，宝宝出生就配齐了基础医保加重疾加高额医疗险，前年宝宝查出良性肿瘤，手术加后续治疗花了十几万，医保报了四万，高额医疗险报了剩下八万多合规费用，重疾险又赔了二十万，这笔赔款刚好用来给宝宝做康复调理，还有带宝宝出去旅游散心，整个过程阿凯夫妻俩都没怎么为钱发愁，治疗和恢复都很顺利。

还有一类小康家庭，想给宝宝做全保障又不想花太多冤枉钱，可以选居民医保加小额医疗险加重疾保障的组合，一年总花费大概三千左右，既能覆盖日常小病的住院费用，也能应对大额风险，不管是日常看病还是比较严重的情况，都能有对应的保障托底，不会让家庭积蓄被一次疾病掏空，适合大多数预算中等的家庭，平衡了保障力度和保费支出，不会给家庭造成额外负担。

结语

总结一下，咱们能给幼儿买的城乡医疗保险主要分两类，一类是国家给的居民基本医保，另一类是可以补充配置的商业医疗险，满足不同需求就行。购买流程一点不复杂，家长们带着孩子的出生证明、户口本，家长的身份证，去户籍地或者居住地社区就能办理居民医保，之后再根据自己的家庭预算补充合适的商业医疗险就好，记得新生儿出生后尽早办理，早办早享受保障，给孩子配齐基础医疗保障，娃万一不舒服看病，咱们家长也不用太慌~

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