旅游险到底好不好 旅游防疫险在哪里买好

引言

出门计划出去玩，你是不是也在纠结，旅游险到底要不要买？旅游防疫险又该去哪儿挑？别犯愁，咱们今天就把这两个问题说清楚，帮你轻松做决定。

一. 出行风险保障咋挑选

先讲核心原则：一定要优先挑覆盖意外医疗、行程变动的保障项，不用盲目贪多买一堆没用的。去年冬天东北，一个刚工作两年的小吴和朋友约着去滑雪，本来就是想着玩两天放松，出发前嫌麻烦不想买任何旅游险，还是朋友拽着一起挑了份带意外医疗垫付的，结果滑的时候没站稳摔出去，胳膊直接骨折，当时就得就近做手术，光押金就得小两万。小吴刚交完房租手头紧，拿不出来这么多钱，想起买了旅游险，打了保险公司电话，当天就给医院垫付了手术费，不用他自己到处借钱凑钱，也没耽误治疗。要是当时没买带这项保障的，就得自己先掏钱，不仅玩得不痛快，还得欠朋友人情。

不同出行场景，挑的重点不一样。你要是自驾出门玩，就选带车辆故障救援、道路援助的，要是坐车坐飞机赶行程，就重点看行程延误、行李丢失的保障。我身边有朋友自驾去西北，半路上车爆胎，前不着村后不着店，手机信号都弱，幸好买的旅游险带道路救援，保险公司联系了就近的维修厂过来拖车载修，省了好多事儿。你要是去登山徒步这类高风险项目，一定要看清楚条款里赔不赔这类项目，不少普通旅游险把高风险运动排除在外了，别买错了，真出事儿赔不了哭都来不及。

不同年龄挑法不一样。年轻人出门爱瞎跑，玩的项目多，挑的时候重点加意外医疗、高风险运动保障就行，经济基础一般的话，选保障期限匹配出行天数的短期单就行，不用买长期的，价格也便宜，几十块就能搞定，够用。要是带老人孩子出门，老人本身可能有基础问题，一定要挑医疗报销额度高一点的，孩子爱乱跑容易摔碰，意外医疗的报销范围放宽一点的更好，能报自费药的优先选，这点真的很实用。

健康条件不一样，挑法也得调整。本身日常身体健康没什么大问题的，就按出行场景和年龄选基础保障就行，不用额外加钱买多余的。要是本身有一些常见慢性问题，买之前看清楚条款里，有没有把原有病症引发的突发急症排除，有些旅游险是可以赔原有病症急性发作的医疗费用的，提前看清楚，别等到发病了才发现不赔。

最后给你说个注意事项，买的时候一定要看清楚保障的起止时间，比如你是坐凌晨的航班落地，保障一定要覆盖你整个出行周期，别提前截止，落地出问题都不赔。还有，别买那种一大堆无关保障凑数的，什么珠宝丢失高额保障，你出门带几十万珠宝的情况少，大部分人日常旅游根本用不上，白花冤枉钱，只挑和你自己出行相关的保障就够了。

二. 防疫隔离赔付看什么

先看要求的隔离性质，只有符合要求的集中隔离才会赔付，自己在家居家隔离不算，这个要先搞清楚，别买错了之后出险拿不到钱，白瞎保费。之前有个粉丝说自己出去玩，落地之后被要求居家健康监测，结果买的时候没注意，翻遍条款才发现只保指定酒店的集中隔离，最后一分赔付都没拿到，白花了几十块保费。

再看隔离的触发条件，不少产品要求你是因为出行地或者途经地变为涉疫区域，被要求隔离才赔，如果是你自己出发前就知道目的地有疫情，还执意过去，被隔离了是不赔的。之前广州的陈阿姨跟团去外地玩，出发前当地已经发了提醒说部分区域有涉疫风险，陈阿姨觉得自己去的不是风险区没关系，结果到了之后整团都被要求集中隔离，找保险公司理赔，才发现条款里明确写了，明知涉疫还前往的情况免责，最后也没拿到赔付。

然后看要求的隔离天数门槛，不同产品要求不一样，有的要求隔离满2天就能赔，有的要满7天才启动赔付，还有的要求必须隔离满14天才给赔付。这个门槛直接影响你能不能拿到钱，我之前接触过一个北京的小伙子，去外地出差，结果刚到就被集中隔离了5天，他买的产品要求满7天才能赔，5天达不到要求，愣是一分钱都没拿到。所以买的时候，尽量选隔离门槛低的，更容易拿到赔付。

接着看赔付的限额和给付天数，有的产品是一天给几十块补助，最多给14天，有的是一次性给一笔钱，不管你隔离多久都只赔一次，你要根据自己的出行计划选。如果你是短途出行，三四天就回来，选一次性赔付的也够用，要是你是长途出行，去十几天，选按天给补助的更划算。比如杭州的小周去西北自驾，计划玩20天，买的时候没注意，选了最多赔10天的，结果他隔离了12天，最后只拿到10天的补助，剩下两天的住宿费只能自己掏。

最后一定要看免责条款，除了刚才说的明知涉疫还前往不赔，还有不少情况不赔：比如你是因为医护等职业主动去涉疫区域工作被隔离不赔，比如你已经确诊了再买保险不赔，还有返程之后回国或者回社区要求隔离的，有些产品也不赔。买的时候一定要把这部分过一遍，别等出事了才发现自己的情况刚好在免责里，那就晚了。

图片来源：unsplash

三. 不同预算如何配保险

学生党刚出门旅行，预算大多比较紧，大部分开销都花在路费门票住宿上，能留给保险的钱很少。建议直接选一天几块钱的基础款，把出行意外医疗、基础的防疫隔离覆盖到就够，不用追求太全的责任，毕竟出去玩一周下来，总保费也才二三十块，不会给生活费添负担。

刚工作没几年的年轻人，手里可支配资金比学生多一些，但也不会预留太多预算在旅行保障上，想要玩得安心又不想多花钱，可以加选一项行李遗失、行程延误的保障，整体算下来，一趟四五天的短途出行，保费也就三四十块钱。要是本身健康状况一般，出门怕出点小问题需要就医，可以再多挑一个涵盖异地门诊报销的责任，多加几块钱就能覆盖，整体预算也不会超太多。

和家人一起出门旅行，家庭整体的出行预算会宽松一些，建议给家里的老人和小孩单独选责任更全一点的，成年人可以选基础款搭配。老人本身容易有突发不适，把医疗报销额度提上去，保费比年轻人只贵十块八块，但是保障更踏实；小孩乱跑容易磕碰，加上意外门诊责任，出门摔了碰了去医院处理，费用能报销也省心。整体下来，一家三四口一趟一周的旅行，保费也就一百多块，不会给家庭出行预算添压力。

计划长途深度游的朋友，出门时间超过半个月，预算相对充足，可以选覆盖更多场景的产品。比如去爬爬山、玩玩户外项目，加上意外伤害相关的保障，要是涉及到长途公共交通出行，可以加一个交通意外的额外责任，整体保费也就几十块钱，出门玩一两个月摊下来每天也没多少钱，保障更全面，玩的时候也不用一直揪着心。

举个真实的例子，去年刘阿姨跟女儿一家三口去外地玩十天，女儿刚换工作预算不算多，给刘阿姨选了带更高医疗报销和隔离责任的，保费45块，自己和孩子选了基础款带行程延误的，每人28块，一家人总共才花101块。玩到第三天刘阿姨吃海鲜肠胃不舒服去医院门诊，花了六百多，全部走保险报销了，回来之后因为同车有人确诊，刘阿姨一家三口就地隔离，也符合保单约定的赔付条件，每人拿了几百块的隔离补贴，刚好覆盖了隔离期间额外的住宿和餐饮开销，一家人都觉得这个钱花得值，要是当初图省钱不买，这一千多的开销就得自己承担了。

结语

看完这些，这下你能搞清楚啦，旅游相关的防疫保障能不能帮上忙，得看你会不会挑对条款。只要选的时候盯准隔离天数、医疗保障这些关键点，它就能给你的出行添一份安心。想买的话，你可以通过正规保险公司线下网点、官方线上平台、合规第三方保险销售平台选购，根据自己的出行天数、预算选就好：预算有限、年轻健康选基础款，带老人孩子出行，选覆盖更全的短期限额产品就合适，最后记得买完仔细核对一下保单信息，做到心里有数再出门哦。

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