旅游出行险购买流程 旅游户外险在哪里买

引言

嘿，打算出门旅游的朋友，是不是还在犯愁，不知道旅游出行险该怎么买？也不清楚旅游户外险能从哪里找到靠谱渠道入手？别急，这篇文章就帮你把这些问题一一理清楚。

一. 出行前怎样看清保障范围

咱们就说实打实的，你打算出门玩，不管是去城市逛吃还是去山野徒步，第一件事就得对着保障内容一条一条捋，别光看宣传页上的大标题就直接下单。

上个月邻居老王跟团去海边玩，他想着报了团肯定有保险，自己就随便买了个最便宜的基础旅游出行险，结果下海体验潜水的时候脚被礁石划破，还缝了好几针，回去找保险公司申请理赔，人家说他买的这个险不保高风险潜水项目，最后一分钱都没报下来，老王悔得直拍大腿。你看，这不就是没看清保障范围吃的亏吗？

如果你就是去周边城市逛公园、看展览，住酒店吃美食，选覆盖日常交通意外、普通意外医疗、行李遗失的基础款就行，这种价格不高，完全能覆盖你的需求。要是你打算去玩漂流、潜水、攀岩、登山这类非常规的户外项目，就得专门找包含这些项目的旅游户外险，别抱着侥幸心理觉得自己不会出事，真出事了保障没覆盖到，白花了买险的钱还得自己掏医药费。

除了保什么，你还得特意看看什么是不保的，也就是免责条款，这部分别偷懒跳过，每一条都得扫一眼。比如有些旅游出行险，不保自驾出游的时候违规驾驶造成的意外，也不保你私自去未开发景区游玩出的问题，这些都得提前心里有数。还有，如果你是带老人小孩出门，要看看有没有针对特殊人群的保障限制，比如有些基础款对超过六十岁的人群意外保额会减半，这个也得提前看清楚。

最后给你说个小技巧，买之前把你这次出游要参加的所有项目列出来，一条一条对着保险的保障内容勾，能全对上再下单，对不上就换一款，别嫌麻烦，花个十几分钟看清楚，比出事之后再折腾省心多了。要是你拿不准，可以直接问销售你要参加的项目保不保，让对方给你明确答复，最好留个文字记录，这样就不会出问题了。

二. 意外受伤理赔流程怎么走

第一，别慌着走，第一时间报案。不管是崴了脚还是碰了伤，先给你买保险的机构打个电话，说清楚你在哪儿、发生了啥情况、现在伤势怎么样。小刘上次在景区爬台阶没站稳，不小心扭到了脚踝，当下就给投保机构打了电话，接线员给了他清晰的指引，告诉他哪些材料要留存，哪些地方要注意，省去了后面好多麻烦。你要是当时不方便打电话，也可以先记好时间，别拖太久，拖得时间长了，有些细节说不清，反而耽误理赔。

第二，收好所有的材料，一个都别落下。要带什么呢？首先是你的身份信息，然后是医院开的诊断证明、所有缴费的发票、病历本，如果你是跟团旅游，还可以找导游开一份出行情况说明，如果是自己去户外，那就要把当时发生意外的情况简单写清楚，签字确认。小刘当时扭了脚之后，导游帮他拍了景区现场的照片，他自己把挂号、拍片子、拿药的发票全夹在钱包里，诊断证明和病历本也放在一起，一点都没弄丢。你可别嫌麻烦，少一样材料，都可能让你的理赔流程卡住，多花点时间整理清楚，后面就顺畅多了。

第三，按照要求提交申请。现在很多机构都支持线上提交，拍照上传就行，不用你寄纸质材料来回折腾，当然你也可以线下去网点提交，看哪个方便选哪个。小刘当时就是在工作人员的指引下，把整理好的材料拍成清晰的照片，直接在小程序上上传了，整个过程不到十分钟。提交之后你可以问一下工作人员，大概多久能审核完成，记好对接人员的联系方式，后面有问题方便沟通。

第四，等待审核结果。审核的时候，如果机构发现材料不全，会联系你补充，这时候你按照要求补就行，不用太着急。一般来说，只要材料齐全，情况清楚，审核不会卡太久。小刘当时提交之后第三天，就收到了通知说材料审核通过了，没让他补充任何东西，进度比他预想的快很多。

第五，领取理赔款。审核通过之后，理赔款会按照你留的银行卡信息打过去，你查收一下到账情况就可以了。小刘那次扭伤，一共花了两千多块钱医药费，除去免赔的部分，理赔下来报了一千八百多，刚好覆盖了他大部分的花费，本来他还心疼出去玩受伤花了冤枉钱，这下心也放下了。所以你记住，整个流程其实不复杂，只要你按步骤来，留好材料，及时报案，就能顺利拿到理赔，不用太担心。

三. 不同身体状况怎么选保额

年轻健康、平时很少生病的出游朋友，不管是去城市周边逛公园，还是去郊外徒步，日常活动频率高，遇到意外的概率相对也不低。如果你预算充足，可以选中等偏上的保额，毕竟年轻人活动幅度大，万一出现意外需要治疗、康复，足够的保额能覆盖大部分花费，不用自己掏太多钱。如果预算有限，也不用硬撑买高保额，选符合基础出行需求的额度就够，刚好覆盖常见意外的治疗费用，性价比合适。

年纪在五十岁以上，身体没有大毛病，只是有点常规的老年人基础问题的朋友，出游大多是跟团逛景点、慢节奏休闲游，活动量不大。但年纪大了骨头脆，不小心摔一跤、扭一下的概率比年轻人高，建议把意外医疗相关的保额选得稍微高一点，意外伤害的保额可以根据自己的需求选常规额度就好。毕竟老年人出游，最常见的就是磕碰扭伤，够额度的意外医疗能直接报销门诊、住院的花费，用着更省心。

本身有慢性疾病，但是病情控制得很稳定，出游也在医生允许范围内的朋友，买的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒情况。保额不用选太高的身故伤残额度，重点把突发疾病急诊、意外医疗的保额提上来，因为这类朋友出游，万一原有情况波动或者出现意外，需要及时就医，这部分保额够了，能帮你减轻不少经济压力。比如张阿姨有稳定控制的慢性呼吸系统问题，跟女儿去近郊踏青，不小心滑倒崴了脚引发旧疾不适，去医院处理拍片子拿药，因为她选对了侧重意外医疗和急诊保障的保额，大部分花费都报销了，女儿也不用额外担心费用问题。

如果是身体行动不太方便，需要坐轮椅或者拄拐出游，而且有家人全程陪同的朋友，买的时候优先把意外医疗和紧急转运相关的保障额度选够，意外伤害的保额选基础额度就可以。毕竟这类朋友出行更小心，但万一出现意外需要转运回常住地治疗，够额度的保障能帮你安排合适的转运，不用自己花大价钱找车辆和医护。

不管你是什么身体状况，有两点一定要记牢：第一，如实说自己的身体情况，别抱着侥幸心理隐瞒，不然理赔的时候会出问题；第二，保额不是越高越好，要贴合自己的身体情况和出游安排选，适合自己的才是划算的，别花冤枉钱买用不上的高保额。

图片来源：unsplash

四. 靠谱购买渠道哪里能找到

你可以选保险公司官方的平台投保，不管是保险公司的官方网站，还是官方的公众号、官方APP，都能直接找到旅游出行险和旅游户外险的产品入口，选好符合自己需求的选项之后，直接填写出行信息、个人身份信息就能投保，全程自己操作，没有中间环节，也不会有额外加价，遇到问题也能直接联系保险公司的官方客服咨询，不会出现推三阻四找不到人的情况。之前有个大学生小张，暑假约了同学去户外徒步，就是在保险公司官方公众号买的保险，填出发返程日期的时候填错了，直接联系官方客服，几分钟就改好了，全程不用跑线下，也没花额外手续费，特别方便。

你也可以选正规持牌的第三方保险平台投保，这类平台一般会整合多家保险公司的相关产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障范围、价格，选更适合自己出行需求的产品。要注意的是，选这类平台一定要先确认平台有正规的保险销售牌照，不要点陌生的不知名链接下单。之前有个刚工作的小吴，想周末去周边玩，又想选性价比合适的，就在正规第三方平台对比了几款产品的保障，选了包含自己要去玩的山地项目的产品，保费也符合预算，整个选购过程也很顺畅。

线下也有靠谱购买渠道，你可以去保险公司的线下营业网点购买，如果你不太会操作线上平台，或者有很多细节问题想当面问清楚，直接去家附近的保险公司线下网点就行，网点的工作人员会帮你介绍不同产品的保障内容，帮你核对出行信息，帮你完成投保，有什么不懂的当面就能问清楚，适合年纪比较大，不太习惯线上操作的朋友。之前退休的李阿姨，跟老姐妹们报了跨省的登山团，儿女不在身边不会弄线上投保，直接去家楼下的保险公司网点，工作人员帮她选了符合登山需求的产品，跟她讲清楚了哪些能赔哪些不能赔，李阿姨当场就完成投保，心里特别踏实。

你还可以通过报名出行产品的机构代为投保，很多旅行社、户外俱乐部都可以帮游客统一投保这类保险，如果你是报团出行，可以直接问报名的机构能不能帮忙投保，一般来说正规的旅行社和户外俱乐部都会合作正规保险公司，帮忙投保的产品也符合出行的基本需求，不用你自己再费心找产品。这里要提醒你，投保之后一定要记得索要自己的投保凭证，核对一下投保人信息、保障期限对不对，不要交了钱之后什么凭证都不留。之前有个陈先生报了户外露营团，机构帮忙统一投保之后，他特意核对了自己的保障期限，正好覆盖自己出发到回家的全程，后来露营的时候不小心崴了脚，也顺利拿到了赔付。

不管选哪个渠道，都要记住几个要点：不要随便点陌生社交平台发来的投保链接，不要找没有资质的个人私下投保，付款的时候一定要认准正规机构的对公收款账户，投保成功之后，一定要保存好电子或者纸质的投保凭证，记好保险公司的报案电话，这样一旦真的需要理赔，能直接对接，不会出问题。

结语

总结下来，旅游出行险和户外险购买其实很简单，先对着自己计划玩的项目核对好保障范围，按自己的年龄、身体情况选合适保额，如实填健康信息就行。想买的话直接找持牌机构的正规渠道，不管是保险公司线下网点还是官方线上平台都可以，缴费直接走对公账户就稳妥。出行前记好理赔要提前报案，把发票病历这些材料都收好，出了问题就能顺利处理。按这个步骤走，你出门游玩就能放心撒欢，不用为突发情况揪着心啦。

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