幼儿城乡居民医疗保险怎么用

引言

家里有刚入园或者刚出生的小宝宝的宝爸宝妈，是不是都听过给宝宝办这个保险，可心里总犯嘀咕：这东西到底能给娃用上不？真能帮咱们分担看病的开销吗？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 看病能报销多少钱

社区卫生服务中心或者乡镇卫生院这类基层门诊看病，报销比例不低，起付线通常也很低，大部分日常感冒、换季咳嗽这类小毛病，开个药做个常规雾化，花一两百块，至少能报一半以上，自己掏不了几十块。

举个例子，住在县城的张姐，家里面三岁宝宝换季得支气管炎，去家楼下的社区卫生服务中心做雾化，开了一周的雾化药加上两次血常规检查，总费用一共是280块，报销之后自己只付了不到80块，比全自费省了不少。如果是没参保的话，这小几百块虽然不多，但是攒起来也是不少的开支，参保之后日常小毛病看病就能轻松不少。

到区县级医院看门诊或者住院，报销比例比基层医院低一些，起付线也会稍高一点，总的下来住院费用大概能报一半以上，门诊常见的检查拿药也能报三成到四成左右。比如宝宝肺炎需要住一周院，总费用大概五千块，报销下来能报两千七八，自己只需要付两千出头，一下子就减轻了负担。

如果是到市级或者省级的大医院看病，报销比例会再低一些，起付线也更高，一般住院能报四成左右，门诊的报销比例也会相应下调。比如去年深圳的陈姐，她家两岁宝宝查出先天性髋关节发育不良，需要住院做矫正手术，总费用三万两千块，通过医保报销之后，自己付了不到一万八千块，要是没有医保的话，全额支付对普通工薪家庭来说压力还是不小的。

你要记着，不管去哪个等级的医院，都有报销的封顶线，超过封顶线的部分就需要自己全额付了，另外还有一些自费项目，比如进口耗材、特殊进口药物、部分私立特需门诊项目，这些都是不报销的。如果你家宝宝身体比较弱，经常需要去大医院做检查或者用特殊药，可以在参保之后，再根据家庭经济情况补充其他保障，搭配起来压力会更小。

二. 异地住院怎么报销

出门带娃走亲戚或者旅游，娃突然不舒服要住院，别怕，提前做好备案就能直接报销，不用自己先垫钱再跑腿回来报。前阵子张姐带三岁的女儿去外地外婆家住，娃不小心吃了不干净的海鲜，上吐下泻还发高烧坏肚子，当天就送进了当地医院住院。张姐出门前就提前做了异地备案，住院的时候直接把娃的社保卡拿出来刷卡登记，出院结账的时候直接就报了，自己只掏了报销后剩下的几千块，要是没备案，就得自己先掏几万，还得攒着一堆发票单子回参保地跑手续，折腾好几个月才能拿到报销款。

首先要搞清楚备案怎么做，现在不用专门跑参保地的窗口，直接在手机上就能办，很多地方的政务服务小程序或者本地社保相关的APP都能找到异地就医备案的入口，填好就医的地方和住院原因，提交之后很快就能通过审核，要是不会操作，打参保地的社保咨询电话就能问清楚步骤，实在着急也可以让家里亲戚帮忙去线下窗口办。

要注意，不是所有医院都能直接刷卡报销，得选已经纳入异地就医直接结算范围的医院，去住院之前，可以提前查一下当地目标医院有没有接入这个结算系统，要是不小心选了不能直接结算的医院，就得自己先垫付所有费用，保留好所有的收费单据、出院小结、费用明细这些材料，带回参保地的经办网点去申请手工报销，就是流程比直接结算麻烦点，最后也能拿到报销款，就是别把单据弄丢了，缺一样都办不了。

还有一种情况，就是在参保地住院，之后要转去外地大医院治疗，这种情况也要记得让参保地的医院开好转院证明，再补做异地备案，不然会影响报销比例，之前有个宝爸带娃转院，忘记开转院证明也没备案，最后报销比例比正常情况降了不少，平白多花了几千块。

要是带娃长期在外地住，比如跟着爸妈在打工的城市生活，不用每次住院都临时备案，可以直接办长期异地就医备案，选好固定的就医地医院之后，之后只要在有效期内，在当地住院都能直接刷卡报销，不用每次都重新申请，省了不少麻烦，对长期在外带娃的家庭来说特别实用。

三. 每年什么时候参保

大部分地区的幼儿城乡居民医疗保险，都会有固定的集中参保缴费期，一般集中在每年的下半年，多数地方截止到当年12月中下旬，次年一月就能正常享受保障。新手爸妈一定要记牢这个时间，别等着孩子生病了才想起没参保，那时候可没法临时补缴立马享受待遇。

如果你家宝宝刚出生，不用等集中缴费期，直接去办理参保缴费就行。比如张姐家宝宝3月份出生，出生后30天内办理完参保，缴完费用之后，宝宝从出生当天开始就能享受待遇，万一刚出生需要住院检查治疗，相关费用都能按规则报销。这个新生宝宝的即时参保政策，对刚生产的家庭来说太实用了，别忘了及时办。

要是你错过了当年的集中参保缴费期，部分地区会留出补缴费的窗口，一般截止到次年中旬，不过待遇享受会有等待期，通常补缴后等几十天才能开始享受报销。如果过了补缴窗口，当年就没法再参保了，只能等下一个集中缴费期参保，这大半年的时间里宝宝没有保障，要是生病去医院就得全额自费，对普通家庭来说也是不小的负担。

不同地区的参保时间会有一点小差异，你可以直接问社区或者街道的工作人员，也可以看当地医保部门发的通知，现在很多社区会提前在业主群里发提醒，多留意群消息就不会错过。也可以给手机日历设个提醒，每年到八月份的时候弹出来提示你，提前准备好宝宝的参保信息，到点直接缴费就行。

如果是给宝宝续保，每年缴费的时候只需要核对一下信息没错，直接缴费就可以，不用重复提交材料。很多地区都开通了线上缴费通道，手机上点几下就能完成，不用特意跑线下窗口，方便很多。别嫌麻烦漏缴，连续缴费才能一直享受保障，别让这份基础保障断档。

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四. 还要买其他保障吗

先给大家说个实打实的例子，我家楼下开水果店的张姐，家里3岁的宝宝是过敏体质，春秋换季总犯急性荨麻疹，有时候严重要住院输液调理，还得用进口的抗过敏护理药膏。之前张姐只给宝宝办了幼儿城乡居民医疗保险，上次住院总花费花了八千多，报销完之后自己还掏了三千多，其中不少是进口药膏、还有住院时的自费护理项目，都不在城乡居民医保的报销范围内。

给大家直接说观点：幼儿城乡居民医疗保险是基础保障，必须要有，但是它的报销范围和报销比例都有固定限制，很多自费项目、进口药品、特殊护理费用都报不了，所以根据咱们家庭的情况，可以额外搭配其他保障，不是必须买，但搭配上能帮咱们减轻不小的负担。

如果你的家庭每个月结余不多，不想花太多钱在保障上，可以选一年一交的普通医疗险，每年保费也就几十到一百多，能报销城乡居民医保报完剩下的自费部分，门槛不高，一般健康的宝宝都能买，刚好能补上基础保障的缺口。比如刚才说的张姐，后来给宝宝补了一份，下次再住院，剩下的三千多自费费用，还能再报两千左右，自己只掏几百块就行。

如果你的宝宝本身就有先天小问题，或者经常生病住院，普通医疗险买不了，可以优先选普惠型的医疗险，这类对健康要求比较宽松，就算宝宝有基础问题也能买，保费一年也就一百多，适合健康条件不符合普通医疗险要求的宝宝。

如果你家经济条件不错，除了报销医疗费用，还想给宝宝存一笔长期的保障金，可以再搭配一份长期的重疾保障，一旦宝宝确诊符合约定的情况，能一次性拿到一笔钱，可以用来付治疗费、也可以用来给宝宝做康复护理，弥补家长因为照顾孩子请假耽误的收入缺口。

最后给大家分情况说现成的方案：刚出生的健康宝宝，家庭一般，就先留好城乡居民医保，再加一份一年期的医疗险就行；宝宝有小毛病买不了普通医疗险，就加一份普惠型医疗险；经济条件宽松，再补一份长期重疾保障，一步一步来，不用一下子买太多，根据自己钱包情况选就好。

结语

总结一下，家里娃出生上了户口之后，咱们记得第一时间办幼儿城乡居民医疗保险，集中缴费期记得按时续保，看病优先选定点医疗机构，异地就医记得提前备案，出院就能直接结算报销。它是给娃最基础的医疗保障，不管咱们家里经济条件怎么样，都建议先给娃办好，经济宽松的话，再根据自家娃的身体情况和需求，补充其他合适的保障就行，这样娃日常看病住院，咱们就能少操心啦。

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