幼儿园交的是学平险吗 幼儿园学平险是干嘛的

引言

孩子刚入园，不少家长都会收到相关的投保提醒，你是不是也对着通知犯了懵：幼儿园统一收保费，交的真的是学平险吗？买了之后能给孩子啥保障？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 幼儿园收的费属学平险吗

先给你说准话，幼儿园收的费用不一定全是学平险，得自己拆分核对，别稀里糊涂把保教费当成保费。

很多家长都踩过这个坑，我邻居张姐去年给孩子办入园，一次性交了八千多块钱，当时只听老师说包含了保险，回家翻缴费清单才看明白，七千八是一学期的保教费和伙食费，只有一百多是代收的学平险保费。也就是说，幼儿园收的总费用里，大多是园方的服务费，学平险只是可选的代收项目，不是混在一起必交的绑定收费。

你拿到缴费通知之后，第一要做的就是拆分项目，找清楚哪一项写的是「保险费」「代收保费」这类字样，如果没有单独列出来，说明幼儿园没代收，你得自己找保险公司买。如果有单独列出来，一定要问清楚，是园方帮你跑腿代办，还是和保教费绑定强制收取，学平险不强制绑定收费，你完全可以自己选要不要买，自己选在哪里买，没人能逼着你必须在园里买。

不管园方说的多清楚，都要留好纸质凭证。要是园方代收了保费，你一定要拿到盖了承保保险公司章的投保回执，或者电子投保单也可以，上面会写清楚投保人、被保险人、保障期限、承保公司，别只听老师口头说「已经帮你买好了」就完事。我之前碰到过一位家长，老师说帮他买了，结果没录入系统，孩子摔了之后才发现根本没投保，最后连说理的凭证都拿不出来，耽误了理赔也影响了孩子治疗。

如果说你在缴费的时候，园方没提学平险的事，也不代表孩子就没保障，有些地区会统一给幼儿买基础的校园意外险，你可以直接问保健医或者班主任，要到承保信息自己核对。要是园方说统一代收，你不想在园里买，直接明确告诉老师你已经自己买过了，不用再代办，把这个位置空出来就行，不用觉得不好意思，你有自主选择的权利。

最后再给你提个醒，不管你是让园里代办还是自己买，拿到投保信息之后，都可以打承保公司的官方电话核对一下保单是不是真的生效了，核对清楚保障开始和结束的时间，避免出现漏买、错买，或者没录入系统的情况，给孩子留好实实在在的保障。

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二. 学平险主要保哪些意外呢

我直接给你讲清楚，哪些意外能赔，哪些不能赔，看完你心里就有数了。

就拿咱们小区壮壮的事儿说吧，壮壮在幼儿园户外活动时跑着追小朋友，没站稳摔在了塑胶场地上，膝盖蹭掉好大一块皮，还缝了两针，去社区医院处理伤口、拿药一共花了快八百，这笔门诊的费用走学平险就能报，报完自己只掏了一百多。这类孩子在幼儿园里日常跑跳磕碰导致的擦伤、扭伤、骨折，都是学平险覆盖的意外范畴，哪怕是玩玩具不小心戳到手、被高低床磕到脑袋，只要是突发的非故意的受伤，都在保障范围内。

除了园区内的意外，孩子上下学路上或者周末跟着家长出门玩遇到的意外，学平险也保。去年楼下萌萌跟着奶奶去菜市场，被路边窜出来的小猫抓了胳膊，去打狂犬免疫球蛋白和疫苗花了一千多，这笔钱也走学平险报了八成。像这种被猫狗抓咬需要打疫苗的情况，还有被路边异物扎伤、雨天滑倒受伤，只要是意外导致的治疗费用，都可以申请理赔。

还有孩子在幼儿园玩游戏不小心被小伙伴碰伤，需要做清创或者固定，这类情况的治疗费用也能保。哪怕是孩子自己带了小玩具去幼儿园，不小心划伤自己，只要不是故意自伤，都符合意外的赔付要求，不会因为是孩子自己造成的就拒赔。

我也要给你提个醒，有几种情况是不赔的，别踩坑。首先，孩子本身就有的旧伤、之前就得过的病，因为意外诱发了旧病复发，这部分旧病的治疗费用是不赔的。比如孩子之前就有先天性关节脱位，跑跳的时候脱位复发，学平险只赔本次意外导致的新伤费用，旧病的部分不覆盖。

其次，使用进口的自费器材，如果产品没涵盖自费项目，这部分费用也报不了。比如孩子骨折要打进口钢钉，产品只报社保范围内的器材，那进口钢钉的差价就得自己出。还有，如果是孩子故意做危险行为导致的受伤，比如不听老师劝阻攀爬园区的护栏摔下来，这种也会拒赔。最后提醒你，保留好所有的治疗发票、病历、检查报告，申请理赔的时候缺一样都可能耽误审核，提前整理好能省不少事儿。

三. 购买时需核对的关键条款

先核对免赔额和报销比例这两项，这直接关系到你能拿到多少钱。我邻居家的浩浩上周在幼儿园玩滑滑梯摔了，去社区门诊缝针花了八百多，一开始买的时候没看条款，以为能全报，结果拿到理赔款才发现，这份险有两百块免赔额，而且剩余部分只报60%，最后只报了三百出头，比预期少了一半。所以买的时候一定要问清，免赔额是多少，报销比例分不分医院等级，是不是社保范围内用药才报，这些都要一条一条核对清楚，别拿到理赔才拍大腿。

再核对报销范围，要不要先经过社保结算。很多学平险条款里写了，只有先走社保报销之后，剩下的部分才能走学平险报销，而且经过社保报销后的比例，比没经过社保的要高不少。比如有一款，经过社保报销后，剩余部分报80%，没经过社保就只报40%，差了整整一倍。如果你家孩子已经交了居民医保，那这个条款不影响，但一定要记得孩子看病先刷医保，别白白少报钱；要是还没交居民医保，就得找那种不需要先走社保也能正常报销的产品。

接着要核对免责条款里的内容，哪些情况不赔一定要摸清楚。去年我同事家的孩子，有先天性的哮喘，在幼儿园玩的时候哮喘发作送了医院，找保险报销才发现，条款里明确写了既往症、先天性疾病不赔，一分钱都报不了。还有的条款里写明，蹦极、攀岩这类高风险运动导致的受伤不赔，还有正畸、整容这类非治疗必需的项目也不赔。你要是孩子本身有慢性的小毛病，一定要提前看清楚，哪些情况在免责里，别花了钱买了，出事了才发现不赔。

还要核对医院范围，不是所有医院看了都能报。大部分学平险要求去二级及以上的公立医院才行，也有部分产品拓展到了合格的社区医院，而且社区医院的报销比例往往更高。我朋友家孩子之前在家门口的私立诊所看了摔伤，花了五百多，最后才发现条款里不认私立医院，一分钱都没报。所以买之前先看看你家附近常去的医院，是不是在产品认可的范围内，别到理赔的时候卡壳。

最后核对保障期限和续保条件，别断了保障。大部分幼儿园买的学平险都是一年期的，一般是从孩子入园那天开始算，到次年的对应日期结束。要看看孩子放暑假这段时间算不算在保障里，有部分产品只保在校期间，放假出意外就不赔，这点要注意。另外一年期产品不用担心停售影响，次年重新买就可以，只要核对清楚起止时间，别在换产品的时候留出空窗，保证孩子的保障一直接上就行。

四. 不同预算如何配置更安心

如果家庭年度保费预算比较宽松，完全可以用幼儿园代办的学平险做基础保障，再搭配适合孩子的商业意外险和小额医疗险，形成多层保障，给孩子更充足的兜底。就拿小区里的壮壮家来说，壮壮从小就活泼好动，爬高上梯没停下来的时候，去年壮壮在小区健身区玩单杠，没抓稳摔下来胳膊骨折，打了钢板花了小两万。先是走社保报销了一部分，剩下的部分走学平险报了门诊和住院的基础费用，最后剩余的自费部分，刚好通过额外配置的商业意外险报完了，整个算下来，自己家只出了不到一千块，完全不会给家庭开支造成负担。这种配置方式适合大多数普通工薪家庭，预算够的情况下，多一层保障就多一分底气，不需要担心突发意外花掉大积蓄。

如果你的家庭预算比较紧张，一年拿不出几百块额外做孩子的保障，只买幼儿园代办的学平险就足够打底，不用硬凑着买其他产品。学平险本身价格不高，一年只需要几十到一百多块，大多数家庭都能承担，它已经覆盖了孩子在幼儿园上学期间，还有日常外出的常见意外，以及普通的住院医疗，对预算有限的家庭来说，够用也不会造成缴费压力。我邻居张姐是全职妈妈，家里只有爱人一个人上班，还要还房贷，当年孩子入园的时候，她就只买了园里代办的学平险，去年春天孩子得了流感住了一周院，社保报完之后，剩下的两千多块自费部分，学平险报了一千八，确实帮家里减轻了不少负担。这种情况下就不用强求额外加保，先给孩子把基础保障拿到手再说，别因为买保险影响了日常的生活开支。

如果孩子本身身体比较弱，经常感冒发烧往医院跑，预算还不太多，可以只买学平险加一份一年期的小额住院医疗险就行，不用买长期的返还型产品。小额住院医疗险一年也就一两百块，加上学平险的费用，总共不到三百块，就能把平时小额的住院、门诊费用都覆盖到，比单独买学平险的报销额度更高，也能覆盖更多自费项目。楼下诊所的李护士说，她接触过好多经常住儿科的孩子，家长大多是这么搭配的，孩子每次住院花个几千块，基本上两次住院就能把全年的保费赚回来，非常实用。

如果孩子已经有了比较严重的既往症，很多商业保险买不了，那不管预算多少，先把幼儿园的学平险买上。学平险的购买门槛很低，一般不需要提前做健康告知，只要是正常入园的孩子都能买，哪怕孩子有既往症，也能承保新发生的相关医疗费用，这对买不了其他商业保险的孩子来说，是非常难得的基础保障。有个朋友的孩子出生就有轻微的先天问题，很多商业医疗险都拒保，后来入园买了学平险，去年孩子做相关的复查治疗，社保报完之后，学平险也报了三千多块，帮家里省了不少钱。

最后提醒大家，不管预算多少，买孩子的保险都要先保障、后储蓄，别本末倒置去买那种带理财功能的孩子保险，先把意外和医疗的保障配齐，再考虑其他的，这样每一分保费都能花在需要的地方，真出事的时候也能发挥作用。

五. 出险理赔流程怎样不折腾

第一时间固定好现场和受伤相关的证据，别等清理完现场才想起留凭证。就拿之前邻居家孩子的例子说，孩子在幼儿园玩滑梯的时候，被凸起的零件刮破了胳膊，流了不少血，孩子奶奶当时先顾着送孩子去医院，忘了拍现场照片，后来园方核对的时候，折腾了快一周才理清责任，耽误了理赔进度。你只要花三五分钟，拍下孩子受伤的位置、现场环境，把老师帮忙处理伤口的聊天记录也截个图存好，这些材料能帮保险公司快速核实情况，省好多没必要的口舌。

出险之后别拖着，赶紧报案，别过了约定的报案时效。很多家长觉得反正孩子看完病再说，结果一忙就忘了，等到半个多月之后才想起报案，部分产品超过时效会影响理赔审核，甚至会需要你补充更多额外材料，平白多了好多步骤。一般来说，最好在三天之内报案，现在打电话、找承保机构的线上小程序都能报，不用专门跑线下，三五分钟就能填完信息，省得后面补材料折腾。

整理理赔材料的时候，按照要求把材料分类理好，别乱糟糟攒一堆递上去。需要准备的材料其实没那么复杂，基本就是孩子的身份证明、医院开的病历本、所有缴费的发票原件、费用明细清单，如果是经过社保报销的，还要把社保的结算单一起带上。之前有位宝妈，把所有票据揉在包里，有的发票皱得看不清金额，有的小票丢了好几张，最后只能重新跑医院补打，来回跑了两趟才把材料交齐。你拿到发票之后就按日期理好，放在文件袋里存着，要用的时候直接拿出来，一次就能交齐。

如果走园方统一代办的学平险，你可以找园方负责对接保险的老师帮忙核对材料，不用自己全扛着。一般幼儿园都有专门对接的老师，他们跟保险公司对接过很多次，知道哪些材料容易缺，哪些信息填错会打回来，提前让老师帮你过一遍材料，能省很多被打回补材料的麻烦。当然你自己也要存一份所有材料的复印件，万一原件邮寄的时候丢了，你还有备份能用上，不至于手忙脚乱重新补。

提交材料之后，保持手机畅通，别随便换号码，保险公司如果有需要补充信息的地方，能第一时间联系到你。要是审核过程中，保险公司问你一些细节，如实说清楚就行，不用隐瞒，配合完调查之后，就耐心等着打款就好，一般材料没问题的话，一周左右就能到账，整个流程下来不会有太多折腾，只要提前把该做的步骤做好，就能顺顺利利拿到理赔款。

结语

总结一下哦，幼儿园统一代办的可能是学平险，但不是必须绑定幼儿园收费一起交的，大家记得分开核对凭证就好。幼儿园学平险就是给入园的孩子做日常磕碰、门诊小病这些常见情况的基础保障，性价比不错，很适合给孩子做入园后的第一层医疗意外保障，大家可以根据自家孩子的情况和预算来配，预算够就加一层其他保障，预算有限，选个合适的学平险先给孩子兜住基础风险也很安心。

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