旅游贴身险能赔多少钱 旅游意外保障险

引言

计划出门旅行，你是不是也好奇，出门前买的这份旅游贴身险，真出事了到底能赔多少钱？旅游意外保障险又能帮我们解决哪些问题？别着急，今天我们就把这些问题说清楚。

一. 意外受伤能赔哪些费用

我上个月跟我姐去城郊爬山，我姐踩滑崴了脚，去医院拍X光加拿药花了1200多，她提前买了旅游贴身险，最后扣了100块免赔额，报了1000多块，自己只出了不到100块，这就是最实在的意外医疗费用报销，属于最常见的赔付项目。

不管是爬山路扭伤、海边玩水磕破、骑车摔撞，只要是旅游过程里发生的意外受伤，去医院看门诊或者住院产生的检查费、药费、治疗费、手术费这些合理且必需的开支，大多能按条款约定报销，具体报多少，要看你买的这份保险的意外医疗额度、免赔额还有报销比例。比如你买的意外医疗额度是2万，免赔额100块，报销比例90%，那只要总花费不超2万，就是（总花费-100）×90%，这就是你能拿到的报销费用。

要是受伤情况比较严重，造成了合同约定的残疾，那会按残疾的等级给你赔付对应的残疾保险金，这个钱是直接给你的，不用跟医疗报销的费用抵消。比如之前有个小伙子去户外溯溪，不小心被岩石划伤了手臂，留下了符合条款约定的残疾痕迹，最后拿到了3万块的残疾保险金，用来覆盖后续的康复还有误工损失，这笔钱帮了他很大的忙。

很多旅游意外保障险还会附加交通意外额外赔付，要是你在旅游期间坐公共交通工具遇到意外受伤，除了基础的意外医疗和残疾赔付，还能拿到额外的一笔赔付。比如你坐旅游大巴出行遇到意外，原本基础残疾能赔5万，交通额外责任能再赔5万，一共就能拿到10万。

还有不少人不知道，紧急救援相关的费用也能赔，比如你在偏远景区爬山受了伤，需要找专业救援人员抬下山、转送到医院，这笔救援费用，只要在保障额度内，都能申请赔付，之前有个游客在山区徒步摔断了小腿，救援花了八千多，最后全报了，不用自己掏腰包。这里提醒你，不管是哪类费用，一定要留存好所有的纸质票据、诊断证明、检查报告，这些都是申请理赔必须的材料，缺了会耽误你的理赔进度。

二. 不同人群怎么选更合适

学生党预算有限，大多是跟同学一起出门短途游，要么逛城市景点，要么去近郊露营，通常没有太多高风险活动。建议你选单日或者多日的短期款，价格一般几块钱到十几块钱，不用花大价钱买长期保障浪费钱。选的时候重点把意外医疗额度挑高一点，再加上紧急医疗转运的责任就够了，碰到崴脚、擦伤、被小动物挠伤这类常见小意外，能覆盖医药费，真碰到需要转院的情况也不用自己掏转运费。

刚工作没几年的年轻上班族，很多会给自己安排长途自由行，甚至会去玩登山、漂流、潜水这类带点强度的户外活动。选的时候要先看清楚，你想去玩的项目有没有在保障范围内，不少基础款旅游贴身险是把高风险运动排除在外的，别买错了。预算够的话，除了意外医疗，加上个人行李丢失、行程延误的责任，赶飞机晚点、行李被拿错丢了东西，都能拿到一点补偿，出行更踏实。预算一般就优先保住高风险运动的意外责任，其他附加责任可以按需选。

带娃出门亲子游的家长，选的时候要重点盯两个地方，一个是意外医疗的报销比例，另一个有没有包含孩子突发常见病的保障。小朋友出门乱跑容易磕碰，也容易因为换环境闹肚子、感冒，要是能覆盖这类门诊费用，能省不少事。另外建议把保额适当调高一点，孩子万一出事需要治疗，足够的保额能让你不用纠结治疗方案。如果是跟着旅行社出门也别觉得不用自己买，旅行社买的一般是团险，保额通常不高，自己补充一份专属的贴身保障更稳妥。

带长辈出门旅游的子女，选的时候首先要看投保年龄限制，大部分旅游贴身险对投保年龄有要求，超过年龄就买不了，选的时候先确认长辈年龄符合要求，再看健康告知要求。不少长辈有高血压、糖尿病这类常见慢性病，选的时候挑健康告知宽松的产品，不用特意要求保既往症，但要确保符合投保要求不会被拒赔。另外一定要加上紧急救援服务，长辈出门万一突发身体不适，能联系到专业救援安排就医，比自己瞎找医院省心太多，预算够可以把医疗保额调到20万以上，更安心。

准备去偏远地区长线出行，或者经常出门出差旅游的人，如果一年要出门三四次以上，直接买一年期的旅游意外保障险更划算，比每次出门单独买一次便宜很多。选的时候要注意看保障的出行区域，要是你去的地方属于偏远地区，确认在保障范围内再买。如果是单次去远途，就选对应出行时长的单次款，把保额做足，加上行李证件丢失、行程取消这类附加责任，碰到临时变故也能减少损失。

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三. 出事之后怎么快速理赔

第一时间先给保险公司打报案电话，别等治疗完隔十天半个月再报，很多保险都要求出事之后十天内报案，晚了可能会增加理赔审核的流程，耽误你拿到赔款的时间。报案的时候说清楚你的身份信息、保单信息，还有出事的时间、地点、具体情况，别记错关键信息，免得给保险公司核对造成麻烦。

保存好所有跟这次意外相关的纸质材料，门诊的病历本、医生开的诊断证明、缴费的发票、检查的报告单，住院的话还要留存出院小结、费用明细清单。如果是发生了交通意外，记得把交警出具的相关认定书也收好；要是在景区出的意外，也可以留存好和景区沟通的记录这些材料。缺任何一样材料，都可能要你补材料耽误时间，像之前就有游客崴脚之后把发票随手塞背包侧袋，洗背包的时候泡坏了，最后跑了三四趟医院补打证明，多花了快一周才拿到理赔款。

根据保险公司的要求提交材料，现在不少公司都支持线上提交，你直接按照指引拍照上传清晰的图片就行，要是你习惯线下交材料，也可以联系业务员或者送到线下网点，提前问清楚需要复印几份，别白跑一趟。提交材料的时候核对一遍，把你所有符合保障范围的花费都列清楚，别落下小额的门诊检查费，积少成多也是一笔补偿。

提交材料之后耐心等审核，一般简单的小额理赔，三到七个工作日就能出结果，如果你的情况比较复杂，也可以主动问问审核进度。要是保险公司提出需要补充材料，按照要求尽快补上就行，别拖着不处理，拖得越久理赔到账的时间也越晚。

等审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账情况就行。如果对赔付的金额有异议，先翻出你手里的保险条款，找到对应保障责任的那部分核对，要是还是有疑问，直接联系保险公司的理赔专员问清楚，不要自己闷着，合理的诉求可以主动提出来，维护自己应得的权益。

结语

看到这儿你肯定明白啦，旅游贴身险能赔多少钱，完全看你遭遇的意外情况和你选的保障额度：只是小磕小碰花了几百几千医药费，就按约定比例报销合理费用；要是遇到更严重的情况，就按对应约定给付保障金。不管你是年轻背包客、带娃出行的家长还是出门散心的老年人，都能根据自己的出行计划和预算挑到合适的保障，提前做好准备，出门玩就能更踏实放心。

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