如何购买美国旅游险 70万旅游责任险费用

引言

计划去出行的朋友们，有没有正犯愁？想要一份七十万额度的出游责任险，到底该怎么买？大概需要花多少钱？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 看清保额与费用细节

先给大家说，70万额度的这款旅游责任险，不是所有人都必须选这个额度，得结合自己的出行情况来定。如果你是跟团逛常规景点，不打算玩刺激性项目，这个额度基本能覆盖出行过程里可能遇到的常规意外责任，比如旅行社安排的行程里出现意外，或者公共交通出行出状况，都能给到对应的兜底。如果你是打算自驾出行，或者要去一些人员密集的热门场所，这个额度能帮你应对更大的潜在风险，建议可以优先考虑这个档位。

咱们说回70万额度的费用，不同的出行时长，费用差别其实挺大的，出行一周左右，费用大多在百元上下，出行一个月，费用大概在两百多元，具体还是要看保障内容的多少。给大家举个实际的例子，去年有位张阿姨跟着女儿一起去玩，出行一共12天，本来打算只买30万额度的，算下来七十多块钱，后来女儿想着妈妈年纪大一点，走路容易磕碰，万一碰到别人或者自己出点状况，高一点额度更踏实，就换成了70万额度的，算下来一共一百三十多块钱，摊到每天也就十块出头，完全没有什么负担。

大家买的时候别只看总价，要算清楚日均成本，很多平台都是按出行天数算保费，你填了往返日期之后，系统会直接算出总价，你自己核对一下天数有没有错，别多算天数多花钱。比如你1号出发，10号回国，一共是10天，别默认勾选成11天，平白多付一天保费，虽然钱不多，但能省一点是一点。

不同健康情况的朋友，费用也不会有差别，但购买的时候要如实填健康信息，如果有日常需要长期吃药的慢性病，别隐瞒，不然后续理赔可能会出问题。年纪不同的话，这个70万额度的保费一般也不会差太多，大部分产品65岁以下都统一费率，65岁以上会稍微涨一点，涨幅大多在几十块，不会太贵，老年朋友也不用太担心预算。

预算有限的朋友，你也别为了凑额度选太贵的产品，如果你只是短途出行，预算有限，可以选只包含基础责任险的70万额度产品，去掉一些你用不上的附加保障，费用能降小几十块。如果预算充足，你可以加上紧急转运这些附加服务，整体费用也不会超过三百块，整体来说性价比还是不错的。就像刚才说的张阿姨，后来行程里过斑马线的时候，被路边不小心冲出来的电动车剐蹭，伤到了腿，打了石膏之后没办法按时坐飞机回国，这个旅游责任险帮他们赔付了更改机票的费用和当地的治疗费用，一共一万八千多，刚好都在保额范围内，自己只花了几百块的零碎钱，当时一百多块的保费花的特别值。

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二. 挑选渠道别走弯路

就找正规持牌的渠道投保，别去乱七八糟的小网站或者私人代理手里买，很多没资质的渠道收了钱出不了有效保单，真出事了找不到人说理。去年我身边有个准备去自由行的朋友图便宜，找了朋友圈一个私人代买，比正规平台便宜三十多块，结果临出发前一天才发现保单根本没生效，连夜重新折腾投保，差点耽误了机票酒店，得不偿失。

选大型正规线上投保渠道就行，操作流程全透明，你填完出行信息、选好保额之后，多少钱直接显示，所有保障责任、免责内容都列得清清楚楚，不用怕被暗地加价，也不用怕对方藏着掖着不说清楚条款。而且提交资料、支付保费之后，几分钟就能出电子保单，你可以直接存在手机里，也能下载打印出来，过海关需要出示的时候随手就能调出来，非常方便。

如果对线上操作不熟悉，也可以找线下正规保险公司的门店投保，门店里有工作人员可以当面帮你核对出行信息，帮你解释你看不懂的条款内容，适合年龄比较大、不会操作智能手机的朋友。不过线下投保也要注意，一定要去保险公司直营的门店，不要去那种挂靠的中介小门店，避免信息填错都找不到人改。之前有个六十多岁的阿姨跟团出行，孩子没时间帮忙，自己找了家小区楼下的中介门店投保，结果中介把她的出行返程日期填错了三天，她到了当地之后才发现保单保障已经过期了，只能重新花钱补买，多花了一倍的钱。

不管选线上还是线下渠道，付款之后一定要当场核对保单信息，核对你的出行日期、出行人姓名、身份证号还有保额对不对，确认七十万的旅游责任保额已经标注在保单里，确认保单生效时间和你的出行时间完全对上，别等出了问题才发现信息错了，那时候再改就来不及了。如果是电子保单，最好把保单发送一份到自己的邮箱，同时存一份到手机云端，哪怕手机丢了也能调出来。

如果是跟团出游，旅行社一般会统一帮大家投保，但你也要问清楚，旅行社给投的保额是多少，有没有达到你需要的七十万额度，如果旅行社投保的保额不够，你自己可以再补充一份，不要觉得有旅行社的保险就万事大吉。而且不管旅行社统一投保还是自己买，都要留好保单凭证，自己存好副本，不要把所有东西都交给导游，真出事了自己手里有凭证，申请理赔的时候更顺畅。

三. 条款重点要细读

先看你安排的行程里包含的活动，是不是在保障范围里。很多人出去玩会安排徒步、漂流这类体验项目，不少这类内容会被列在免责条款里，要是没提前看清楚，真出了问题没法理赔，闹心又费钱。就说之前去玩的小周，他和朋友约了去山谷徒步，走的时候不小心崴了脚扭了韧带，去医院处理花了小几千，找保险公司申请理赔的时候才发现，条款里把未开发的徒步路线归为高风险活动，不在保障范围内，最后只能自己掏钱，好好的旅行心情全毁了。

再看责任免除的内容，一定要一条一条捋清楚。比如说有没有明确规定，因个人既往病症引发的意外，能不能赔？很多人出门之前本身就有一些基础问题，要是不提前确认，在旅途里因为这些旧问题引发意外，申请理赔的时候很容易产生纠纷。还有就是要确认，证件丢失、行李被盗这类旅行常见的麻烦，在不在这个责任险的保障覆盖范围内，这些都是出门很容易碰到的问题，提前摸清楚，出问题就能直接走流程，不用慌慌张张到处问。

要确认紧急救援的服务条款，这部分是境外旅行里特别实用的内容。你要看看条款里有没有写清楚，救援电话是不是24小时能打通，能不能提供中文服务，要是需要转运就医，哪些情况符合转运要求，相关的费用能不能包含在七十万的保额里。之前有个阿姨跟团出去玩，路上突发不适需要就近就医，因为买保险的时候没看救援条款，打救援电话折腾了半天才接通，还没办法提供中文沟通，耽误了好长时间才安排就医，本来不大的问题添了好多麻烦。

要核对保额的赔付限额，这里说的七十万旅游责任险，要看看是单次赔付限额，还是整个行程的累计限额。不同的保险公司设定不一样，有的七十万是整个行程所有赔付加起来的总额，有的是单次意外最高能赔付七十万，这点一定要看明白。比如说你碰到比较严重的意外，需要大额治疗费用，如果是累计限额，之前已经赔过其他项目，剩下的额度可能就不够用了，提前搞清楚，才能确定这个额度能不能满足你出行的需求。

最后要确认理赔的申请流程和需要准备的材料。条款里一般会写清楚，出险之后要在多长时间内报案，需要准备哪些票据、证明材料，哪些材料需要国内开具，哪些可以在当地开具，理赔的打款账户有没有什么要求。提前把这些记下来，真出了意外就按照要求准备材料，不会因为漏了材料来回折腾，能加快理赔的到账速度，也不会给自己添多余的麻烦。

四. 根据身体选合适方案

年轻健康、日常很少生病的游客，如果只是常规跟团游、城市观光，预算比较有限的话，可以直接选基础配置的对应产品，这类产品费率相对较低，覆盖基础意外责任、日常医疗责任就足够，70万旅游责任险的保额配置下来，费用大概在一百到两百区间，足够应对普通行程的风险。

我身边有个26岁的姑娘小周，平时坚持健身，身体底子很好，去年跟朋友去自由行，只买了基础配置的70万保额产品，总共花了不到150块，行程里她不小心扭了脚，当地诊所处理的费用直接走保险报销了，完全没额外多花冤枉钱。如果是预算更宽松的年轻人，想要去做徒步、城市轻户外运动，可以再加一份附加高风险保障的责任，费用也就多几十块，保障范围更全，不用为了偶尔的尝试担惊受怕。

如果是带5-12岁的孩子出行的家长，孩子天生好动，容易发生磕碰擦伤，建议选择包含意外门诊报销、紧急医疗转运责任的产品，70万保额对应的费用大概在两百到三百区间，因为孩子的活动风险比成人稍高一点，这个价位的产品大多会额外涵盖孩子常见的意外责任，不用额外加购附加险。去年有个朋友带7岁儿子出行，孩子在酒店跑闹摔破了额头，缝针加换药的几千块费用，直接走保险报销了，选对适合孩子的方案，不用自己承担额外开销。

如果是55岁以上、有常见慢性基础病的中老年游客，不要盲目追求低价产品，很多低价产品会对已有健康问题做免责，建议提前把自己的健康情况如实告知保险公司，选择可以承保常见慢性基础病的产品，70万保额对应的费用大概在三百到四百区间，虽然价格比年轻游客稍高，但能正常承保才是关键。邻居张叔今年62岁，有多年的血压问题，之前图便宜买了没做健康告知的产品，后来出门不小心头晕摔倒产生了医疗费用，因为没有如实告知，没办法理赔，最后重新选了支持正常承保血压问题的产品，后续出行就没了后顾之忧。

如果是身体有一些既往症的游客，不用过于担心买不到合适的产品，现在不少正规产品都支持把特定既往症的意外责任纳入保障，只要在投保的时候如实填写健康问卷，不隐瞒病史就可以。如果你是刚做完手术不久，需要出行的话，建议优先选择包含紧急医疗转运回国责任的产品，哪怕费用稍高一点，遇到特殊情况能及时安排转运，这份保障就能发挥足够大的作用，不要为了省一点钱，放弃关键的保障责任。

结语

总结下来，购买70万旅游责任保额的产品，一般可以选择正规线上渠道完成投保，费用可以多对比不同渠道的报价，再结合自身情况选。如果是年轻健康、预算充足的出行者，可以直接选对应保额的产品；如果是老人小孩或者预算有限，可以优先把紧急救援、基础意外责任做足，再调整保额适配需求。买的时候一定要核对免责条款，确认保障覆盖自己的出行安排，别像小李一样留下理赔隐患，选对合适的产品，就能安安心心出门玩啦。

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