旅游险买多少 购买旅游险吗

引言

正收拾行李准备出发？是不是也在挠头琢磨，出门玩到底要不要买旅游险？到底该买多少额度才合适？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚，给你说点实实在在的干货。

一. 国内国外咋挑选

先给咱说国内短途周末游的情况哈，你要是就去周边爬个常规小山、逛个市区公园、泡个普通温泉，行程里没有啥特殊活动，选基础款就行，重点盯着意外医疗和意外身故伤残责任，不用花冤枉钱加一堆用不上的保障。

有个上周刚找我聊的朋友，他刚毕业没多久，手头不宽，五一约了同学去城郊的景区露营，三天两夜，就是搭帐篷野餐，没玩啥危险项目。他一开始想选贵的，我就让他换了基础款，只花了十几块，刚好覆盖他需要的意外磕碰、摔伤到景区附近医院就医的报销，完全够用。

要是你国内走长线，去一些偏远一点的景区，比如去偏远山区徒步，或者要坐长途汽车、飞机转好几趟，除了基础的意外医疗，记得加上交通意外额外赔付，还有紧急医疗转运责任，万一在山里走路扭了脚或者被落石蹭伤，当地诊所处理不了，需要转去市区大医院，这笔转运费用就能报，不用自己掏。

再说出境游玩的挑选，你要是去常规的热门旅游地区，医疗费用比国内高不少，首先得把意外医疗额度提上去，另外一定要加上紧急救援服务，这个太有用了。我之前听理赔岗的朋友说过一个例子，有个阿姨跟团去东南亚，半夜急性肠胃炎上吐下泻脱水，需要送医院，就是打了救援电话，对方安排车接，还提前跟医院对接好，最后医疗费用走直付，阿姨自己没先掏钱，全程省了好多心。

要是你出境是去参与特殊项目，比如去海岛浮潜、去雪场滑雪，记得一定要挑能包含这些项目的保障，别默认普通产品就能保，很多普通产品是把这类项目排除在外的，到时候出事没法赔，白花钱。另外，要是你是跟团游，也别觉得旅行社已经买了就不用自己再买，旅行社买的一般是团险，额度比较低，覆盖不全，自己补一份合适的，更踏实。

二. 保额定多少才够

去周边城市逛个两天短途游，日常就是逛景点吃当地饭，不会参与啥特殊活动，意外医疗额度选一两万就够用。毕竟普通城市门诊、包扎处理伤口的花费不算高，这个额度基本能覆盖，价格也便宜，几十块就能搞定，适合预算有限的学生党或者刚工作没多少结余的年轻人。

要是去国内热门的山区或者高原景区，计划要走徒步路线逛个四五天，那意外医疗额度建议提到三万左右。山区景区离市区大医院远，万一崴脚或者出现高原反应，需要就近急救或者转运，加上基础治疗，花费会比城市里高一些，三万额度能把这些费用覆盖差不多，对普通工薪族来说，这个额度搭配的保费也就一两百，不会造成额外负担，适合咱们普通出行的家庭。

之前有个朋友跟着小团队去境外周边国家旅行，出发前图便宜买了八千额度的旅游险，结果不小心吃坏东西急性肠胃炎，去当地医院输液拿药，前前后后花了快两万，最后超出额度的一万多只能自己掏腰包。要是去境外周边国家出行，建议意外医疗额度至少选两万以上，境外不少国家的基础医疗花费比国内高，这个额度能应对常见的小病小伤，要是你本身身体不算太好，容易出现肠胃不适或者感冒发烧，可以再往高调一些。

要是去距离比较远的境外地区出行，建议意外医疗额度选五万以上。那边不管是门诊挂号还是拿药，收费都比邻近国家高不少，五万额度能应对大部分常见的治疗需求，要是你计划在那边待半个月以上，还可以把额度再往上提，这样万一需要住院观察，也不用因为额度不够自己补钱。

除了意外医疗额度，人身意外伤害的保额也可以根据出行情况调整。短途日常游，意外伤害保额选二三十万就行，要是需要坐长途飞机或者长途大巴，或者要去参与登山之类的活动，可以把意外伤害保额提到五十万，这样给同行的家人留保障，也能应对极端情况的补偿需求，不会给家人添额外的经济负担。

图片来源：unsplash

三. 免责条款盯仔细

先给你说我之前碰到的真实案例。去年有个22岁的小伙子，周末约朋友去周边景区玩室内攀岩，做准备活动的时候没抓稳，掉在保护垫上扭了脚，还蹭破了一大块皮，去医院处理加拍片子花了小一千。他出发前顺手买了旅游险，想着这点钱总可以报，结果提交理赔申请之后没几天就收到了拒赔通知。

为啥拒赔？他买的这份旅游险，免责条款里明明白白写了，不承保未经正规机构安排的个人高风险运动，攀岩这种项目就在免责列表里。他买的时候只看了宣传页上写的意外医疗能报，根本没翻后面的免责条款，白花了功夫还没拿到补偿，这不亏吗？

给你的第一个建议：买之前先翻免责那几页，把你计划要做的活动挨个核对一遍。你要是计划去景区滑个雪、泡个温泉，普通的旅游险大多能覆盖；可要是你打算玩潜水、冲浪、山地越野这类项目，一定要找把这些项目列在保障范围里的产品，别光看宣传不说条款就下单。

再给你提个容易忽略的点：已有旧伤或者既往症引发的问题，大多在免责里。之前有个50多岁的阿姨，本来就有膝盖的老毛病，跟团去爬山的时候膝盖旧伤发作，疼得走不动路，只能提前结束行程去医院理疗。她拿着单据找保险公司理赔，也被拒了，因为条款里写了既往症导致的医疗费用不赔。如果出门的时候本来就带着慢性病，挑旅游险的时候要仔细看有没有针对突发加重的保障，别默认啥都能报。

还有一点要提醒你，要是你是因为个人违规操作导致的意外，比如景区明明白白写了不让翻越围栏进入未开放区域，你偏要翻进去拍照摔了，这种情况也大多在免责里。遵守景区规则不仅是为了安全，也符合保险的要求，别抱着侥幸心理干违规的事，真出了事保险也帮不上你。

最后给你个可操作的小方法：把你担心的情况列出来，挨个在免责条款里找，找不到对应的免责内容，那就是可以保的，别嫌麻烦，花十分钟翻一遍条款，比出事之后再折腾省心多了。

四. 报销凭证收好留

不管你走的是短途市内周边游，还是长途跨省多日游，只要出险申请理赔，报销凭证都是绕不开的核心材料，缺一样都可能耽误理赔进度，这点我必须给你说清楚。

我之前碰到过一位准备去爬黄山的年轻小伙，爬山的时候不小心踩滑崴了脚，在山脚的社区医院做了清创包扎、拍了片子，花了小一千块。小伙当时觉得都是小钱，看完病随手把收费小票和诊断书塞到背包侧袋，回到家收拾脏衣服的时候顺手把小票给洗了，诊断书也找不到了。

后来他想起自己买了旅游险，找保险公司申请理赔，结果因为拿不出原件的收费凭证，保险公司没法核实他实际花了多少钱，只能让他回当初看病的医院补开材料。他本来已经回到几百公里外的家里，为了补材料又特意请假跑了一趟黄山，不仅来回路费花了小几百，还扣了全勤奖，折腾了半个多月才走完理赔流程，本来挺小的一件事，硬生生搞成了大麻烦。

给你说几个必须收好的核心凭证，一样都不能落。第一是医院开具的正式收费发票，不管是门诊还是急诊，只要花了钱，就一定要拿好发票原件，不能丢。第二是对应的诊断证明书，上面要写清楚你是什么时候因为什么原因受伤或者生病，这个是对应旅游险意外责任的核心证明。第三是如果做了检查、拿了药，要把收费清单也一起收好，清单会写清楚每一笔钱花在了哪里，能帮保险公司更快核定理赔金额。

如果是你不小心把凭证弄皱了，也别随手扔，赶紧找张硬纸夹起来压平，别把上面的金额、医院公章弄模糊。要是真的不小心丢了原件，第一时间联系看病的医院，说明情况申请补打收费凭证，一般医院都有留存记录，可以补开盖了公章的凭证，别想着自己随便做一张假的充数，这种情况保险公司是不会认可的，还会直接拒赔。

你整理行李的时候，可以专门腾出一个小文件袋，或者直接把所有凭证放到你随身带的手机壳后面，只要放在固定的位置，就不会轻易弄丢。拿到赔付之前，不管原件还是拍照存好的电子件，都别随便删扔，等理赔款到账之后再处理都不晚。

结语

看完这些，你应该搞懂啦：出去玩建议配置一份旅游险，能帮你应付路上不少突发状况，不用太担心额外开销的问题。保额跟着你去的地方、玩的项目定就行，普通周边游挑两三万意外医疗额度就够用，去消费高的地方就往上调一调，出发前花三五分钟看看条款里包含的项目，收好相关凭证就万事大吉啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。