幼儿园说没有学平险有哪些

引言

各位送娃入园的宝爸宝妈，是不是经常遇到幼儿园说没有提供学平险的情况？这时候该去哪里找适合小朋友的保障？怎么选才不踩坑？别发愁，今天咱们就来好好聊聊这个问题，帮你理清思路。

一 学校没保自己咋办

直接自己给孩子找对应的保障就行，不用非要等幼儿园统一买。咱们买的时候，先对准娃在幼儿园的常见风险来挑就行。幼儿园里娃爱跑爱跳，摔倒擦伤、被小朋友碰伤这些情况经常有，还有季节交替容易闹感冒发烧，万一需要住院也能有报销，所以选保障的时候，把这两块都覆盖到就够用。

如果娃年龄还小，刚入园不满三岁，身体底子比较弱，之前经常往医院跑，优先把意外医疗和住院医疗的额度拉高一点。不用找太复杂的组合，先选一份覆盖意外门诊、意外住院的，再加一份普通住院医疗就够。这种组合一年花不了多少钱，普通工薪家庭都能承受。

要是娃平时身体挺结实，很少生病，那重点放在意外保障上就行。毕竟娃在幼儿园天天和小伙伴追着跑，滑滑梯抢玩具磕磕碰碰太常见，摔破了缝针、被玩具戳伤这些都算意外，有了对应的保障，去医院处理伤口拿药的钱就能报销一部分，不用自己全掏。

举个我身边的例子，小区里有个妈妈，孩子幼儿园说没统一买学平险，她一开始没当回事，结果孩子入园第一个月，玩积木的时候被别的小朋友推倒，额头磕到桌角缝了四针，加打破伤风、换药前前后后花了快两千，全是自己掏的腰包，后来她赶紧自己找了对应的保障，第二年孩子又在户外活动摔了膝盖，花了八百多，报销下来自己只出了一百多，省了不少钱。

如果家里经济条件宽松一些，娃也能通过健康告知，可以再加一份重疾保障，不用选太高的保额，能覆盖孩子大病治疗的前期花费就可以。缴费选按年交就行，压力小，每年交一次也方便操作。买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者持正规牌照的线上平台买都可以，别找没资质的渠道就行。买完之后把电子保单存到自己手机云盘里，纸质保单寄过来就放好，理赔的时候直接打保险公司客服电话报案，按要求交材料就行，流程都挺简单。

二 投保前要看啥条款

先看意外责任的覆盖范围，别只看宣传，得白纸黑字写清楚。孩子在幼儿园摔碰、被小朋友不小心抓伤、出门玩扭伤这些常见意外，有没有在保障里，有没有把一些常见的场景排除在外，都得一条一条捋清楚。

再看医疗报销的范围，是只报社保内的费用，还是能覆盖部分社保外的费用。孩子受伤或者生病，有时候医生会开一些效果好的自费药，如果条款里能报一部分自费项目，实际用的时候能帮咱们省不少钱。如果只能报社保内，也要提前心里有数，别等到理赔的时候才发现不符合报销要求。

然后要留意等待期的约定，买完保险不是立刻就能生效理赔。一般意外责任是投保后次日就生效，生病住院的保障会有几天到几十天的等待期。如果等待期内孩子生病去医院，大部分保险公司是不会赔的，这点一定要提前看清楚。比如你刚买完保险没三天，孩子因为肺炎住院，刚好赶上等待期，这份保险就帮不上忙了。

还要看清免赔额的约定，免赔额就是保险公司不赔、需要咱们自己掏的那部分钱。有的产品免赔额是一百块，有的是五十块，报销的时候会先把免赔额扣掉，再报剩下的部分。同样的报销比例，免赔额越低，咱们能拿到的理赔钱就越多，选的时候可以优先挑免赔额低的产品。

最后要看清楚免责条款，哪些情况保险公司不赔，这部分一定要认真读。比如有的条款不赔孩子因为高风险运动受伤的情况，要是你家孩子平时喜欢参加轮滑、攀岩这类课外兴趣班，就得看看这种情况能不能赔，别真出事了才发现不在保障范围内。还有故意受伤、已有旧病这类情况，本来就不在大部分产品的保障里，也得提前核对清楚。

三 摔伤案例实际说说

前阵子我楼下邻居张姐家的娃，就在小区楼下玩闹出了小意外。她家娃今年4岁，刚上中班，正是精力旺盛爱蹦跶的年纪，幼儿园当时统一统计投保的时候，刚好张姐那段时间忙忘了对接，幼儿园确实没给安排统一学平险，张姐本来也没当回事，说小孩子哪那么容易出事。

那天周末张姐带娃在小区的健身区玩，娃看见半米多高的景观台阶，非要往上跳着玩，张姐刚低头回了个工作消息，娃没踩稳直接侧着摔下去，当时就哭着喊腿疼，膝盖肿得老高，还擦破了好大一块皮。

张姐赶紧带娃去医院处理，拍了片子看是骨裂，还要消毒包扎、开消肿的药，前前后后算下来，一共花了两千三百多。张姐自己有职工医保，娃也办了居民医保，居民医保报销完之后，自己还要出一千两百多。

好在张姐后来想起之前自己给娃补买了一份带意外医疗的少儿保障，不是幼儿园统一买的那种，是自己在正规渠道找的。她整理好缴费单据、诊断证明这些资料，提交之后没几天，就报了九百多，最后自己只掏了不到三百块。

你想想，如果张姐当时没自己补一份保障，这一千多就得全自己出。虽然说钱不算特别多，但换个角度想，本来几十块一百多就能解决的事，要是完全没保障，平白多花这笔钱不说，娃遭罪大人也闹心。

这件事之后，小区好几个没在幼儿园买学平险的家长，都赶紧给自己娃补了合适的保障。大家也能从这个案例看出来，不管幼儿园统一买不买，咱们自己给娃配上一份带意外责任的保障，真的能帮咱们分担不少开销，碰到小意外的时候，不至于让咱们平白多花钱。

图片来源：unsplash

四 预算不多咋安排

如果家里每月可支配收入不高，想给娃配齐基础保障不用硬挤钱买贵的产品，先抓核心需求买性价比高的险种就可以。

咱们先理清楚优先级，对幼儿园孩子来说，跑跑跳跳容易摔碰磕碰，首先把意外保障放第一位，不用买保额特别高的意外身故责任，重点把意外医疗的报销额度做足，一般一两万的额度就够用，这类产品一年保费大多只要几十块，哪怕预算再紧也能负担。咱们小区张姐家就是这种情况，夫妻两个都是打工族，每个月除去房租和家用，剩下的余钱不多，幼儿园说没有统一学平险之后，她就先给孩子买了一份几十块的意外险，后来孩子在小区玩平衡车摔破膝盖缝了四针，花了一千三百多，除了医保报的部分，意外险又报了七百多，自己只花了不到两百，几十块的保费就解决了大问题。

接下来可以配一份便宜的住院医疗险，孩子小抵抗力弱，一年四季难免得个感冒肺炎住个院，不少百万医疗险对幼儿投保价格很低，一岁多的孩子一年也就一百多块，能覆盖住院产生的大额医疗费，哪怕得了需要长期治疗的疾病，也能帮着分担大部分花费，不会一下子把家里的积蓄掏空。如果连一百多的保费都觉得有压力，可以先买一份普惠型的医疗险，一年只需要几十块，投保不用做健康告知，哪怕孩子有点小毛病也能买，能有个基础的大额住院保障兜底。

健康状况不同也有不同的选法，如果孩子出生的时候身体就不好，有一些小的异常，别盯着便宜产品瞎买，先找支持智能核保的低价产品，大部分能顺利承保，要是实在买不了普通的医疗险，就先买普惠型医疗险兜底，先有保障比没保障强，也不会花太多钱。

最后提醒一句，预算有限的时候，别追求一步配齐所有保障，先把意外和医疗这两个最常用的保障做好，等以后收入涨了，再慢慢加其他保障就可以，不用为了买全保障，让日常开销吃紧，这样反而不划算。

结语

其实幼儿园没统一买学平险也不用慌，咱们自己给孩子配置就可以，按咱们说的，挑的时候重点看意外医疗额度、等待期、住院理赔范围，要是你家预算有限，先花几十块买一份基础的意外保障就能覆盖孩子日常在园内跑跑跳跳磕碰、感冒发烧住院这类常见风险，帮咱们家长分担不少花费，选好合适的保障，就能给孩子安安稳稳的守护啦。

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