孩子学平险有必要吗 孩子学平险买哪些

引言

家里有娃上学的宝爸宝妈们，有没有刷到过各种关于孩子学平险的讨论？是不是也在心里打了问号：这东西到底对咱们娃有用没用？到底该怎么挑呢？今天咱们就来好好聊聊这些问题，给大家说点实在的。

一.为啥觉得这险靠谱

我直接说观点：对咱们普通家庭来说，孩子的学平险非常靠谱，性价比拉满，大多数家庭都适合买。

我给你说个身边真实的事儿，去年楼下张姐家上三年级的儿子，下课跟同学追跑打闹，踩滑了摔破了额头，去医院缝了五针，打破伤风加开药加上缝合的费用，前前后后花了快三千。张姐家孩子有居民社保，报销完之后自己还掏了一千七出头，刚好之前学校统一买了学平险，张姐抱着试试的心态提交了材料，没几天就报下来一千二，自己最终只花了五百多，张姐说当时就觉得这几百块一年的险买得太值了。

孩子从幼儿园到中小学，平时在学校里跑跑跳跳，磕个牙擦个伤都是常有的事，哪怕是平时不上学出去玩，意外也可能找上门。孩子年纪小，好奇心重，又爱动，磕磕碰碰的小意外比成年人多很多，很多小意外带来的门诊花费，居民社保报销之后会剩下不少小额自费部分，学平险刚好能覆盖这部分缺口。

哪怕是孩子得了需要住院的常见病，比如肺炎、阑尾炎这类，住院费下来动辄大几千，居民社保报销后，自己承担的部分对普通家庭来说也不算少，学平险也能把这部分自费费用再报一部分，能帮着减轻不少负担。

很多家长会说，我已经给孩子买了重疾险和百万医疗险，还要买学平险吗？当然需要。百万医疗险有免赔额，一般一万以下的花费报不了，重疾险只赔约定的大病，平常的小磕小碰、小病住院根本赔不到。学平险刚好能补上这两款保险的空白，一百块左右就能搞定一年的保障，哪怕你已经给孩子配了齐全的商业保险，加一份学平险当补充也不亏。

还有不少孩子买商业医疗险因为身体小毛病被除外或者拒保，比如有轻度过敏或者先天性小问题，学平险的购买门槛很低，一般不需要严格健康告知，只要是正常在校上学的孩子就能买，对身体健康条件不算好的孩子来说，是很容易拿到的基础保障。

图片来源：unsplash

二.看病费用怎么算

先给你说最直接的规则，多数学平险会把意外导致的门诊、住院，和疾病导致的住院分开算报销额度，一般不会涵盖疾病门诊，这点一定要记牢。

比如楼下张姐家的孩子，换季的时候得流感烧了三天，只是在社区门诊拿药输液，总花费八百多，她翻遍自己买的学平险条款，发现只保疾病住院，这笔门诊钱就报不了。要是孩子是跑步摔破了膝盖缝针，或者被开水烫伤要换药，这种意外导致的门诊，花个几百上千，就符合报销要求。

其次，报销都有免赔额，一般免赔额在几十到一百块不等，剩下的部分按比例报。举个例子，刚才说的小李家孩子打球摔伤，一共花了四千多，社保先报了两千，剩下的两千自费部分，学平险免赔额是一百，报销比例是百分之八十，那就能报（2000-100）×80%=1520，自己只需要掏四百多就够，大大减轻了负担。

然后要注意医院要求，绝大多数学平险只报销二级及以上公立医院的花费，私立医院、特需门诊一般都不在保障范围内。要是图方便去了家门口的私立诊所，那这笔钱肯定报不了，提前选对医院能省不少麻烦。

还有，有些费用是明确不给报的，比如正畸、换牙这种美容保健类的费用，或者有明确责任方的意外，比如被别人骑车撞伤，对方已经赔了医疗费，这部分学平险也不会重复报销。另外用药方面，社保外的自费药要不要报，不同产品要求不一样，有的学平险只报社保内用药，有的能报一定比例的社保外用药，这点买之前一定要看清楚。

要是孩子已经有了其他商业医疗险，学平险也能作为补充，比如百万医疗险有一万的免赔额，一万以内的住院医疗费，就可以用学平险来报，两者搭配起来，自己掏的钱就更少了。

三.每年保费多少钱

学校统一投保的学平险，大多定价在几十元到一百多元区间。我同事家娃读小学，学校统一组织买的学平险，一年八十多块，一杯奶茶钱都不到，就能买到一整年的基础保障。这个价位对绝大多数普通家庭来说，完全没压力，就算同时给家里两个娃买，也不会增添多少经济负担。

自行在线上平台购买的学平险，可选的价位范围会宽一些，从一百多元到三百多元都有。不同价位对应不同的保障额度，想要更高的意外医疗额度、更全的保障责任，选稍贵一点的就可以。比如我闺蜜担心自家娃平时爱跑爱跳容易出事，就选了两百多块一年的款，比学校统购的贵了一百多，意外医疗额度翻了一倍，还多了几项针对孩子常见意外的额外责任，对她来说这个投入很值。

不同年龄阶段的孩子，学平险定价也会略有差别。幼儿园阶段和小学阶段的孩子，保费大多偏低，一般都在一百五十元以内。初中到高中的孩子，因为活动范围变大，意外风险稍高，保费会比幼儿园阶段贵个几十块，大多在一百到两百多区间。大学生的学平险定价浮动更大，从一百多到三百多都有，主要看保障内容的设计，学生可以根据自己日常出行、实习的需求选。

如果孩子有社保，选学平险的时候不用盲目挑贵的。有社保打底，百元左右的学平险就能覆盖社保报完之后的门诊、住院自费小额缺口，性价比足够。比如之前说的邻居小李，他家孩子有居民社保，买的就是八十多块的学校统购学平险，摔伤之后社保报了大部分，剩下两千多自费部分，学平险报了一千八，算下来一整年的保费还没这次报的钱多，已经赚回了本。

要是孩子没有社保，建议选两三百块一档的学平险。没有社保的情况下，医疗报销的压力更大，这个价位的学平险能给到更高的报销额度，报销比例也会比低价款高一些，能帮家庭承担更多住院、门诊的开支。就算家庭经济条件一般，这个价位也不会造成负担，花一顿饭钱，给孩子添一整年的保障，怎么算都划算。

四.购买前必看事项

先看孩子的既往症约定，别因为健康告知漏填影响报销。上周小区张姐家孩子，之前查出过过敏性紫癜，投保的时候没注意健康告知里问了既往病史，后来孩子紫癜复发住院申请理赔，直接被拒了，白花了保费不说，还耽误了理赔流程。如果你家孩子有慢性病或者之前住过院，买之前一定要对着健康告知一条条核对，问到的都如实说，没问到的不用主动说。

再看报销范围，别只看保额不看能不能报社保外用药。不少学平险只报社保范围内的费用，但孩子玩滑板摔了，打进口破伤风或者用个美容缝合的线，都是社保外的，这部分报不了的话，还是要自己掏不少钱。如果预算够，尽量选包含社保外用药报销的产品，哪怕报销比例低一点，真用到的时候也能省不少。

接着看免责条款，把不能赔的情况捋清楚。比如有的学平险不给赔孩子参加高风险运动出的意外，像攀岩、校内的足球对抗赛，如果孩子刚好是校队的，平时常参加这类活动，就得避开带这类免责的产品。还有的学平险对疾病住院有等待期，刚买完一个星期就住院，是不给赔的，买的时候要算好孩子开学的时间，提前个三五天买，别让保障出现空窗。

然后分清楚学校统购和自己单买的区别。学校统一组织买的学平险，一般不用健康告知，投保方便，但保额往往比较低，保障责任也比较基础，如果家里已经买了一份，可以再补一份提升保额，要是觉得学校买的满足不了需求，就自己单独选一份合适的。不管是哪种买法，都要保留好投保凭证，别找不到保单影响理赔。

最后提醒一句，买完之后要留心保障期限，大部分学平险保一年，有的是从开学当天算起，到期之前记得提前续保，别断了保障。还有申请理赔的时候，一定要把门诊病历、缴费单据、检查报告都留好，缺一样都可能耽误理赔进度，病历里千万别写错受伤原因，写错了也会影响理赔审核。

结语

看到这儿你肯定有答案啦，孩子上幼儿园到中学，日常难免有个磕碰小毛病，学平险作为基础保障还是很有必要的。咱们普通家庭预算不多，就优先选学校统一购买的就行，省心又划算；要是孩子已经有其他基础保障，或者自身健康条件有点特殊，你可以自己挑报销比例高、免赔额低的产品补够保障。记住买之前核对好保障范围和报销规则，别等出事才发现没看清条款，花几十上百块给孩子添层保障，日常小意外小疾病都能踏实不少。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。