大学生意外险报销多久到账

引言

是不是刚摔了碰了报完意外险，每天都在刷银行卡等钱到账？是不是翻遍条款也没找到说清到账时间的地方？别慌，今天咱们就把这个问题说清楚。

报案后几天给答复

我上周刚陪室友处理完意外险报案，实打实说，大部分情况，资料带全的话，两三天就能拿到保险公司的答复。你别急，咱们说点实际的，都是大学生能碰上的场景，一听就懂。

上个月我同寝室的小杨，傍晚打球的时候抢篮板崴了脚，肿得老高，校医给开了转院单去正骨，当晚回到宿舍，我们就帮他在对应的平台上提交了报案，拍照上传了校医的诊断证明、挂号单还有学校开的意外证明，第二天下午就收到了保险公司的答复，说资料审核通过，进入打款环节了，是不是比你想的快很多？

当然不是所有情况都这么快，如果你报案的时候缺东少西，那答复时间肯定会往后拖。就说上个月隔壁寝室的小张，跑酷摔了膝盖破皮缝针，提交报案的时候只传了缝针的收费票，忘了传医生写的诊断书，也没拍伤口的现场照片，保险公司没办法确认是不是意外导致的受伤，就没法马上给答复，拖了快一周，等小张补全了资料，才收到审核通过的消息。

如果你是走线下报案，就是给保险公司打热线电话那种，答复时间也不会差太多，接线员会告诉你需要准备哪些资料，你把资料寄过去或者送到网点之后，工作人员一般会在三天之内给你打电话或者发消息反馈审核结果，不会拖你太久。

给你两个实实在在的建议，第一，报案第一时间就把资料备齐，医院开的所有单子都收好，不管是挂号票、收费票、诊断书、病历，拍清晰的照片存好，一起提交，别漏任何一样；第二，如果你是学生医保先报过了，要记得让医保单位给你开分割单，一起交上去，这样也能帮你加快答复速度，不用来回补资料耽误时间。

还有一种特殊情况，要是你受伤的情况比较复杂，需要进一步核对信息，保险公司也会提前跟你说，不会悄无声息拖着你，你只要留对联系方式，等着收消息就行，不用天天盯着APP刷状态。

图片来源：unsplash

审核通过资金何时到

大部分情况里，只要你的报销申请通过审核，保险公司的打款流程走得都很快。我身边有不少同学都碰到过，审核通过当天资金就到账了，比如上周三提交完整资料，周四审核通过，周五钱就已经打到绑定的银行卡里了。

不同的报销金额，到账速度也会有点区别。如果是几千块的小额报销，比如擦伤缝针、扭伤拍片子这类常见的大学生意外医疗报销，只要资料齐、审核过，基本三个工作日以内就能到账。如果报销金额比较高，涉及到伤残补助之类的赔付，审核环节会多一道复核，到账时间会稍慢一些，但一般也不会超过七个工作日。

要注意，银行的处理速度也会影响到账时间。如果你用的是常用的股份制商业银行储蓄卡，到账一般会快一点；如果用的是部分地方银行或者校园专属卡，银行那边的转账处理流程会久一点，可能会比平均时间晚个一两天，这不是保险公司没打款，只是银行还在处理，不用太着急。

给你说个真实的案例，去年我的同门小周，踢足球的时候被撞倒摔断了胳膊，治疗花了八千多，整理好所有票据、诊断证明、学校的意外说明提交上去，第三天就审核通过了，因为他用的是离家近的地方银行卡，第五天才收到到账短信，他当时还慌慌张张找保险公司咨询，后来才知道是银行处理慢了，虚惊一场。

这里给你两个可操作的小建议：第一，审核通过之后你可以隔半天查一次银行卡余额，如果超过七个工作日还没到账，直接打保险公司的客服电话询问进度就行，不用自己瞎猜。第二，绑定银行卡的时候尽量选常用的大银行储蓄卡，能减少银行处理的等待时间，让钱早点到账。如果你是微信或者支付宝线上投保，也可以直接绑定平台的支付账户，部分渠道支持直接转到支付账户，到账速度还会再快一点。

单据缺失如何补救

如果不小心丢了门诊挂号单或者缴费小票，直接去医院挂号窗口补打就行。大部分医院都有留存电子记录，带好学生证和身份证，跟窗口工作人员说明是报销用的补打，一般几分钟就能办好，不用太担心。

要是丢了门诊或者住院的诊断证明原件，可以去找当时接诊你的主治医生补开。医生那里都有你的就诊电子病历，说明情况后重新开一张诊断证明，再让医院补盖鲜章，就跟原件一样能用。我身边有同学去年丢了诊断书，当天去医院找医生，半小时就补完了，完全没耽误报销进度。

如果是住院的收费总票据丢了，先去医院的住院收费处申请补打票据存根联复印件。补打之后，记得让收费处盖上医院的财务鲜章，这份盖了章的复印件，就可以用来申请报销，不用非要找到原件才行。之前有个同学整理资料的时候把住院总票弄丢了，就是这么操作的，顺利提交了申请，一点都没影响。

如果是校外就医，意外受伤的事故证明找不到了，可以重新找出具证明的机构补开。比如是在学校外的商圈摔倒，当时找商圈物业开了证明，丢了就重新去商圈说明情况，物业一般都有存底，重新开一张就行；要是在校园里受伤，找学校的保卫处或者辅导员补开证明也很方便。

最后提醒大家，提交报销申请之前，先把所有单据都复印一份自己留底，万一原件邮寄过程中丢了，手里的复印件也能帮你更快去医院补开材料，能省不少时间。另外提交申请的时候，尽量用快递寄或者线上上传电子版，线上上传就不会存在邮寄丢件的问题，更稳妥。

什么情况不属于责任

大学生日常参与学校组织的正常体育课、课余休闲活动受伤，大多可以正常申请报销，但如果是私自参与未经学校报备的高风险活动受伤，就不属于保障责任范畴。比如不少大学生喜欢挑战极限运动，私下组织去未开发的野山攀岩、去野外河流漂流，或者去蹦极、跳伞这类本身风险等级较高的项目，这类活动已经超出了普通大学生意外险约定的保障范围，一旦受伤申请理赔，会被认定不属于责任，没办法拿到报销款项。

故意导致的自身受伤，不属于意外险保障责任。不少同学可能没注意这个条款，如果是刻意自伤、自残导致的医疗花费，保险公司会直接认定不属于责任，不会进行赔付。哪怕是存在第三方诱发的特殊情况，只要最终核实受伤是参保人主动刻意造成的结果，也没办法申请报销。

因自身原有疾病导致的意外受伤或者治疗花费，也不属于保障责任。举个例子，小张本身患有癫痫，在校走路的时候突然发病摔倒，导致腿部擦伤去医院治疗，这种情况的受伤根源是自身原有疾病，不属于大学生意外险覆盖的意外范畴，保险公司会认定不属于责任，不予报销。还有比如本身有骨质疏松，轻轻磕碰就发生骨折，这种情况经核实后，也会被认定不属于意外险的保障责任。

参与非法活动过程中发生的受伤，不属于保障责任。如果大学生参与法律不允许的活动，过程中发生意外受伤，产生的所有医疗花费都没办法申请报销，保险公司会直接认定不属于责任。比如参与违规的聚集性活动，或者参与偷窃等违法行为过程中发生受伤，都不在保障范围内。

给大家一个可操作的建议：大家买意外险的时候，一定要自己翻一遍责任免除部分的条款，把不明白的地方直接问销售人员或者保险公司客服，不要偷懒跳过这部分。买之前确认清楚哪些情况不能赔，别等到受伤申请理赔的时候，才发现自己的情况不属于责任，白白耽误时间和精力。

按需求选择保额大小

咱们大学生生活费大多来自家长给的固定额度，每个月除了吃饭、买文具教材，剩下可支配的钱不多，选保额的时候，得先顺着自己的预算来挑，别硬撑着选高保额，给自己添额外的经济负担。

平时爱泡图书馆、教室，很少参加户外运动，也不怎么出校游玩的同学，挑基础保额就够用。这类同学日常就是走路上课、食堂吃饭，发生意外的概率相对低，选覆盖普通门诊、小额住院医疗的基础保额就行，保费也比较便宜，每个月分摊下来也就几块钱，不会给生活费增加太多压力。举个例子，我隔壁宿舍阿雅，平时除了上课就是在宿舍看书刷题，连体育课都选了最缓和的养生项目，她就选了基础保额的意外险，一年保费才几十块，去年她下雨天路滑摔了蹭破膝盖，去医院清创换药花了两百多，走完报销流程基本都覆盖了，完全够用。

经常参加校队训练、周末爱跟着户外社团爬山露营，或者经常骑电车往返校区、外出做兼职的同学，就得把意外医疗的保额往上提一提。这类同学日常活动范围大，发生磕碰、扭伤甚至交通意外的概率比宅在学校的同学高，需要更高的保额来覆盖可能产生的医疗费用，比如骨折打石膏、韧带拉伤做手术，这类项目花费不低，保额够高才能减少自己要掏的钱。就说我们学校校队的阿远，他经常跟着队里打比赛，去年打校际赛的时候抢篮板崴了脚，韧带撕裂做手术花了八千多，他提前选了较高额度的意外医疗，扣除免赔部分后，报销了七千多，自己只掏了不到一千，对没收入的学生来说，压力一下子小了很多。

要是家里经济条件不错，家长也支持你多配置点保障，可以把意外伤残的保额也适当选高一些。虽然咱们都不想碰到极端情况，但提前做足准备没坏处，更高的伤残保额，万一真的碰到不好的情况，能给你和家里多一份补贴，不用一下子承受太重的经济压力。这类配置的保费也不会贵太多，一年多花几十块就能把保额提上去，对能负担的同学来说很划算。

还有一点要提醒大家，买之前先看看学校统一买的意外险保额是多少，如果学校买的保额已经能覆盖你的日常需求，你就不用重复买高保额，只需要根据自己的活动情况，补买合适额度的就好；要是学校买的保额比较低，再根据自己刚才说的自身情况，补到够用的额度就行，别盲目买多浪费钱。

结语

总的来说，大学生意外险资料提交齐全、符合理赔条件的话，一般很快就能收到报销款。咱们买意外险的时候，记得先看清楚条款，保存好所有就医单据，出险后及时提交申请，就能顺畅走完报销流程。不同经济情况的同学，也可以根据自己日常出行、参加活动的情况选合适的保额，日常校园生活就能得到靠谱的保障啦。

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