大学生学校给买意外险吗多少钱

引言

你是不是刚进大学校园，对着一堆收费单懵圈？听说过学校给买意外险的说法，可心里一直犯嘀咕——学校真的会给咱们大学生买意外险吗？真买的话又要花多少钱？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 学校统一买的是啥险种

多数国内高校都会给在校大学生统一安排投保团体人身意外险，一般都是和学平险绑定投保的，不用学生自己单独走投保流程，保费直接从学杂费里统一扣除就行。

这类学校统一投保的意外险，保障范围基本覆盖了大学生日常在校的意外场景。比如下课跑着去食堂抢饭踩滑摔破膝盖去校医院缝针、体育课打羽毛球被球拍砸伤手指去拍片子，这些符合意外定义的医疗花费，都可以按条款申请报销。之前有个在武汉读大学的姑娘，赶早八课时下楼梯踩空崴了脚，去校医院拍X光加上买外敷药一共花了三百多，走学校统一投的意外险报销了两百出头，相当于自己只掏了不到一百块，能帮大学生少花点生活费里的冤枉钱。

这类学校统一投保的意外险，购买门槛很低。只要你是正常注册入学的全日制在校大学生，不管身体是什么健康状况，哪怕之前有过小毛病，都能直接参保，不用做健康告知，也不会被拒保。哪怕你刚入学军训完身体有点小不舒服，也不影响享受这份保障。

它的优点其实很贴合大学生的情况。首先保费便宜，一般一年只需要几十块钱，分摊到每个月也就几块钱，不会给学生添经济负担。其次投保理赔都方便，都是学校统一整理名单投保，不用自己一个个填信息。万一出了意外需要申请理赔，辅导员一般都会帮忙整理材料对接，不用大学生自己跑很多流程。

但你也要清楚它的缺点，学校统一买的这份意外险，保额一般都不高，意外医疗的报销额度大多也就几万，而且不少只能报销社保范围内的花费，遇上需要用进口耗材或者去校外三甲医院看病，超出范围的部分报不了。比如之前有个爱打篮球的男生，抢篮板落地踩在别人脚上导致脚踝骨折，需要用进口钢钉固定，光这一项耗材就花了快一万，学校买的意外险报不了这部分，最后还是自己掏的钱。所以别觉得有了学校买的这份就万事大吉，还是得根据自己的日常活动情况看看要不要补购。

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二. 自己补充买要花多少钱

普通大学生买补充意外险，一年只需要花几十到一百多块，不需要按月缴费，一次性缴清一年的费用就行，大部分学生都能负担得起。

如果你只是平时在校园里上课、偶尔出校门逛个街，没有什么高风险的爱好，选基础保额的补充款就够。基础保额的一年只要五六十块，每天摊下来不到两毛钱，就能比学校买的多覆盖一倍以上的意外医疗额度，平时碰上个崴脚、擦伤去门诊，或者小磕碰需要缝针，超出学校报销额度的部分，这个补充险就能帮你填上缺口。我身边有个读汉语言文学的女生，去年春天赶课的时候下楼梯踩空扭了脚，打石膏加换药一共花了一千二百多，学校统一买的意外险最高报八百，剩下的四百多走她自己买的五六十块的补充意外险，全额报了下来，最后自己只掏了挂号的十块钱，算下来比喝一杯奶茶还便宜。

如果你平时喜欢参加球类运动，比如经常泡在篮球场打比赛，或者常去郊外骑行，只要不是专门去玩专业极限项目，选中等价位的就行，一年也就一百块出头。这个价位的补充意外险，一般会把常见的校内球类运动、日常郊外出行都纳入保障范围，保额也会更高，意外医疗额度能到两三万，就算不小心伤得重一点需要住院，也能覆盖大部分费用。隔壁学院有个男生，是校篮球队的控球后卫，去年打校级友谊赛的时候抢篮板摔下来，胳膊骨裂住了一周院，前后花了差不多一万一，学校买的只报了三千，他自己一百出头买的补充意外险，报了剩下的六千多，最后自己承担的部分还不到一千，对于没收入的学生来说，这个压力一下子就小了很多。

如果你的生活费比较宽裕，平时还会时不时跟着户外团去徒步、露营，或者假期会去外地玩，也可以选一百五十块左右的高一点额度的补充意外险，这个价位的意外医疗额度能到五万以上，还能附带一些额外的保障，比如异地出行的交通意外额外给付，就算出了远门遇到意外，也不用怕医疗费用不够。有个喜欢去徒步的学长，去年在外地徒步的时候被树枝划伤了小腿，缝了十好几针，加上异地门诊换药的钱一共花了八千多，学校的报销完剩下五千多，他一百五十块买的补充意外险全额报了，没找家里多要一分钱。

给大学生提个实际的建议，买补充意外险不用追求太贵的，也不用买长期的，就买一年期的就行，每年根据自己的出行计划调整就行。如果你这一年大部分时间都在学校上课，就买五六十块的基础款就行；如果有经常外出或者参加运动的计划，再换价位稍高一点的就行，没必要一下子花几百块买多余的保障，把钱花在刀刃上就够了。

三. 什么情况下必须自己购保

如果你常参与球类运动、徒步、骑行这类有一定运动强度的课外项目，学校买的意外险额度一般不够用，建议自己额外买一份。之前有个同校的男生，每周都跟院队踢足球，一次抢点的时候跟对方球员撞到一起，小腿骨折，打钢板加住院前前后后花了快三万。学校统一买的意外险只报了不到八千，剩下的部分还是男生爸妈又掏的钱，如果他提前自己补一份意外险，就能多报一万多，能给家里减轻不少负担。

如果你本学期要出校实习、经常往返外地通勤，也得自己补购一份。很多学校统一的意外险只保校内发生的意外，出了校门的意外事故不一定能覆盖。去年有个在外地实习的女生，下班骑共享单车回出租屋，不小心被路边乱停的电动车绊倒，膝盖缝了六针，拍片子加换药花了两千多，找学校的意外险申请理赔，才发现条款里只保校内活动，最后一分钱都没报成，要是自己提前买了符合要求的意外险，这笔钱就能报大部分了。

如果你经常需要兼职打工，不管是去门店做服务生，还是去工地方向做助理，都建议自己买一份。不少兼职的用人单位不会给兼职学生买意外险，学校买的额度又偏低，要是兼职的时候发生意外，医疗费用没人兜底。之前有个暑期去奶茶店打工的学生，收盘子的时候被地上的水渍滑倒，手臂被碎玻璃划了好长一道伤口，缝针加祛疤花了四千多，奶茶店只愿意出一千块的营养费，学校的意外险只报了一千出头，剩下两千多都得自己掏，这个时候自己买的意外险就能补上缺口，把剩下的合规医疗费用都报了。

如果你本身对医疗条件要求比较高，想去公立三甲医院的特需部看病，学校统一买的意外险一般只报普通部的花费，这种时候就得自己买一份能覆盖特需部医疗费用的意外险。之前有个女生不小心崴脚，韧带撕裂需要做微创修复，不想排队等普通部的床位，就去了特需部做手术，全程下来花了两万多，学校的意外险只能按普通部的花费标准报五千，剩下的一万五都得自己出，提前买好符合要求的意外险，就能按实际花费来理赔，不用自己承担这么多。

如果学校统一投保的意外险额度比较低，医疗保额只有几万，意外身故伤残的额度也不高，家里条件允许的话，也建议自己补一份，把额度提上去，万一发生比较严重的意外，也有足够的钱来支付治疗和康复费用，不用给家里添太大的负担。

四. 理赔时候要注意哪些坑

第一坑，不给理赔资料留备份，原件随便交出去就不管了。我有个同校的朋友，去年骑车跟外卖车剐蹭，胳膊缝了五针，花了小两千。当时慌慌张张把所有发票、病历本原件都直接寄给保险公司，自己没留复印件拍照存档。结果保险公司物流把资料弄丢了，说没有发票没办法核实费用，卡了他两个多月都没办下来理赔，最后还是跑回医院重新补打缴费单据，折腾了快一个月才拿到赔款，本来受伤修养就心烦，还得来回跑医院补材料，遭老罪了。记住啊，不管交什么资料，先自己拍照或者复印留底，要原件就给复印件自己留原件，对方非要原件就当着你的面核对，一定要留好自己的备份。

第二坑，超过报案时间没报案，白白丢了赔款。之前隔壁学院的一个男生，打球崴了脚，撕脱性骨折，当时想着先养伤，等拆了石膏再说，结果一养就是三个多月，养病养忘了这事儿，超过了合同要求的报案时间，最后理赔的时候，保险公司说没法核实受伤的具体原因，只能赔一半，剩下的钱自己掏。所以只要出了险，感觉能达到理赔条件，当天就给保险公司报案，哪怕还没出院，先报上去留个记录，别拖着拖着就忘了。

第三坑，不看免责条款，以为啥都能赔。我们系有个同学，假期去玩非正规的攀岩项目，摔下来扭了腰，花了八千多，申请理赔才发现，大部分普通意外险都把高风险非合规运动列在免责里，这种情况是不赔的。你买意外险的时候，一定要翻到免责条款那一页，看看哪些情况不赔，要是你平时就爱玩这类运动，就得挑能保这些项目的意外险，别稀里糊涂买了，出事了才发现不赔，哭都没地方哭。

第四坑，说错受伤原因，直接被拒赔。我室友之前骑车摔了膝盖，本来就是正常意外，结果接保险公司电话核实的时候，他随口说“我就是上班路上摔的”（他当时找了个兼职，说顺口了），保险公司直接说那这是通勤意外，得走工伤保险，意外险不能赔，折腾了快半个月，找了学校开证明，又调了校门口的监控，才证明是周末回学校路上摔的，不是兼职通勤，才给办了理赔。所以接核实电话的时候，说清楚啥时间在哪因为啥受伤，别乱说，不然平白无故给自己添一堆麻烦。

第五坑，意外受伤去了不正规的私人诊所，不给报销。有个同学打球崴了脚，学校门口有个私人推拿诊所，说能正骨，他就去了，花了小一千，结果申请理赔的时候，保险公司说私人诊所不在认可的医疗机构范围内，不给赔，最后这钱只能自己出。记住，意外受伤一定要去正规的公立医院，哪怕是校医院都符合要求，别图方便去不正规的私人机构，不然花了钱报不了，吃亏的是自己。

结语

总的来说，国内多数高校都会给大学生统一配置校园意外险，一般几十块钱就能搞定，不少学校还会把保费算进入学学费里，不用你单独缴费。如果你的日常只在校园里活动，学校买的这份基础保障已经够用；要是你常参加户外运动、跑外勤实习或者外出游玩，不妨再加一份一百多元的个人意外险，把保障做足。最后记住，不管用哪份保险，收好医疗单据、及时报案，才能顺顺利利拿到赔付哦。

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