上幼儿园的学平险有哪些 幼儿学平险购买

引言

刚把家里宝贝送进幼儿园，是不是一想到孩子在园里跑跳玩耍，就开始担心磕碰生病的事儿？说到给娃添置保障，学平险肯定绕不开呀。那么上幼儿园的学平险到底有哪些？咱们普通家长又该怎么买呢？别急，今天咱们就一起来把这些问题说清楚。

意外受伤保门诊，看病不心疼

我家邻居家男娃就是爱跑爱跳，刚上幼儿园小班没俩礼拜，在园区和小朋友追着玩摔了一跤，膝盖蹭了好大一块皮，还缝了两针，社区门诊处理下来一共花了四百八十多。因为提前买了学平险，社保报完剩下的三百多，保险基本都报了，最后自己只出了不到五十块钱，这就是带门诊保障的学平险最实用的地方。

挑这类责任，一定要优先看赔付比例。有的产品赔付比例能到八成到九成，有的只给报五成，差一点就能差出好几百块钱，别嫌麻烦，一定要把这个比例看清楚。

再就是看用药范围。孩子受伤处理的时候，很多医生会开些效果好的非社保用药，有些产品只保社保内用药，遇到非社保的就不给报，这部分就得自己掏钱。如果条件允许，尽量选不限制社保内用药的产品，就算多花十块二十块保费，也能给以后省不少麻烦。

还有要注意免赔额。很多家长买的时候容易忽略这个点，有的产品免赔额是一百块，就是说一百块以下的不报，超过一百才给算。有的免赔额是五十块，也有的产品干脆没有免赔额，几块钱几十块的小伤口也能报，对孩子来说更实用。毕竟孩子上幼儿园，小擦伤小磕碰是常事，很多时候单次花费也就一两百，免赔额太高的话，根本就达不到赔付条件，相当于这个责任白买了。

还要看覆盖的就诊范围。有的只认可二级及以上公立医院，小问题家长都习惯去家附近的社区门诊、公立卫生院，离家近不用排队，更方便。所以尽量选认可二级以下公立医疗机构，甚至支持社区门诊报销的产品，平时看个小伤不用特意跑大医院折腾，报销也顺畅。就像刚才说的邻居家娃，就是在社区门诊处理的，刚好他们买的学平险支持社区门诊报销，很快就拿到了赔款，要是买的只认大医院的，这钱就报不了了。

住院医疗也覆盖，自费能分担

学平险里的住院医疗责任，能给孩子因病住院产生的医药费做二次分担。很多家长觉得孩子有居民医保就够了，其实居民医保有起付线，报销比例也有限，剩下自付的部分，刚好可以用学平险补上。

我们举个真实的例子，小区里的朵朵三岁，刚入园半个月，得了支气管肺炎，需要住院治疗。整整住了七天，总共花了六千二百多块医药费，先走居民医保报销了三千四百多，剩下两千八百多需要自付。朵朵妈妈入园的时候给孩子买了学平险，整理好病历、费用清单、医保结算单之后，提交给保险公司，最后报销了两千一百多，自己只花了不到七百块，大大减轻了家里的负担。要是没买这份学平险，这小三千块就得全部自己掏，对普通工薪家庭来说，也是一笔不小的零碎开支。

你要优先选免赔额低的产品，不少产品免赔额在一百块以内，低于免赔额的部分才需要自己出，门槛低，就能多报一点钱。要是碰到免赔额设置到几百块的，很多小额住院费用根本达不到报销要求，买了也很难用上。

你要留意报销范围，部分产品只报销社保范围内的用药和治疗项目，也有部分产品可以覆盖部分社保外的自费项目，要是能选到可报社保外项目的，能分担更多开支。给孩子打比方，要是住院需要用到一些效果更好的自费药，社保不报销的话，学平险能报，就不用为了省钱勉强换效果一般的药。

针对不同情况的家庭，给大家不一样的建议，如果是预算比较紧张的普通家庭，可以先买包含社保内住院报销的基础款，价格一般只需要几十块，基础保障到位，也不会增加太多负担。如果孩子平时体质偏弱，经常生病跑医院，可以多花几十块，选包含部分社保外报销的版本，保障更全，遇到住院情况能分担更多费用。如果孩子已经有其他商业住院医疗险，可以只买一份基础款学平险作为补充，不用重复买高额保障，避免浪费保费。

图片来源：unsplash

投保记得填健康，理赔快又稳

不少家长觉得，孩子只是个幼儿园小朋友，哪来什么大毛病，投保时健康告知随便打勾勾选就行，反正保险公司也查不出来。这种想法错得离谱，如实填写健康告知，是投保学平险最基础也最重要的一步。

我家楼下小区的张姐之前就吃过这个亏，她家孩子刚满四岁，入园前准备买学平险，孩子两岁的时候得过一次比较严重的肺炎，住过一周院，出院后调理了大半年，完全恢复了也没有后遗症。张姐觉得这都是过去好几年的小事了，说了还容易被拒保，干脆就没填进去，直接投了保。

后来孩子入园第三个月，在幼儿园玩的时候被传染了支气管炎，引发肺部轻微感染又住了院，花了小八千，医保报完之后剩下四千多，找保险公司申请理赔，保险公司核对既往病史的时候，查到了之前那次住院记录。因为投保的时候张姐故意隐瞒了这个情况，最后不仅这次理赔没通过，还解除了保险合同，保费也只退了很少一部分。

很多家长都有误区，觉得孩子之前得的小病，治好了就不算事，不说也没问题，其实不然。幼儿园学平险大多是一年期的短险，核保本来就比较宽松，多数孩子之前得的普通肺炎、肠胃炎这类常见病，治好了之后也不影响承保，最多就是问几句恢复情况，不会直接拒保。

如果真的有过既往病史，别隐瞒，老老实实照着健康告知里的问题一条条如实填。哪怕有不符合的项目，也可以先把孩子的病历整理好，发给保险公司人工核保，大部分情况都能正常承保。

买学平险就是为了出事的时候能顺利理赔，千万别因为省了两分钟填告知，最后出事拿不到赔款，反而吃了大亏。填健康告知的时候只需要记住，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别多填也别少填，按实际情况写清楚就行，这样理赔的时候才不会出岔子，该赔的钱一分都不会少，也能安安心心给孩子做保障。

保费几十元起算，家庭无压力

目前国内主流的幼儿园学平险，保费范围大多集中在几十元到两百元之间。大多数家庭都能轻松承担这笔开支，不会给月度开支增加明显负担，即便是预算比较紧张的普通工薪家庭，也不会因为这笔保费影响日常支出安排。

不同保费对应不同的保障额度，几十元保费的学平险，基本已经覆盖了幼儿日常常见的磕碰、门诊、住院等基础保障。像小区里很多工薪家庭，选的都是百元以内的基础款，完全可以满足幼儿园统一要求的保障需求，日常出点小状况也能覆盖大部分开支。

预算相对宽松一些的家庭，可以考虑一百五十元到两百元区间的产品，这类产品比基础款多了一些拓展责任，比如可以覆盖部分社保外的用药支出，意外门诊的免赔额更低，报销比例也更高一些。邻居家的张哥两口子都是普通上班族，每月房贷开支占了收入的一部分，最终选了一百二十元的进阶基础款，兼顾了保障范围和开支，觉得这个价位刚好合适。

我们也遇到过有家长说，是不是保费越贵，保障越好，其实完全不需要给幼儿买价格太高的学平险。幼儿入园阶段，本身已经有少儿医保作为基础保障，学平险就是补充，不需要花大几千买专门的产品搭配，只需要根据自己家庭的月度结余，选对应价位的就可以，没必要硬着头皮选贵的，增加自己的经济压力。

缴费方式也很灵活，大多数都是一年一交，不需要长期连续缴费，每年都可以根据孩子前一年的使用情况，调整自己选的产品。如果觉得去年买的保费不合适，今年换一个对应价位就可以，不会有捆绑缴费的要求，完全灵活自主，对于不同经济条件的家庭都很友好。

结语

看到这里，大家肯定都清楚啦，幼儿园学平险一般会覆盖意外门诊医疗和住院医疗，部分还会包含意外伤残等相关保障，整体保费很亲民，大多几十元到一百多元就能买一整年。不管你家是普通工薪家庭还是预算更宽松的家庭，都适合给入园的娃安排一份；如果娃有过既往病史，投保时如实填写健康告知就行，别隐瞒免得影响后续理赔。购买方式也简单，除了幼儿园统一代办，也可以自己通过正规保险渠道选购，记得算好保障起始时间，避开保障空档就ok啦。

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