幼儿园学平险肺炎 幼儿园学平险肺炎住院

引言

各位宝爸宝妈，孩子上幼儿园之后，是不是都接过老师推的学平险？孩子得了肺炎住院，花的不少费用能不能找这个险报呀？今天我们就来聊清楚大家关心的这些问题。

一. 肺炎住院报销有哪些门道？

我先给你说个身边真事，上个月楼下中班的壮壮，受凉转成肺炎，住了一周院，总共花了四千六百多。壮壮妈妈入园的时候就买了幼儿园统一推的学平险，本来以为肯定能全报，结果最后只报了不到一千块，找了保险公司才弄明白，原来门道藏在条款细节里。

第一个要盯的就是免赔额和报销比例。很多家长只看有没有肺炎住院保障，不看免赔额是多少。就说壮壮这份，免赔额是两百，社保报销完剩下的部分，只报六成，而且还有药品范围限制，自费药、进口药都不在报销范围内，算下来自然报不了多少。如果你家孩子有少儿医保，优先选那种免赔额低，报销比例高，能覆盖社保外用药的学平险，哪怕多花几十块，真住院的时候能多报不少。

第二个要分清楚，是只保住院，还是连肺炎引起的门诊也能报。不少孩子得肺炎不需要住院，在门诊输液几天就能好，大部分基础款学平险只保住院，不报门诊费用。我邻居家的朵朵，今年春天得肺炎，连续在门诊做雾化输液，花了一千八百多，她家买的学平险就只报住院，这一千多全得自己掏。要是你家孩子体质弱，经常感冒发烧容易引发肺炎，最好挑包含肺炎门诊责任的，遇到不用住院的情况，也能分担点花费。

第三个要看好等待期。很多家长入园前才临时买，要是买完没几天孩子就得肺炎住院，刚好还在等待期里，保险公司是不赔的。一般学平险的等待期从三天到三十天不等，意外没有等待期，疾病包括肺炎都有等待期。所以不要等孩子已经咳嗽不舒服了才想着买，那时候已经来不及了，最好在入园报名的时候就一起买好，提前做好保障。

第四个要留好所有单据，别随便丢。就拿壮壮妈妈来说，当时出院的时候把缴费小票丢了两张，还补了快一周才补好，耽误了大半个月理赔。不管是门诊的病历、缴费发票、检查报告，还是住院的出院小结、费用明细清单，每一样都要整理好收好。要是走社保先报了，记得让医院开分割单，这些材料少一样都可能耽误理赔。另外记得出事之后及时报案，别拖到好几个月之后才说，容易给理赔添麻烦。

二. 不同家庭预算怎么选方案？

如果家庭每月可支配资金比较紧张，仅能覆盖日常育儿、房租、水电等基础开销，那就优先挑基础款幼儿园学平险就行。基础款一般一年缴费不高，不需要投入太多，重点盯紧两个点，第一个是住院医疗的保额，覆盖肺炎住院这类常见小病够用就可以，第二个要确认责任里包含肺炎住院报销就行，不用额外加钱买多余的保障。比如小区里一对刚换了大房子的夫妻，每个月要还房贷，孩子刚上幼儿园，手头没闲钱，就选了基础款，一年花几十块钱，已经能覆盖肺炎住院的大部分花费了，去年冬天孩子得支原体肺炎住院，一共花了四千多，最后报了三千出头，完全满足需求，没给本来紧张的家庭开支添负担。

如果家庭每月有一部分结余，可以拿出几百块做孩子的保障储备，那就可以选带额外责任的进阶款。除了基础的肺炎住院报销，可以挑带住院津贴的，孩子住院每天会给一笔固定补贴，这笔钱可以用来给孩子买营养品、付家长陪护的打车费、住宿费用，能进一步减轻经济压力。比如同事张姐家，每个月有五千多块的结余，给孩子买了带住院津贴的版本，去年孩子腺病毒肺炎住了七天院，除了报销四千多的住院费，还拿到了七百多的津贴，正好付了张姐请假被扣的工资，相当于少花了不少冤枉钱。

如果孩子之前得过轻微肺炎，治愈之后一直没复发，买的时候不用特意挑贵的，先选能正常承保的产品。健康告知问过往病史的时候，如实写清楚治愈时间、复查结果就可以，很多产品都能正常承保，不用多花钱买不需要的附加责任。比如邻居家的小朋友，入园前半年得过一次肺炎，治愈后复查一切正常，投保的时候如实说了情况，顺利投了基础款，今年春天孩子再次得肺炎住院，也正常理赔了，没因为之前的病史被拒赔。

如果孩子本身体质弱，一到换季就容易呼吸道感染，经常跑医院，预算充足的话，可以选把肺炎门诊责任也加上的版本。有些幼儿园学平险只保肺炎住院，要是孩子肺炎症状轻，不需要住院，只需要每天去门诊做雾化、开药，不带门诊责任就报不了，加上门诊责任之后，门诊费用也能按比例报销，适合体质弱的孩子。表姐家孩子从小体质不好，每年都要得一两次肺炎，有时候不需要住院，只需要门诊治疗，表姐预算充足，就给孩子加了门诊责任，去年冬天孩子门诊做雾化，前后花了一千多，报了八百多，比只买基础款划算很多。

如果是双职工家庭，没人跑理赔跑腿，选的时候可以优先挑线上理赔流程方便的产品，不用刻意追求高保费。现在不少产品都能在线上传理赔材料，不用跑线下网点交材料，对于没时间的家长来说省很多事，哪怕价格稍微贵一点点，也比来回跑折腾省心。我闺蜜夫妻俩都是互联网公司上班，平时连去超市买菜都线上下单，根本没空跑保险公司交材料，给孩子买的时候就挑了线上理赔顺畅的，去年孩子肺炎住院，手机上传了病历和发票，三天就拿到理赔款了，完全不耽误工作。

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三. 投保时需要核对哪些信息？

先核对孩子的基础身份信息。孩子的出生日期、姓名要和户口本或者身份证完全一致，别填错数字，也别写同音字。之前小区有个张妈妈，给孩子买学平险的时候，把出生年份少打了一位，后来孩子肺炎住院申请理赔，保险公司核对身份信息卡了好几天，最后虽然理赔成功，但来回折腾补材料，耽误了不少功夫。身份信息不对，哪怕其他内容都没错，也会给后续理赔添不必要的麻烦。

再核对等待期条款。学平险都有等待期，要是肺炎发病刚好在等待期内，是不能赔付的。这里要分清楚，意外导致的住院一般没有等待期，但肺炎属于疾病，一定要看清楚等待期是多久。举个例子，李妈妈在孩子入园第一天就买了学平险，三天后孩子因为着凉引发肺炎住院，这款产品的疾病等待期是七天，刚好发病赶在等待期里，这次住院就没能报销。要是等着入园之后买，建议提前个三四天投保，避开刚入园容易生病的时段踩等待期的坑。

接着核对健康告知内容。有不少家长觉得，孩子去幼儿园买的学平险，不用看健康告知，直接签字交钱就行，这个想法不对。就说前阵子，楼下的王奶奶帮孙子买学平险，孩子半年前得过重症肺炎，康复之后一直没复发，王奶奶觉得已经好了不用提，就没填进去，后来孩子今年春天肺炎复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的住院记录，因为没如实告知，这次理赔就没能通过。孩子之前得过肺炎或者其他呼吸道疾病，只要现在康复了，按照要求如实填写就行，大部分情况都能正常承保，隐瞒反而出问题。

还要核对肺炎住院的报销范围。要看清楚是只报社保内的费用，还是包含部分社保外的自费药、自费项目。孩子肺炎住院，有时候医生会开效果更好的自费抗生素，或者用一些自费的护理项目，如果只报社保内，这部分费用就得自己出。要是预算允许，尽量选包含一定比例社保外费用报销的产品，报销之后自己掏的钱会少很多。另外也要核对免赔额，不同产品免赔额不一样，有的是几十块，有的是一百多块，要提前算清楚，免赔额就是报销的时候需要自己先承担的部分，不算在报销金额里。

最后核对保障额度。不是额度越高越好，要贴合实际需求。普通肺炎住院，大部分情况花费在几千块，少的一两千，多的四五千，也有少数情况会因为并发症住很久，花费上万。根据自己家庭的情况选，普通工薪家庭，选住院医疗额度几万就够了，不用特意追求高额度多花钱，要是家里想多一份保障，也可以适当调高额度，但不用超出实际需求太多。

四. 出险后理赔流程怎么走顺当？

第一时间联系投保平台或者保险公司客服报案，别拖过理赔时效要求。一般这类保险都要求在孩子出院后30天内发起理赔申请，拖的时间太长，不仅材料容易弄丢，还可能影响理赔审核，耽误你拿到报销款。

保留好所有就医相关的纸质和电子材料，别乱丢。具体要准备什么呢？孩子的住院病历，要包含入院记录、出院小结、各项检查报告单，这些都是必须要的。还有住院和门诊的原始发票，只要是医院开出来的收费票据，不管是检查费还是药品费，一张都别落下。如果发票被拿去报销其他费用了，要让帮你报销的机构开分割单，分割单和原始发票有一样的效力。另外，孩子的出生证明或者户口本，还有家长本人的身份证和银行卡也得提前备好，这些身份和收款材料都不能少。

我给你说个身边真实的案例，小区张阿姨家的孙子，入园没多久就得肺炎住院，花了五千多。当时她慌慌张张收拾东西，把收费票据丢了两张，想补又不知道怎么补，折腾了快两周才办好。后来还是找医院重新打印了存根联，盖了医院的公章才用上，耽误了大半个月才拿到理赔款。要是一开始就把材料整理好，放一个文件袋里，根本不会出这种麻烦。

现在很多幼儿园学平险都能走线上理赔通道，不用专门跑线下网点，你可以直接在微信公众号或者小程序里上传材料，拍照片的时候注意四个角都拍清楚，文字不能模糊，保证材料上的信息能直接看清就可以。如果需要提交纸质材料，就按照保险公司给的地址寄过去，寄的时候记得拍好包裹里的材料照片留底，快递单号也要保存好，方便查询物流信息。

提交材料之后耐心等审核就可以，一般审核需要三到七个工作日，如果审核的时候保险公司说材料不全或者需要补充信息，按照要求及时补上就行。审核通过之后，报销款会直接打到你预留的银行卡里，到账之后你可以查一下金额，要是对金额有疑问，可以直接联系理赔专员帮你核对，对方会给你讲清楚每一项的报销计算，哪些符合要求、哪些不在报销范围内都会讲明白。

结语

看完这些内容你就知道啦，幼儿园学平险一般都包含肺炎住院保障，挑的时候结合自己的预算核对好保障范围和健康要求，出险后收好材料及时报案，就能顺利拿到报销。给孩子买对合适的方案，能帮咱们省不少住院开销，也能减少孩子生病带来的经济压力。

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