幼儿学平险怎么交 幼儿园要交学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈是不是刚接到幼儿园通知，心里直犯嘀咕：幼儿学平险到底要怎么交呀？幼儿园统一给的学平险都有哪些可选的呢？别着急，这篇文章就来给你把这些问题说清楚。

一. 幼儿园为啥催着买保险

我家楼下张姐去年就碰到过这事，孩子中班在幼儿园跑着玩玩滑滑梯，不小心脚滑栽下来，下巴磕破了一道口子，缝了五针还打破伤风，前前后后花了小四千。张姐之前没给孩子买幼儿学平险，走居民医保报销之后，自己还掏了两千多，心疼了好一阵。今年娃升大班，幼儿园一通知买学平险，张姐第一个报了名，说就当给孩子买个踏实，这点钱比起出事自己扛划算多了。

幼儿园组织统一买，其实不是乱收费，是考虑到小朋友们在园里天天一起跑跳玩闹，磕磕碰碰真的少不了，小到蹭破手摔破膝盖，大一点就是骨折缝针，哪次去医院不得花钱。本来就是小意外，要是因为没保险全让家长自己出，难免心里不痛快，提前统一买好保障，出了事家长能少操心，幼儿园也能少点不必要的纠纷。

去年我闺蜜家娃更悬，在幼儿园玩积木的时候，不小心被小朋友把眼睛蹭到了，红了好几天还发炎，去眼科做了检查开了药，还做了冲洗，花了快一千，闺蜜买了学平险，最后报销下来自己只掏了一百多挂号费。她跟我说，当初就是幼儿园通知的时候跟着买的，几十块钱的事，真没想到能用上，用完才知道这份保障有多实在。

很多家长觉得，我已经给孩子买了居民医保或者新农合，不需要再买这份了，这其实是个误区。居民医保报销有起付线，还有报销比例限制，门诊小意外的花费，很多时候达不到起付线报不了，就算能报，也报不完剩余的部分，而幼儿学平险刚好能补上这一块缺口。

还有家长担心，幼儿园统一买是不是有猫腻？其实不是，正规幼儿园组织的都是合规的统一投保，比家长自己瞎找省心多了，不用自己一个个挑平台对比，只需要按通知交钱就行，出了事还能找老师帮忙走流程，对于平时工作忙没工夫研究保险的家长来说，这真的是省事儿又靠谱的选择。

二. 保费几十块保障能管啥

我先给你划重点，别被大额度的宣传晃花眼，对咱们幼儿来说，用得上的保障才是真保障，那些概率低的保障不用太较真。

首先管日常意外磕碰，这是幼儿最常用到的保障。咱们身边都有这样的例子，楼下张姐家3岁儿子上周在幼儿园玩积木，跑着抢玩具的时候摔了，下巴磕到桌角，缝了四针，还做了祛疤处理，整个下来花了快三千。她买的幼儿学平险，就把医保报完剩下的一千八百多报了，这不就是几十块保费花在刀刃上了吗？孩子正是好动的时候，跑跳摔碰、被小朋友抓伤、玩滑梯蹭伤、被蚊虫叮咬过敏这些大大小小的意外，基本都能覆盖进去。

然后管意外导致的门诊和住院，孩子不小心摔骨折了要打石膏住几天，或者被开水烫伤要换药护理，不管是门诊拿药还是住院治疗，符合要求的费用都能按比例报。我同事家孩子去年在幼儿园户外活动，被掉落的树枝砸到胳膊，骨裂打了石膏，医保报完剩下一千二，学平险报了九百多，自己只掏了不到三百，算下来一年保费才八十块，真的比喝好几杯奶茶划算多了。

接下来管疾病住院，孩子抵抗力弱，换季的时候容易得肺炎、支气管炎，一不小心就要住院，动则几千上万的花费，幼儿学平险能把医保报销后自付的部分，按约定比例报一部分。楼上李奶奶家孙子，秋天得肺炎住了一周院，总共花了六千多，医保报了三千五，剩下两千八，学平险报了一千九，自己只出了几百块，李奶奶说这几十块花的，比她平时攒鸡蛋钱划算太多。

最后要提醒你，有一些保障是附加的，比如常见的住院津贴，就是住一天院给你发几十块补贴，这个可以根据自己需求选，想要多一点补助就加上，预算有限只选基础保障也够用。另外要注意，大部分幼儿学平险都不会覆盖自费药，如果你想给孩子加这部分保障，可以额外挑带自费药报销的款式，也不会多花太多钱。你就记住，几十块的保费，核心就是帮你扛日常小意外小疾病的花费，不用指望它管所有，但日常用得到的地方它都能搭把手。

三. 看病报销比例怎么看

先给大家说个我身边的真事儿，楼下张姐家三岁娃去幼儿园头一周，被小朋友推搡摔了磕破额头，去医院缝针加打破伤风，一共花了一千八百多。张姐当时跟着幼儿园团投保的时候没仔细看比例，以为只要超过免赔额就能报八成，结果最后只报了不到六百，回家翻保单才发现，社保范围内扣除免赔额后，只报六成，而且自费的美容缝合线一分都不能报，张姐说早知道这样就选普通缝合了，亏了好几百。

首先看是不是分档报销，很多幼儿学平险的报销比例不是固定的，是分级走的：比如花费在一千元以内报五成，一千到五千报六成，五千到一万报七成，一万以上报八成，这种分档比例要看清楚，如果娃只是磕磕碰碰看门诊花个千八百，实际能报的比例比宣传页上写的最高比例低不少，算下来自己要掏的钱比预想多。

然后看社保内外的限制，目前市面上大部分幼儿学平险，只报销社保范围内的用药和治疗项目，少数会包含社保外的意外医疗报销。如果你家娃遇到意外需要用进口材料或者自费药，只有包含社保外报销的学平险才能赔，比如刚才说的张姐家娃用的美容缝合线就是自费项目，不在社保范围内，自然不能报。如果娃平时活泼好动爱跑跳，经常容易磕着碰着，建议选带社保外报销的，哪怕比例低一点，关键时刻也能省不少钱。

再看免赔额对最终报销的影响，免赔额就是你自己要先掏钱的部分，比如一份学平险意外医疗免赔额是五百，报销比例是八成，你社保报完之后自己还要出一千块，那能报销的部分就是（1000-500）×80%=400，你自己还要掏六百；如果免赔额是一百，那就是（1000-100）×80%=720，自己只掏二百八十块，差距一下就出来了。别小看这几百块免赔额的差距，小意外花的钱不多的时候，免赔额低的学平险能多报不少。

最后给大家一个简单的计算方法，拿到任何一份幼儿学平险，你都可以拿一个常见的意外花费举例算一算，比如假设娃磕伤花了两千块，社保报了八百，剩下一千二，你就对着条款算：先扣免赔额，再看是不是都在社保范围内，再乘对应比例，算出来能报多少钱，就知道这份险到底合不合算。比如同样保费五十块，一个算下来能报七百多，一个只能报四百多，选哪个一目了然，不用光听业务员说高比例，自己算一遍才靠谱。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭怎么选更划算

如果是每月固定结余不多，只想给娃凑个基础保障的普通工薪小家庭，直接选幼儿园统一组织的基础款就够。基础款一般保费几十块，覆盖意外门诊、意外医疗和基础住院医疗，刚好对应娃在幼儿园跑跳摔跤、感冒发烧住院的常见情况，不用额外找其他产品，缴费和理赔都由幼儿园帮忙对接，省得自己跑手续，花小钱就能把基础缺口填上。

就说我楼下张姐家，夫妻俩每个月要还房贷车贷，手里余钱不多，娃刚上小班，她就给娃选了幼儿园的基础款，一年才几十块。开春娃在幼儿园户外玩的时候，被乱跑的小朋友撞到，额头磕破缝了四针，清创加缝合一共花了两千多，医保报了一千出头，剩下八百多走学平险全报了，张姐说本来没抱太大希望，没想到刚好把自付的部分补上，这钱花得一点不冤枉。

如果是娃本身体质偏弱，一换季就容易肺炎、支气管炎要住院的家庭，建议加选附加住院医疗和住院津贴的升级款。这种比基础款贵个几十块，不仅基础的意外保障都有，住院的时候还能按天给津贴，每天几十块，刚好补贴住院期间的吃饭、打车开销，自费药比例也比基础款放宽不少，不用再担心娃住院额外花不少杂钱。

如果是家庭经济条件比较宽松，已经给娃配置了商业医疗险、重疾险，只想补一个幼儿园校园内专属保障的，选最便宜的基础款就足够。毕竟你已经有了全面的商业保障，学平险只需要覆盖娃在幼儿园集体活动期间的小意外，不用重复买高额度的保障，花几十块买个兜底，完全够用，没必要多花冤枉钱。

如果是娃有轻微的常见小健康问题，比如轻微湿疹、先天性卵圆孔未闭这类不影响日常活动的问题，不好买商业保险的，优先选幼儿园统一投保的团化学平险。这类团险一般不需要逐一体检，只要孩子能正常入园就能参保，不会因为小问题拒保，刚好给娃补上一份基础保障，比自己单独找个人险容易承保得多。

五. 出事后理赔流程怎么走

第一时间给承保保险公司打官方客服电话报备，说清楚孩子在哪家幼儿园，什么时候出的事，现在在哪个医院治疗，别等看完病好几个月才说，万一耽误材料核实就得不偿失。我闺蜜家3岁儿子去年在幼儿园玩积木，被小朋友推了磕到桌角，额头缝了四针，她当天送完孩子缝合处理完，出了医院门就打了电话报备，客服直接把需要准备的材料一条一条发了她微信，一点没漏。

先把所有医院给的材料都整理好，别丢任何一张小单子。门诊治疗要留好医生写的病历本、缴费发票、做检查的报告单、开药的处方单。如果需要住院，还要加上出院小结、费用明细清单，所有单子都要让医院盖好公章，复印件没用，必须要带鲜章的原件，要是不小心丢了发票，赶紧去医院收费窗口补打存根联，再让医院盖章确认。我闺蜜当时把所有单子按时间顺序理好，连挂号的几块钱小票都放进去了，核赔的时候很快就核对完了。

按照保险公司要求提交材料，现在很多公司都支持线上上传，直接在官方公众号或者小程序里找到理赔入口，把所有材料按顺序拍清晰，照片别歪歪扭扭，字要能看清，传的时候注意别传错顺序。如果不习惯线上操作，也可以把材料交给幼儿园负责保险的老师，由老师统一交给保险公司对接的工作人员，这种方式适合不太会用智能手机操作的长辈，省心又不容易出错。我闺蜜图方便走了线上上传，不到十分钟就传完了所有材料，当天下午就收到了材料收讫的通知。

提交完材料就耐心等核赔，保险公司会核对你提交的材料是不是真实，有没有符合保险条款里的保障范围，要是有不清楚的地方，会主动联系你或者对接的老师补充材料，这时候别着急，配合补充就好。一般来说，责任清晰、材料齐全的理赔申请，几天就能出结果，不会拖很久。我闺蜜这次因为材料齐、责任清楚，第三天保险公司就完成了核赔，确认符合赔付条件。

核赔通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账之后你可以查一下到账金额，对照保险条款算一下，看看是不是符合当初约定的赔付比例。要是对金额有疑问，直接打客服电话问清楚，工作人员会给你一笔一笔讲明白赔付的计算方式。我闺蜜这次一共花了三千二百多，医保报了一千四，剩下一千八百多符合赔付条件，扣除五百免赔额之后，剩下的按90%报销，一共报了一千一百多，当天下午就到账了，相当于自己只花了几百块，比全自己掏轻松多了，这也能看出提前走对流程，理赔根本不麻烦。

结语

总结一下哈，家长们不用再纠结啦，幼儿园学平险一般有两种购买缴费方式：要么跟着幼儿园统一收集材料、集中缴费就行，要么也可以自己找靠谱的保险公司单独购买。幼儿园收的幼儿学平险，一般都涵盖幼儿意外医疗、意外身故残疾和住院医疗这些保障，咱们选的时候盯着免赔额、报销比例就不会踩坑，预算少就选基础保障，孩子平时爱跑跳容易磕碰、预算够可以加上住院津贴，真出了事记得第一时间报险，备齐材料就能拿到理赔啦，给娃添上这层保障，平时带娃出门、去幼儿园都能更安心。

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