幼儿园学平险购买教程 幼儿园学平险购买时间

引言

家里小宝贝刚要进幼儿园，不少家长都在问，幼儿园学平险到底该咋买？又该啥时候买呀？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚。

零一 开学前后何时投保好

大部分幼儿园都会在新生入园、春秋季开学的时候，统一通知家长投保幼儿园学平险，这个时间段是最方便投保的窗口期，直接跟着幼儿园的指引走就行，不用自己到处找渠道。

我身边有个实打实的例子，去年张姐家娃九月一号刚入园，班主任第一天就在家长群发了投保通知，张姐那阵子忙晕了，接娃、买文具、整理午睡被褥一大堆事，想着晚两天再弄，结果忘了这回事。九月中旬的时候，娃在幼儿园玩滑滑梯，跟小朋友追跑的时候摔下来，胳膊磕破缝了四针，还拍了片子看有没有伤到骨头，前前后后花了小两千，翻遍了所有能报的保险，才发现忘了买当年的学平险，最后只能自己掏腰包，亏了不少。

如果你是新生家长，建议你在开学前一周到两周完成投保，不要拖到开学当天或者开学之后再弄，避免出现保障空白期。很多学平险都有1-3天的等待期，要是刚好在等待期里出事，是没法理赔的，提前投保就能避开这个坑，正好开学那天保障生效，娃入园开始集体生活，当天就能享受到保障。

要是你错过了幼儿园统一投保的时间也别慌，大部分渠道都可以随时单独投保，不用非要等开学统一办理。不过要注意，如果你家娃已经在幼儿园上学，之前买过学平险，要记好去年那份的到期时间，提前一周投新的，别等旧的到期了才买新的，中间空出来的日子，出事就没法赔。比如去年你家娃的学平险是九月十号到期，你九月三号左右投新的就刚好，到期之后新保障直接接上，一点空挡都没有。

还有一种情况，要是娃刚放暑假，暑假里经常去外面上兴趣班、逛乐园，意外风险也不低，你也可以把投保时间往前调一点，刚好接上上一份学平险的保障时间，整个暑假也能有保障，不用只盯着开学那几天。不管什么时候投，核心就是别让保障断档，提前一点操作比晚操作稳妥得多。

零二 意外医疗报销咋算

首先，幼儿园小朋友天性爱跑爱跳，日常磕磕碰碰、磕碰擦伤、意外扭伤都很常见，这部分的门诊治疗费用，多数幼儿园学平险都能覆盖。一般来说，大部分产品都会有免赔额，这个免赔额就是需要咱们家长自己承担的部分，超出免赔额的部分，保险公司才会按比例报销。举个例子，我邻居家上幼儿园大班的朵朵，上周在幼儿园户外滑滑梯的时候，不小心摔下来磕破了膝盖，去社区医院缝针换药，总共花了不到800块，这款学平险的门诊意外免赔额是100块，扣除免赔额之后，剩下的700块，在社保范围内用药，可以报销80%，算下来一共报了560块，自己只出了不到240块，大大减轻了负担。

其次，要注意，多数产品只报销社保范围内的用药和治疗项目，如果用了自费药、进口耗材，这部分费用一般是不能报销的，这点大家一定要提前记清楚，别到报销的时候才发现差得远。如果咱们家长更看重全面报销，可以挑选包含少量自费项目报销的产品，不过这类产品的保费会稍微高一点，可以根据自己的需求选择。

第三，报销的时候一定要把所有材料准备齐全，少一样都可能耽误报销进度。需要准备的材料主要有：小朋友的身份证明、幼儿园出具的意外情况说明、医院的诊断证明、完整的医疗费发票和费用清单、门诊病历或者住院病历，如果是经过社保报销的，还要带上社保开具的报销结算单，这些材料缺一不可，提前整理好能加快报销速度。

第四，如果小朋友因为意外需要住院治疗，报销的计算规则和门诊不太一样。一般住院的免赔额会更低，有的产品住院免赔额为0，报销比例也会比门诊更高一点。比如小朋友意外骨折需要住院打石膏静养，总共住院花了3000块，都在社保范围内，扣除50块免赔额之后，剩下的2950块可以报销90%，算下来一共能报2655块，自己承担的费用很少。

最后给大家提两个实用小建议：第一，如果小朋友有社保，可以先找社保报销，剩余没报的部分再走学平险报销，这样能拿到更高比例的赔付；第二，治疗尽量选二级及以上的公立医院，私立医院的治疗费用，大多数学平险都不报销，这点一定要提前留意，避免花了钱报不了的情况。

零三 预算不同怎么选方案

如果是每月固定开支比较紧张，只想花几十块钱买个基础保障，直接选基础款就够。这种方案一般只覆盖孩子在幼儿园常见的意外磕碰、意外门诊，还有基础的意外身故伤残，保费大多在几十块钱，不用多花额外的钱，也能给孩子备上基础兜底。比如小区里的张姐，家里每个月要还房贷还要付老人赡养费，她就给刚入园的孩子选了这种基础款，去年孩子在园区滑滑梯摔破了膝盖，缝了三针花了八百多，减去免赔额后报了六百多，自己只花了不到两百，也帮家里减轻了一点小负担，对于只想做基础保障、预算有限的家庭来说，这种完全够用。

如果家庭月收入中等，能拿出一两百块钱做保障，可以选中端升级款。除了基础的意外保障之外，还能加上住院医疗保障，孩子刚入园容易被小朋友传染感冒、肺炎，住院花的钱不少，中端款就能报销一部分住院费用，比基础款保障全，保费又不会高到哪里去。比如同事小李，夫妻俩都是普通上班族，预算不算多但想多给孩子保一点，就选了这个档位，去年孩子得肺炎住了一周院，花了五千多，最后报了三千多，自己付的部分用医保卡个人账户就覆盖了，没给月度开支造成啥压力。

如果家里经济条件比较宽松，愿意花两三百块钱做全面保障，可以选全面款。除了前面说的意外门诊、意外医疗、住院医疗之外，还可以加上部分重疾相关保障，还有一些校园特有的保障责任，相当于给孩子做了全方面的兜底。比如楼上的王哥，做生意收入稳定，就给孩子选了这种全面款，上个月孩子查出来急性阑尾炎做手术，加上住院前后门诊一共花了九千多，社保报完之后，剩下的六千多大部分都报下来了，自己只付了几百块的自费药钱，对生活完全没影响。

如果孩子本身健康情况不太好，平时经常跑医院，预算可以稍微往高了调一点，选放宽投保要求、报销范围更广的款式。尽量挑包含自费项目报销比例更高的，不要选对健康要求太严格的，避免买了之后没法理赔。比如邻居家的小朋友，刚入园就经常犯支气管炎，容易住院，邻居就多花了几十块钱选了报销范围更广的款式，今年春天孩子住院花了七千多，报了五千多，比选基础款多报了两千多，特别划算。

不管选哪个预算档位，都别盲目跟风买超出自己能力的，也不要为了省钱完全不买。根据自己家每个月能拿出来的闲钱定就好，哪怕是几十块的基础款，也比没有保障强，不会因为一次小意外小伤病，打乱整个家庭的开支计划。

图片来源：unsplash

零四 出险报案流程分几步

第一步，第一时间报备，别拖着。我给你举个实际例子，中班小朋友浩浩在幼儿园户外玩滑梯的时候，不小心踩空磕到了下巴，缝了五针花了三千多块。浩浩妈妈下午接孩子的时候处理伤口忙晕了，想着等拆线完再报案，结果忘了时间，隔了快一个月才想起这件事，最后虽然也成功理赔了，但是额外补了好多次材料，折腾了快两个月才拿到理赔款，太耽误功夫。正确的做法是，孩子出事之后，抽10分钟打保险公司的客服电话说清楚情况，或者找当初帮你办理投保的联系人登记信息就行，别把这件事压下去忘了。

第二步，整理好所有需要的材料，一样都别落。需要准备的材料其实不多，就是孩子的身份证件或者户口本复印件、医院开的完整诊断书、所有的收费原始发票、费用清单、如果是住院还要出院小结，要是在幼儿园发生的意外，可以找幼儿园开一份意外发生经过说明，这个材料能帮保险公司更快核实情况。还是拿浩浩的例子说，当时浩浩妈妈因为隔的时间久，找不到缝针的原始收费发票，只能回医院重新找档案室调档盖章，来回跑了三趟才弄好，要是当时出了事就收拾好材料，根本不会费这个劲。

第三步，提交理赔申请，渠道很多挑你方便的来。你可以直接把材料交给幼儿园负责统一对接的老师，由老师帮忙转给保险公司；也可以自己用保险公司的线上小程序上传所有材料的照片，不用出门就能提交；要是你习惯线下处理，也可以直接把纸质材料送到保险公司的线下服务网点，哪种方便选哪种就可以。

第四步，配合保险公司核实信息。一般提交申请之后，保险公司会有工作人员联系你，问清楚意外发生的具体时间、地点、孩子受伤的经过，你如实说就可以，不用过度紧张，也不用隐瞒信息，如实配合就能加快审核进度。比如之前有个小朋友是在家摔骨折了，家长怕不符合理赔要求，就说是在幼儿园摔的，最后核实的时候信息对不上，反而耽误了审核时间，如实说明就不会有这种问题。

第五步，等理赔款到账就行。一般审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以随时查看到账情况，如果超过一周还没到账，可以打客服电话问问进度，不用一直干等着。只要材料齐全、信息真实，流程走起来都很顺畅，不会有太多麻烦。

结语

总结下来，幼儿园学平险的购买时间建议选在幼儿园开学前两周，刚好能衔接上宝贝入园后的保障，不会像明明家那样错过保障空档出了意外没法报。买的时候直接跟着幼儿园统一通知投保，或者自己找正规保险公司渠道投保都行，缴费大多是一年一缴，操作很简单。选购的时候，根据自家预算挑就行，预算有限选基础意外保障款，预算充足可以选覆盖更全的版本，记得多留意门诊住院的报销比例、免赔额这些条款细节，保留好看病的所有单据，出险第一时间报备就能按流程申请赔付啦。

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