补充商业医疗保险50多少钱

引言

你是不是也在问，补充商业医疗保险50到底要多少钱？不同情况价格会不会差很多？普通上班族能不能承担？这篇文章就给你说清楚这个问题。

一. 月薪五千咋配险

我家对门的小程就是典型的月薪五千打工人，每个月扣完社保房租，剩下两千多吃饭通勤，再攒点零花钱，基本剩不下几百块，之前他总觉得买保险是有钱人的事，自己哪有余钱买补充商业医疗保险，直到上个月同部门的前辈突发肺炎住院，医保报完还自费了快三万，前辈当时就是买了一年几百块的补充商业医疗险，最后又报了两万多，一下子帮他减轻了好大负担，小程这才慌着来找我问怎么买划算。

就按照月薪五千的收入来算，你每个月能拿出来买保险的钱控制在两百块以内就可以，全年也就是两千多，其中补充商业医疗险只需要拿出来四五百就足够，完全不会挤占你日常生活的开销。

我给小程的建议就是选普通的一年期补充百万医疗险就行，一年缴费也就四百多块，分摊到每个月才三十多块，差不多就是一杯奶茶钱，就能拿到上百万的保障额度，完全够覆盖医保报销不了的住院医疗费、自费药、进口器材这些开销。

就拿刚才说的同部门前辈来说，他当时就是买的这种补充医疗险，当时住院总花费八万多，医保报销了五万多，剩下的三万多减去一万的免赔额，剩下的两万多全部都报了，最后自己只掏了一万出头，要是没有这份补充医疗险，这三万多对于月薪五千的人来说，差不多就是小半个月工资没了，攒大半年的积蓄一下子就掏空了。

给你说几个实打实的操作要点，别乱买杂七杂八的捆绑产品，就买单独的补充医疗险，别选带着理财功能的，那种价格贵不说，保障额度还低，完全不适合你。健康告知要如实填，问到啥答啥，没问到的不用主动说，就选有保证续保条款的就可以，避免今年身体出问题了明年就不让你买了。如果觉得四百多还是有点压力，也可以选免赔额再高一点的版本，一年缴费三百出头就能拿下，差个几百块免赔额不影响日常大病保障，价格便宜不少，更适合预算紧的朋友。

买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌的保险经纪人都可以，线上就能投保，十分钟就能填完信息买好，不用跑线下网点折腾，也不用找熟人搭人情，自己就能操作搞定。

图片来源：unsplash

二. 亚健康也能买吗

我直接给你说结论：亚健康人群也能买到合适的补充商业医疗险，不用因为体检出几个小异常就放弃投保。

很多人跟张阿姨一样，年纪上来之后每年体检都能查出点问题，甲状腺结节、乳腺结节、血脂偏高、血压轻度异常都很常见，不少人拿着体检报告就犯愁，怕自己直接被保险公司拒保，就算能买也要加费，干脆直接放弃买补充医疗险。其实现在不少产品都开放了宽松的智能核保，小异常大多都能正常投保。

就拿张阿姨来说，她今年52岁，连续三年体检都查出双侧乳腺结节，分级是2级，之前找线下代理人咨询，对方说要除外承保，她觉得不划算就一直没买。后来我帮她找了支持智能核保的防癌医疗险，按照页面提示填了结节大小、分级，不到两分钟就核保通过，顺利投保，年缴才560块，能拿到上百万的抗癌相关保障。

如果你的异常项比张阿姨多一点，比如同时有结节和轻度脂肪肝，也别着急，优先选健康告知更宽松的产品，不用硬投健康告知严格的普通医疗险。你可以先整理好自己近几年的体检报告，把上面的异常项都列出来，核保的时候如实填写就行，别隐瞒病史，隐瞒最后很可能拿不到赔付。

亚健康人群买这类保险，有两个要注意的点：第一，优先选能覆盖院外特药的产品，现在不少抗癌靶向药都不在医保目录里，或者要自己去院外买，有特药保障能省一大笔钱；第二，如果智能核保没通过，可以换一款产品再试，不同公司的核保宽松程度不一样，这款过不了不代表所有产品都买不了。

像张阿姨投保半年后，因为结节变大做了切除手术，病理切片结果是良性，按照条款约定，医保报销之后剩下的一万八千多手术费和药品费，保险公司给报了一万三千多，相当于自己只花了五千出头，她说早知道这么容易投保，早就该买了，不用一直担着心。

三. 老人投保避坑记

小区楼下遛弯碰到72岁的刘叔拉着我吐槽，说前两年听朋友推销，花了两千多买了一份小额医疗险，真生病住院了才发现，好多项目都不在保障范围内，报销的时候还得一张一张凑发票，最后只报了不到一千块，气得他直跺脚。

别觉得老人年纪大，不用补商业医疗险。人上了年纪，毛病多，住院的概率比年轻人高很多，医保报不完的部分，往往就是压垮子女的大额开销，所以选对合适的产品，比瞎买贵的产品有用得多。

先给大家说第一个坑：别乱买捆绑返还型的医疗险。很多产品推销的时候会说“不出事最后把钱退给你”，听起来很划算，实际上要比普通医疗险贵两三倍，而且保额还低，真出事不够用，不出事钱也套在里面几十年，流动性差得很，对老人来说完全不划算。就像刘叔之前差点被推销买一份年交五千的返还医疗险，交十年保额才十万，要是真得大病，十万块根本不够塞牙缝的。

再来说第二个坑：一定要仔细看健康告知，别随便乱填，也别隐瞒既往症。之前刘叔体检有高血压，一开始找普通医疗险，都买不了，后来有人给他推荐了专门给老人做的防癌医疗险，健康告知只问癌症相关，不问高血压糖尿病，直接就过了，年交也就不到一千块。去年查出来早期肺癌，住院加上靶向药一共花了15万，医保报了10万，剩下的5万去掉1万免赔额，保险公司报了4万，最后自己只掏了1万多，比之前买的那堆没用的保险靠谱太多。

最后给不同年龄、不同身体条件的老人直接说方案：如果年龄在60岁以下，身体没什么大毛病，就选普通的补充商业医疗险，年缴大多在300到800块之间，保障范围全，够用。如果年龄超过60岁，或者有糖尿病高血压这类常见老年病，买不了普通医疗险，就选专门的老年防癌医疗险，年缴大多在500到1200块之间，覆盖癌症治疗费用，刚好贴合老人高发大病的需求。如果超过70岁，也别慌，现在不少产品放宽了投保年龄上限，只要满足健康告知，依旧能买，别听人忽悠买了贵又没用的产品，花冤枉钱。

结语

看到这儿，你肯定能明白：补充商业医疗险多少钱，得看你的年龄、身体情况和选的产品，一般年轻人买只要几百块，年龄大一些或者身体有异常的朋友，千元以内也能拿到不错的保障。不用总纠结预算够不够，哪怕是月薪几千的朋友，也能找到适合自己的补充保障，赶紧对照自己的情况挑起来，给医保加个靠谱的防护罩吧。

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