如何缴纳学生保险费 小学生怎么报销保险费

引言

家有小学生的家长们，是不是经常会疑惑：孩子的保险费该怎么交？真要是生病了受伤了，报销要走哪些流程？今天咱们就把这两个问题讲清楚，看完你就能明白怎么操作啦。

基础保障涵盖哪些情况

第一个是日常意外伤害相关的保障，平时孩子在学校课间追跑打闹磕破膝盖，体育课上扭伤脚踝，或者被掉落的文具砸伤，这些常见的意外情况产生的门诊、住院费用，都可以按比例申请报销。就说去年秋天，三年级的明明上体育课跳长绳，被绳子绊倒磕到了操场边上的台阶，额头蹭破缝了四针，一共花了两千多块的诊疗和缝合费用，走这份基础保障就报了一千三百多，大大减轻了明明家的开支。

第二个是常见疾病住院的相关保障，孩子换季容易得肺炎、支气管炎需要住院输液治疗，或者得了急性阑尾炎需要做手术住院，这些因病住院产生的床位费、检查费、药品费，都在这份基础保障的覆盖范围内。比如说二年级的朵朵，去年冬天得了流感转成肺炎，住了一周院花了四千多块，除了医保报销之外，剩下的合规费用也通过这份学生基础保障报了快一千块。

第三个是意外导致的伤残相关保障，如果孩子真的因为意外造成了符合约定的伤残情况，会按照对应的标准给付保障金，可以用来支付后续的康复治疗费用，也能贴补家里照顾孩子产生的误工开支。之前有个四年级的小宇，放假出门被电动车碰伤了胳膊，伤到神经留下了小部分功能影响，拿到保障金之后刚好用来支付了半年的康复理疗费用，没让家里额外多掏太多钱。

第四个是部分意外导致的身故保障，虽然这种情况很少会遇到，但这份基础保障也会覆盖到，给家庭留一点基础的经济支持。

需要提醒大家的是，这份基础保障也有明确的免责内容，比如孩子因为自身既往症引发的治疗，或者个人故意导致的受伤，这些情况是不在保障范围内的。另外如果是已经参加了居民医保的孩子，这份基础保障是很好的补充，没有参加居民医保的孩子，建议先办好居民医保，再配置这份学生基础保障，给孩子攒够第一层防护。如果孩子本身过敏体质，经常生病跑医院，这份基础报销额度够用，而且价格不高，很适合所有小学生配置，不管经济条件如何，先给孩子把这个基础保障配上准没错。

费用缴纳通过什么渠道

第一种最常用、学校也推的，就是班主任推送线上缴费链接，点进去直接支付就行。班主任会把学校统一收集好的投保信息导到缴费平台，每个孩子对应专属的缴费入口，你只要点开来核对孩子的姓名、班级信息对不对，核对完直接选微信或者支付宝付，付完会生成电子投保单，保存好截图就可以，不用打印纸质版留底，之后平台会发短信到你留的手机号上，就算完成缴费了。比如张阿姨家孩子读一年级，班主任上周把班级缴费链接发到家长群里，她点进去只用了三分钟就付完了，全程不用去学校跑，在家带娃间隙就能操作，很方便。

第二种是线下统一缴费，适合不会操作智能手机的长辈，很多年纪大的爷爷奶奶接送孩子，搞不懂线上操作，那直接把现金或者银行卡里的钱取出来，交给班主任就行，学校会统一开好收款收据，隔天就能把收据给到你手里，你把收据夹在孩子的家校联系本里就好，之后要查缴费记录也方便。像楼下陈奶奶，儿子儿媳在外打工，孙子跟着她生活，她只会用老人机接打电话，就直接把钱交给班主任，班主任开好收据给她，她收好也没出问题。

第三种是通过合作银行的手机APP或者线下网点缴费，学校一般会和指定银行合作，你可以打开对应银行的手机APP，找到校园缴费板块，输入孩子的学校代码和学生编号，就能找到待缴的保费，直接从银行卡里划扣就行。如果你习惯去线下，带好孩子的学生证去对应银行网点，窗口工作人员会帮你查到缴费信息，当场就能缴完费，还给你打印缴费凭证。比如爸爸是做工程的，平时习惯用银行卡走账，直接在手机银行里找到缴费入口，一键就缴完了，还能直接把电子凭证存到手机相册里，什么时候用都能找出来。

第四种是如果学校统一走城乡居民基本医保缴费的话，可以直接走税务的线上缴费渠道，这里说的就是学生要缴的基础医保，你可以打开对应官方缴费小程序，输入孩子的身份证号，就能找到待缴保费，直接支付就可以。要是找不到入口，直接去社区服务中心，工作人员也能帮你操作缴费。

不管选哪种缴费渠道，缴完费一定要核对缴费信息，确认孩子的姓名、身份证号没有错，之后把缴费凭证不管是电子的还是纸质的，都存好，要是之后需要报销，核对缴费信息的时候能用到，别缴完就不管了，万一信息填错了，之后理赔的时候会出麻烦。另外，要是错过了学校统一的缴费时间，可以直接找班主任补报，学校会统一安排补缴费的通道，不用自己到处跑找渠道，直接跟班主任说一声就行，大部分情况都能补上，不用太担心。

图片来源：unsplash

受伤后怎样申请赔付

先记住第一点，不管是磕碰擦伤就诊，还是发烧住院，所有的收费单据、诊断证明、检查报告，全部都要留存好原件，不要随便乱丢，也不要私自涂改任何信息。我给你说个真实的例子，三年级的小宇下课在操场跑着玩，不小心被地上的小石子绊倒，磕破了膝盖，去医院缝了四针，一共花了一千多块钱。小宇妈妈一开始把缴费的小票随手放在包里，回家整理的时候没当回事，只拍了照片就把小票随手扔了，等到申请赔付的时候，保险公司要求提供纸质小票原件，小宇妈妈跑了三趟医院，才在收费处补打了存根联，耽误了快半个月的审核时间。所以不管单据多小，全部按时间整理好，放在固定的文件袋里，拍照存一份电子档在手机相册，留好备份准没错。

第二，先确认你是走学校统一投保的渠道，还是自己单独投保的渠道，找对对接人提交材料，别跑错地方。如果是学校统一组织投保的，直接把整理好的材料交给班主任就可以，学校会有专门的经办人统一提交，你只需要留好班主任的联系方式，等着消息就可以。如果你是自己单独给孩子买的，就可以直接找承保的保险公司线上提交，不用跑线下网点，省不少时间。还是刚才小宇的例子，后来补好材料之后，因为是学校统一投保，小宇妈妈只把材料交给了班主任，三天就完成了初审，比自己跑网点方便很多。

第三，线上申请赔付的操作很简单，打开对应保险公司的官方公众号或者APP，找到理赔申请的入口，按照提示上传你提前存好的单据照片、孩子的身份证件信息，再填写清楚受伤的时间地点和原因就可以。不需要准备复杂的材料，只要信息填的准确，照片拍的清晰，没有遮挡，一般都能快速通过初审。这里提醒你一句，填写受伤原因的时候，如实写就可以，不用额外添加多余的描述，写清楚是在校内活动受伤，还是日常出行受伤就行，信息不实会影响审核结果。

第四，提交材料之后，注意查收通知，初审如果有问题，会提醒你补充材料，这个时候按照要求补就可以，不用太紧张。比如之前有个一年级的朵朵，吃水果不小心卡到喉咙，去医院做了喉镜取出，一共花了八百多，朵朵爸爸提交材料的时候，只上传了缴费小票，忘了上传医院开具的诊断证明，初审当天就收到了补材料的提醒，朵朵爸爸当天就把诊断证明传上去，第二天就完成了审核，一周左右理赔款就打到了预留的银行卡里。

最后，拿到理赔款之后，记得核对一下到账金额，对照条款看一下赔付比例，如果有不清楚的地方，直接找对接的经办人或者保险公司客服咨询就可以。一般小学生的这类保险，会有一定的免赔额，扣除免赔额之后再按约定比例赔付，只要符合条款约定，都能顺利拿到赔款，有了这份保障，也能帮家长减轻不少看病的经济负担。

家庭预算如何搭配方案

如果每月可支配预算不高，只保留学校统一组织的基础学生保险就足够了，不用额外加购其他产品。不少普通工薪家庭，每月要还房贷车贷，还要承担孩子的兴趣班费用、家庭日常开销，能留出来给孩子买保险的预算非常有限，这种情况下，只买学校统一组织的基础保险，完全可以覆盖日常磕碰感冒发烧这类小意外小疾病的报销需求，不需要硬挤钱加购，避免给自己添过多经济负担。我邻居张姐家就是这样，夫妻俩都是普通工厂工人，家里还有老人要养，孩子上小学三年级，她只给孩子买了学校组织的基础保险，去年孩子不小心在操场摔破缝针，花了一千多块，基础保险报了七百多，自己只花了三百不到，完全没对家里的开销造成大影响。

如果每月能挤出来两三百左右的额外预算，可以加一份针对住院医疗的补充保障。孩子年龄小，抵抗力弱，很容易得肺炎、支气管炎这类需要住院治疗的疾病，就算有医保和学校的基础保险，部分自费项目还是没法报销，加一份补充医疗保障，可以把这部分费用也按比例报掉，大大降低自己要掏的钱。比如楼下水果店老板小陈，孩子上二年级，经常因为支气管肺炎住院，他每个月攒三百块预算，加了一份住院补充保障，去年冬天孩子住院花了八千多，医保加上学校基础保险报了五千，补充保障又报了两千多，自己最后只花了不到一千，比之前单次住院要掏两三千轻松太多。

如果家里孩子经常参加户外体育活动，比如周末跟着培训班去爬山、踢球，可以多花一百多预算，加一份针对意外的补充保障。这类保障可以覆盖孩子因为意外导致的伤残相关责任，就算孩子活动的时候出了比较严重的意外，也能拿到一笔补偿帮衬治疗和康复开支。我同事老周的儿子特别喜欢踢足球，每周都要去体育场踢两次，他特意加了一份意外补充保障，上个月孩子在抢球的时候不小心被撞到小腿骨折，打钢板花了不少钱，除了基础报销，意外补充保障也给了一笔补偿，刚好覆盖了钢板的自费费用，没让家里多掏额外的钱。

如果家里孩子本身有一些常见的小健康问题，比如经常性过敏、先天性轻度腺样体肥大这类不严重的慢性问题，预算够的话，可以优先选能覆盖这类既往症相关责任的补充产品。很多普通保险不会覆盖既往症导致的治疗费用，如果孩子本身有这类小问题，很容易因为既往症没法报销，选对支持覆盖的产品，下次孩子因为旧问题复诊拿药，也能正常申请报销。楼上王阿姨的孙女从小就有过敏性鼻炎，每隔两三个月就要去医院拿药做冲洗，之前买的补充保险说既往症不赔，后来换了支持涵盖轻症既往症的产品，现在每次拿药的费用都能报一半，一年下来能省小一千，王阿姨说这个钱省下来都能给孩子多买两箱牛奶。

如果家里预算比较充裕，每个月能拿出来大几百的预算，也不要给孩子买太多重复的保障，很多家长心疼孩子，一口气给孩子买五六份保险，其实很多保障内容重复，买多了也没法重复理赔，完全是浪费钱。正确的做法是，先保留学校的基础保险，再加上一份住院医疗补充、一份意外补充就足够，剩下的预算可以攒起来留作孩子的医疗备用金，或者给家长自己配齐保障，毕竟家长才是孩子最主要的经济来源，家长有保障，才是给孩子最好的依靠。比如我认识的一位做设计的林先生，家里条件不错，一开始想给孩子买四份保险，后来梳理之后发现只需要两份补充就够，剩下的预算给自己和妻子补了意外险和重疾保障，整个家庭的保障都更稳当。

选购时留意哪些条款细节

首先，先确认等待期时长，不同产品等待期不同，身体出现原有症状等待期内发病，多数不赔付。赵女士家孩子买之前就查出慢性咽炎，刚好在等待期里，孩子因为咽炎引发喉咙肿痛去医院输液，提交申请后，审核人员一眼就看出时间不符，直接退回申请，最后一分钱都没拿到，赵女士特意找熟人咨询才明白，原来这类已经存在的症状，在等待期内发病是不赔付的，所以买之前一定要把等待期算清楚，如果是学校统一投保，续保的话一般不用重新算等待期，新投保的话要避开孩子已经预约好检查的时间段，别白花钱买了保障却用不上。

其次，一定要看清免赔额约定，免赔额就是需要自己承担的部分，超过免赔额的部分才能按比例报销。举个例子，张阿姨给孩子买的保障，免赔额是100块，孩子看门诊花了320块，能报销的部分就是320减去100之后的220块，再按合同约定比例算钱。不少家长选的时候只看报销比例，不看免赔额，最后算下来拿到手的钱比预期少很多，还以为是保险公司故意克扣，其实是自己没看清条款。如果是小额的门诊报销，尽量选免赔额低的，免赔额越低，能拿到报销的门槛就越低，对小学生来说更实用。

第三，明确报销范围划分，要看清是只报销社保范围内的费用，还是包含社保外的自费药、进口器材。小学生活泼好动，免不了磕磕碰碰，有时候打进口破伤风或者用进口的缝合线，这些都属于社保外费用，如果条款只报社保内，这笔钱就得自己出。之前有个案例，四年级的孩子跑步摔破了额头，医生为了不留疤用了进口的美容缝合线，花了1600多，这款线不在社保目录里，家长买的保障只报社保内，最后一分钱都没报下来，家长才后悔当初没仔细看报销范围的条款。

第四，留意免责条款里的项目，比如孩子有先天性疾病，很多保障是不赔先天性疾病引发的治疗费用的；还有孩子参加高风险运动比如攀岩、探险的时候受伤，部分保障也不会赔付。如果孩子平时喜欢参加学校的轮滑班、游泳校队，要看清楚这类日常的课外培训算不算在免责里，别等出事了才发现，孩子常参加的活动刚好在免责列表里。

第五，确认保障的地域和医院范围，多数要求是二级及以上公立医院普通部，要是你带孩子去私立医院看病，或者去了普通诊所，多数都不能报销。陈爸爸之前图方便，带孩子去家附近的私立儿童医院看肺炎，花了两千多，提交报销申请之后才发现条款要求必须是二级及以上公立医院，私立医院不在保障范围内，最后也没能报销。买之前先看看家附近符合要求的医院有哪些，确认符合自己日常就医的习惯再买，避免后续用的时候出问题。

结语

总结来看，小学生的学生保险费可以通过学校统一通知的链接线上缴纳，也可以通过手机银行APP完成缴费，缴费完成记得保存好电子凭证就好；如果小学生发生了需要报销的情况，收好医院的门诊、住院相关单据，按要求上传提交材料就可以申请报销。如果只做基础保障，跟着学校统一购买就能覆盖常规需求，要是预算充足，可以再加一份补充保障，记得购买前看清楚等待期、免赔额和免责项这些内容，就能给孩子搭配好合适的保障啦。

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