学生医疗保险费要交吗 大学生保险费报销流程

引言

有没有同学拿到缴费通知，对着「学生医疗保险」那栏犯嘀咕？这笔钱到底要不要交呀？真生病去医院，这笔保险能用上不？报销流程会不会特别麻烦呀？别着急，今天我们就来把这些问题说清楚。

一. 学保强制还是自愿

目前大部分高校的学生医保都是自愿缴费，不会强制从学费里扣除，也不会强制要求你必须购买。

如果你老家已经交过户籍地的城乡居民医保，而且每年正常缴费，你可以算一算自己的情况再选要不要交学校当地的。要是你一年大部分时间都待在学校上学，平时头疼脑热、看校医院或者去学校当地的医院看病，建议你在学校这边再交一份，这样在上学当地看病能直接刷卡结算，不用折腾回老家开材料跑腿，省不少事。

如果你身体一直不错，平时很少生病，而且放假才会回老家，寒暑假回家看病也用得上户籍地的医保，那你也可以只保留老家那一份，不用重复交学校这边的。要注意，重复缴费也不会给你重复报销，只会按照其中一份的比例报销，白花一份钱，别浪费生活费。

给不同情况的同学直接说建议：身体底子差，经常容易犯胃炎、过敏，或者需要经常去医院做检查拿药的同学，不管老家交没交，都建议交学校这份，上学期间看病真的方便太多，而且报销比例在学校定点医院能到一半以上，花不了多少钱就能享受到保障。刚入学的新生，如果打算未来四年都在学校这边生活，也建议交，谁也没办法保证自己四年都不生病，万一突发不舒服住院，提前交了就能直接报。

家庭条件比较一般，生活费本来就不宽裕的同学，也建议尽量挤一点钱出来交。学校这份学生医保一年费用也就一顿聚餐钱，算不上贵，哪怕你平时用不上，留着做兜底也安心。如果实在没办法同时交两份，就选你待的时间更长的地方交，不用硬扛着不买，真出问题的时候，这点钱能帮你分担不少压力。

图片来源：unsplash

二. 商业险能补啥缺口

学生医保是基础保障，它能覆盖的范围和额度都有限，商业补充保险刚好能填上这些空儿，咱们直接说干货。

首先能补住院自费部分的缺口。学生医保报销有起付线，也有报销比例限制，住院用到的自费药、进口耗材，还有一些特殊检查项目，学生医保报不了，这部分钱就得自己掏。如果买了合适的商业补充险，刚好能覆盖这部分自费支出，不用从生活费里抠出钱来填窟窿。

其次能补门诊特殊开销的缺口。大部分城市的学生医保，对普通门诊的报销额度不高，一年额度只有几千块，如果遇上换季得肺炎、或者反复过敏需要长期做脱敏治疗，门诊花的钱很快就把额度用完了，剩下的全得自费。商业补充险可以额外覆盖普通门诊的花费，哪怕一年多次看门诊，也能帮你分担一部分开销。

再者能补意外保障的缺口。大学生平时上课、参加社团活动、出门聚餐实习，难免磕磕碰碰，比如打篮崴了脚、骑车蹭伤需要缝针、做脱敏处理，学生医保只能报一部分治疗费用，要是需要打进口破伤风、做康复理疗，剩下的钱还是要自己出。不少针对大学生的商业意外险，额度足够覆盖这类意外门诊、意外住院的开销，还能给你补充一部分营养费之类的开支。

不同情况的同学，补充的方向也不一样。平时经常参加户外活动、经常骑车出门上课实习的同学，优先选带意外医疗责任的补充险。本身身体不太好，经常需要跑医院看门诊拿药的同学，可以选带门诊报销责任的补充险。预算有限的同学，不用买太贵的，一年只需要几十到一百多块，就能拿到不错的补充保障。预算稍微宽松，还想加一层保障的，可以再选一份针对常见轻症的补充险，不用花太多钱，就能把保障做全。

三. 实例看报销怎么跑

去年春天，小李在学校打球崴了脚，因为崴得比较严重，韧带部分撕裂，需要住院做微创手术，前前后后一共花了五千出头。他一开始不知道怎么报学生医保，找辅导员问了之后才捋清楚流程，最后报了快两千八百块，帮他省了不少生活费，今天就顺着他的经历给大家一步步说清楚。

第一步先做备案。小李刚住院的时候，第一时间就给学校负责社保的辅导员打了电话说清楚情况，问清楚了备案要求。如果是在你学籍所在地的定点医院住院，直接让医院和学校这边对接备案就行；如果你是放假回家，在老家那边看病住院，就要提前跟辅导员说清楚，走异地就医备案，一般线上在政务平台就能提交材料搞定，不用特意跑回学校办。

第二步整理报销材料。小李出院的时候，特意在医院收费处把所有材料都打全了，包括住院发票原件、费用总清单、出院小结、诊断证明书，他怕丢还特意复印了两份放好。这里提醒大家一句，发票原件一定要收好，复印件一般是报不了销的，如果之后还要报其他补充保险，可以让医保部门盖章之后再用复印件。

第三步提交报销申请。小李整理好材料之后，就按照辅导员说的，把材料交到了学校负责医保的办公室，现在也有不少学校支持线上提交电子版材料，直接传到指定的系统就行，不用跑腿送纸质版，更方便。如果是走异地就医备案的，直接在出院结算的时候就能实时报销，不用自己先垫钱再等回款，小李要是提前做好异地备案，出院的时候直接就扣了报销的钱，不用后续再等打款。

第四步等打款就可以了。小李提交材料之后，大概过了两周，报销的钱就直接打到他预留的银行卡里了，他当时还特意查了一下，报销比例是符合规定的，他住院的五千多块里，去掉起付线和不能报销的自费耗材，剩下的部分按照六成比例报，一共报了两千七百多，正好覆盖了他大半的支出。

要是你看完病才想起没备案，也别慌，赶紧联系辅导员补备案，大部分地区都支持事后补，不会不给你报的。按照这个流程走，一般都能顺利拿到报销款，不会出什么岔子。

四. 穷学生咋配性价比

先直接说结论：学生本身没稳定收入，绝大多数同学只要先把基础学生医疗保险交了，就先满足了最基础的保障需求，不用额外花太多钱乱买。

每个月生活费只有一千出头的同学，优先只买学校统一收的学生医疗保险就够了，不用再额外掏钱买别的。学生医疗保险一年的保费只有几十块，从生活费里挤出来毫无压力，门诊、住院都能按比例报，日常感冒发烧吊个水，或者摔了碰了缝个针，都能顶得上用。哪怕你平时身体不算好，经常跑医院，这几十块也够帮你省掉不少医药费，完全不用花冤枉钱去买更贵的产品。

每个月生活费能到两千左右，平时攒了一点零花钱的同学，可以在交完学生医保之后，再加一份一年几百块的补充医疗险就行，不用买那种每个月都要扣钱的长期险。这种补充医疗险一年一买，保费不高，额度也够，可以报销学生医保报完之后剩下的部分自费费用，比如很多学生医保不报的进口耗材、自费药，补充医疗险大多都能按比例报，相当于花很少的钱，把保障缺口填上了。

本身身体不太好，之前查出来有小毛病的同学，不管生活费多少，优先把学生医疗保险交了再说。学生医疗保险对投保健康要求很低，只要是在校学生都能买，不会因为你之前有小毛病就不让你投保，也不会拒绝报销相关的费用，这是很多外面的商业保险都做不到的。就算你之后需要长期吃药复查，也能正常报销，对身体条件不好的学生来说，性价比拉满。

家庭条件暂时比较困难，拿不出多余钱买额外保险的同学，只交学生医疗保险就完全可以。学校一般会针对家庭困难的学生有保费减免或者资助政策，你可以直接找辅导员申请，不用硬扛着不交。哪怕没有减免，几十块的保费就算省一两顿聚餐钱也能凑出来，千万别为了省这一点钱放弃保障，真要是生病住院花的钱，可比这保费多太多了，最后反而得不偿失。

五. 避坑指南防被骗

第一个坑，就是拿错票据不报销。不少同学住院的时候光顾着治病，把缴费发票、诊断证明扔的到处都是，等想起报销才翻箱倒柜找，找到一堆零碎还缺了最重要的原始发票。有同学说我拍了照存手机里行不行？不行哦，大部分报销都要求提供原始票据，复印件或者照片都没法作为正式报销凭证。要是不小心弄丢了，赶紧去医院收费窗口补打存根联，让医院盖上公章才能用，别等过期了再着急。

第二个坑，错记报销时间错过理赔。我见过好几个同学，去年冬天看病花了钱，想着放寒假先玩，开学再来办，结果过完暑假整理书包才翻出缴费单，这时候早就过了报销截止时间，一分钱都报不了。大部分学生医保的报销截止时间，都是看病结束之后的3个月到半年，不同学校规定不一样，你拿到票据第一时间就去校医院问清楚，别拖着拖着就忘了。要是你是毕业前最后一个学期看病，记得一定要在离校前办完所有手续，毕业离校之后很多渠道就没法受理了，别给自己留遗憾。

第三个坑，不符合报销范围瞎申请。很多同学以为只要看病就能报，其实不少项目是不在报销范围内的。比如你去做美容矫正、配隐形眼镜、买保健补品，这些全都报不了。还有异地看病，你没提前跟校医院开转诊证明，直接去外面大医院看病，很多也没法走报销。你要是不确定自己看的病能不能报，提前给校医院负责报销的老师打个电话问一句，别花了好几千，最后一分钱都拿不回来。

第四个坑，买错校外保险白花钱。不少同学刚进大学，就有学长学姐或者校外推销的人找上门，说学生医保不够用，买我们这个商业险啥都能报，很多人架不住推销就买了，结果真出事申请理赔，才发现这个保险的免责条款一大堆，大部分你需要的保障都不赔。要是你想额外买商业险补充，先找爸妈帮你看看条款，问问懂保险的熟人，别随便签名字交钱，更别把自己的身份证信息随便给陌生人，防止信息泄露被套路。

第五个坑，找错办理渠道跑断腿。不少同学不知道报销该找谁，拿着一堆票据直接跑去校外的医保机构，结果人家说学生的报销先找校医院审核。你先带着材料去校医院找负责医保的老师，初审通过之后他们会帮你往上交，你不用自己跑流程。要是你贪省事找陌生人代办，还给了人家好处费，最后不仅钱没拿到，还可能被人把你的报销款卷走，一定要自己走官方渠道办理，所有材料自己亲自交，别找无关人员代办，平白无故吃大亏。

还有一点要提醒你，报销的时候填银行卡信息，一定要填自己名下的学生银行卡，别填错卡号，也别填别人的卡号，不然报销款打不回来，来回改信息又要耽误好几个月。交材料的时候自己留一套复印件，万一原件弄丢了，你手里还有备份能补，这些小细节做好，就能顺顺利利拿到报销款。

结语

看完这些，答案其实很清楚啦：学生医疗保险肯定要交，每年几十块的花费，就能给自己添上基础保障，不管日常头疼脑热住院都能用上，像咱们学生没什么收入，这个基础保障性价比很高，符合参保条件的同学都建议交上，预算够的话再根据自己的需求补一份合适的商业补充保障就够了。真要是生病住院，照着咱们说的报销流程走，提前收好材料找学校或者医保机构办理，一般都能顺利拿到报销款，也记得提前避开那些容易拒赔的坑，别因为材料或者不在保障范围白跑一趟。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。