幼儿园学平险管理制度 学平险换个幼儿园

引言

家里娃换了新幼儿园，之前买的学平险咋办呀？能不能接着用呀？转园之后还有保障吗？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

一.转园衔接需注意啥

先给你说第一个关键点，一定要查清楚原来那份学平险的保障截止日期。很多家长转园的时候忙着给孩子办入园手续，收拾新的生活用品，转头就忘了原保单什么时候到期，稀里糊涂就断了保障。

我给你说个真实的例子，之前有个家长陈女士，孩子从私立小幼儿园转到公立大幼儿园，五月份办的转园手续，原来的保单六月份才到期，她听新园说要统一买新的，就急着把原来的退了，想着反正新的马上买。结果新园统一投保要走流程，新保单要七月一号才生效，这中间一个月就是空窗。偏偏赶上孩子六月中旬在小区玩滑板摔破了下巴，缝针花了小三千，找哪边都没法报，最后只能自己掏腰包，后悔得不行。所以你拿到转园通知，第一件事就翻出原来的保单，把到期日期圈出来，记在手机备忘录里，绝对不能错。

第二个关键点，衔接要无缝，别留空窗。如果原来的保单到期时间比新保单生效时间早，那你要么给原来的保单申请延长保障，要么自己先买一份短期的意外医疗补上，等到新保单生效了再停，绝对不能让孩子有一天没保障。要是原来的保单到期时间比新保单生效晚，那就不用急着退原来的，等原来的保障到期了，新的接上就刚好，省得额外花钱。

第三个关键点，一定要主动找新园的后勤负责老师对接。别觉得转园了，老师自然会帮你办好，园里的老师每天事多，有时候新生多，很容易把你的资料漏放。你主动找老师问清楚，新园统一投保的话，需要交什么资料，投保流程什么时候走，保单什么时候生效，都问得明明白白，自己记下来，到了时间还可以主动提醒老师，避免漏投。

第四个关键点，如果原来的学平险是你自己在外面买的，不是幼儿园统一投保的，那转园根本不用换。只要保单还没到期，保障就一直有效，不管孩子在哪所幼儿园上学，出事都能赔，不用特意去做变更，也不用退了重买，白浪费钱。只有一种情况需要变更，就是你留的联系地址或者孩子的信息变了，你找保险公司改一下就行，保障不用动。

第五个关键点，换园之后记得把原来的保单资料整理好，和新保单放在一起，别随便乱扔。要是真的在衔接期出了事，两份保单还能按规则报销，你手里有资料，申请理赔的时候也快，不会因为找不到保单耽误事。

二.保费多少才合理

我给你的第一个建议是，结合家庭收支情况选保费，不要超出自己的日常预算。如果每个月固定开支之后剩不下太多闲钱，那就选保费偏低的基础款就可以，不用硬着头皮买高保费的版本。我身边有个宝妈，家里老人长期需要用药，孩子爸爸每个月工资除去房贷、生活费、老人药费，剩下的钱并不多，她一开始听别人说贵一点的保障好，差点咬咬牙买了年交大几百的学平险，后来听了建议，选了一年一百多的基础款，保额完全覆盖孩子日常在幼儿园的磕碰、感冒住院这类常见风险，对他们家来说，这个保费既不造成生活压力，也能满足基础保障需求，反而比硬买贵的更合适。

第二个建议是，不要只看保费总价低，得看看保费对应的保障额度和保障责任。很多家长选学平险的时候，只盯着谁家保费便宜就选谁家，忽略了保费背后的保障内容。就说我楼下邻居宝妈小丽，她家孩子转园之后，她选了一款保费比别家便宜几十块的学平险，当时觉得捡了便宜，结果孩子在幼儿园玩滑梯摔了胳膊，去医院缝针加换药花了快一千五，申请报销的时候才发现，这款便宜的学平险，意外医疗的保额只有一千，扣除免赔额之后只报了几百块，剩下的上千块都得自己掏。后来她才知道，那些比它贵几十块的学平险，意外医疗保额能到一两万，够覆盖绝大多数意外医疗花费，算下来反而更划算。

第三个建议是，不同需求对应不同保费档位，按需选就对了。如果孩子平时身体比较弱，经常容易感冒发烧住医院，那就可以多花几十块，选保费稍高一点、住院医疗保额更高的版本，这样万一孩子需要住院，报销下来能减轻不少负担。如果孩子平时身体挺结实，很少生病，那选基础保费的版本就够，重点把意外医疗的额度做足，满足幼儿园里磕磕碰碰的报销需求就行。

第四个建议是，转园换学平险的时候，要看清楚新旧保单的保费衔接，不要重复花钱买保障。有些家长转园之后，忘了原来的学平险还没到期，直接在新幼儿园又买了一份，相当于两份保单同时生效，白白多交了一份保费，其实完全没必要。你可以算好原来保单的到期时间，提前一周给孩子买新园的学平险，让新保单生效时间接在旧保单到期之后，既不会断保障，也不会多花冤枉钱。

第五个建议是，保费高低和保障实用性不是绝对挂钩，选的时候要抠细节。有些高保费的学平险，会加很多没用的附加责任，对幼儿园孩子来说根本用不上，相当于你多花了钱买了没用的保障。比如有些加了成年人才能用到的寿险责任，对几岁的幼儿园孩子来说完全没必要，这种情况下，不如选保费低一点、把保额都用在孩子需要的意外医疗、住院医疗上的产品，性价比更高。

图片来源：unsplash

三.看病报销如何算

先给你说清楚门诊报销的规则，门诊分意外门诊和疾病门诊，多数幼儿园学平险只覆盖意外导致的门诊费用，比如孩子玩滑梯磕破膝盖缝针、跑跳摔骨折拍片子，这些符合要求的花费才能报。要是孩子普通感冒发烧去门诊看病，多数这类险种不报销，别搞错报销范围白跑一趟。

再说免赔额和报销比例，多数学平险会设几十到一百元的免赔额，意思就是这部分钱要你自己出，超出免赔额的部分，再按照约定比例报销，比例大多在百分之六十到八十之间。举个例子，孩子磕伤处理伤口花了三百元，免赔额是一百元，那可报销的部分就是两百元，按百分之八十算，最后能报一百六十元，剩下的一百四十元自己承担，你提前算清楚心里有数，别对报销金额有不切实际的期待。

住院报销的计算规则不一样，住院的免赔额大多在一百元到三百元之间，报销比例会随花费金额升高稍微上涨，花费越高，能报的比例越高。咱们拿具体例子说，之前有个小朋友转园之后不小心被暖水瓶烫伤，需要住院换药治疗，总共花了八千块，这个险种的免赔额是两百元，三千元以下部分报百分之七十，三千元到一万元部分报百分之七十五，算下来，（3000-200）×70% +（8000-3000）×75% = 1960 + 3750 = 5710元，最后保险公司就按这个数额给报了，帮家长减轻了不少负担，这也能看出来学平险的实际作用。

还有要注意，报销只认符合当地社保规定的合理医疗费用，像进口自费药、特殊美容项目、非必须的高端检查项目，大多不在报销范围内。要是孩子受伤需要缝合，你选了医美缝合的美容线，超出普通缝合费用的部分就不能报，选项目的时候提前问清楚，哪些能报哪些不能，心里有谱再做决定。

最后说提交材料的要求，所有报销都要留好原始单据，门诊要带门诊病历原件、收费发票原件、检查报告单；住院要带出院小结、住院费用总清单、发票原件。之前有个叫强强的小朋友，摔断胳膊之后把缴费发票弄丢了，只留了缴费的支付截图，保险公司不认可截图，没法按流程报销，最后只能自己承担了两千多的费用。所以不管孩子是门诊还是住院，所有单据都放在专门的文件袋里收好，申请报销的时候一次性带齐，能少跑很多弯路，报销也能更快到账。

四.特殊体质有啥避坑

首先，特殊体质孩子投保，一定要如实填健康信息，不能抱着侥幸心理隐瞒。

我邻居家的小朋友从小有过敏性哮喘，平时护理得好，很少发作，孩子妈妈转园买新学平险的时候，怕填了病史买不了，就在健康告知那里直接选了“无既往病史”。结果转园后半个月，孩子在幼儿园春游接触花粉诱发哮喘，送到医院住院花了八千多，申请理赔的时候，保险公司核查病史发现孩子几年前就确诊过这个病，因为投保时没如实告知，最后没能拿到赔付，孩子妈妈悔得不行。

其次，就算已经知道孩子有特殊体质，也别直接放弃投保，可以多问问不同承保公司的要求。不同学平险对特殊体质的核宽严不一样，比如同样是过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后痊愈满半年，有的险种可以正常承保，有的会要求除外相关责任，你多问两句总能找到合适的。

第三，要搞清楚保单里的责任免除条款，看清楚自己孩子的特殊情况是不是在保障范围内。比如有癫痫病史的孩子，有的学平险会把既往症引发的治疗放在免责里，有的只要你如实告知，痊愈满一定时间，就可以承保相关责任，别买完了才发现自己需要的保障根本不在合同里。

第四，转园续买学平险的时候，如果旧保单还没到期，别着急停掉旧保单等新保单生效。特殊体质的孩子核保可能需要一点时间，如果直接停了旧的，万一新保单核保没通过，孩子就会陷入没有保障的空窗期，万一出事没地方赔，吃亏的还是自己。

最后，如果你拿不准孩子的情况能不能通过核保，可以先让幼儿园把学平险的健康要求发给你，提前拍好孩子近期的体检报告，找保险公司做预核保，预核保不会留下拒保记录，就算不行也不影响你买其他的，能帮你少踩很多坑。

结语

孩子换幼儿园，不用担心原学平险的保障完全作废，你可以提前和新旧幼儿园以及保险公司确认衔接，优先选无缝衔接的方案，别留保障空档，投保时记得根据孩子身体状况如实告知，保管好所有就医单据，根据家庭情况选合适保额的就行，不用盲目追求低价，做好这几步，孩子的幼儿园阶段就能有稳妥的保障啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。