幼儿园的学平险住院报销多少乘

引言

家有幼儿园娃的宝爸宝妈们，是不是都纠结过园里统一投保的学平险，到底住院能按多少比例报销呀？是不是搞不清这个问题就没法判断这份保险到底值不值得入？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你捋明白怎么选合适。

一. 住院费能报销几成？

幼儿园学平险的住院报销比例，不是固定的一个数，是要结合你有没有用社保先报销来分情况算的，你听我给你掰扯清楚，一点都不难。

如果你给孩子交了少儿医保，而且住院的时候已经先走社保报销了，剩下的符合保险合同规定、又在社保目录里的住院费用，先扣除合同约定的免赔额，剩下的部分一般按七十到八十比例报销。举个例子，孩子住院花了八千块的合规医疗费用，少儿医保先报了四千，剩下四千块，合同约定免赔额是三百，那能用来报销的金额就是三千七百块，按七十五的比例算，能报两千七百七十五块，剩下九百二十五块需要自己掏。

如果你没给孩子交少儿医保，也没走其他基本医保报销，那幼儿园学平险的报销比例会往下调十个点左右，一般在六十到七十之间，还是刚才的例子，八千块全部合规费用，扣三百免赔额，七千七百块按六十五比例算，能报五千零五块，剩下两千六百九十五块需要自己付。

报销比例还会跟着住院花费的金额走，部分产品会分段计算比例，花费越多能报的比例越高。比如一万块以内按六十报，一万到三万按七十报，三万以上按八十报。要是孩子住院花了四万，扣完免赔走医保之后剩下两万五，就走一万到三万对应的七十比例，能报一万七千五百块。

给你提两个实用的建议：第一，不管买不买学平险，都要先给孩子交少儿医保，有少儿医保打底，学平险能报的比例更高，整体自付费用会少很多；第二，买之前一定要翻清楚合同，看看不同报销情况的比例写在哪里，免赔额设了多少，有没有对特殊项目（比如床位费、检查费）单独设报销限额，别只听别人说大概能报多少就盲目买，自己看清楚条款才能心里有数。

二. 普通家庭适合买吗？

对大多数养娃的普通家庭来说，这款幼儿园统一投保的学平险，性价比足够友好，完全可以入手。

咱们普通家庭养娃，日常开支本来就多，房租、奶粉、早教、幼儿园学费加起来，每个月固定要花不少钱，留给孩子买商业保险的预算不会太宽裕。这款学平险一年只需要一两百块，最多也就三百多，就算一下子给娃买上，也不会给家庭开支添负担，一顿外出聚餐的钱，就能换一整年的住院保障，怎么算都划算。

如果你家娃平时体质偏弱，动不动因为支气管炎、肺炎之类的小病住院，那这款真的很适合你家的情况。就拿楼下张姐家来说，她家中班的小朋友换季就容易感冒转肺炎，去年住了一周院，总共花了小八千，社保报完之后剩下三千多，最后通过学平险报了两千多，自己只掏了几百块，大大减轻了张姐家当月的开支压力。换做普通家庭，一下子掏几千块住院费虽说拿得出来，但能省一部分还是能缓解不少压力。

如果你的家庭已经给孩子买了百万医疗险，那这款学平险刚好可以做补充。百万医疗险一般有一万元的免赔额，日常几千块上万块的住院费，达不到免赔额报不了，这时候学平险刚好可以补上这个缺口，社保报完之后剩下的部分，学平险按比例报，自己基本不用掏多少钱。

如果家里预算实在有限，暂时拿不出多余的钱给孩子买贵的住院医疗险，先买上这份幼儿园统一的学平险，也能给孩子先配上基础保障，总比裸着强。等之后家庭收入上去了，再根据需求补充其他更高额度的商业保险也来得及，不会耽误孩子享受保障。

如果你是已经给孩子配了重疾险的普通家庭，也建议再加一份这份学平险。重疾险是得了约定大病才一次性给钱，日常的小病住院花费，重疾险不覆盖，刚好学平险就能补上这个空白，小钱小花费都能报，不用动重疾险的保额，也不用动用家庭的存款应急。

图片来源：unsplash

三. 孩子磕碰真实赔付？

我家楼下小区楼下张姐家的4岁儿子壮壮，就在上个月刚出过一次磕碰，刚好走了幼儿园统一买的学平险理赔，过程和报销比例都明明白白，咱直接说真事。

那天张姐接壮壮放园，壮壮急着跑着去买门口的卡通棉花糖，没注意小区步道旁边有个凸起来的地砖角，脚一滑整个人往前扑，下巴磕在了路边的石墩子上，当时就流了不少血，吓的张姐赶紧打了车往附近的三甲医院急诊跑。

到了医院之后，医生给壮壮做了伤口清理，缝了四针，打破伤风针，开完了术后护理的药，最后结账算下来总花费一共是2200块。因为壮壮一直交着居民社保，社保先报销了1400块，剩下符合报销规定的自费部分一共是800块。

张姐之前给壮壮买的这个幼儿园学平险，合同写的是扣除500块免赔额之后，剩余合规费用按八成报销，算下来就是（800减500）乘以80%，一共报了240块。这一趟看下来，张姐自己最后只掏了560块。

换个情况，如果壮壮这次花了8000块住院，社保报了4500块，剩下合规的3000块，扣除免赔500块之后，按七成算也能报1750块，自己只出1250块。

从这个真实例子就能看出来，幼儿园学平险的住院报销确实能帮家长分担不少突发意外的花费，拿到理赔款的速度也不慢，张姐从交材料到打款，只用了三个工作日。如果您家孩子已经买了幼儿园的学平险，平时遇到磕碰摔伤这类小意外，记得保留好所有单据，及时联系保险公司报案申请理赔就可以。如果您还没买，只要孩子在幼儿园正常就读，符合投保的健康要求，就可以直接通过幼儿园统一购买，或者自己找正规渠道投保，不用太纠结。

四. 保单里哪些不能赔？

幼儿园孩子的学平险，有明确明确约定不赔的情况，不少家长投保的时候没仔细看内容，等申请理赔的时候才发现报不了，白跑一趟不说，还可能闹心，今天把常见不赔的情况一条条说清楚，大家对照看一下就明白。

故意行为导致的住院不赔，比如孩子故意斗殴、故意攀爬危险设施导致受伤，这种情况保险公司会直接拒赔，家长平时也要多提醒孩子，不要做危险的主动危险行为，既容易受伤，也没法申请报销。

既往症导致的住院不赔，什么是这里说的既往症？就是投保之前孩子已经确诊、已经在治疗或者需要长期调理的病症，比如有位小朋友投保之前已经确诊过敏性紫癜，投保之后因为这个病症住院治疗，申请理赔就会被拒，因为这份学平险只保障投保之后新发生的病症，投保前就存在的问题不在保障范围内。咱们举个具体的例子，之前有位张女士，给中班孩子投保学平险的时候，没说孩子之前得过先天性心脏病，后来孩子因为心脏病住院，申请理赔的时候保险公司查到孩子投保前就已经确诊，最终给出拒赔结论，张女士也只能自己承担住院费用。所以说，投保的时候一定要如实填写健康告知，有问题直接说清楚，不要隐瞒，不然最后吃亏的还是自己。

美容整形类的项目不赔，比如孩子因为磕碰留了疤痕，家长想要做祛疤整形，这种美容性质的项目，学平险大多不赔，只有为了恢复功能必须做的治疗，才会按规则报销，单纯改善外观的项目都不赔。

私立特需部的额外费用不赔，大部分幼儿园学平险只报销公立医院普通部的合规费用，如果家长主动选择去私立医院，或者选公立医院的特需部、国际部，超出普通部标准的费用都不赔，当然也有少数学平险可以拓展部分私立医院的保障，但这类的价格会稍高一点，大家根据自己的需求选就行。

家长们投保的时候，一定要抽个十几二十分钟，翻一下保单里的责任免除条款，把不赔的情况提前弄明白，不要等出事了才去翻，那时候就晚了，提前弄清楚，自己心里也有数，不会踩坑。

五. 理赔材料怎样准备好？

孩子住院治疗结束准备申请理赔，第一步先把医院开的所有单据整理好，最核心的就是住院收费发票，这个一定要留存原件，千万不能弄丢了。如果是医保先报销之后，医保那边收走原件的话，记得提前复印一份，让医保帮你盖好报销公章，这样学平险理赔也认可这份复印件。

除了收费发票，一定要把住院期间的费用明细或者叫费用清单打印完整，每一笔收费项目都要对应清楚，别只打个总价格出来。保险公司要核对每一笔费用是不是在保障范围内，缺了明细没法核对，还得来回补材料耽误理赔时间，最好出院的时候就让护士站或者收费处帮你把全部明细都打印出来，一次性整理好。

诊断证明和出院小结也不能少，诊断证明要让主治医生写清楚孩子是因为什么原因住院治疗，病情是什么情况，出院小结要包含住院期间的检查结果、治疗过程、出院后的注意事项这些内容，这两份材料都需要医院盖专用章才有效，别只拿医生签字的手写单就过来，章盖错或者没盖章，材料是无效的，还得跑回医院重新补，白耽误功夫。

如果是意外导致孩子住院，还需要补充一个意外情况说明，简单写清楚孩子是在什么时间、什么地点、因为什么意外受伤去治疗的，家长签字确认就可以。要是有相关的检查报告，比如CT报告、彩超报告这些，也可以一并复印整理进去，能帮理赔人员更快确认情况，不用反复打电话问你细节，加快审核进度。

最后整理材料的时候，可以用回形针或者文件袋按顺序放好，同时把孩子的身份证或者户口本、投保人的银行卡信息复印一份一起放进去，现在很多公司支持线上拍照上传理赔，你可以提前把每一份材料都拍清晰，边角对齐，文字要清楚，不要糊掉，线上提交后等着通知就好，只要材料齐全，理赔流程走起来会顺畅很多。

结语

这下宝爸宝妈清楚啦，幼儿园的学平险住院报销比例一般是扣除免赔额后，对社保报销后剩下的合规住院费用按七十到八十比例赔付，不同合同细则会有差异。给娃买的时候，先看清楚免赔额和报销比例，健康告知如实填，收好所有理赔材料就行；普通工薪家庭选基础款就够，要是还想添保障，可以在学平险基础上再按需补充。就像咱们说的小明案例，有了这份险，孩子意外住院自己花不了多少钱，能给家里省不少心。

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