幼儿园会交学平险么 幼儿园学平险保险有哪些

引言

各位家长朋友，咱们送娃上幼儿园的时候，有没有过这样的疑问：幼儿园会统一交学平险吗？幼儿园的学平险又包含哪些保障内容呢？今天咱们就把这两个问题说清楚，给想要给娃配置保障的家长讲明白，帮大家选到合适的保障。

一. 园方强制保险到底管不管？

其实园方统一安排的一般是两类，一类是园方责任险，一类就是咱们说的幼儿园学平险，别把这俩搞混了，两者赔的范围完全不一样。我先给你拿身边的例子说清楚，你听完就明白了。

之前小区楼下的浩浩妈妈找我咨询，说浩浩在幼儿园玩平衡木的时候，自己脚滑摔了，膝盖磕破缝了四针，花了两千多医药费，找园方说走保险，结果只赔了八百，剩下的要自己出，她特别纳闷，说不是幼儿园统一买了保险吗，怎么赔这么少。后来我帮她理了一下，幼儿园买的园方责任险，只赔因为幼儿园管理失误导致的意外，要是孩子自己不小心摔了，幼儿园没过错，这部分园方责任险就不管。就像浩浩这次，平衡木是符合安全标准的，老师也提前做了提醒，不存在管理疏忽，所以园方责任险只走了一点点人道主义补偿，大部分都不赔。

那幼儿园会统一交学平险吗？大部分幼儿园都会组织家长自愿统一投保学平险，不会强制要求你买，但是会帮忙统一办理，这个和刚才说的园方责任险不是一回事。那什么情况园方责任险能赔呢？比如幼儿园的游乐设施螺丝松了，老师没检查到，孩子玩的时候掉下来摔了，这个就是幼儿园的管理失误，园方责任险才会赔。如果是孩子之间追跑打闹不小心碰伤，老师已经及时制止了，也做了安全教育，园方没有管理失误，那这个时候还是得靠学平险赔。

我的第一个直接建议：你接送孩子的时候，花两分钟问一下班主任，现在幼儿园统一安排的是什么险，哪些是园方出钱买的，哪些是需要咱们家长自愿出钱买的，别糊里糊涂只知道交了钱，不知道保的是什么。很多家长都是孩子出事了才翻聊天记录找保单，才发现原来只买了园方责任险，没买学平险，最后只能自己掏钱。

我的第二个直接建议：不管幼儿园是不是统一组织学平险，你都要给孩子留一份学平险保障。别依赖园方那一份责任险，它不赔孩子自身原因导致的意外。就像刚才说的浩浩，如果当时浩浩妈妈跟着幼儿园统一买了学平险，剩下的一千多医药费，大部分都能报销，自己只需要出几百块就够了。现在孩子在园里跑跳磕碰太常见了，磕到桌子、被小朋友碰倒擦伤、玩滑梯摔下来都是常有的事，这些情况大多都走不了园方责任险，必须得有学平险补上空缺。

最后再提醒你一句，拿到幼儿园给的保单信息之后，你把保障范围存到手机备忘录里，万一孩子出事，第一时间就能搞清楚哪个能赔、哪个不能赔，不用慌慌张张到处问人，也不会出现出事了才发现没买对保障的情况。

二. 学平险通常能赔多少钱？

不同幼儿园统一投保的学平险，赔付额度差异不小，大家别只看价格就随便选，先弄清楚不同责任的赔付范围，才能知道够不够用。

常见的意外门诊责任，一般赔付额度在两三千到一万多不等。就拿小区里的壮壮举例，壮壮在幼儿园户外活动的时候，被小伙伴不小心碰倒磕破了额头，去社区医院缝针换药，前前后后花了一千八百多，走居民医保报了六百之后，剩下的一千二百多全都走学平险的意外门诊报销了，壮壮妈妈一分钱额外的钱都没花。如果选的意外门诊额度只有两三千，要是孩子一年之内遇上两三次小磕碰小擦伤，额度用完之后再看门诊就没法赔了，所以建议给孩子挑意外门诊额度不低于五千的产品，能覆盖日常大部分小意外的门诊花费。

意外和疾病住院的赔付额度，一般从几万到十几万不等。我朋友家的安安，去年春天得上了肺炎，拖了几天不见好最后住进了医院，前前后后住院加治疗花了快六万，居民医保报完之后还剩三万二，当时安安买的学平险住院额度是十万，最后按比例报了两万八，大大减轻了朋友家的经济压力。如果选的住院额度只有三万，那超过额度的部分就得自己掏钱，对普通家庭来说也是一笔不小的负担。建议普通家庭选住院额度在十万左右的就够用，要是想给孩子更足的保障，也可以选额度更高的，价格也就多几十块，差别不大。

还有一些学平险会附带身故伤残责任，额度一般在几万到几十万不等，这项责任属于兜底保障，一般用不上，但额度也别选太低，根据自己的预算来选就可以。

另外要提醒大家，赔付比例和免赔额也会影响最终能拿到手的理赔金。很多产品会设置一百块左右的免赔额，也就是一百块以内不赔，超过一百块的部分再按比例报销，报销比例从百分之六十到百分之九十不等。同样花三千块，报百分之六十就是赔一千七百四，报百分之九十就是赔两千六百一，差了小一千块，所以买的时候别只看总额度，一定要看看报销比例和免赔额的约定，优先选免赔额低、报销比例高的，这样拿到手的理赔金才更多。

如果是已经给孩子买了其他商业医疗险的家庭，也可以结合已有的保障调整额度，已经有高额医疗险的，可以不用追求太高的学平险额度，刚好覆盖日常门诊就可以；没买其他商业保险的，就把学平险的住院额度买高一点，给自己留足保障空间。

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三. 经济一般家庭怎么配保额？

优先把预算放在常用的意外医疗和住院医疗保障上，不用盲目追求过高的身故伤残保额。对于经济一般的家庭来说，这类家庭大多是单支柱或者双支柱承担全部生活开支，每个月扣除房租、房贷、子女教育开支、日常生活费之后，能自由支配的预算并不多，给孩子买保险要把钱花在刀刃上，先覆盖孩子日常最容易碰到的风险，剩下的预算再去补充其他保障就好。

意外医疗保额至少买到两万起步，最好能买到五万。咱们幼儿园阶段的孩子正处在好动的年纪，跑跳打闹、玩游乐设施、跑楼梯都容易碰到磕碰擦伤、摔倒骨折这类意外情况，小到缝针换药，大到打石膏做手术，两万保额基本能覆盖大部分小额意外治疗开支，如果预算能多挤出来一点，买到五万保额就更稳妥，哪怕碰上需要住院治疗的意外情况，也能覆盖更多开支。

住院医疗保额尽量买到十万，不用追求更高的额度。咱们幼儿园孩子本身抵抗力弱，换季的时候很容易得肺炎、支气管炎这类需要住院治疗的常见病，还容易出现误食异物、过敏这类需要住院处理的情况，住院治疗的总花费大多不会超过十万，十万保额基本能覆盖绝大多数普通住院的开支，对经济一般的家庭来说这个额度足够用，不需要多花预算买更高的保额。

我给你举个实际的例子你就清楚了，邻居张姐夫妻俩都是普通工薪阶层，每个月两个人工资加起来不到八千，每个月要还三千房贷，还要给老人一千生活费，家里能支配的闲钱本来就不多，之前给孩子买学平险的时候，听业务员忽悠花了两倍预算买了五十万保额的身故保障，意外医疗只买了一万额度。上个月孩子在幼儿园玩滑梯摔倒，胳膊骨折打了钢板，手术加住院一共花了一万二，医保报完之后还剩五千多，结果因为意外医疗额度只有一万，之前已经报过一次两百块的擦伤医药费，最后只报了四千八，剩下的八百多还要自己掏钱，张姐后悔得不行，说早知道就该把钱都花在医疗保额上。

如果是家庭预算实在紧张，一年拿不出太多钱买保险，就选只包含基础意外医疗和住院医疗的基础款就好，一年只需要一百多块钱，就能买到两万意外医疗加十万住院医疗，完全能覆盖日常的基础风险，不用硬撑着买贵的版本，先有保障，之后有多余预算再调整就好。

四. 投保健康告知千万别漏填

很多家长给幼儿园娃买学平险的时候，总觉得孩子年纪小，身体也没啥大毛病，健康告知那栏随便勾勾填填就行，有的甚至看到有过往病史选项，直接就跳过不填，或者故意隐瞒不说，这是大错特错的。

我给你说个身边真实的案例，之前小区里有个宝妈给自家娃买学平险，孩子半岁的时候查出来过轻微的先天性心脏卵圆孔未闭，后来一岁体检的时候复查已经长好闭合了，医生也说以后不会有啥影响。这个宝妈买的时候觉得这都是以前的事儿，都好了就没必要说了，怕说了保险公司不让买，就直接在健康告知里选了“无过往病史”。

结果孩子幼儿园中班的时候，一次剧烈活动之后胸闷难受住院，做了相关检查和调理，前后花了小两万。出院之后这位宝妈找学平险申请理赔，保险公司核对病史的时候，查到了孩子半岁时候的体检记录，发现她当时投保的时候没有如实告知，直接就做了拒赔处理，连已经花掉的住院费用都没给报一分钱。

这位宝妈后来也后悔，说当初就是怕麻烦怕被拒保，想着反正都好了没必要说，谁知道最后吃了大亏。其实很多家长都有这种侥幸心理，要么觉得孩子小不可能有大毛病，不说也没人查，要么觉得旧病已经痊愈，跟现在没关系，没必要多此一举，实际上保险公司理赔的时候都会核查就医记录，只要是在医院留下过检查、就诊记录，都能查到，瞒是瞒不住的。

给大家说几个直接能用的操作建议：第一，健康告知问到的问题，一定要如实答，问到有没有既往病史、有没有做过手术住过院，有就是有，没有就是没有，别隐瞒。第二，有些小问题你拿不准要不要说，比如孩子得过肺炎住院已经痊愈，或者出生的时候有过生理性黄疸，这种也一定要写上，别自己私自隐瞒。第三，如果健康告知没问到的问题，你不用主动多说，但是问到的必须说实话。第四，如果你实在不确定，就拿着孩子的既往体检报告、就诊记录去问保险公司的业务员，对方说可以投保再签字，别自己瞎填。只有如实做好健康告知，真出事的时候才能顺利拿到赔付，你的保障才真的有用。

结语

看到这里大家应该都清楚啦，大部分幼儿园都会统一组织家长给孩子交幼儿园学平险，也可以自己单独选购，常见的保障包含意外门诊、意外住院医疗、住院医疗这些内容，正好对应幼儿园小朋友活泼好动、容易磕碰或者集体生活容易生病的日常需求，不同家庭可以跟着自己的情况选：预算有限就挑意外医疗额度够、报销比例高的基础款，一年只需要几百块；要是孩子平时容易生病、希望保障更全，可以选责任多一点的方案。只要记住如实做健康告知、提前看清保障条款，就能给幼儿园的宝贝添上实用的保障啦。

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