大病保险报销 大病保险怎么退

引言

手里有大病保险，却不知道报销怎么操作？不想继续参保了，又不清楚退保的流程？是不是还有好多关于怎么选、怎么买的疑问藏在心里？别着急，这篇文章就会给你把这些问题一一说清楚。

医院结账后多久能见到钱？

异地住院直接结算的，出院结账当时就能直接抵扣报销金额，你只需要支付自己该承担的部分就行，不用额外等打款，当场就能完成报销。我同事小李去年去外地做手术，办理入院的时候提前做了备案，出院结账窗口直接核了报销，他只掏了自费的两万多，报销的部分直接就结算掉了，当天就办完手续回家，一点没耽误事。

如果是住院的时候没来得及备案，或者是要回参保地手动报销的，就得把出院小结、费用发票、费用明细这些材料准备齐，交到当地的社保经办点或者线上上传到社保平台提交申请，一般十个工作日左右就能完成审核，审核通过之后，报销款就会打到你预留的银行卡里。

之前小区里的王阿姨，去年在家附近的医院住了院，她当时忘了走联网结算，出院之后带着所有材料去社区的社保服务点提交，第八天就收到了到账短信，比她预想的快很多，她本来还以为要等一两个月呢。

要是你的报销材料涉及到一些需要进一步核查的项目，比如异地转诊手续核对，或者部分自费项目的界定，审核时间会稍微延长一点，一般也不会超过三十个工作日，你随时可以在当地社保的线上平台查询进度，不用一直干等。

给大家提两个实用小建议，第一，不管是直接结算还是手动报销，提前把自己的参保信息确认好，需要备案的提前做好备案，能省很多等待时间；第二，手动报销的时候，把所有材料按要求整理清楚，发票、明细、小结每一样都别落，材料越完整，审核速度越快，到账自然也就越早。不少人就是因为漏了一张费用明细，还要补材料，白白耽误了小半个月的时间，提前整理好就能避开这种麻烦。

买了不想要了能全额拿回吗？

我先给你说准话，能不能全额退，看你是买完多久申请退的，符合要求就能全额拿回来。

我邻居小敏刚工作那会，被朋友拉着买了一份大病保险，买完回家翻条款才发现，这个保障内容和自己需求不对口，自己刚毕业，先需要基础的医疗保障，这份的保障方向和她想要的不一样，她急得不行，怕钱打了水漂。后来我提醒她看保单上写的犹豫期，刚好她申请退保的时候，还在犹豫期的时间范围内，最后就全额拿回了保费，一分钱都没扣，只花了几块钱的保单工本费，有的产品连工本费都不收。

犹豫期是什么不用多说，你只要记住，大部分产品的犹豫期，从你拿到签字确认的保单那天开始算，时长一般是十几天，这段时间里你好好翻条款、核对保障内容，要是觉得不合适、买错了，直接提退保就行，都能给你全额退保费。

那过了犹豫期呢？过了犹豫期再退，就不能全额拿回来了，只能退回保单的现金价值。我表哥之前就踩过坑，他三年前买了一份大病保险，后来手头紧交不上保费，想退保，这时候已经过了犹豫期两年多，算了算现金价值，比他交进去的保费少了快三分之一，硬生生亏了好几千，他后悔了好一阵，说当初没看好就瞎买。

给你几个实打实可操作的建议，如果你刚买完就觉得不合适，别拖，立刻找承保公司申请退保，赶在犹豫期内办完，就能全额拿回来。要是过了犹豫期，但是你能找到投保的时候被误导销售的证据，比如销售的时候说的内容和实际条款不一样，有聊天记录、录音这些凭证，也可以向保险公司申请全额退保，核查属实之后也能退全款。如果过了犹豫期又没有相关证据，真心不建议你随便退，要是还能承担保费，尽量接着交，毕竟还有保障在；要是实在交不起，可以看看保单有没有减额交清的选项，不用再交保费，还能保留一部分保额，比直接退现金价值划算。

图片来源：unsplash

收入不同该配多少保额才够用？

刚参加工作的年轻人，月收入普遍不高，除去房租、日常开销，能挪给保险的预算不多，直接配较高的大病保额会觉得吃力。这种情况不用硬扛，先把保额设置在20万到30万就够，这个额度能覆盖大部分常见大病的基础治疗费用，每年缴费也只需要几百块，不会给生活添负担。比如刚毕业在互联网公司做运营的小林，月收入到手四千五，每月攒下来的钱也就一千出头，他就选了30万保额的大病保险，每年缴费不到六百，平均下来每个月才五十块，喝两杯奶茶的钱就搞定了基础保障，哪怕之后收入涨了，还能再加保调整额度。

工作三五年，月收入稳定在八千到一万五千块的人群，大多已经组建了小家庭，身上背着房贷车贷，还有老人要养，一旦得了大病，不光要付治疗费，还要停工养病，至少三五个月没法上班，这部分收入损失也得靠保额补上。这种情况建议把保额设置在50万左右，留出一部分覆盖治疗费，另一部分弥补生病期间的收入缺口，还能付房贷车贷，不用动家里本来攒的孩子教育金或者养老钱。比如在国企做行政的小陈，结婚两年，每月到手一万一，房贷每个月要还五千，他就配了50万保额的大病保险，每年缴费不到三千块，占年收入的2%左右，完全不会影响日常开支，真出事了也能把对家庭生活的影响降到最低。

年收入在二十万到五十万的中产家庭，经济条件比较宽松，对生活品质的要求更高，得了大病之后，不光想要基础治疗，还可能想用到更好的进口药，或者去条件更好的医院疗养，术后也需要请护工照顾，这些额外开销都要算进保额里。建议把保额设置在80万到100万，这个额度能覆盖治疗+康复+收入损失全部需求，还能给家人留一部分生活费，不用因为生病降低全家的生活水平。比如开设计工作室的阿凯，年收入大概三十五万，孩子刚上小学，老人身体也不算好，他就给自己配了100万的保额，每年缴费不到八千，占年收入比例很低，完全没有缴费压力，哪怕真的出事，也不用委屈孩子和老人。

已经退休的中老年朋友，大多已经还清了贷款，孩子也已经工作独立，经济压力小很多，这个阶段买大病保险，主要是为了不给孩子添负担，不用追求太高的保额。如果每月退休金在三千到五千，就配20万到30万保额就够，这个额度能覆盖大部分治疗费用，也不会因为缴费太多影响退休后的生活质量。比如张阿姨今年58岁，每月退休金四千二，孩子每月还给她两千零花钱，她就选了25万的保额，每年缴费不到两千，跳广场舞之余就能攒出来，真生病的话，自己的保额就能付治疗费，不用开口向孩子要钱，心里也踏实。

不管你收入是高是低，都要记住一个核心原则：保额一定要优先匹配你的实际需求，不要为了凑高保额硬买超出自己缴费能力的产品。如果每年交保费占到你年收入的10%以上，就会给日常开支造成压力，很容易交个两三年就交不起，最后只能退保，还会损失不少钱，反而失去了保障。先把基础保障做足，等之后收入上涨了，再慢慢加保调整额度就好，适合自己收入水平的，才是够用的。

结语

总结一下哈，大病保险报销其实不难，你只要把住院单据、诊断证明这些材料备齐提交，就像上文老张那样，符合要求就能顺利拿到报销款。如果买了之后实在不想继续交，记得抓住犹豫期，这时候退能拿回全部保费，过了犹豫期再退就只能拿到现金价值，会有不少损失，所以退保前一定要想清楚。最后给不同朋友提个醒，刚工作收入不高的年轻人，先买基础额度够用来就行，上有老下有小的家庭顶梁柱，可以多安排点保额，补上治病没法上班的收入缺口，根据自己的情况选就对啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。