初中学生有医疗保险有哪些

引言

各位家里有初中生的家长们，是不是常常发愁，咱们孩子日常上学跑跳爱动，难免有个头疼脑热或者小磕小碰，到底有哪些适合初中生的医疗保险可以帮咱们分担开销呢？别着急，咱们这就把这个问题说清楚。

一. 国家医保打地基

只要是在国内上学的初中孩子，不管户口在哪，都能参保，外地户口的孩子也可以跟着学校统一参加，不用额外挑条件，有健康异常也能参保，这是它最方便的地方，不会因为孩子之前生病就不让买。

大部分初中学校都会在新生入学后统一组织办理参保，你只要按学校通知填好信息，交完费用就行，不用自己跑医保局排队办理。如果错过了学校统一办理的时间，也可以带着孩子的身份材料，自己去社区或者线上缴费办理，渠道很多，不会办不了。

它的缴费价格不高，一年也就两三百块，普通家庭都能承担，不会造成什么经济压力。缴费都是一年一交，交一次保一整年，当年缴费当年享受保障，不会要求你一次性交很多年。

平时孩子看门诊，比如换季得了流感去医院挂号开药，或者因为肠胃不舒服去挂水，都能按比例报销一部分。要是需要住院治疗，不管是常见病手术，还是其他需要住院调理的病症，都能在医保范围内按比例报销，能先给你省掉一笔基础开支。我闺蜜家的孩子去年冬天得肺炎住院，总花费八千多，医保直接报了四千多，一下子就分担了一半的开支，当时她就说，幸好提前交了医保，没断保。

买的时候要注意，一定要按时缴费，别断保。断保之后，断缴的这段时间孩子如果生病，是没法享受报销的，就算后续补缴，也会有等待期，等待期内生病也不能报。要是孩子之前在老家参保，转到新城市上学，记得及时办理医保关系转移，继续参保缴费，保证保障不中断。还有，去医院看病的时候，记得直接刷医保结算，不用自己先垫付所有钱再去跑报销，直接结算很方便，能省不少跑腿的功夫。

二. 学平险是个帮手

它价格亲民，一般一年缴费只需要几十到一百多块，对普通家庭来说几乎不会造成负担，哪怕是经济条件普通的家庭，也能轻轻松松给孩子配上。

它覆盖的保障场景特别贴合初中生的日常，初中生爱跑爱跳，体育课打个篮球、课间追跑打闹，很容易出意外磕碰。平时上下学路上蹭伤、骑车摔了，打球崴脚骨折，这些情况都能覆盖，哪怕是在学校之外发生的符合条件的意外，大部分也能报销。

我给你说个真事儿，我家楼下邻居家的孩子，今年上初二，上周学校运动会报了百米接力，跑最后一棒的时候，被跑道上的小石子硌了一下，整个人摔出去，膝盖蹭了一大块，额头磕到跑道边的路牙，缝了五针，打破伤风、开药加上缝合，前前后后花了快两千。之前学校统一组织买了学平险，家长整理好缴费单据、医院的诊断证明提交之后，没几天就报了一千三百多，自己只掏了几百块，家长说就花了几十块买的保险，能报这么多，真的超出预期。

它不光管意外，还能管疾病住院的报销，和国家医保搭配起来用，能帮着报销医保报销完之后剩下的自付部分，进一步减轻花钱的压力。要是孩子因为肺炎、阑尾炎这类常见疾病住院，学平险就能帮着分担一部分费用。

给大家说几个要注意的点，首先，如果是学校统一组织购买，记得问清楚保障的起止时间，有的是保障一整个学年，有的会有几天的等待期，别错过保障时间。其次，买之前翻一下免责条款，看清楚哪些情况是不赔的，比如有的学平险不赔高风险运动带来的伤害，孩子要是平时参加攀岩这类校外运动，要提前看清楚。最后，保留好所有的就诊单据、诊断证明，理赔的时候这些都是必须的材料，别随便乱扔，提前整理好能加快理赔进度。

图片来源：unsplash

三. 大病保险挡灾祸

经济条件允许的话，最好给孩子安排一份补充大病类医疗保险，用来完善基础保障。国家医保和学平险虽然能覆盖基础费用，可遇到需要长期治疗、用到昂贵自费药的情况，缺口就出来了，这类保险刚好能补上这个缺口。

举个真实的案例，我亲戚家的孩子就是初中生，去年突然出现反复低烧，去医院检查确诊了需要住院治疗的病症，手术加上后续的治疗费用前前后后花了三十多万。孩子本身有国家医保，医保给报了十六万左右，学校统一买的学平险又报了三万多，剩下十几万原本压得亲戚一家喘不过气，好在亲戚之前给孩子买了大病补充医疗保险，剩下的合规费用基本都给报了，最后自己只花了不到一万块，大大减轻了家里的压力，亲戚说要是没买这份险，那阵子真不知道该怎么熬过来。

购买条件大多很宽松，大部分初中生只要没有既往重大病史，都可以顺利投保。购买的时候注意看清楚赔付条款，比如哪些药物可以报销、会不会设置分项限额、有没有免赔额，免赔额就是保险公司不赔，需要你自己掏的那部分钱，尽量选免赔额低、涵盖自费项目的产品，对咱们家长来说更实在。

价格方面不用太担心，初中生年龄小，身体条件好，一年也就几百块钱，平均下来每个月几十块，大多家庭都能承担。缴费方式选年交就可以，不用一次性掏一大笔钱，每年交一次，续保的时候看看产品条款有没有变动就行。

如果你家里孩子本身健康条件不算好，或者家族有相关病史，就优先选续保条件宽松的产品，避免后续无法续保失去保障。如果只是普通健康的孩子，经济条件一般的话，选基础保障责任齐全的就够用；如果预算相对充足，可以再加上一些门诊特药的保障责任，遇到特殊情况能多一份兜底，不用四处凑钱给孩子治病。

四. 投保手续要规范

填写健康告知的时候一定要如实填写，千万别抱着侥幸心理蒙混过关。之前我认识的一位家长，孩子之前得过轻微的过敏性紫癜，治疗之后已经稳定康复了，但是填健康告知的时候，家长觉得这都是好几年前的小毛病，不说也没人知道，就直接跳过没填。后来孩子因为过敏性紫癜复发住院，申请理赔的时候，保险公司查了之前的就诊记录，直接拒赔了，家长后悔得不行，本来几百块能解决的事儿，愣是因为隐瞒信息一分钱都报不了。

投保的时候要核对清楚投保人、被保险人的信息，尤其是身份证号、孩子的姓名这些基础内容，别填错。有位家长给孩子买保险的时候，把孩子的出生年份输错了一位，本来14岁填成了15岁，等到孩子意外摔骨折申请理赔，保险公司核对信息的时候发现对不上，来回折腾了快一个月才把信息改对，耽误了好久理赔到账的时间，本来孩子住院急需用钱，平白添了好多麻烦。

买完保险之后，一定要把保单凭证存好，不管是电子保单还是纸质保单，都要备份一份。电子保单可以存到自己的云盘里，再给家人发一份备份；纸质保单可以和家里的重要证件放在一起。之前有个家庭搬家的时候，把纸质保单弄丢了，又记不清是在哪买的，出了事儿之后找了好几天才查到保单信息，来回跑了好几个网点才补办，折腾得人仰马翻。

如果是学校统一组织买的保险，要记得问老师要投保凭证，核对一下投保人数、保障期限，别出了事儿才发现孩子没被录上。有个班级家委统一收了钱帮孩子投保，结果漏录了一个孩子的信息，家长也没核对，后来孩子春游摔断了胳膊要理赔，才发现根本没投保，最后只能家委和学校协商解决，闹得挺不愉快的。

变更信息或者续保的时候，也要及时确认状态。如果孩子换了学校，或者你换了手机号、住址，要及时通知保险公司更新信息，不然保险公司联系不到你，该续保的时候没提醒，断了保障就麻烦了。之前有个家长换了手机号没更新，刚好原来的保险到期，保险公司联系不上她，断保了两个月之后孩子得肺炎住院，最后只能自己承担费用，挺可惜的。

结语

整理下来，适合初中生的医疗保险就是这三类：先买国家医保，这是最基础的保障，一定要优先配齐；接下来加一份学平险，学校统一买的就不用额外折腾，价格便宜覆盖日常意外和小病，够用；要是家里条件允许，担心大病带来高额花费，再加一份大病医疗险做补充就够了，不用乱买一大堆重复保障，按需搭配就能给孩子把医疗保障筑牢，真遇到事也能帮咱们减轻不少负担。

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