学平险证明学生身份 学生学平险有哪些

引言

哎，各位学生家长，咱们孩子入校的时候，是不是都被提醒过要开学平险证明来确认学生身份？那不少人肯定想问，咱们国内适合学生的学平险到底都包含哪些内容？接下来咱们就一起把这些问题说清楚。

一. 保障责任都有哪些

我们先说第一个保障，就是意外伤害身故和伤残保障。不管是孩子在上学路上摔着碰着，还是在体育课上运动受伤，只要符合合同约定的情况，都能获得对应赔付。举个具体的例子，上周我邻居家上初三的小明，下午放学和同学组队踢足球，拼抢的时候不小心绊倒，整个人摔出去磕到了球场边的石墩，右腿开放性骨折，后续还留下了轻度活动受限的后遗症。除了常规医疗费用报销之外，因为符合伤残约定，保险公司按照对应比例直接给了一笔赔付，这笔钱可以用来覆盖孩子后续康复护理的开销，也能弥补家长请假照顾孩子损失的收入，帮家里减轻了不小的负担。

然后是意外伤害医疗保障。这个主要用来报销孩子因为意外导致的门诊、住院医疗费用，不管是磕掉牙需要补牙，还是烫伤换药，甚至被猫狗抓伤打狂犬疫苗，这些小意外产生的花费都能报。这里要提醒大家，部分学平险可以覆盖医保目录外的自费项目，比如进口缝合线、自费的狂犬疫苗，这一点一定要注意看条款，选能覆盖自费项目的产品对我们更实用。刚才小明摔伤的例子里，手术用的进口钢板不在医保报销范围内，花了大概四千多，刚好他家买的学平险能报目录外费用，最后这部分也按比例报销了七成左右，省了不少钱。

第三个保障是住院医疗保障。这个主要管孩子生病住院的花费，比如小朋友常见的肺炎、阑尾炎手术，还有一些需要住院治疗的常见疾病，产生的住院费用都可以按约定报销。不少家长觉得孩子有少儿医保就够了，其实少儿医保有报销额度和报销范围的限制，很多自费项目报不了，学平险刚好能补上这个缺口。去年我朋友家上小学一年级的妞妞，冬天得支原体肺炎住了一周院，总花费差不多八千，少儿医保报完之后自己还得掏四千多，最后学平险又报了三千多，自己只花了不到一千块，作用还是很明显的。

第四个常见保障是门诊医疗保障，分意外门诊和疾病门诊两种。多数基础款学平险只包含意外门诊，少数升级版的会加上疾病门诊，孩子感冒发烧去门诊拿药输液也能报一点。如果孩子平时体质比较弱，经常去看门诊，可以优先选带疾病门诊责任的产品，虽然保费会贵一点，但一年下来攒起来也能报不少，能省一点是一点。

还有部分学平险会附加一些其他责任，比如意外住院津贴，就是孩子住院的话，每天给几十块到一百多块的补贴，用来补贴伙食费、交通费这些杂费，还有的会附带常见的青少年特定疾病保障，家长可以根据自己孩子的情况选有没有需要加这些附加责任。我们选的时候，先把前面四个基础保障看全，再考虑要不要加附加责任，别为了没用的附加责任多花冤枉钱。

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二. 意外住院能赔多少

学平险的意外住院赔付，没有固定统一的数字，主要看免赔额、报销比例还有报销范围这几个关键点，直接影响你最后能拿到多少钱。

先给你举个实实在在的例子，邻居家小王上周骑车放学，躲避路口乱跑的小猫不小心摔了，胳膊骨折住院，前后一共花了一万块钱，其中医保范围内的费用是八千，医保报销了五千，剩下自费部分一共五千。小王妈妈买的这款学平险，意外住院的免赔额是一百元，医保范围内报销比例是百分之八十，医保外的项目不能报销。那我们来算一下，能赔付的部分是（八千减去五千减去一百）乘以百分之八十，算下来是两千三百二十元，加上医保报销的五千，一共报了七千三百二十，自己只掏了两千六百八十元，大大减轻了负担。

换一款不同规则的学平险结果就不一样，有的学平险免赔额是两百元，报销比例只有百分之六十，那同样的情况算下来，只能赔付一千六百八十元，比之前的少了六百多，差的还是挺多的。还有的学平险能报部分医保外的费用，如果小王买的是这种，报销比例是百分之五十，那除了前面的两千三百二十，还能再报两千自费部分的一半也就是一千，总共能拿到三千三百二十，自己掏的钱就更少了。

一般来说，市面上的学平险意外住院保额从几万到十几万不等，普通的意外摔伤、磕碰住院，基本都能覆盖到花费。如果孩子平时爱跑跳，经常参加球类运动这类户外活动，建议挑意外住院保额高一点，报销比例高，还能覆盖部分医保外费用的产品，哪怕多花几十块钱，实际用到的时候差别很大。

给大家一个直接的建议，买之前先把这三个数字问清楚：免赔额是多少，报销比例是多少，能不能报医保外的用药和治疗项目。别光看总保额有多高，写得再高，如果免赔额高、报销比例低，实际拿到的钱也会少很多，一定要算清楚这笔明白账再下手。

三. 不同预算怎么选款

如果你每年给孩子规划的保险预算只有几十块，那就选基础款学平险就行，完全够用。这个价位的学平险一般都覆盖了意外门诊、意外住院和基础的住院医疗，学校要求提交学平险证明的时候，买这个完全能满足身份核验要求，日常孩子跑跳磕伤、感冒发烧住院也能报一部分。我身边有个住在县城的张阿姨，老伴常年吃药，家里收入不高，孩子刚上小学，她就给孩子买了六十块一年的基础款，去年孩子摔破胳膊缝针，花了一千出头，医保报完剩下的四百多，学平险报了三百多，刚好覆盖了剩下的开支，没给家里添负担。

如果你每年预算在一百到两百块，可以选中端保障的学平险，比基础款多了一些责任，比如常见的食物中毒保障、疫苗接种异常反应保障，还有部分自费药的报销额度，适合大部分普通工薪家庭。很多上班族家长，平时给孩子报兴趣班、交生活费之后，剩不了太多闲钱，这个价位的保障刚好，不会有缴费压力，保障也比基础款全很多。比如楼下开水果店的陈姐，两口子做小生意，每个月除了房租进货，留给孩子保险的预算不多，她选了一百八十块一年的中端款，去年孩子吃了不新鲜的水果闹肚子住院，总花费三千多，医保报完剩下一千二，其中有三百多自费药，也给报了七成，最后自己只花了三百多，比买基础款省了两百多的自费药开支。

如果你每年预算在两百块以上，可以选顶配版的学平险，除了前面说的基础责任，还覆盖了多数自费药、一些常见的身故伤残加高保额，部分还带了未成年人责任保障，比如孩子不小心弄坏了同学的贵重物品，也能赔一部分，适合预算宽裕的家庭。比如住在市区的刘先生，夫妻俩都是上班族，收入稳定，就怕孩子出事保障不够，就选了两百八十块一年的顶配款，去年孩子在学校打闹，不小心碰掉了同学的平板电脑，换屏幕花了一千八，学平险直接报了一千五，省了不少钱，还解决了和同学家长之间的尴尬。

如果孩子已经有了百万医疗险，只是需要一份学平险用来证明学生身份，满足学校的要求，直接买最便宜的基础款就行，不用多花钱买更高配置。很多家长早就给孩子配了齐全的商业保险，学校要求提交学平险证明，只是要合规手续，这种时候买几十块的基础款，完全能满足身份核验的要求，不用额外多花冤枉钱。我同事小吴就是这样，她早就给孩子买了百万医疗险和意外险，学校要求交学平险证明，她就花五十块买了最便宜的基础款，刚好满足要求，一年几十块也没压力。

如果孩子身体有点小毛病，买不了其他商业医疗险，那就尽量选预算范围内健康告知宽松的版本，不要为了省钱买健康告知严格的，避免之后理赔出问题。比如邻居家的孩子，小时候得过轻微的肺炎，很多医疗险买不了，家长就加了点预算，选了一百五十块健康告知宽松的学平险，之后孩子因为肺炎复发住院，顺利拿到了理赔，如果当时贪便宜买了健康告知严的，很可能会被拒赔，反而得不偿失。

四. 理赔流程简单吗

学平险的理赔流程其实不复杂，只要踩对步骤，一般都能顺利拿到赔款。我身边就有现成的例子，去年秋天小李家上初二的儿子在学校上体育课，抢篮球的时候被同学绊倒，磕断了半颗门牙，还缝了三针，当天小李就给学校负责学平险的老师发了消息，老师当天就帮他报给了保险公司，没让他多跑一步。

第一步肯定是及时报案，这个千万不能忘。一般要求在事故发生之后十天内报备，要是拖得太久，保险公司没办法核实事故细节，可能会影响理赔进度。像小李这种当天就报，保险公司很快就记录了信息，后续对接起来顺畅很多。你也可以自己直接打保险公司的官方客服电话报案，不一定非要找学校，两种方式都能用，看你哪个方便。

第二步就是整理准备理赔材料，这一步是最关键的，材料缺一样都可能耽误审核。需要准备的东西其实不多，第一就是孩子的身份证明，有户口本或者身份证就行，刚好能证明学生身份，符合学平险的投保要求。第二就是所有的医疗发票原件，不管是门诊挂号费、检查费还是药费，所有票据都留好，不要弄丢。第三就是完整的病历、检查报告、出院小结，如果是意外受伤，还要让学校开一份意外事故说明，说明是在校园内或者学校组织的活动里发生的意外。小李当时把所有材料整理好之后，按要求传到了保险公司的线上理赔端口，不用寄纸质材料，省了不少事。

第三步就是提交材料等待审核，现在大多数保险公司都支持线上提交，你直接传到官方小程序或者公众号就行，不用跑线下网点，对平时上班忙的家长来说太方便了。如果材料不全，保险公司的理赔专员会主动联系你，告诉你缺哪份，你补充提交就可以。小李当时材料准备得全，审核只用了三天，比他预想的快很多。

最后就是审核通过领赔款，审核没问题之后，保险公司会直接把赔款打到你预留的银行卡里，你随时查收就行。小李这次一共花了三千八百多，医保报了一千五，剩下的两千三百多，按照学平险的报销比例，最后赔了一千八百多，自己只花了五百不到，整个流程下来花了不到一周，没操什么心。给大家提个实用建议，所有的材料你自己都提前复印一份留底，万一邮寄过程中原件丢了，你还有备份能用；报案之后存好对接的理赔专员联系方式，有问题直接问，不用瞎猜瞎等，流程走下来真的比你想的简单很多。

五. 投保须知避哪些坑

第一个要避的坑，就是健康告知乱糊弄。不少家长觉得孩子刚入学体检全过，身体没毛病，就随便勾全选健康，其实这种做法不对。如果孩子之前有过住院病史、先天性慢性病，一定要如实填上去。我邻居张姐去年给孩子买学平险，孩子小时候得过肺炎住过一周院，张姐觉得都是几年前的事了，没填进去，后来孩子肺炎复发住院申请理赔，保险公司查到了既往病史，直接拒赔，白花了好几年保费，还耽误了理赔，亏得不行。记住，健康告知问到的就如实说，没问到的不用主动多说，别给自己埋隐患。

第二个坑，是没搞清楚等待期就大意。很多学平险都有等待期，一般意外没有等待期，生病住院会有几天到十几天的等待期，等待期里面出事，是不赔的。不少家长图便宜，选那种等待期长的产品，或者早早投保没算好时间，比如孩子已经有点不舒服要去检查了，才临时买学平险，刚好撞在等待期里，肯定拿不到赔偿。建议大家开学前一周左右投保，刚好开学之后生效，不会出现保障空窗，也不会撞上等待期，刚好接上保障。

第三个坑，是没搞清楚哪些不赔，只看宣传说赔什么。很多宣传只说能报意外医疗、住院医疗，不说哪些情况不在保障里。比如孩子本身的有既往症引发的治疗不赔，中暑、高原反应这类情况部分产品不赔，还有孩子参加高风险运动比如攀岩、探险的时候出事，不少学平险也不赔。要是孩子平时爱参加学校的户外运动社团，一定要翻清楚免责条款，看看孩子常玩的项目在不在保障里，别到出事了才发现根本不赔。

第四个坑，就是重复购买多份，白扔保费。很多家长觉得多买几份学平险，就能多赔几份，其实不对。学平险里面的医疗费用报销，是实报实销的，你花了多少钱，最多报销完你花的总数，不可能你花一万，买三份就赔三万，多买的那份根本用不上，平白多花钱。要是你已经给孩子买了其他的少儿医疗险，学平险买一份基础款就够，不用重复买多份，把钱省下来可以加保其他保障。

第五个坑，就是只看学校统一买，自己不核查保障内容。不少学校会统一组织买学平险，很多家长直接交钱，从来没看过保单内容，不知道保障额度够不够、有没有缺项。去年我同事就是学校统一买，交了钱之后才发现，意外医疗的额度只有几千，孩子骑车摔了之后做手术花了两万多，剩下的都得自己掏。所以哪怕是学校统一投保，也要找老师要保单条款，自己核对一遍保障范围和额度，要是额度太低或者缺了需要的保障，可以再补一份合适的附加保障，别糊里糊涂就投保。

结语

看到这儿大家就明白了，学校统一收材料的时候，只要你买了符合要求的学平险，保单凭证就能证明学生身份完成核验啦。目前咱们国内学生能买的学平险，基本上就是意外保障型、综合保障型这两类，预算有限的选只保意外磕碰的基础款就行，想给孩子多一层保障的，选带疾病医疗、住院津贴的综合款就合适。咱们买的时候多核对保障范围，盯着免赔额和报销比例，做好健康告知，别踩了等待期的坑，真出事了按流程交材料就能顺利拿到赔款。选对适合自家情况的学平险，就能给孩子上学期间的日常风险兜好底，家长也能更省心。

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