学平险每个学生都报吗 小学生怎么申请学平险

引言

各位家长，你是不是还在纠结，小学生是不是必须要报学平险？又不知道到底该怎么给自家娃申请？别着急，这两个问题，我们今天都给你说清楚。

一. 强制还是自愿购买

我直接给大家说清楚：学平险不是必须每个学生都买的，完全是自愿选择，没有规定要求每个小学生都得参保，学校也不能强制要求家长必须购买。

不少学校会统一给家长发投保链接或者统一登记信息，这只是学校给家长提供的便民代办服务，方便家长批量办理，不用自己一个个找渠道，不是逼着你掏钱买，你不想通过学校办完全可以拒绝，自己找其他渠道投保或者不投保都没问题。

我给大家说个真实的例子，去年我朋友家孩子上小学二年级，班主任统计学平险投保信息的时候，说大家尽量都买，朋友当时手头紧，刚交完房租和孩子的兴趣班学费，暂时不想投保，就直接跟班主任说了暂时不买，班主任也没有说什么，更没有为难孩子，这个事就过去了，后来过了两个月，朋友手头宽松了，自己找保险公司代理人投了一份，也完全没问题。

还有另一个例子，我家楼下的张姐，孩子同班同学大部分都通过学校统一买了，张姐自己之前做过一点金融相关的工作，知道不同的学平险保障内容和价格不一样，她就拒绝了学校的统一代办，自己翻了好几款产品的条款，对比了免赔额、报销比例、保障范围，挑了一款符合自己需求的，价格比学校统一推的还便宜了几十块，保障范围还更贴合她家孩子的情况——她家孩子平时爱乱跑容易摔跤，这款的意外医疗报销比例更高，正好符合需求。

给大家提几个实打实的建议，如果你懒得自己对比找产品，学校统一推的那款条款你看着也满意，价格也能接受，那跟着学校统一买就行，省事儿，后续理赔也有老师帮忙指引，不用自己瞎摸；如果你觉得学校推的不符合你的需求，或者你已经给孩子买过其他类似的保障了，完全可以不买，没人能逼着你买；如果你之前没买过其他保障，又不想买学校推的，那就自己找正规渠道慢慢挑，挑到合适的再买，不用跟着其他人跟风下单，不管选哪一种，都要记得，买之前一定要翻一下保险条款，尤其是免责部分，知道什么情况不赔，别稀里糊涂交了钱，出事了才发现不在保障范围内。

图片来源：unsplash

二. 磕碰受伤报销举例

去年秋天我邻居家读三年级的浩浩，课间和同学玩接力跑的时候，踩滑摔在了塑胶跑道边的台阶上，胳膊磕破缝了五针，还拍了片检查有没有伤到骨头。我去医院看他的时候，浩浩妈妈正对着缴费单皱眉，说前前后后已经交了四千五百多，后面拆线换药还要再花钱。

我当时就提醒她，浩浩开学的时候是不是买了学平险？浩浩妈妈才反应过来，说当初学校发了通知，跟着班级一起报了名，她转头就把这事忘在了脑后。我帮她整理了一下需要用到的材料：医院的诊断证明、所有缴费的发票、检查的报告单，还有浩浩的户口本照片，按照保险公司要求的流程上传之后，不到一周就出了审核结果。

按照学平险的条款，这次的意外受伤属于保障范围，扣除一百元的免赔额之后，符合社保报销范围的医药费一共报销了三千四百多，差不多覆盖了总花费的七成多。拿到报销款之后，浩浩妈妈说，这比她预想的多太多了，本来以为只能报个一千八百块，剩下的都要自己掏，这下后面换药买祛疤膏的钱都有了。

很多家长觉得，小孩子磕碰都是小毛病，花不了多少钱，犯不上买保险。可真遇上缝针、骨折这类需要处理的情况，随便跑几次医院几千块就花出去了，对于普通家庭来说，也是一笔额外的开支。就拿浩浩这次来说，如果没有学平险，几千块的医药费全要自己出，本来每个月要还房贷，还要给孩子报兴趣班，多多少少都会觉得吃紧。

这里给大家提个醒，孩子受伤之后，第一时间要先送医处理，记得把所有的缴费票据、诊断材料都收好，不要随便乱扔。只要是符合条款约定的意外情况，都可以申请报销，别像浩浩妈妈一样，差点把这么好的报销机会忘了。哪怕只是小伤口的处理，只要产生了符合要求的花费，都可以提交申请试试，能报一点是一点，总能帮家里减轻点负担。

三. 预算有限如何搭配

首先，给小学生配置学平险不要盲目追求高保额全责任，把钱花在孩子最需要的地方就行。小学生每天在学校跑跑跳跳，最常见的就是磕碰擦伤、感冒发烧住院，把这两类保障做扎实，比加一堆没用的责任划算很多。预算有限的话，先优先保留意外医疗和住院医疗这两个核心责任，其他可选的责任比如重疾附加、身故高保额，如果要加钱很多，直接砍掉就好，不要心疼。

举个真实的例子，我邻居家张阿姨家，孙子上二年级，家里每月要还房贷还要给老人买药，给孩子存的压岁钱大部分都留作以后上初中的学费了，实在挤不出太多钱买保险。她之前听小区宝妈说，买越贵的保障越好，差点咬咬牙买了一年三百多的带很多附加责任的产品，后来算下来发现，每年挤这三百多，都要少给孩子买两箱牛奶。后来按照实用思路调整后，她选了一年一百出头的，只保留了意外医疗和住院医疗，免赔额还很低，完全够用，省下的钱刚好给孩子买了一年的牛奶和课外书。

然后，健康条件不一样，搭配思路也要调整。如果孩子从小身体好，很少去医院，只买基础款的学平险就够，不需要额外加钱买拓展特病的附加责任。基础款一般都能覆盖日常的意外磕碰、急性肺炎住院这类常见病的报销，完全能满足日常需求。如果孩子平时容易过敏、偶尔会犯支气管炎，这类容易住几次院的情况，可以适当加个十块二十块，选带住院津贴的基础套餐，每天补贴几十块住院费，累计下来也能减轻不少负担，不用一下加太多钱升档。

不同家庭的经济情况，选择也不一样。如果全家月收入不高，每个月除了生活费、房租房贷，剩下的结余不多，就选一年一百块以内的基础款就好，保障核心责任，保费压力几乎为零，不会给家里添负担。如果家里刚好这两个月要交学费、物业费，手头暂时紧，也可以先买基础款过渡，等后面宽裕了再调整，不用硬撑着买贵的。毕竟学平险每年都可以续保重新选，不用一步到位买最贵的。

最后还有一个小技巧，很多保险公司会给同一类学平险分不同档位，预算有限就选最低档位，不要想着一步到位选最高档。最低档位的核心保障和高档位差距不大，只是报销比例、保额低一些，对于小学生日常的小意外小疾病来说，完全够用。比如最低档意外医疗保额有两万，一般磕碰骨折的治疗费根本花不完这个额度，完全够覆盖，花高价钱买十万保额的，其实大部分额度都用不上，等于白白浪费钱。

四. 家长如何自助办理

现在办理学平险的线上渠道都很顺畅，不用家长专门跑线下网点排队，哪怕是不会操作复杂软件的长辈，跟着步骤一步步来都能办明白。

如果你是从学校拿到的办理通知，可以直接打开学校通知里附的二维码，用手机扫完就能进入办理页面。这里要提醒一句，扫二维码之前先确认一下，这个二维码是不是班主任发到班级群里的官方通知链接，别随便扫来路不明的陌生二维码，避免个人信息泄露。

进入办理页面之后，第一步就要核对投保信息。需要填写的就是小学生的姓名，还有身份证号，有些孩子还没有办身份证，直接用户口本上的身份证号码填写就可以。然后要留对家长的手机号和联系地址，这个信息一定要核对准确，后面如果出险，保险公司会联系这个手机号，地址错了也不会影响投保和理赔，只要手机号对就没问题。

填完基础信息，就进入挑选保障责任的环节了。自助办理的时候，你可以根据自家孩子的情况选档位。如果孩子平时很少乱跑磕碰，身体也比较稳定，选基础款就足够，价格不高，也能覆盖普通的意外门诊和住院报销。如果孩子特别爱跑跳，平时参加很多体育活动，也容易发烧生病，选责任稍微全一点的档位，价格只比基础款高一点，能多覆盖一些住院津贴，孩子住院的时候还能补贴一部分伙食费和陪护的开销。

选完保障，就到缴费环节了，现在自助办理一般都支持线上支付，用常用的手机支付软件就能直接付款，付款成功之后，几分钟内就会收到电子保单的短信，你可以把电子保单下载到手机里存好，也可以打印出来放在家里的文件柜里。要是你找不到电子保单，直接打保险公司的客服电话，报上孩子的姓名和身份证号就能查到保单信息。

提交完所有信息之后，一定要记得核对一遍保障生效的时间。有些自助投保的学平险，是投保次日零点生效，有些会有几天的等待期，这些信息页面都会写清楚，你一定要看好生效时间，别孩子刚好在等待期出险，影响后续报销。如果还有不清楚的地方，直接在页面找在线客服提问，或者找班主任对接的保险经办人问清楚，别稀里糊涂就提交投保信息。

结语

所以说，学平险不是强制每个学生都必须报，不过小学生活动多容易出现磕磕碰碰，价格不高，对大部分家庭来说还是很实用的。要是你想给孩子办，直接跟着学校通知统一报名就行，也可以自己找保险公司在线申请，准备好孩子户口本、照片，按流程填写信息缴费就完成了。

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