大学生学平险保保额 学生学平险报销时间

引言

刚给孩子办完入学手续的家长们，是不是都在纠结，大学生学平险到底保多少额度够不够用？万一孩子出事要报销，得等多久才能拿到钱？今天咱们就来聊聊这些大家最关心的问题，把这些疑问给你掰扯清楚。

一. 保额多少才算够？

先给大家说个我身边真实碰到的案例，去年秋天，读大二的小杨在操场打羽毛球，起跳接球的时候踩在了别人掉在场边的水瓶上，整个人侧摔出去，胳膊磕在了场边的水泥台阶上，直接粉碎性骨折，送医后做手术复位固定，住院加上手术费一共花了快三万，社保报完之后自己还要出一万三千多。小杨入学的时候买了学校统一推的学平险，这个险的意外医疗保额只有八千，最后只报了不到八千，剩下五千多还是小杨爸妈额外补的。

如果只是日常小磕小碰，比如打球扭脚、出门被电动车蹭破点皮，去校医院或者附近门诊换药拿药，几千块的保额确实够够用。比如不少同学碰到的智齿发炎要拔除、换季过敏要挂水，这类花费一般也就两三千，几千块的额度完全能覆盖，哪怕预算不多，选个五千到八千的额度也没问题。

如果是经常参加户外运动、对抗性球类运动的同学，建议你把意外医疗的保额至少放到两万以上。咱们大学生日常爱打球、爱爬山、爱组队骑行，万一碰上个需要手术住院的意外，光是住院押金就得交好几千，再加上手术费、药费，社保报销之后剩下的部分，两万额度基本能覆盖大多数情况，不会出现像小杨那样保额不够，还要自己掏大几千的情况。

要是涉及到意外身/故或者伤残的责任保额，根据咱们大学生的日常风险情况，不用追求特别高的额度，十万到二十万区间就可以。毕竟咱们大多数大学生还没到承担家庭经济支柱的阶段，这个额度足够覆盖意外发生后，家长这边的相关损失，也不会因为追求高额度多花不必要的保费。

还有特殊情况要单独说，如果你本身有旧伤，或者平时会参加学校的户外探险社团、经常去做一些风险稍高的活动，可以根据自己的活动频率，再把额度往上提一档，把意外医疗调到三万左右就可以，保费一年也就多几十块，换来足额保障，比真出事的时候保额不够发愁要划算很多。

二. 报销等待期多长？

不同学平险的报销等待期要求不一样，直接影响你能不能正常拿到报销款，你买的时候得直接对应要求看，别漏看这一项。

先说意外责任的等待期，大部分普通学平险，意外责任都没有等待期，投保次日零点就生效，出了意外就能正常申请报销。但也有少数产品会给意外责任设三天到七天的等待期，这种就得注意了，万一刚好在等待期内出事，就拿不到理赔了。我给你说个真实的例子，去年某高校新生小周，开学前一天下午才在网上买了学平险，生效时间写的是投保次日零点，意外没有等待期。结果第二天小周去学校报道，坐校车进校园的时候不小心崴了脚，脚踝软组织挫伤加轻微骨裂，去医院检查加固定花了两千多，因为刚好过了零点生效，很快就走完了报销流程，拿到了对应比例的理赔款，自己只花了几百块。

再说说疾病责任的等待期，大部分学平险的疾病报销，都设置了三十天到九十天不等的等待期，这个是行业里比较常见的设置。你得搞清楚，等待期是从保单生效那天开始算，不是你投保那天，这段时间里生病产生的医疗费，保险公司是不给报销的。给你再举个例子，新生小林，本身平时就容易犯肠胃炎，开学报道后第三天投保了一份学平险，这份学平险的疾病等待期是三十天。结果投保第二十八天的时候，小林吃了凉的外卖，急性肠胃炎发作，去医院输水拿药花了一千两百多，申请报销的时候，因为还没熬过等待期，最终没能拿到理赔，全部费用都得自己承担。要是小林早知道有这个等待期要求，提前个几天投保，刚好熬过等待期再发病，就能顺利拿到报销了。

给不同情况的同学提个针对性建议，如果你是刚入学的新生，学校统一组织投保的话，一般会从开学当天统一生效，你不用自己操心日期，直接跟着学校安排买就行，统一投保的学平险，等待期设置一般都比较合理，大部分意外都能覆盖。如果你是自己单独补买学平险，就要结合自己的出行安排来选生效时间，比如你开学前一周就要动身去学校，路上可能会遇到交通意外、行李丢失这类情况，你就提前一周投保，选投保后次日生效、意外无等待期的产品，别卡着开学前一天才买，万一路上出事就赔不了。

要是你本身身体不太好，经常有小毛病需要看医生拿药，买学平险的时候一定要优先选等待期短的疾病责任产品，尽量选三十天等待期的，别选九十天的，等待期越短，你能早点拿到保障，不会出现刚投保没多久生病没法报的情况。另外你买的时候一定要看清楚合同里写的等待期起止时间，别听销售口头说，一定要看白纸黑字写的条款，避免后续出现纠纷说不清楚。

三. 自费药能否覆盖？

大学生日常运动多，打球崴脚、跑步摔个骨折都是常有的事，不少时候治疗会用到社保报不了的自费药、进口耗材，这部分能不能覆盖，直接关系到咱们自己要掏多少钱。

我给你举个真实的例子，去年秋天，某高校男生在校打篮球抢篮板，落地踩在别人脚上崴了脚，去医院一查，踝关节韧带撕裂，需要做微创缝合手术。手术里用的缝合锚钉是进口耗材，属于社保外自费项目，光这一项就花了四千多。这个男生买的学平险刚好包含自费药保障，最后这四千多全部走保险报了，自己只掏了几百块的手术基础费用。

同样受伤，换个情况就不一样了。同一个学校另一个女生，也是打羽毛球摔倒摔断了胳膊，手术用了进口钢板，花费五千多，但是她买的学平险只报社保范围内用药，这五千多一分都报不了，最后全是家长自己掏钱承担，本来不算贵的手术，一下子多花了大几千，挺心疼的。

所以我直接给你说观点，选大学生学平险，一定要选包含社保外自费药、自费耗材保障的，别光看整体保额高不高，这部分的保障才是真能帮你省钱的地方。不同的产品，自费药的保额不一样，一般来说，一两万的自费药保额就足够覆盖大学生常见的意外治疗需求了，如果你平时经常参加对抗性强的运动，比如篮球、足球这类，可以优先选自费保额更高一点的，多花不了几块钱，保障更踏实。

也有同学会问，我预算有限，只能选便宜的基础款怎么办？如果基础款没有自费药保障，你可以结合自己的情况调整，平时不怎么碰剧烈运动，大部分时间待在宿舍、教室，那可以优先把意外医疗的社保内保额买够，如果预算还能挤出来几十块，也可以补充一份小额的意外医疗险，专门覆盖自费药部分，总共花不了多少钱，也能把缺口补上，不会让自己承担太多额外的开销。

图片来源：unsplash

四. 健康告知要注意啥？

首先记住一点，大学生学平险的健康告知普遍比较宽松，但这不代表可以随便乱填，所有问题都要照着实际情况如实回答，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前有个大三的同学，入学的时候查出有慢性支气管炎，投保的时候没填这个病史，后来因为病情急性发作住院，花了快八千块申请报销，保险公司核对病例的时候发现，这个病早在入学前就确诊治疗过，属于没如实告知，最后不仅没给报销，还解除了合同退了保费，亏得特别冤。

有啥说啥，问啥答啥就好，学平险的健康告知一般都是有限告知，不会问太细的内容，问卷上没问到的小毛病，你不用主动说，不用给自己加不必要的负担。比如你小时候得过普通肺炎，治好了之后十几年没复发，问卷里没问这个病史，就不用专门提，不影响承保也不影响后续报销。

要是身体本来就有一些长期的小毛病，比如过敏性鼻炎、轻度脂肪肝这类常见问题，别自己瞎猜能不能过，直接找投保渠道的客服问清楚，把自己的检查报告和就诊记录说清楚，让客服帮你确认能不能投保，别嫌麻烦直接瞎蒙着选“身体健康”。之前有个大二的同学，高考体检查出来轻度脂肪肝，一直没影响生活，投保的时候没敢问就填了正常，后来因为脂肪肝相关的转氨酶升高住院调理，申请报销就因为没如实告知卡住了，折腾了快俩月才解决，闹得特别闹心。

要是刚拿到体检报告，查出了一些没确诊的异常指标，比如结节、囊肿之类还没定性的问题，可以先把体检报告给到保险公司核保，大部分学平险对这类未确诊的异常，也可以正常承保，别私自隐瞒不说。比如去年有个同学，入学体检查出来甲状腺小结节，大夫说定期复查就行还没确诊病变，他如实填了告知之后，保险公司照样给承保了，后来他摔骨折去报销，一点都没受影响，顺利拿到了报销款。

最后再提一句，投保的时候别让同学或者家长帮你填健康告知，自己填最稳妥，毕竟只有你自己最清楚自己的身体情况，别人帮填容易漏填错填，留下后续的隐患。只要照着问卷如实回答，有问题主动说明，就不会出现因为健康告知卡报销的情况，买的时候多花五分钟核对，后续理赔就能少操好多心。

结语

总的来说，大学生学平险的保额建议优先选意外医疗保额充足、能覆盖自费药责任的产品，兼顾身故伤残保额，就能满足日常大学生的在校保障需求，根据自身家庭经济情况选择就行，不用盲目追求高总价。报销时间方面，意外出险大多没有等待期，疾病保障一般会有三五天左右的等待期，出险之后记得尽早提交材料申请报销，不要拖到错过申请时效就好。不同健康状况的同学，只要如实做好健康告知就能正常投保，预算有限选基础保额就能覆盖基础需求，预算宽松可以选更高保额获得更充足保障。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。