大学生要缴学平险吗 学平险出险人是学生吗

引言

刚进大学校园拿到缴费通知，不少同学和家长都会琢磨：大学生到底要不要缴学平险呀？学平险出险，只能是学生本人吗？带着这两个大家常问的问题，咱们今天就把这事说清楚。

一 学平险保的是哪些风险

首先，最常见的就是日常校园内外的意外伤害相关的医疗费用报销。咱们大学生平常爱运动，打个篮球抢篮板崴了脚，跑步摔破了膝盖需要缝针，甚至骑车去上课路上蹭到了护栏擦伤，这类受伤产生的挂号费、治疗费、拍片费，在符合保单约定范围内都可以申请报销。

其次，日常因疾病住院的费用也能按约定比例报销。我身边有个同班同学，大二的时候突然得急性阑尾炎连夜送急诊做手术，住了一周院总共花了八千多，当时他医保报销之后还剩四千多没覆盖，后来就是走学平险报了快三千，相当于自己只掏了一千出头，一下子减轻了不少压力。这个同学平时身体挺好，谁也没想到会突发急性病住院，要是没有这份报销，家里刚供他交完学费，手头确实会有点紧。

另外，部分学平险还包含意外导致的伤残保障，如果因为意外落下轻度伤残，可以按照约定的比例给付对应额度，用来补贴后续的康复和生活开销，不用让家里额外承担太多。

不过要给大家提个醒，学平险不是什么都保。已经有的既往症，比如投保前就查出来的慢性病，大部分学平险不会赔相关治疗费用；还有咱们平常说的美容整形、因为个人违反校规导致的受伤，一般也不在保障范围内，买之前一定要翻一遍免责条款，别到时候以为能赔结果出不了险。

针对不同需求的同学，可以针对性看保障侧重点。如果平时经常参加户外运动、在校外实习跑业务的，优先挑意外医疗额度高、免赔额低的产品；如果本身容易得感冒肠胃炎这类小病，就挑住院医疗报销比例高的选项，不用一概而论乱选。

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二 出险人的身份如何认定

这里直接说结论：学平险的出险人就是被保的在读大学生，绝大多数情况下就是咱们学生本人，不是帮你缴费的家长或者学校，这点要先搞清楚，别之后理赔的时候搞错了主体，白跑一趟耽误时间。

首先，身份认定最核心的标准，就是你投保的时候有没有完成高校的正式学籍注册。只要你是通过统招、单招、专升本等正常渠道入学，完成了报到和学籍注册手续，就算是符合要求的出险人身份了。哪怕你刚入学还没拿到校园卡，学籍系统里能查到你的信息，那就没问题。举个例子，去年有个刚入学的大一新生，报到之后第三天在军训场地崴了脚，韧带拉伤需要住院治疗，他还没拿到正式的学生证，但是学校学籍系统已经录入了他的信息，提交了学校开具的在读证明之后，顺利拿到了理赔款。

如果是已经毕业，但是还在学校参加毕业论文答辩、等着拿毕业证的同学呢？这种情况也不用慌，只要你的学籍还没从学校注销，依旧是在读状态，就算符合身份要求。之前有个准备延期毕业的大四学生，离校之后回学校拿材料，路上摔了伤了胳膊，他的学平险是当年9月份到期，那时候他还没办理离校手续，学籍还在学校，最后也正常理赔了。反过来讲，如果你的学籍已经注销，比如已经正式毕业办理了离校，哪怕保险还没到期，身份也不符合要求了，这点要记清楚。

还有大家常问的，寒暑假回家、在外实习的时候出事，算不算符合要求？只要你学籍状态正常，就算符合身份。哪怕你不在学校里面，只要你还是这个学校注册在读的学生，就不影响身份认定。之前有个大二的同学，暑假在家帮家里整理东西，不小心被砸伤了腿花了不少治疗费，提交了学籍在线验证报告之后，很快就完成了理赔。只有少数特殊的兼职场景，比如你去一些高风险的岗位做全职实习，部分保单会对这种情况有额外约定，投保的时候扫一眼条款里的说明就可以。

如果是交换生、访学这种在外校学习的情况呢？只要你的学籍还是保留在原本录取你的学校，就算符合身份。之前有个去外地高校做交换的大三学生，在交换学校食堂吃饭滑倒受伤，他投保的时候是在原学校统一买的，提交了交换生证明和原学校的学籍证明，就顺利通过了身份认定，拿到了理赔款。

最后给大家提个可操作的小建议：要是拿不准自己的身份能不能算，投保前或者出险后直接找负责的老师或者承保的保险公司问一句，拍一下自己的学籍在线验证报告过去，很快就能得到明确的答复，别自己瞎猜耽误理赔。

三 理赔时需要准备哪些材料

先给你直接说核心材料：意外导致的就诊和治疗，必须留好医院开具的完整门诊病历。病历上要写清楚受伤的时间、地点、经过，别漏了医生写的诊断结论，这是保险公司判断责任的核心依据。举个例子，去年有个大二男生，在学校操场打篮球抢篮板的时候崴了脚，韧带给拉伤了，他第一次去校医院处理的时候，没让医生写清楚受伤是在学校运动的时候发生的，后来申请理赔的时候，保险公司要求补材料，他跑了三趟校医院才重新开好证明，耽误了快半个月的理赔时间，特别折腾。

然后是所有缴费的原始票据，也就是我们说的医药费发票。不管是门诊还是住院，只要是你自己掏钱付的费用，每一张发票都要收好，别随便乱扔，也别弄脏弄皱。如果发票弄丢了，得赶紧去医院收费窗口补打存根联，还要让医院盖上收费章，不然保险公司没法核对费用金额，赔不了钱。之前有个女生，摔了之后缝针，把缴费的两张发票夹在笔记本里，后来换笔记本的时候不小心把发票当废纸扔了，最后花了整整一天在医院排队补打，还找了科室医生开证明，才把材料凑齐，比别人多花了好多时间精力。

如果是住院理赔，还要准备出院小结和费用明细清单。出院小结要找主治医生开，上面要写清楚入院时间、出院时间、诊断结果、治疗过程、出院后的注意事项，这些内容都不能缺。费用明细清单就是医院打出的每一笔收费的具体项目，哪项是药费，哪项是检查费，哪项是床位费，都列得清清楚楚，这个也必须要，保险公司要核对哪些费用在保障范围内，哪些不在。

还有身份相关的材料，出险人是学生本人，所以你要准备好学生本人的身份证复印件，如果还没办身份证，准备好户口本本人页的复印件就行，另外还要准备好银行卡复印件，银行卡要学生本人名下的一类卡，理赔款会直接打到这张卡上。别拿家长的银行卡交材料，不然信息对不上，还要重新补，耽误时间。

最后提醒一点，所有材料你都提前拍好清晰的电子照片存到手机里，纸质材料用文件袋装好收好，别东丢一份西丢一份。现在很多保险公司都支持线上上传材料理赔，你把电子照片提前准备好，直接上传就能申请，不用跑线下网点，方便很多。要是你不小心漏了哪份材料，保险公司一般会告诉你缺什么，你照着补就行，不用太紧张，只要材料齐全，理赔流程走起来很快。

四 家庭预算下怎么搭配投保

咱们先从本身有居民医保或者新农合的同学说，这类同学本身已经有基础医疗保障了，只需要把学平险当补充就行，不用额外再花大价钱买别的商业医疗险，一年几十块的基础款学平险就够用。去年有个家住县城的大二同学，本身在家乡交了居民医保，他听学长说学平险必须买贵的才有用，差点咬咬牙买了一年三百多的高端款，后来找懂的人问清楚，只买了几十块的基础款。后来他骑车去图书馆蹭空调，拐弯的时候被电动车蹭倒摔断了手腕，住院花了八千多，居民医保报了五千多，剩下两千多刚好走学平险报了一千八，自己只出了两百多，完全够用，没白花冤枉钱。

再来是家里条件一般，还没买任何医保的同学，你得优先把学平险买上，而且得选包含住院医疗和意外门诊责任的款式。这类同学本来手里就没多少闲钱，最怕突然生病或者出意外要掏医药费，学平险价格不高，一年几十到一百多都有，门槛很低，不管你身体有没有小毛病，只要是正经注册的在校大学生都能买，刚好能给你搭个最基础的保障兜底。有个从山区出来的大一新生，刚入学没来得及交当地居民医保，入学的时候辅导员通知买学平险，他咬咬牙花八十多买了基础款，开学没多久得急性阑尾炎住院，手术加住院花了六千多，学平险报了四千多，直接帮他家里减轻了好大负担，要是没买这几十块的保险，这笔钱对他来说确实是不小的压力。

如果你本身身体有点小毛病，比如经常过敏性鼻炎，或者有甲状腺结节这类慢性小问题，买不了别的商业医疗险，那直接闭眼入学平险就行。学平险的健康告知很宽松，大部分普通的小问题都不影响投保，只要你是正常在校读书的学生就能买，哪怕你之前已经有小毛病，只要不是条款里明确除外的，住院相关的费用也能按比例报，相当于给你多了一层保障，价格又不贵，完全值得入手。

要是你家里条件不错，已经给自己买了商业医疗险，那也可以把学平险加上，不用嫌重复。商业医疗险一般有一千块左右的免赔额，也就是说一千块以下的门诊或者小额住院费用是不给报的，而学平险的免赔额大多只有几十到一百，刚好能把商业医疗险不报的小额费用给报了，相当于互补。去年有个上海的大三同学，自己家里给买了保额百万的商业医疗险，入学之后又加买了一百多的学平险，后来他打篮球崴了脚，做理疗加拍片子花了七百多，商业医疗险因为没到免赔额报不了，走学平险就报了六百多，相当于没花自己多少钱，挺划算的。

最后说个实操的小提醒，不管你预算多少，买的时候都别光看价格，要先看条款里的报销范围，优先选能报社保外用药的款式，哪怕贵个二三十块也更实用，真出事的时候能帮你多报不少钱。另外缴费直接走学校统一渠道或者正规保险平台就行，别找不知名的个人中介买，避免出问题找不到人理赔。

结语

现在回答你开头问的两个问题哦，首先，学平险的出险人就是注册学籍的在校大学生；至于要不要缴，其实得分情况看：如果你还没配置其他商业医疗险，预算又不高，买一份作为基础保障很实用，就算你已经有大学生医保，它也能帮忙报销医保没覆盖到的部分，之前咱们说的那个打饭滑倒骨折的室友，就是靠学平险报了医保剩下的八成医药费，帮家里减轻了不少负担；要是你本身已经有足额的商业医疗险保障，经济条件也允许，也可以根据自己的需求再做调整。总的来说，根据自己的健康情况和预算选就好，不用盲目跟风也别直接忽略这份性价比不错的基础保障。

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