学生交40元的学平险有哪些

引言

各位宝爸宝妈，咱们给娃安排保障的时候，是不是都听过几十块的学生保险？那四十块能买到的学生保险，到底都有啥靠谱的选项呀？别急，今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给您说透讲明白。

四十元保费保什么内容

意外受伤的门诊和住院费用都能报。不管孩子是在学校课间打闹磕破了胳膊，还是体育课跳远崴了脚，又或者放学路上骑车蹭破了皮，只要是意外导致的身体受伤，去医院看完病之后，自付的部分都可以按照约定比例申请报销。就说三年级的小宇，上周课间跟同学玩抓人游戏，不小心踩到松动的地砖摔了一跤，膝盖缝了四针，门诊换药、缝合加开药一共花了八百多，医保结算之后自己掏了三百二，走这款40元的学平险，减去几十块的免赔额之后，剩下的部分报了八成，最后自己只花了不到一百块，相当于40块保费换来了两百多的报销，实打实减轻了家长的负担。

部分产品包含意外导致的身故、伤残保障。如果孩子遇到比较严重的意外情况，造成了身体伤残，可以按照伤残等级拿到对应比例的赔付，如果是意外身故，也会一次性给付约定保额，帮家庭应对突发的打击，这份保障额度不会特别高，但对于40元的保费来说，已经能覆盖基础的风险需求。

不少版本还包含疾病住院医疗保障。很多家长以为学平险只管意外，其实这款40元的学平险，不少都覆盖了孩子常见的疾病住院费用，比如孩子得了肺炎需要住院输液，或者扁桃体发炎要做手术切除，这些疾病导致的住院医疗费用，医保报完之后，剩下的合规费用也可以按比例申请报销。就说五岁的朵朵，秋天换季得了支气管炎，住了一周院，总花费六千多，医保报完之后剩下两千四，走这款学平险报了一千六，算下来本身40块的保费，相当于用很少的投入分担了大部分自付费用。

还有少数版本会附加意外门诊津贴，或者住院津贴，每天给几十块的补贴，用来弥补家长请假陪护的误工成本，虽然钱不多，但也是额外的福利，投保的时候可以多留意这一点。

拿到投保单之后先看免责条款，哪些不赔要记清楚。比如孩子故意打闹导致的受伤，有既往症没告知引发的治疗，这些情况是不在保障范围内的，别等到申请理赔的时候才发现不符合要求。给孩子投保的时候，先把保障范围一条一条捋清楚，对应孩子日常的风险来选，比如孩子经常外出参加研学活动，就优先选包含校外意外责任的版本，保障覆盖更全，用的时候更省心。

不同孩子怎么选更合适

如果是经常泡操场、爱跑爱跳爱打球的小学低年级孩子，优先挑意外医疗报销比例高、意外门诊覆盖全的选项，同时要确认是否包含磕碰、擦伤这类常见小额门诊的报销。小学低年级孩子自我保护意识弱，下课追跑打闹、上体育课做游戏，很容易出现擦伤、扭伤、掉牙这类小意外，这种情况大多是门诊处理，意外门诊保障够实用，花四十块钱就能覆盖常见小意外的花费，不用自己掏太多钱。

如果是体质较弱、换季就容易感冒发烧，甚至经常需要住院调理的学龄前孩子，重点挑包含疾病住院保障的选项，优先选疾病住院报销额度高、免赔额低的。学龄前孩子刚进入幼儿园，接触的小朋友多，很容易被传染流感、肺炎，动不动就要住院，住院动辄几千块的花费，有了这份学平险，医保报完之后剩下的合规费用还能再报一部分，能帮家里减轻不少负担。四十块的保费不高，换来几千块的疾病住院额度，对普通家庭来说很划算。

如果是已经上初中高中，面临学业压力、经常久坐学习的孩子，可以优先挑包含意外保障之外，还带部分重疾一次性给付责任的选项。初高中孩子作息不规律，有时候突发身体异常需要住院检查，除了住院费用能报销，如果碰到符合条款约定的情况，还能拿到一笔给付金，可以用来补充营养费、家长陪护的误工费，对普通家庭来说能帮上不少忙。而且这个年龄段的孩子也会参加运动会、研学这类户外活动，意外保障也不能少，兼顾这两部分就刚好。

如果孩子身体有一些小的异常，比如常见的过敏、轻微的先天性疾病，投保的时候一定要仔细看健康告知要求，选健康告知宽松、不需要复杂核保的选项，别隐瞒身体情况直接投保。很多四十元的学平险健康告知都比较宽松，大部分常见的小异常都能直接投，只要如实告知，后续理赔不会出问题，如果刻意隐瞒，真到申请理赔的时候，保险公司查到过往病史，可能会拒绝赔付，四十块钱虽然不多，但是白花了还没用上，太不划算。

如果家里已经给孩子买了百万医疗险、重疾险这类商业保险，只是想补一个小额的意外医疗保障，那选只涵盖意外门诊、意外住院责任的基础款就行，四十块刚好满足需求，不用额外找保障更多价格更高的版本，基础保障就能覆盖缺口；如果家里没给孩子配置其他商业保险，经济条件暂时有限，那就选保障更全，既含意外又含疾病住院的版本，四十块钱就能给孩子多一层基础保障，总比没有保障强，等之后条件允许了，再补充更高额度的商业保险就可以。

图片来源：unsplash

真实案例教你怎么赔

去年秋天，小学三年级的浩浩放学和同学踢足球抢球的时候，被同学绊倒，膝盖磕到了场边的石阶上，当场就破了口子流血，还伤到了部分韧带，去医院做了清创缝合，后续还要定期换药复查，前前后后一共花了八千七百多块钱。浩浩妈妈提前给孩子买了40元的这款学平险，一开始她还不知道怎么申请理赔，以为要跑好几趟保险公司，还得准备一堆乱七八糟的材料，折腾好几个月才能拿到钱，结果跟着指引操作下来，整个过程比她想象的简单太多。

第一步先整理好所有材料，你需要留好医院开的病历本、所有缴费的发票、费用明细清单，如果是住院还需要出院小结，浩浩这次是门诊加后续复查，只需要把每次的门诊病历和收费票整理好就行，注意发票一定要拿原件，如果你已经走了医保报销，可以让医保开分割单，把这些材料都准备好，别落下任何一张，不然可能会耽误审核进度。

第二步提交申请，现在大部分学平险都支持线上提交，你只需要找到承保公司的官方公众号，找到理赔申请入口，按照提示上传所有材料的照片就行，不需要跑线下网点，浩浩妈妈就是在家里用手机上传的，前后花了不到二十分钟，如果你实在不会操作，可以找孩子的班主任帮忙，一般学校统一投保的话，班主任都会协助家长处理理赔的事情，也可以直接打保险公司的官方电话，会有工作人员一步步教你操作。

第三步等审核打款，材料提交完成之后，保险公司会在几个工作日内审核，你只需要留意短信或者公众号的通知就行，这次浩浩的材料审核用了三天，审核通过之后，不到一周理赔款就打到了浩浩妈妈的银行卡上，医保报销之后，剩下的符合要求的三千两百多块费用，按照合同约定的比例赔付，一共赔了两千四百多，差不多覆盖了大部分自费支出，这笔钱刚好抵了浩浩来回打车的交通费、家长请假陪护的误工开销，大大减轻了家里的负担。

理赔的时候给大家两个实用建议，第一是发生意外或者住院之后，第一时间记下来出事的时间地点，别写错，和病历上的描述对应上，避免因为信息对不上耽误理赔；第二是一定要去符合要求的正规医院看病，私立的小诊所一般不符合赔付要求，不然花了钱也报不了，拿到理赔款之后，也要核对一下金额，要是有不清楚的地方，直接联系保险公司的工作人员询问就行，不用觉得不好意思。

购买注意避开这些坑

第一个坑，健康告知乱填写，一定要如实说孩子的健康情况，别嫌麻烦就随便勾“全部健康”。很多家长给孩子投保的时候，觉得孩子只是有个小毛病，比如小时候得过肺炎住过院，或者有轻微的过敏性紫癜，不说也没人查，这种想法真的错了。之前有个家长，孩子先天有一点心脏瓣膜的小问题，投保的时候觉得没发作过，就没填，后来孩子因为意外住院理赔，保险公司核查病史发现了未告知的情况，直接就扣减了理赔金额，折腾了好久才解决，白花了好多精力。只要是健康告知里问到的内容，都如实写，问到就说，没问到的不用主动说，别瞎填也别瞎多说。

第二个坑，不看免赔额和报销比例，只看总保额。很多产品看着保额很高，其实免赔额也高，报销比例还低。比如同样是意外医疗，一款写着1万保额，免赔额100元，报销比例80%，另一款写着2万保额，免赔额500元，报销比例60%，如果是平时几百上千的门诊费，第一款反而能报更多，真的拿到手的钱反而更多。咱们这个四十元的价位里，优先选免赔额低，报销比例高的，别光盯着总额度看，算一算实际能拿到手的钱才实在。

第三个坑，忘记看保障的除外责任。很多家长买完就把保单扔一边，根本不看哪些情况不赔。比如有些产品不赔孩子参加高风险运动导致的意外，如果您家孩子平时报了攀岩、轮滑这类课外兴趣班，刚好孩子在训练的时候受伤了，这份保险可能就报不了。还有些产品不赔疾病导致的门诊费用，如果您买这份保险就是想给孩子平时感冒发烧的门诊费用留个保障，买错了就白花钱了，一定要翻一遍除外责任，确认自己需要的保障都在范围内，不能保的情况自己也心里有数。

第四个坑，弄错投保人和被保险人的信息，给后续理赔埋雷。不少家长图快，投保的时候随手填信息，把孩子的身份证号码填错一位，或者名字写错一个同音字，还有的把投保人的信息填成了孩子爷爷的，后续申请理赔的时候，还要跑来跑去开证明改信息，耽误好长时间。提交投保信息之后，一定要再核对一遍所有的身份信息，确认名字、身份证号、出生日期都没错，再付钱，别嫌这一步麻烦，真到理赔的时候能省好多事儿。

第五个坑，买完之后不留存保单凭证。很多家长都是通过学校统一投保，付了钱就不管了，既没存电子保单，也没拿纸质凭证，真出事儿了，找学校找半天找不到投保信息，还得重新核对整理，耽误理赔的时间。不管是自己买还是学校统一买，都要存一份保单的电子档在手机里，或者把保单号抄下来存好，记住承保的保险公司，万一真需要申请理赔，直接就能联系上，不用到处找信息。

结语

说到这咱就总结啦，40元的学生学平险一般会包含意外门诊报销、意外身故伤残保障，部分还会加上疾病住院报销保障，刚好覆盖孩子在校日常的意外风险，性价比很合适。选的时候跟着咱说的，结合孩子自身情况挑重点保障，投保的时候看清条款做好健康告知，买对之后孩子在校多一份保障，家长也能少操点心，这笔小钱花得还是挺实在的。

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