中学生医疗保险报多少 中学生保险报销医药费

引言

家里有中学生的家长是不是都想问，孩子看医生拿药、住院治疗，医保到底能报多少钱呀？本文就来给你讲清楚这些问题，帮你弄明白相关的报销规则和配置方法。

一. 基本医保报销额度有限

我家楼下张姐家读初二的儿子小宇，上个月得急性阑尾炎住院手术，前前后后一共花了五千三百多块，最后结算的时候，医保只报销了两千一百多，剩下三千多都得自己出钱。很多家长朋友都觉得，给孩子交了中学生的基本医保就万事大吉，其实这份基础保障的报销额度真的有限，不能覆盖所有的看病开销。

普通的门诊看病，大部分地区的中学生基本医保，单次报销上限都不高，有的地方单次门诊报销封顶也就几百块，要是孩子感冒发烧连着跑几次医院，光是门诊拿药的钱，很快就摸到报销上限，超出部分一分都报不了。

要是碰上需要住院的情况，虽然住院的报销额度比门诊高一些，但也是有年度封顶线的，一年下来累计报销不能超过规定额度，超过的部分还是得自己承担。就像小宇这次只是小手术，还没碰到封顶线，自费部分就已经超过三千，要是孩子得的是需要长期治疗的病症，没到年底医保额度用光，后续所有花费都得自己掏。

还有很关键的一点，基本医保只报销医保目录内的项目，目录外的自费药、自费检查项目，还有不少特殊的治疗耗材，都不在报销范围内，这些项目往往花费不低，全部要自己承担。比如小宇手术用的可吸收缝合线，就是医保外的耗材，一千多块钱一分没报，全都算在自费部分里。

给家长的建议很明确：给孩子买了中学生基本医保之后，一定要额外补充合适的保险，不要只靠基本医保兜底。要是孩子平时经常生病跑医院，可以优先补充能报门诊自费部分的保障；要是担心大额住院开销，就补充能覆盖医保外花费的保障，把基本医保报不了的缺口填上，减少家庭的经济压力。

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二. 自费药物如何分担压力

咱们先拿身边真实案例说事儿，我楼下张姐家的上初二的儿子，去年得肺炎住院，本来常规治疗效果不太好，医生建议用一种进口的自费抗生素，一针就要八百多，前前后后一共用了五针，光这一项药费就四千多，刚好张姐给孩子除了基本医保，还买了配套的商业补充医疗险。

最后结算的时候，这四千多的自费药，按照补充医疗险的规则报了九成，自己只花了四百多，张姐说当时都没想到能报这么多，本来还做好了全额掏这笔钱的准备，这下直接减轻了好大负担。

基本医保一般不会覆盖全额自费药，很多疗效好、副作用小的进口药、靶向药，还有一些特殊的辅助用药，都在自费范围内，如果孩子真的遇上需要用这类药的情况，一笔药费下来可能就是大几千，对普通家庭来说也是不小的支出。

你要是只买了中学生的基本医保，自费药的压力全得自己扛，想要分担这份压力，直接买一份不限医保目录的商业补充医疗险就可以，大部分这类产品一年只需要两三百块，就能覆盖几十万的自费药保障，性价比很高。

要是孩子本身之前有过小毛病，买不了保障范围太宽的产品，也可以选只针对自费药的专项防癌医疗险或者住院自费药补充险，这类产品投保门槛比较低，大部分孩子都能买上，每年缴费也很便宜，一样能帮你分担自费药的开支。

还有一点要提醒你，买之前一定要看清楚条款，确认产品能不能报医保外的自费药，有些普通医疗险只报医保范围内的费用，买错了就起不到分担压力的作用了。

拿刚才张姐家的例子来说，要是当初只买了基本医保，那四千多的自费药一分都报不了，加对了补充险，就能把大部分压力转出去，给孩子留更好的治疗选择，也不用为药费纠结。

三. 家庭预算如何灵活配置

如果是普通工薪家庭，每月固定开销占了收入大半，能留给孩子保险的预算不多，那就优先把中学生的城乡居民基本医保配上。这个价格不高，每年只需要缴几百块，绝大部分家庭都能负担，而且不管孩子健康状况怎么样，都能直接参保，不会因为有小毛病就拒保，是最基础的保障不能少。

要是家里刚好有老人需要赡养，房贷车贷还没还清，每年能挤出来给孩子配置补充保险的预算也就一千出头，那就选一年一交的医疗险补充就行。不用选太贵的长期款，每年缴费压力小，保障额度也能覆盖常见的住院自费项目。比如刚上初一的孩子，家长一年只花几百块配基础补充险，再留几百块给孩子配意外保障，加起来也不到一千，刚好贴合预算，不会给家里造成额外负担。

如果孩子本身有一些既往的小毛病，买其他商业保险可能会被限制，那就先把基础医保保住，再选对健康要求比较宽松的补充险。不用硬挤预算买那些保障内容很多但门槛高的产品，先把能买的保障配齐，哪怕额度低一点，也比没有保障强。比如有个孩子从小有过敏性哮喘，很多高保额的补充险买不了，家长就先把医保交了，再买了一款健康要求宽松的小额补充险，每年只花两百多，后来孩子因为哮喘住院花了三千多，补充险也报了一千八，大大减轻了负担。

要是家庭经济条件比较宽裕，每年能拿出几千块做孩子的保障配置，那可以在基础医保之外，再配上额度更高的补充医疗险，再加上适合中学生的意外保障，覆盖孩子上学路上、体育课活动这些常见的风险场景。比如有个家长，家里收入稳定，给孩子配完基础医保之后，每年花三千多配齐了补充医疗和意外保障，后来孩子打球不小心摔骨折，手术加康复花了两万多，医保报了八千多，补充险把剩下的自费部分也报了八成，自己只花了不到两千，完全不会影响家里的其他开支计划。

不管你家预算多少，都不要盲目跟风买捆绑了很多无关责任的产品，很多产品看着保障内容多，其实很多责任中学生根本用不上，还白白多花钱。先把医疗相关的保障配齐，再根据剩下的预算调整，适合自家经济情况的配置，才是靠谱的选择。

四. 理赔材料怎样准备齐全

先给大家说个我身边的真实例子，上个月楼下张阿姨带读初二的孙子去外地做了个小手术，回来申请报销的时候，因为缺了缴费的原始票据，折腾了快半个月才办完，来回跑了医院三趟，大人小孩都累得够呛。其实只要提前理清楚要准备的东西，完全可以一次搞定，不用费这个劲。

首先，不管是哪种报销，身份相关的材料一定不能少。要准备好孩子本人的参保凭证，还有孩子和代办家长的身份证复印件，如果是已经办理了社保卡的孩子，记得带上社保卡原件和复印件，这些都是用来核实身份和参保信息的，少了任何一样，都没法进入下一步的审核。

第二，就诊治疗相关的材料要完整留好。所有门诊或者住院的病历本都要收好，不管是初诊的记录，还是复诊的处方，都要整理在一起。如果是住院治疗，一定要让医院开具完整的出院小结，出院小结上面会写明整个治疗过程、诊断结果、出院医嘱，这都是理赔审核里很重要的依据。另外如果做了CT、彩超这类检查，检查报告也要一并打印出来，不要只留缴费小票，丢了报告没法说明你的检查项目和结果。

第三，费用相关的票据一定要留好原始件，千万别弄丢。这里要提醒大家，不管是门诊的挂号费、药费，还是住院的床位费、手术费，所有交钱之后给到的票据，都要一张不落地收起来。如果你不小心弄丢了原始票据，要尽快去医院的收费窗口补办加盖医院公章的票据存根复印件，很多地方是认可这个的，但也有部分要求必须要原始票据，所以大家一定要提前存好，别等弄丢了再着急。像之前有个同学踢球摔骨折了，看完病把票据夹在旧课本里，卖废品的时候不小心一起卖了，最后补材料补了快一周，耽误了报销进度。

第四，如果是因为意外受伤去治疗的，还要额外准备意外经过的说明材料。比如孩子在学校课间打球摔了，或者上下学路上不小心摔倒了，要让学校或者相关的地方开具意外发生的经过说明，简单写清楚时间地点发生了什么事就可以，这样能帮助审核人员更快确认情况，加快审核速度。

最后，所有材料整理好之后，可以自己先复印一份留底，然后按照身份材料、就诊材料、费用票据的顺序整理好，装进文件袋里，避免散放弄丢。提交材料的时候，可以问问工作人员什么时候能出审核结果，留下自己正确的联系电话，有问题对方能第一时间联系你，这样整个理赔流程就能顺顺利利走完了。

结语

总的来说，中学生基础医疗保险一般能报销医保范围内符合要求医药费的一半到七成，超出医保范围的部分没法覆盖，大家可以结合自家经济情况配置补充保障，健康状况良好的孩子优先配基础保障，要是孩子本身有小毛病，一定要选承保范围更宽松的保障，记得提前了解报销规则、收好相关材料，就能稳稳享受到保障啦。

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