中学生交保险多少钱 中学生患病能报保险吗

引言

家里有中学生的朋友，是不是都在犯嘀咕？给孩子买保险得花多少钱？真要是孩子生病住院，能用上这份保险报销不？别着急，接下来咱们就把这些问题说清楚。

一. 每年保费大概多少

咱们先从学校统一投保的险种说，这类每年只需要几十块到一百多块，就能覆盖一整年的基础保障，我身边有不少家长都给孩子办了。家住我们小区的张阿姨，她女儿读初二，去年给孩子交学校统一的保障，只花了八十多块，保费直接跟着学杂费一起交，不用自己额外跑手续，很方便。

如果想给孩子加保一份普通的意外险，一年保费大多在一百到三百块之间，就能覆盖日常在校跑步崴脚、骑车擦伤、意外骨折这类情况的医疗报销。就说楼上王叔叔家，儿子读高一，平时爱打篮球，之前给孩子买的意外险，一年保费一百八十块，涵盖意外门诊和意外住院，保额够日常用，性价比还不错，普通工薪家庭都能承受。

要是加上普通的医疗险，一年保费大多在三百到五百块之间，能补充报销医保没覆盖的部分住院费用。同事小陈夫妻俩月收入不算特别高，给读初三的女儿买了意外险加医疗险，一年总共四百多块，分摊到每个月才四十块左右，也就是两杯奶茶钱，完全不会给家庭添负担。

如果孩子本身身体健康，家长想给孩子多添一份重疾保障，按保障几十年的定期产品来算，中学生买一年保费大概在一千到两千块之间，不同保障额度价格会有浮动。远房表姐家孩子读高一，家里条件尚可，给孩子买的定期重疾，一年一千六百块，保费按二十年分期交，每年拿出这笔钱，换个几十万的保障额度，心里踏实不少。

如果家庭经济条件比较紧张，优先买学校统一的那一份，几十块钱先把基础保障配齐就够，不用硬买贵的；如果能拿出几百块预算，可以再加一份意外险加医疗险，覆盖常见风险；要是预算充足，再考虑加重疾保障，按照自己家的收入情况选就行，不用为了买高额度保障，硬挤钱影响日常生活。

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二. 生病住院能赔不

先直接给你说，符合条款约定的患病治疗费用，是可以按约定赔的，不是所有病都能赔，也不是没符合要求就一定不赔，要看你买的是什么险种，具体条款怎么写。

我给你说个真实的例子，我邻居家读初二的小宇，去年冬天得急性阑尾炎，送医院做了腹腔镜手术，前前后后住院一周，总共花了八千多块钱。小宇爸妈给孩子买了学校统一组织投保的医疗险，还自己额外加了一份百万医疗险，最后医保报了三千多，剩下的四千多块，扣除免赔额之后，两份保险加起来报了三千八百多，自己只掏了不到一千块。本来小宇爸妈还在愁孩子突然生病花掉不少积蓄，这下压力直接小了大半。

那哪些情况不赔呢？比如投保之前就已经有的老毛病，像先天性心脏病、慢性肾炎这种，投保的时候没如实说，后面因为这个病住院，一般是不赔的。要是你如实告知了，有些保险会除外承保，也就是这个病不赔，其他新得的病还是能赔，这个要提前说清楚，别等出事了才发现没告知，最后拿不到赔偿。

还有不同险种赔的范围不一样。比如普通的学平医疗险，一般能报住院的床位费、检查费、手术费、药费，大部分社保目录内的费用都能按比例报，有些也拓展了少量社保外的费用。要是你买的是百万医疗险，那超过免赔额的部分，社保内外的合理治疗费都能报，对付花费比较高的大病，作用很明显。要是买的是重疾险，只要确诊的病符合合同约定，就会直接赔一笔钱，这笔钱你可以用来付治疗费，也能用来给孩子补营养、给家长付陪护的误工费，怎么花都可以。

给个直接建议：如果孩子已经有医保，再配上一份普通医疗险加一份百万医疗险，普通小病小痛住院能报，遇到花费高的大病也能兜底。投保的时候一定要把孩子之前的病史如实告诉保险公司，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的是自己。拿到保单之后也要仔细看看条款里的免责内容，知道哪些不赔，心里就有数了。

三. 不同类型怎么选

如果你家孩子已经有了当地的基础医保，预算又不算高，每年只想花两三百做基础保障，直接选一份普通的学生综合意外险附加小额住院医疗就行。就拿我楼下张姐家的孩子说，孩子在上初二，平时爱跑爱跳，体育课崴个脚、骑车擦破皮都是常有的事，她每年只花180块，意外磕碰的门诊费、小毛病住院的自费药都能报，去年孩子摔破缝针花了一千二，报完之后自己只出了不到两百，平时得个肺炎支气管炎住一周院，也能报几千块，对于日常常见的小风险完全够用，对普通工薪家庭来说没什么负担。

如果孩子本身体质偏弱，经常犯慢性病或者需要定期复查，你可以在基础保障之外，再加一份百万医疗险。百万医疗险一年只需要两三百块，它能覆盖住院的大额医疗开支，不管是需要手术的大病，还是长期调理的慢性病，超过一万的部分大部分都能报。我同事的孩子上初三，从小有过敏性哮喘，去年因为急性发作引发并发症住院，前后花了八万多，基础医保报了三万多，剩下的四万多走百万医疗险报了九成，自己只掏了几千块，要是没这份保险，对普通家庭来说确实是一笔不小的开支。这里要提醒你，买百万医疗险一定要如实填健康告知，孩子之前有过小毛病也别隐瞒，不然真要理赔的时候容易出问题。

如果你预算比较充足，还想给孩子做重疾保障，那可以选一份保到成年或者保终身的重疾险。重疾险是确诊符合条款约定的疾病，直接一次性给赔付金，这笔钱你可以用来付医药费，也能用来给孩子做康复护理、弥补家长请假陪治的收入损失。举个例子，我远房亲戚家的孩子上高一，查出来符合条款约定的重疾，当时买的重疾险赔了三十万，除去治病花的二十万，剩下十万用来给孩子找康复机构、补落下的功课，没动家里原本准备买房的积蓄，压力一下子小了很多。给中学生买重疾险，不用贪太多附带的花哨责任，优先把保额做足，保额够了才能真的帮上忙。

如果你想给孩子攒钱同时兼顾保障，也可以选带储蓄性质的产品，但这里得给你提个醒：一定要先把保障做全了，再考虑储蓄类的产品。不少家长一开始就想给孩子买存钱的保险，却忘了先配好保障，真出了事储蓄险拿不出多少钱帮你付医药费，反而白占了预算。

要是孩子身体已经有些小异常，买不了普通的商业保险，那可以买当地面向学生推出的普惠型补充保险，这种产品对健康要求不高，大多数都能买，价格一年也就几十块，能做兜底保障，总比没有保障强。

四. 出事后如何申请

先记住第一点：出事之后第一时间告诉保险公司，别拖着。别觉得先把钱垫了什么时候说都行，大部分保险条款里都有要求，出险后要在规定时间内报案，晚了可能会给理赔核查带来麻烦，甚至影响最终的赔付结果。就拿咱们学校去年的例子来说，初二的小周上体育课崴了脚，韧带拉伤要做小手术，他爸妈忙着照顾孩子，过了快两个月才想起给保险公司打电话，最后虽然也走了理赔，但因为部分单据保存得不全，核查花了快两周时间，比正常流程多等了不少天，还跑了两趟保险公司补充材料，折腾了好一阵。

接下来要整理好所有需要的材料，一样都别落。如果是生病住院的情况，要准备好医院开的诊断书、住院的全套病历、所有缴费的发票、费用清单，还有孩子的身份证明、投保存档的信息；如果是意外受伤的情况，还要加上意外发生的情况说明，比如是在学校受伤的，可以找学校开一份简单的事发经过证明。去年秋天得急性阑尾炎住院的小郑就做得很到位，他妈妈从入院开始，就把所有收费票据按时间顺序整理好，出院的时候直接找医院打印好了全套病历，把复印件和原件分开放，报案的时候直接按要求传了材料，没补过一次东西，一周左右就拿到了赔付金。

选对申请渠道，现在申请都不用跑线下，大部分都可以在线上办。如果你是找业务员买的，直接联系对方帮忙提交材料就行；如果是自己在官方平台买的，直接打开对应的官方APP或者公众号，找到理赔申请入口，按提示上传所有材料的清晰照片就可以，不用特意打印出来往网点跑。我邻居家的孩子去年得肺炎住院，就是在线上提交的申请，在家等着审核就行，连门都没出，非常方便。当然如果你不习惯线上操作，也可以带好所有纸质材料，去保险公司的线下网点柜台办理，工作人员会现场帮你核对材料，有缺的当时就能补上，也很省心。

提交申请之后耐心等结果，中途如果保险公司说需要补充信息，积极配合就好。一般小额理赔三到五个工作日就能出结果，复杂一点的案件也不会等太久。审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行卡里，你只要留意短信通知或者账户变动就行。之前有个家长，提交材料之后天天打电话催，其实保险公司按流程核查也需要时间，只要你的材料真实符合要求，肯定会按条款赔付，不用过度着急。

最后要提醒大家，所有的材料都自己留好复印件或者备份，哪怕已经提交给保险公司了，自己手里也要存一份，防止后续需要核对的时候找不到。如果对赔付结果有疑问，直接联系保险公司的客服询问，清楚说明你的疑问，会有专人给你解释，不用自己瞎琢磨。

结语

看到这儿大家都清楚啦，给中学生买保险，价格大多不贵，普通保障几百元以内就能拿下，只要符合保险条款约定，中学生患病是可以申请报销理赔的。大家可以根据自家的经济情况和孩子的健康状况选：预算有限选基础的意外+住院医疗就够，预算宽松可以再补充对应的重疾保障，选的时候记得看清楚保障范围，真遇上孩子生病就医，也能顺利拿到赔付减轻家里的负担~

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