辉县中学生买啥保险好 旬阳二中学生保险报销

引言

嘿，辉县的家长给家里中学生挑保险的时候犯愁不？旬阳二中的家长遇到孩子报销的时候摸不着门道不？今天咱们就坐下来好好聊聊这些事儿，把你想问的问题一个个说清楚。

一.学生磕碰怎么保

上周辉县有个高二男生，上篮球课抢篮板落地崴了脚，外侧韧带撕裂，打了石膏休养俩月，前前后后花了小四千。他学校统一买过基础学平险，报完之后自己还掏了一千八，后来才发现如果额外配了针对性的意外伤害险，剩下这一千八差不多能全报。

首先说怎么选，要看意外医疗的赔付范围，是不是包含社保外用药和自费项目。中学生运动量不小，打篮球崴脚、踢足球碰断门牙、骑车擦破伤口缝针，这些情况都挺常见，要是用到进口缝合线或者烤瓷牙修复，社保不报的部分，就得看意外医疗能不能覆盖。我见过有家长选的时候只看保额高低，没注意条款，孩子摔掉牙补完牙，花了三千多全是自费，结果一分都报不了，白花了保费。

然后看免赔额和赔付比例。免赔额就是保险公司不赔的部分，有的产品免赔额是一百，有的是零免赔，同等价格下，肯定选免赔额低的。赔付比例也很重要，社保报完之后，剩下符合要求的部分，有的能报九成，有的报八成，能选比例高的就选比例高的。还是说刚才那个崴脚的男生，他要是额外买了一份零免赔、赔付九成的意外伤害险，自己掏的那一千八，差不多只需要出一百多块钱就够了。

再说说购买条件，中学生买意外伤害险，一般只要没有特别严重的既往症，都能买，年龄符合要求直接投就行，不需要太复杂的健康告知。也不用买那种保额特别高的身故伤残，对中学生来说，意外医疗才是最实用的，身故伤残保额够基本的应急就可以，不用额外多花钱堆高保额，把预算用在提高意外医疗的保障范围和额度上更划算。

最后说缴费和购买，这个险一般都是一年一交，价格不贵，两三百块就能买到不错的保障，家长可以直接找正规保险公司的销售人员咨询，也可以在正规的互联网保险平台挑选，买的时候把条款里关于意外医疗的部分一条一条看清楚，别光听介绍，自己确认好赔付范围、免赔额这些关键点，确保孩子磕了碰了之后能顺利拿到赔付，不给自己添额外的麻烦。

图片来源：unsplash

二.生病看病能补吗

我先给你说个真实的事儿，辉县有个高一的小姑娘，去年冬天得了肺炎，住了一周院，总花费快八千。学校统一买了基础医保，报销完自己还掏了三千多，其中一千多是治疗用的自费药，基础医保报不了。小姑娘妈妈后来翻孩子的保险清单，发现之前给孩子多买了一份补充医疗险，抱着试试的心态提交了材料，最后那一千多自费药也给报了八成，自己最终只花了不到五百。

给中学生买这类补充医疗险，最大的用处就是补基础医保报不了的缺口，不管是门诊还是住院，只要是合理的医疗花费，都能按比例补报一部分。不管你是辉县的中学生，还是旬阳二中的学生，都能买。

什么样的人适合买？只要孩子平时容易闹个小毛病住院，或者本身有一些小的健康问题，之后看病花费会多一点，都建议配上。要是家里经济条件一般，就买一年一交的短期款，一年价格也就两三百块，一顿聚餐的钱，就能给一整年的看病花费做补充。要是家里条件宽松，可以买保障时间久一点的，不用每年重新投保。

买的时候要注意两点，第一要看清楚条款，有没有涵盖自费药和靶向药的报销，很多基础款不包含这部分，这部分刚好是很多家庭看病掏大钱的地方，一定要选能报自费项目的。第二要看清报销的免赔额，就是超过多少钱才给报，尽量选免赔额低的，免赔额越低，能报下来的钱越多。

说到报销，给旬阳二中的家长说一下具体操作：孩子看完病，把所有的收费发票、住院病例、费用明细清单都整理好，先报基础医保，拿到基础医保的结算单之后，再把这些材料一起交给承保的保险公司，线上就能传材料，不用跑线下网点。一般一周左右就能审核完，赔款直接打到预留的银行卡里，像刚才那个肺炎的例子，要是没有这份补充医疗险，那三千多都得自己掏，有了它，一下子就减轻了大半负担。

三.钱包不够怎么配

要是家里平时开支就挺紧张，拿不出太多余钱买保险，咱也不能就不给娃留保障，得把钱花在刀刃上，先保最需要的部分，不用追求一步到位配齐所有险种。

辉县有个高二学生的家长，前两年夫妻两个都打零工，收入不稳定，老人看病也常需要花钱，手里攒不下太多余钱，本来不想给娃额外买保险，后来听邻居说娃上体育课摔了骨折，花了小一万，医保只报了一半，剩下五千多全自己出，两口子纠结了好几天，最后还是咬咬牙给娃配齐基础保障，算下来一年只花三百多，比俩人少喝两箱酒少买两件衣服就省出来了。

先把学校统一组织投保的那个学生险买上，这个价格很低，一般一年只收几十块到一百多块，覆盖了日常意外、小病住院的基础责任，不管家庭条件咋样，这个一定要先买，别嫌便宜没用，真出事了能顶不少用，这个缴费就是一次交清一年的费用，跟着学校统一报名就行，不用自己跑太多手续。

买完学校的学生险，要是手里还有个两百块左右的余钱，可以再加一份一年期的意外险，把意外医疗的额度再提一提，不然学校的学生险意外医疗额度一般不高，真要是碰上个需要缝合包扎或者打石膏的情况，自费部分可能报不完，加个一百多块的一年期意外险，就能把缺口补上，这个就是交一年保一年，随时买都能生效，只要孩子身体没大毛病就能买。

要是再剩下点钱，手头能挤出一两百，可以再加个一年期的医疗险，专门补医保和学校保险没报完的住院费用，这样一般小毛病住院，下来自己花不了多少钱，要是手里实在挤不出这个钱，只买学校那个学生险也可以，总比啥保障都没有强，等以后家里收入宽松了，再慢慢加更全的保障就行，不用硬撑着买贵的长期险，不然交两年交不起断保了，之前的钱就白花了，还没了保障，反而亏了。

我还认识旬阳二中的一个家长，家里条件一般，当时听人推销贵的重疾险，一年要交几千块，差点就咬咬牙买了，后来听了建议，只买了学校学生险加一百多块的意外险，一百多块的医疗险，一年下来总花费不到三百，去年孩子得肺炎住院，总共花了八千多，医保报了四千，学校保险报了两千，自己买的补充医疗又报了一千五，最后自己只花了五百多，要是当时硬买了贵的重疾险，不仅每年压力大，这次住院也赔不到钱，根本没用。

四.理赔手续怎么做

先给大家说个真实案例，去年旬阳二中有个同学，体育课打篮球崴了脚，去医院拍片子做处理，花了快小一千，家长就是按正确流程走，一周左右就拿到了报销款，没走一点弯路。这里先给大家说第一步，出事之后先给谁报信？不管是意外受伤还是生病住院，第一时间先告诉学校负责保险对接的老师，然后再给承保的保险公司打电话登记报案，别拖个十天半个月再去说，材料都容易丢，理赔进度也会慢。

第二步，整理材料是最关键的一步，缺一样都可能卡流程。门诊看病要留好什么？门诊发票原件、医生写的门诊病历、拍片子的报告还有缴费清单都得收好，缺一不可。住院的话除了发票，还要加上出院小结、住院的费用总清单，要是有第三方责任的意外，比如出门被车碰了，还要按要求提供对应的责任划分材料，别嫌麻烦，材料齐了审核才快。这里提醒一下，很多家长习惯把发票拿去单位报或者其他地方先报，记得提前问清楚要分割单，不然拿不出原件也没法走这边的报销。

第三步，提交材料有两种方式，现在都挺方便的，一种是把整理好的纸质材料交给学校对接的老师，由老师统一帮大家递交给保险公司，适合怕麻烦不会操作的家长。另一种就是现在很多保险公司都有线上小程序或者公众号，直接按提示上传材料的照片就行，不用跑线下，自己在家就能操作，进度还能随时看。辉县的家长也一样，不管在哪，两种方式选适合自己的就行。

第四步，等审核结果就行，一般来说，材料齐全责任清晰的小额理赔，短时间就能出结果，报销款会直接打到你留的银行卡账户里，到时候查查账户余额就行。要是遇到材料需要补充，保险公司或者对接老师会联系你，你按要求补就行，不用太紧张。

最后说个大家容易忽略的点，报销的时候要看清楚赔付比例，一般学生保险会按不同的花费档次，对应不同的报销比例，社保报完之后剩下的部分，再按约定比例报销，花的钱多不一定报的就多，得看条款里的比例约定，拿到报销款之后对着算一遍，有疑问直接找对接老师或者保险公司咨询就行，一般都会给你讲清楚明细。

五.投保注意啥陷阱

很多家长朋友给孩子买保险，很容易踩一些看不见的坑，今天我就结合几个家长遇到的真实小事，给大家掰扯清楚要避开哪些陷阱。

第一个陷阱就是健康告知乱填写。前阵子认识一位辉县的家长，之前给孩子买保险的时候，觉得孩子小时候得过支气管炎已经好了，就没填进去，结果后来孩子得肺炎住院申请理赔，保险公司查出来孩子之前就有这个病史，直接拒赔了。其实健康告知只需要问到什么答什么，没有问到的不用主动说，但问到了一定要如实说，别觉得小毛病不碍事，真出事了理赔就麻烦了。要是真的忘了之前的小病，可以找学校要之前的体检记录，或者去医院拉个病历核对一下，别稀里糊涂填错了。

第二个陷阱是忽略等待期。旬阳有位家长，刚开学给孩子买了一份商业保险，过了半个月孩子骑车摔了胳膊去治疗，申请理赔才发现这份保险有90天的等待期，还在等待期里，所以一分钱都没报成。很多人买保险之前都不知道有等待期这回事，以为买了第二天就能赔，其实不是。大家买的时候一定要记清楚等待期是多久，要是已经买了其他保险，可以等上一份保险的保障接上之后再买新的，别让保障断档，也别刚买完就出事赔不了。

第三个陷阱是捆绑销售多花钱。很多家长会跟着业务员一起买，一不小心就买了捆绑好的套餐，本来只想要给孩子买一份基础的保障，结果捆绑了好几个没用的附加险，价格贵了一倍还多。比如说本来只需要意外险加医疗险，结果捆绑了寿险还有理财险，每年多交好几千，真出事了理财险根本赔不了多少，白扔钱。大家买的时候一定要看清楚，你买的这份里面包含了几个险种，哪些是你需要的，哪些是没必要的，能单独买就别买捆绑的，把钱花在刀刃上。

第四个陷阱是保额不合理。要么就是保额买得特别低，一两万的保额，真出事了根本不够用，比如说孩子真需要住院，几万块的医疗费，两万保额报完剩下的还是自己掏；要么就是买了很多低保额的小额保险，加起来交了不少钱，真出大事了保额不够顶不上用。给中学生买保险，意外险保额可以买高一点，医疗险也要够覆盖大病的基础花费，别贪多买一堆没用的，核心保障保额要够。

最后一个陷阱就是听信口头承诺。很多业务员卖保险的时候，拍胸脯说这个也赔那个也赔，结果真出事了又说合同里没写，不给赔。我之前碰到过一个家长，说业务员当时说只要住院就能报，结果出院之后才发现合同里规定只有住够多少天才能报，白花了好多冤枉钱。所以不管业务员怎么说，一切都要以白纸黑字的合同为准，口头说的不算，拿不准的地方就多问问身边懂的朋友，或者找靠谱的经纪人帮你看看合同，别稀里糊涂签了字。

结语

总的来说，不管是辉县的中学生还是旬阳二中的学生，买保险优先把基础保障配足：先安排好针对日常磕碰的意外伤害险，再补充上能覆盖住院医疗开销的医疗险，最后再根据家里的经济条件调整保障额度就行。要是已经买了保险，要记住报销的时候提前把病历、发票这些材料都整理好，照着学校或者保险公司的指引提交就可以，不用太紧张。选对适合自家孩子的保障，才能让孩子踏实上学，家长也能更安心。

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