中学生保险应该怎么买 中学生保险缴费怎么交

引言

家里孩子上中学了，不少家长都在发愁，孩子的保障该怎么安排？中学生保险到底该怎么买，保费又该怎么交呢？今天我们就来一起把这些问题理清楚。

一. 学医报销范围知多少

先把基础保障配齐，先给孩子上当地的中学生基本医保，这是最便宜的基础报销，不管孩子健康状况怎么样都能买，每年花的钱很少，日常发烧门诊、住院都能按比例报，一定要先买这个，别跳过基础保障直接买商业险。

我朋友家孩子今年读初二，去年冬天得肺炎住院，一共花了八千多，本身孩子有当地的基本医保，还买了学校统一组织的学生平安险，医保报了四千多，学生平安险又报了两千多，自己最后只出了不到一千，省了不少钱，这就是基础报销的用处。

接下来要看看，你家孩子已经有的保障，报销范围有没有缺口。我见过不少家长，只买了学校给的团险和基本医保，就觉得够了，结果孩子得需要用一些医保目录外的自费药、进口药，这部分就没法报，全部自己掏，其实这笔钱说多不多，但次数多了也挺让人头疼。

如果你家经济条件还可以，可以补一份小额商业医疗险，专门报医保和基础险报完剩下的部分，一年花不了多少钱，免赔额一般也就几百，平时孩子看门诊、碰上个小毛病住院，剩下的自费部分都能接着报，相当于把大部分的小支出都兜住了。

要是你家已经买过小额医疗险了，就别再重复买多份，重复买了也不能重复报销，白花冤枉钱。如果你家孩子平时身体不太好，经常需要去医院，就挑报销范围包含自费药、免赔额低的产品；如果你家孩子身体一直挺好，只是想补个缺口，选免赔额稍高、价格便宜一点的就行，根据自家的实际情况选就可以。

买之前一定要看清楚，你选的产品能不能报销门诊费用，有的只报住院，有的门诊住院都能报，结合孩子的情况挑：如果孩子经常感冒发烧跑门诊，就选包含门诊报销的；如果只是担心住院的开销，选只保住院的价格会更便宜。

二. 意外受伤理赔有讲究

中学生活泼好动，上体育课跑跳、课间和同学追逐打闹、上下学骑车走路都容易出意外，这部分保障绝对不能漏。挑意外险的时候，别光盯着保额数字看，先看清楚免赔额和赔付比例，这两个直接关系到你最后能拿到多少钱。

隔壁单元读初二的小宇，上个月上篮球课抢篮板的时候崴了脚，去医院拍片子加敷药，一共花了一千二百多。小宇妈妈之前给孩子买了一份意外险，以为能全报，结果拿到理赔款才发现，这份意外险有100块的免赔额，而且社保外用药只赔50%，最后算下来只报了不到六百块，剩下一半多都得自己掏。要是当初挑的时候选对免赔额低、社保外用药赔付比例高的，就能多报不少。

给大家直接说选品的标准，优先选免赔额在100块以内的，赔付比例尽量挑能到80%以上的，一定要选包含日常校园运动伤害的。很多便宜的意外险会把校园体育活动列在免责里，中学生上体育课有对抗性项目，要是刚好卡了这个条款，真出事了就赔不了，这点一定要看清楚。还有医院范围，挑覆盖二级及以上公立医院普通部的就够用，别选限制过多的，真出事了去医院不符合要求，理赔直接被拒。

另外要注意，别盯着身故保额盲目堆。给中学生买意外险，重点要放意外医疗责任上，毕竟绝大多数意外都是磕磕碰碰的小伤害，用到医疗报销的概率比身故伤残高得多。有不少家长为了图安心，花大价钱买高身故保额，意外医疗额度却只有几千块，真碰上个骨折需要住院的情况，额度不够用，反而白买了。建议把意外医疗额度至少调到两万以上，应对一般的意外受伤足够。

真出事申请理赔的时候，记得把所有票据都留好，包括门诊病历、缴费发票、检查报告，别随手丢。要是在学校出的事，可以找学校开一份意外事件说明，提交材料的时候一起给保险公司，能加快理赔审核的速度。如果是校外发生的意外，也要记好事发的时间地点，方便保险公司核对信息，顺利拿到理赔款。

三. 大病保障如何筑防线

先给大家说个我身边真实的例子：小区里有一对普通工薪夫妻，孩子刚上初二，去年查出来需要长期治疗的大病，前前后后治疗加上康复调理，花了小三十万。夫妻两人本来攒了钱准备换套大点的房子给孩子当婚房，这下钱全拿出来治病还差点不够，幸好之前给孩子买了对应的大病保障，赔的钱补上了大部分缺口，房子没卖，孩子也用上了效果更好的自费药，现在病情已经稳定，回学校正常上学了。

要是你家经济条件一般，每年能拿出来买保险的预算在一千块以内，直接先配一年期的大病保障就行。一年只需要几百块就能拿到几十万的保额，性价比不错，适合刚准备给孩子补保障的家庭。唯一要注意的是，一年期的产品每年都要重新核保，如果孩子身体出了小问题，第二年可能没法续保，所以适合作为临时补充，等后续预算充足了再调整。

要是你家经济条件还可以，每年能拿出两三千左右的预算，优先给孩子配保障期限更长的大病保障。不用选保一辈子的，选保到孩子二三十岁就可以，价格比保终身的便宜不少，覆盖中学生这个风险高发阶段，也能给孩子成年后自己配置保险留出空间。这个配置的好处是，只要买了，保障期限内不会因为孩子身体变化拒保，保障比较稳定，不会出现突然断保的情况。

要是你家预算比较充足，每年能拿出四千以上的预算，可以给孩子配置保障终身的大病保障，再加上额外的多次赔付责任。中学生正是身体快速发育的阶段，万一出了风险，后续治疗和康复的周期很长，多次赔付能覆盖后续可能出现的其他风险，给孩子更全的保障。另外买的时候一定要看清楚条款，有没有包含青少年高发的病种，别只看总病种数量，高发病种全才有用。

买这一类保障一定要注意两个点：第一，先看健康告知，孩子之前有过住院史或者体检异常，一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒，不然后续理赔会出问题；第二，先给大人配齐保障再给孩子买，很多家长反过来先给孩子买全，自己啥保障都没有，真要是家长出了问题，家庭收入断了，孩子的保费都交不起，反而更麻烦。最后记得，保额不用盲目堆太高，够用就行，一般二三十万到五十万就可以覆盖大部分治疗和康复费用，根据自己的预算调整就好。

图片来源：unsplash

四. 保费缴纳渠道怎么选

选择保费缴纳渠道，核心看两点：一是是否方便操作不踩坑，二是能不能稳定续保不脱保，直接给大家分情况说。

如果是你找线下代理人买的保险，一般可以让代理人帮你办理银行代扣，这个方式最省心。你只需要提前把保费存在绑定的银行卡里，到了缴费期保险公司会自动扣款，不需要你每次手动操作。我身边有个家长朋友，平时工作忙经常忘事，给孩子买完保险之后就办了代扣，好几年都没出过问题，从来没因为忘缴保费断过保障。要注意的是，绑卡的时候一定要确认银行卡的预留手机号是你自己在用的，扣款之后保险公司会发提醒短信，你收到短信核对一下金额就可以，不用额外操作。要是卡里余额不够，也会收到提醒，你及时补上就行。

如果是你自己在线上平台买的保险，可以直接走线上支付，支持微信、支付宝或者银行卡付款，操作起来也很简单。买的时候直接按照页面提示选缴费周期，比如选年缴的话，每年到缴费期，平台会给你推缴费提醒，你点进去直接付款就可以。适合平时习惯用手机办各种事的年轻家长，随时都能操作，不用跑线下，十来分钟就能搞定。我同事家的孩子买补充保险就是在线上买的，每年到期手机弹个提醒，他随手就付完款了，一点不耽误事儿。

要是你是通过学校统一买的保险，那一般是按要求把保费交给学校统一代缴就行。这个是最省事儿的，学校会统一收集保费、统一办理投保，你只需要按照班主任通知的时间和金额交上去，剩下的流程学校都会处理好，不需要你自己跑手续办手续。而且学校统一组织的投保，一般缴费之后会给每个孩子发投保凭证，你留好凭证截图或者纸质单据就可以，不用自己操心续保的事儿，每年学校会统一通知续保。

还有一种情况，如果你手头预算比较宽松，想一次性缴清保费省得每年惦记，也可以选择一次性趸缴的方式，不管是线下还是线上渠道都支持这个选项。一次性把所有保费交齐，之后就不用每年再想着缴费的事儿，也不会有忘记缴费断保的风险。适合手里有闲钱，不想每年被缴费提醒打扰的家长。我身边有个做小生意的家长，给孩子买完长期保障之后就直接一次性交齐了保费，说省得之后生意忙忘了缴费，出问题没保障，这样心里踏实。

不管你选哪个渠道，都要记住几个要点：第一，缴费之后一定要保存好缴费凭证，不管是电子截图还是纸质单据，都存好，万一之后有理赔需要，可以直接拿出来用；第二，不要给个人私下转账，不管是代理人还是学校经手老师，都走官方的缴费通道，避免出现资金纠纷；第三，要是换了银行卡或者换了手机号，一定要及时通知保险公司更新信息，避免收不到缴费提醒，导致保障中断。按照这个思路选缴费渠道，基本不会出问题。

结语

总结下来其实很清晰，给中学生买保险，第一步先把学校统一组织的基本参保办好，这是基础保障，然后再根据自家情况补商业险：孩子平时爱跑爱跳，就补一份涵盖运动意外的意外险；担心大额医疗支出，就补上合适的医疗险，经济条件允许的话再搭配重疾保障。缴费方面，只要选你方便的渠道就行，怕忘就开自动代扣，设个手机提醒就不会出问题，按照这个思路选，就能给孩子配好合适的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。