小学生的学平险怎么报 学生必须得买学平险吗

引言

家里有小学生的宝爸宝妈们，是不是都在家长群里见过学平险的通知？是不是心里犯嘀咕：这个险到底必须买吗？真的需要给娃买一份吗？万一孩子出事想报销，到底该走什么流程？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家拿定主意。

一. 是强制购买还是自愿选择

咱们先把最核心的结论说清楚：小学生的这份保险不是必须买的，完全是自愿选择。

我邻居张姐家孩子今年刚上一年级，开学那天班主任把收费通知发在群里，好多家长都慌了，说不买会不会影响孩子上学？张姐也跑来问我，是不是学校逼着必须买？其实根本不是这么回事，现在没有规定要求家长必须给孩子买这份保险，学校也不会因为你不买就不让孩子进校上课。

有一些家长说，我家孩子已经买了医保，是不是就不用再买了？还有家长说，我给孩子买了商业重疾险和意外险，是不是可以不用买这个了？这里给大家一个明确建议：如果家里已经给孩子配置了完整的商业保险，覆盖了意外、门诊、住院这些保障，那完全可以不用再买，不用重复花钱。比如我同事李哥，他家孩子从小就买了终身重疾，还附加了小额医疗险，保障全齐了，开学的时候就直接没买学校的这份保险，完全没问题。

那如果没给孩子配过商业保险，要不要买呢？这里也给大家建议：可以买一份，尤其是家里经济条件一般的，这份保险价格不高，几百块就能买到，保障范围也够用，覆盖孩子上学期间大部分常见的意外和疾病风险。楼下王阿姨家的孙子，家里条件不算好，之前没买过商业保险，开学的时候花了不到三百块买了这份保险，上个月孩子在学校玩单杠摔下来胳膊骨折，花了八千多，医保报了之后，剩下的三千多大部分都通过这份保险报了，一下子减轻了家里不少负担。

还有一种情况，有些学校会统一组织购买，这里要提醒大家：如果你愿意买，就按学校说的流程缴费；如果你不愿意买，完全可以直接告诉老师，不需要有心理负担，更不用怕老师给孩子穿小鞋。有些家长碍于面子，明明不需要还是跟风买了，最后花了冤枉钱，完全没必要。

最后总结一下：这份保险没有强制要求，不是必须买，一切看你家现有的保障情况和经济条件来定，按需选择就对了。

二. 孩子摔伤报销流程详解

上周我楼下邻居家三年级的浩浩，在学校体育课上抢篮球摔了，膝盖磕破缝了五针，走学平险报销挺顺利，咱们就拿他这个事儿一步步说，你跟着走就不会错。

第一步，先别慌着跑回家自己处理，先给孩子班主任打个电话说清楚情况，说清楚什么时候摔的、在哪里摔的、伤势怎么样。一般学校都会统一对接保险公司的服务人员，班主任会帮你登记备案，也会告诉你需要准备哪些材料，不用自己瞎摸找电话。像浩浩妈妈当时就是第一时间找了班主任，班主任当天就把需要准备的材料清单发给了她，省了好多来回问的功夫。

第二步，带孩子去医院看病的时候，所有的票据都要收好。挂号的小票、门诊收费的发票、医生开的诊断书、开的药的处方单、做检查的报告单，还有住院的话，出院的时候要记得开出院小结，这些都要原件留好，别随便乱扔。浩浩当时缝针之后，妈妈把所有票据都夹在孩子的作业本里，一张都没丢，后面提交材料的时候一次性就过了，没有补材料来回跑。要是不小心丢了原件，赶紧找医院补打收费凭证，一般医院都能补，别拖着不弄，耽误报销。

第三步，整理好材料之后，两种提交方式可以选，看你方便来。要是嫌跑着麻烦，现在很多保险公司都有线上的官方服务渠道，按照提示上传所有材料的照片就行，不用往保险公司或者学校跑，在家手机操作就能弄。要是觉得线上弄不明白，就把所有材料整理好装到文件袋里，交给班主任，由学校统一交给对接的保险公司，很多家长都选这种方式，省心又放心。浩浩妈妈就是把材料交给了班主任，没自己跑，一周之后保险公司就联系她核对信息了。

第四步，等保险公司核对信息完成，符合赔付条件的话，会把报销的钱打到你预留的银行卡里，你到时候查收一下到账情况就好。要是材料不全，或者有信息需要核对，保险公司会主动联系你补材料或者确认情况，你照着要求配合就行。浩浩这次一共花了一千八百多，去掉免赔的部分，一共报了一千一百多，差不多十天就到账了，确实能帮家里减轻一点小负担。

这里提醒你两个要注意的点，第一，要是摔伤需要后续换药、拆线，这些后续的费用也可以一起报，别把后续的票据扔了，一定要留好一起提交。第二，报销一般有时间限制，最好在看完病之后一两个月内提交，别拖太久，超过时间可能就没法报了。

三. 门诊与住院保障区别在哪

先给大家说个我身边的真事儿。邻居家三年级的小宇，上周课间跑着玩不小心摔破了膝盖，到社区医院清创缝针，花了快八百块，走门诊当天看完就回家了。后来找保险公司报销，学平险给报了五百多，这就是门诊保障用上了。

一般来说，门诊保障覆盖的是孩子日常不需要住院的小毛病小意外，比如摔碰擦伤、轻微感冒发烧急性肠胃炎这些，看完病当天或者隔天就能回家修养，费用也不高，学平险的门诊报销额度大多几千块，够应付这类日常情况。

再举个例子，楼下的朵朵得了肺炎，医生说需要住院输液观察一周，前后花了六千多，这里面的床位费、检查费、治疗费、药费，都走住院保障报销，最后除去医保报完的部分，学平险又报了三千多，大大减轻了家里的负担。

住院保障的报销比例一般比门诊高，额度也比门诊高，大多能覆盖几万块的住院花费，针对的就是需要留院观察、手术、长期治疗的情况。孩子正是爱跑爱闹容易出事的年纪，万一需要住院，这笔报销能帮家里省下不少开支。

这里给大家划两个重点，第一，看条款的时候要注意，有的学平险门诊只报意外导致的，不报生病门诊，买之前一定要看清楚，如果孩子平时爱生病常跑门诊，就选带疾病门诊报销的。第二，不管门诊还是住院，都要保留好所有的缴费票据、诊断证明、处方单，丢了这些材料没办法顺利报销。如果孩子本身已经有医保，学平险可以报医保报销之后剩下的自费部分，搭配起来用更划算。

不同健康情况的孩子也有不同选择，如果孩子平时体质好，很少生病跑医院，可以选侧重住院保障、门诊额度稍低的，价格会更便宜；如果孩子平时体质弱，经常因为感冒支气管炎跑门诊，就优先选带疾病门诊报销责任的，更贴合需求。

图片来源：unsplash

四. 家庭预算如何合理搭配

如果是刚买房、每个月要还房贷，手头不算宽松的普通工薪家庭，一年拿个小几十到一百多块钱给孩子买基础款就够用。这种基础款覆盖了常见的体育课摔伤、课间打闹碰伤的门诊和住院报销，平时孩子发烧住个三五天院，报完之后自己掏不了多少钱，完全能满足日常最基础的保障需求。咱们小区楼下开蔬果店的张姐家，就是这种情况，夫妻俩租着店面，孩子刚上二年级，就只买了基础款学平险，去年孩子玩单杠摔下来缝了四针，花了快两千块，最后报了一千四百多，自己只出了几百块，减轻了不少负担。

如果孩子本身从小体质偏弱，经常感冒跑医院，或者有轻微的过敏性鼻炎、哮喘这类小毛病，可以在基础学平险之外，多花一两百，选带扩大门诊责任的方案。很多基础款门诊报销额度比较低，经常跑门诊的话，额度很快就用完了，选这种扩额的方案，一年下来门诊能多报不少，算下来一年也多花不了一杯奶茶钱，对于常跑医院的孩子来说很实用。我同事家孩子就是这样，孩子从小支气管不好，一到换季就得输液，原来买基础款，三个月额度就用完了，后来换成带扩额门诊的，一年下来多报了小一千，相当于没多花冤枉钱。

如果家里已经给孩子买过其他商业医疗险了，那你只需要挑最便宜的基础学平险当补充就行，不用再重复买贵的。很多家长已经给孩子配置了保额比较高的医疗险，再花大几百买贵的学平险其实没必要，重复投保也不会重复报销，只留基础款做补充，万一口碑其他医疗险报销有遗漏，还能再补报一部分，省钱还不浪费。

如果孩子有比较严重的既往症，买其他商业保险被拒保了，那更要选一份能投保的学平险。大部分学平险投保对健康要求比较宽松，就算孩子有一些小毛病也能买，能拿到一份基础保障总比没有强，就算额度不高，真出事了也能帮着分担一部分，不用全自己扛。小区里有个孩子先天有点小问题，买不了其他商业保险，家长就一直给他买学平险，上次孩子因为相关问题住院，也报了八千多块，帮家里减轻了不少压力。

要是你家经济条件比较宽裕，想给孩子更全的保障，可以在基础学平险之外，搭配价格不高的意外险和重疾险，学平险本身侧重在校期间的意外和基础医疗，搭配之后能把缺口补上，就算真的遇到需要花大钱的情况，也能覆盖大部分开支，不会影响家里的整体生活质量。也不用追求太贵的搭配，一年总共花几百块就能安排得明明白白，完全够用。

结语

现在咱们来捋清楚标题的两个问题：小学生学平险不是必须买，大家可以根据自家情况自主选择；如果已经买了，孩子出险后记得保留好所有就医票据，填好申请单据提交给保险公司就可以等待理赔到账啦。如果咱们家里还没有给孩子配置专门的少儿意外和医疗保障，花一点预算买一份学平险，能给孩子在校日常多添一份保障，性价比不错，适合大多数普通家庭；要是咱们已经给孩子配置了保障更全的商业保险，可以根据已有保障的缺口决定要不要买，不用盲目跟风就好。

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