怎么劝学生购买学平险 学生怎么选择学平险

引言

嗨，各位家长和同学，你们有没有过这样的疑问：到底为啥要劝大家买学平险？挑学平险的时候该怎么选才能选到合适自己的？今天咱们就慢慢聊，把这两个问题说清楚。

一、为什么需要这层基础保障

不管你家孩子是刚入小学的小顽童，还是已经上大学的年轻人，日常在学校里跑跑跳跳，磕磕碰碰在所难免，小到崴脚划伤，大到需要住院手术，都免不了要花钱，这层保障刚好能补上缺口。

我身边就有个真实的例子，邻居家上三年级的小姑娘，课间和同学玩捉迷藏，不小心从楼梯台阶踩空摔下去，小臂骨折打了钢板，前前后后算下来，手术加住院花了快一万块。小姑娘之前只交了居民医保，最后医保报了四千多，剩下五千多都得自己掏。后来邻居说，当时没当回事没买，心疼归心疼，早知道几十块的事儿，怎么也不会省这钱。要是买了，剩下五千多能报一半多，自己只出一千多就够了。

很多家长觉得，我已经给孩子买了居民医保，不用再买别的了，其实不是，居民医保的报销有起付线和封顶线，而且报销比例也有限，超过起付线的部分，也不是百分百都报，自费药、进口器材这些，很多都报不了。学平险刚好能接着报医保报完剩下的部分，相当于给开销又打了一次折，对普通家庭来说，能省不少是不少。

还有不少家长会说，我家孩子身体好，从来不去医院，买这个不就是浪费钱吗？其实换个角度想，咱们买这个不是盼着用，就是怕万一出点事儿，手头能有个托底。而且学平险价格真的不贵，一般一年也就几十块到一百多块，一顿外卖钱，一杯奶茶钱，就能换一整年的安心，哪怕不用，也就这点花销，不会心疼，真用上了，就能帮你扛不小的压力。

针对不同情况的家庭，我直接给你说准话：如果是普通工薪家庭，孩子还没有额外的商业医疗险，一定要买，这是性价比很高的基础保障，花不了多少钱，就能补上医保的缺口。如果你家孩子已经买了高额的商业医疗险，买一份也不吃亏，小额的意外门诊开销，不用动大额医疗险的额度，一样能帮你减负。哪怕你家条件不错，买一份备着，遇到小意外小伤病，报几百块也是添补，总比自己全掏划算。

二、挑选产品看哪些关键点

先看免赔额和报销比例，这两个直接关系到你能拿到多少赔付，别嫌麻烦，一定要掰着手指头算明白。举个例子，同价位的两款产品，一款免赔额是100元，门诊报销比例是80%，另一款免赔额是500元，门诊报销比例是90%，孩子摔破皮看门诊花了300块，第一款能报160元，第二款一分都报不到，肯定选第一款才对。如果是花费更高的住院项目，我们也能算清楚，住一次院花了6000元，医保报完剩下3000元，免赔额100元、报销80%的话，能报2320元，免赔额500元、报销90%的话，能报2250元，算下来还是前者拿到的钱更多。

一定要看清楚保障范围，别贪多，也别漏了学生常用的保障。学生日常最多的就是意外，课间打闹磕伤、体育课崴脚、上下学路上磕碰，这些意外导致的门诊和住院，都得包含进去。另外要注意，有没有包含意外伤残责任，孩子万一摔碰导致了伤残，这项责任能给一笔赔付，帮家里分担后续康复的开销。不用非要选包含很多罕见疾病或者旅游相关保障的产品，那些都是你平时用不上的功能，多花钱买了也浪费。

要看清楚免责条款，哪些情况不赔，一定要提前摸清楚。比如有的产品不赔付校外发生的意外，可孩子很多磕碰都是放学路上或者周末出去玩的时候发生的，这种就别选。还有的对已有的先天性疾病不赔付，其实如果孩子有小的先天问题，只要是投保的时候如实说了，有的产品也能保部分责任，别碰那种一刀切把所有既往症都排除的产品，避免后续出事了拿不到赔付扯皮。

要结合孩子自身的情况选，不同家庭、不同孩子需求不一样。如果孩子本身已经有了医保，平时也很少剧烈运动，选基础款就行，一年几十块，覆盖日常的意外门诊和普通住院就够了，花不了几个钱，够够用。如果孩子特别爱运动，比如报了校队，经常打球跑步，就选额外加高意外责任额度的产品，也就多花十几二十块，保障更足，真出事了不用慌。如果孩子身体比较弱，经常生病住院，可以选报销比例更高一点的，一年一百多块，多次住院也能多报一些，减轻家里的负担。如果家里经济条件一般，就挑只保基础责任的，别买捆绑了很多无关服务的产品，把钱花在刀刃上就好。

还要看赔付流程方不方便，现在很多产品都支持线上提交材料、线上理赔，不用反复跑保险公司，省很多时间。有的产品要求必须到指定医院才能赔，其实对学生来说，选支持二级及以上公立医院就可以，绝大多数城市的公立医院都符合要求，别选要求必须去指定专科医院的，万一就近看病反而拿不到赔付，太闹心。另外，可以问问身边已经买过的家长，看看他们理赔顺不顺畅，拿到钱快不快，口碑不错的产品踩坑概率更低。

图片来源：unsplash

三、出险了该怎么准备材料

先给你说第一个核心要点：所有就医相关的原始单据都不能丢，全都要收好。就拿上周我身边的一个真实例子说，初三的小周下课跟同学打羽毛球，扣杀的时候挥拍太用力，球拍柄撞到了旁边同学的门牙，把对方的牙磕掉一块，去医院做树脂修复花了两千多。小周妈妈一开始嫌麻烦，看完病就把缴费的小票随便塞包里，结果整理的时候把其中两张几百块的门诊发票弄丢了，最后这部分钱没办法申请理赔，平白多花了几百块。不管是门诊挂号费收据、药品缴费发票、做检查的收费凭证，还是住院后的费用总清单，一定要按时间顺序理好，全部放在固定的文件袋里，哪怕是几块钱的挂号小票也别扔，都可以按比例申请报销。

第二点，病历资料一定要写准确，别让小错误耽误理赔。还是拿刚才这个撞牙的例子说，当时对方学生去看急诊，医生一开始写病历的时候，写成了“自行运动不慎受伤”，小周妈妈拿去申请理赔的时候，保险公司核对发现和实际情况对不上，来回改了三次才弄好，耽误了半个多月才拿到赔款。所以你看完病一定要当场核对病历，看看受伤原因、时间、地点写的对不对，如果是意外导致的受伤，一定要让医生写清楚是意外受伤，别写错成旧伤或者自身疾病引发的问题，要是诊断写错了，尽早找医院改过来，重新盖章确认，别拖着留隐患。

第三点，如果涉及到意外伤残或者校外意外，要提前准备好对应的情况说明材料。比如学生在学校组织的校外活动里受伤，要找学校开一份盖了公章的活动证明，写清楚意外发生的时间和具体经过，签字盖章留好。要是孩子不小心摔碰导致了骨折这类需要定伤残等级的情况，要按保险公司要求去指定的机构做鉴定，把鉴定报告原件和其他材料放在一起，别自己随便找机构做，不然报告可能不被认可，白花钱还耽误时间。

第四点，申请理赔的时候，要提前准备好身份相关的基础材料，别漏了关键信息。一般来说，要准备好学生本人的身份证件复印件，还有监护人的银行卡复印件，银行卡要确认是一类储蓄卡，能正常收钱，别拿信用卡或者已经注销的卡去交，不然赔款打不进来，还要重新补材料折腾。要是孩子还没办身份证，准备好户口本本人页的复印件就行，这些材料提前整理好，一并交给保险公司，能加快审核进度。

最后再给你提个醒，现在很多保险公司都支持线上传材料，你可以把所有材料按顺序拍成清晰的照片，每张照片都要保证字能看清，印章也能认出来，别拍歪了或者糊掉，线上传完之后把纸质材料再保留半年以上，万一需要核对的时候能拿出来。别嫌整理材料麻烦，材料准备得越齐全，理赔的流程走得越快，能少跑好多冤枉路，也能早点拿到赔款。

结语

劝大家买学平险，其实不是为了卖产品，就是给咱们学生娃补一层医保顾不到的小缺口，平时磕碰门诊、意外住院都能用，花一点钱就能给孩子多添一份安心。选的时候别乱挑，就盯着免赔额低、报销比例实在、有意外保障的就好，不用贪多余的花里胡哨功能，符合自家孩子情况就够用啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。